5 façons d'investir vos versements mensuels du crédit d'impôt pour enfants

Si vous faites partie des plus de 35 millions de familles qui ont commencé à recevoir des paiements mensuels pour le crédit d'impôt pour enfants le mois dernier, vous vous demandez peut-être quoi faire de votre nouvel excédent. Les paiements font partie de la législation d'allégement COVID-19 qui a été adoptée plus tôt cette année et vise à aider les familles de la classe moyenne à assumer les coûts d'éducation des enfants.

Si vous avez la chance d'avoir de l'argent après avoir couvert les frais nécessaires de garde d'enfants, Voici certaines choses que vous pouvez faire pour donner un coup de pouce à votre vie financière.

Qu'est-ce que le crédit d'impôt mensuel pour enfants?

Les paiements du crédit d'impôt pour enfants font partie d'un programme visant à réduire la pauvreté des enfants aux États-Unis et à transformer un remboursement d'impôt annuel pour les familles avec enfants en un revenu mensuel régulier. Les familles éligibles ont commencé à recevoir des paiements allant jusqu'à 300 $ par enfant le 15 juillet et continueront de recevoir des crédits mensuels jusqu'à la fin de 2021.

Le crédit annuel total vaut 3 $, 000 pour les enfants de 6 à 17 ans et 3 $, 600 pour les enfants de moins de six ans. Avant un élargissement du programme, le crédit valait 2 $, 000 pour les enfants de 16 ans et moins. Le montant du paiement supplémentaire commence à diminuer à partir de 75 $ de revenus, 000 pour les particuliers et 150 $, 000 pour les couples mariés.

Que faire de l'argent ?

La première chose pour laquelle vous devriez utiliser l'argent sont les dépenses que vous ne pouvez pas couvrir avec votre revenu régulier. L'intention du programme est d'aider les familles à gérer les dépenses supplémentaires liées à l'éducation des enfants, comme les vêtements, nourriture ou fournitures scolaires.

Si vous êtes en mesure de couvrir ces coûts et que vous constatez que le crédit d'impôt vous procure un supplément d'argent, envisagez de créer un fonds d'urgence ou de donner un coup de pouce à l'épargne existante. La plupart des experts suggèrent d'économiser trois à six mois de dépenses, afin que vous puissiez faire face à un événement imprévu de la vie sans avoir à emprunter de l'argent. La constitution d'un fonds d'urgence est une première étape clé de tout plan financier.

Si vous êtes déjà à l'aise avec les économies d'un fonds d'urgence, vous pourriez envisager d'investir une partie de votre paiement mensuel. Voici quelques options à considérer.

5 façons d'investir votre mensualité

1. Compte d'épargne à haut rendement

Si vous ne savez pas par où commencer pour investir, un compte d'épargne à haut rendement peut être un excellent point de départ. Ces comptes vous permettent d'avoir un accès régulier à l'argent au cas où vous changeriez d'avis ou que d'autres besoins se présentent. Votre retour sera modeste, mais c'est toujours mieux que ce que vous verriez d'un compte d'épargne traditionnel ou d'un compte courant.

2. IRA ou Roth IRA

Un compte de retraite individuel (IRA) peut être un excellent moyen d'épargner pour la retraite au-delà de ce qui est offert par votre employeur. Envisagez d'ouvrir un Roth IRA, ce qui permettra aux cotisations de croître à l'abri de l'impôt pendant des décennies et vous ne paierez pas non plus d'impôt sur vos retraits à la retraite. Vous pouvez utiliser la structure IRA pour investir dans des actions individuelles ainsi que dans des fonds communs de placement et des ETF.

3. 529 forfait

Si vous souhaitez commencer à épargner pour les études de vos enfants, un plan 529 peut vous aider à économiser de la même manière qu'un IRA. Un plan 529 est un compte fiscalement avantageux qui permettra à vos cotisations de fructifier à l'abri de l'impôt. Quand vient le temps de payer les dépenses éducatives telles que les frais de scolarité et les livres, les retraits du régime ne seront pas assujettis à l'impôt. Traditionnellement, ces plans ont aidé les familles à payer les dépenses de l'université, mais elles peuvent également payer les frais des écoles privées de la maternelle à la 12e année.

4. 401 (k) boost

Vous pouvez également utiliser les économies supplémentaires pour augmenter vos cotisations à votre régime de retraite 401 (k) ou à un autre régime de retraite professionnel. Si vous ne recevez pas déjà le plein montant de toute contribution de contrepartie offerte par votre employeur, vos contributions supplémentaires pourraient aller encore plus loin si elles sont également compensées par l'entreprise. Les jumelages d'employeurs sont parfois appelés « argent gratuit, ” vous voulez donc vous assurer que vous en profitez pleinement dès que vous le pouvez.

5. Compte de courtage en ligne

Si vous êtes enthousiaste à l'idée d'investir vos économies supplémentaires grâce au crédit d'impôt pour enfants, mais vous n'êtes pas sûr de vouloir engager les fonds sur un compte de retraite comme un IRA ou 401(k), un compte de courtage en ligne peut être un juste milieu. Vous pourrez investir dans une variété de titres tels que des actions, obligations, fonds communs de placement et ETF, tout en ayant toujours accès à l'argent si quelque chose devait arriver.

Alors que les retraits des 401 (k) et des IRA sont généralement assortis de pénalités s'ils sont effectués avant l'âge de la retraite, vous pourrez vendre des actifs dans des comptes de courtage quand vous le souhaitez, bien que vous deviez des impôts sur tous les gains.

En bout de ligne

Utilisez votre paiement mensuel de crédit d'impôt pour enfants pour couvrir des dépenses que vous ne pouvez pas gérer autrement. S'il vous reste des économies, envisagez de constituer votre fonds d'urgence ou de donner un coup de pouce à votre épargne-retraite grâce à un plan IRA ou 401(k).