5 stratégies d'investissement populaires pour les débutants

Lorsque vous commencez à investir par vous-même, le monde de l'investissement peut sembler vaste, souvent trop large. Mais vous pouvez simplifier les choses avec des stratégies éprouvées. Une stratégie d'investissement solide peut générer de bons rendements au fil du temps et vous permet de vous concentrer sur d'autres parties du processus d'investissement ou même de rendre l'investissement si facile que vous pouvez consacrer plus de temps à ce que vous aimez faire.

Voici cinq stratégies d'investissement populaires pour les débutants, ainsi que certains de leurs avantages et risques.

Les meilleures stratégies d'investissement pour les débutants

Une bonne stratégie d'investissement minimise vos risques tout en optimisant vos rendements potentiels. Mais quelle que soit la stratégie, il est essentiel de se rappeler que vous pouvez perdre de l'argent à court terme si vous investissez dans des produits basés sur le marché tels que les actions et les obligations. Une bonne stratégie d'investissement fonctionne, mais souvent, il faut du temps pour travailler – des années – et investir n'est pas un plan « devenir riche rapidement ». Il est donc important de commencer à investir avec des attentes réalistes de ce que vous pouvez et ne pouvez pas réaliser.

1. Achetez et conservez

Une stratégie d'achat et de conservation est un classique qui a fait ses preuves à maintes reprises. Avec cette stratégie, vous faites exactement ce que son nom l'indique :vous achetez un investissement et le conservez indéfiniment. Idéalement, vous ne vendrez jamais l'investissement, mais vous devriez chercher à le posséder pendant au moins 3 à 5 ans.

Avantages : La stratégie d'achat et de conservation vous concentre sur le long terme et pense comme un propriétaire, vous évitez ainsi le trading actif qui nuit aux rendements de la plupart des investisseurs. Votre succès dépend des performances de l'entreprise sous-jacente au fil du temps. Et c'est ainsi que vous pouvez finalement trouver les plus grands gagnants du marché boursier et gagner des centaines de fois votre investissement initial.

La beauté de cette approche est que si vous vous engagez à ne jamais vendre, alors vous n'aurez plus jamais à y penser. Si vous ne vendez jamais, vous éviterez l'impôt sur les plus-values, un tueur de retour. Une stratégie d'achat et de conservation à long terme signifie que vous n'êtes pas toujours concentré sur le marché - contrairement aux traders - vous pouvez donc passer du temps à faire des choses que vous aimez au lieu d'être enchaîné à regarder le marché toute la journée.

Des risques: Pour réussir cette stratégie, vous devrez éviter la tentation de vendre lorsque le marché devient difficile. Vous devrez subir les chutes parfois abruptes du marché, et une baisse de 50 pour cent est possible, avec des actions individuelles susceptibles de chuter encore plus. C'est plus facile à dire qu'à faire.

2. Achetez l'indice

Cette stratégie consiste à trouver un indice boursier attrayant, puis à acheter un fonds indiciel basé sur celui-ci. Deux indices populaires sont le Standard &Poor's 500 et le Nasdaq Composite. Chacun a plusieurs des meilleures actions du marché, vous offrant une collection bien diversifiée de placements, même si c'est le seul investissement que vous possédez. (Cette liste des meilleurs fonds indiciels peut vous aider à démarrer.) Plutôt que d'essayer de battre le marché, vous possédez simplement le marché par l'intermédiaire du fonds et obtenez ses rendements.

Avantages : L'achat d'un indice est une approche simple qui peut donner d'excellents résultats, surtout lorsque vous l'associez à une mentalité d'achat et de conservation. Votre rendement sera la moyenne pondérée des actifs de l'indice. Et avec un portefeuille diversifié, vous courrez moins de risques que de ne posséder que quelques actions. Plus, vous n'aurez pas à analyser des actions individuelles dans lesquelles investir, donc ça demande beaucoup moins de travail, ce qui signifie que vous avez du temps à consacrer à d'autres choses amusantes pendant que votre argent travaille pour vous.

Des risques: Investir en actions est risqué, mais posséder un portefeuille diversifié d'actions est considéré comme un moyen plus sûr de le faire. Mais si vous voulez obtenir les rendements à long terme du marché – une moyenne de 10 % par an pour le S&P 500 – vous devrez résister aux moments difficiles et ne pas vendre. Aussi parce que vous achetez une collection d'actions, vous obtiendrez leur rendement moyen, pas le retour des actions les plus chaudes. Cela dit, la plupart des investisseurs, même les pros, lutter pour battre les indices au fil du temps.

3. Index et quelques

La stratégie « index and quelques » est un moyen d'utiliser la stratégie de fonds indiciels, puis d'ajouter quelques petites positions au portefeuille. Par exemple, vous pourriez avoir 94% de votre argent dans des fonds indiciels et 3% dans chacun d'Apple et d'Amazon. C'est un bon moyen pour les débutants de s'en tenir à une stratégie indicielle principalement à faible risque, mais d'ajouter un peu d'exposition aux actions individuelles qu'ils aiment.

Avantages : Cette stratégie tire le meilleur de la stratégie des fonds indiciels – risque plus faible, moins de travail, de bons rendements potentiels – et permet aux investisseurs les plus ambitieux d'ajouter quelques positions. Les positions individuelles peuvent aider les débutants à se familiariser avec l'analyse et l'investissement en actions, tout en ne coûtant pas trop cher si ces investissements ne fonctionnent pas bien.

Des risques: Tant que les positions individuelles restent une portion relativement faible du portefeuille, les risques ici sont pour la plupart les mêmes que l'achat de l'indice. Vous aurez toujours tendance à contourner le rendement moyen du marché, à moins que vous ne possédiez beaucoup d'actions individuelles vraiment bonnes ou mauvaises. Bien sûr, si vous envisagez de prendre des positions sur des actions individuelles, vous voudrez consacrer du temps et des efforts à comprendre comment les analyser avant d'investir. Autrement, votre portefeuille pourrait en prendre un coup.

4. Investissement de revenu

L'investissement de revenu consiste à détenir des investissements qui produisent des paiements en espèces, dividendes souvent des actions et des obligations. Une partie de votre retour se présente sous forme d'espèces sonnantes et trébuchantes, que vous pouvez utiliser pour tout ce que vous voulez, ou vous pouvez réinvestir les paiements dans plus d'actions et d'obligations. Si vous possédez des actions à revenu, vous pourriez également continuer à profiter des avantages des gains en capital en plus des revenus en espèces. (Voici quelques FNB à dividendes élevés que vous voudrez peut-être envisager.)

Avantages : Vous pouvez facilement mettre en œuvre une stratégie d'investissement à revenu en utilisant des fonds indiciels ou d'autres fonds axés sur le revenu, vous n'avez donc pas à choisir des actions et des obligations individuelles ici. Les placements à revenu ont tendance à moins fluctuer que les autres types de placements, et vous avez la sécurité d'un versement régulier en espèces de vos investissements. Plus, les actions à dividendes de haute qualité ont tendance à augmenter leurs paiements au fil du temps, augmenter combien vous êtes payé sans travail supplémentaire de votre part.

Des risques: Bien que moins risqué que les actions en général, les actions à revenu restent des actions, pour qu'ils puissent tomber, trop. Et si vous investissez dans des actions individuelles, ils peuvent réduire leurs dividendes, même à zéro, vous laissant sans paiement et une perte en capital, également. Les faibles paiements sur de nombreuses obligations les rendent peu attrayantes, d'autant plus que vous n'êtes pas susceptible d'apprécier beaucoup ou aucune appréciation du capital sur eux. Ainsi, les rendements des obligations peuvent même ne pas battre l'inflation, vous laissant avec un pouvoir d'achat réduit.

5. Moyenne des coûts en dollars

La moyenne des coûts est la pratique consistant à ajouter de l'argent dans vos investissements à intervalles réguliers. Par exemple, vous pouvez déterminer que vous pouvez investir 500 $ par mois. Donc, chaque mois, vous mettez 500 $ au travail, indépendamment de ce que fait le marché. Ou peut-être que vous ajoutez 125 $ chaque semaine à la place. Quelle que soit la fréquence à laquelle vous achetez un investissement, vous étalez vos points d'achat.

Avantages : En répartissant vos points d'achat, vous évitez le risque de « synchroniser le marché, », c'est-à-dire le risque de jeter tout votre argent en même temps. La moyenne du coût en dollars signifie que vous obtiendrez un prix d'achat moyen au fil du temps, en vous assurant que vous n'achetez pas trop haut. La moyenne des coûts en dollars est également utile pour aider à établir une discipline d'investissement régulière. Au fil du temps, vous risquez de vous retrouver avec un portefeuille plus important, ne serait-ce que parce que vous étiez discipliné dans votre approche.

Des risques: Alors que la moyenne des coûts en dollars vous aide à éviter d'acheter trop cher, cela vous évite aussi d'acheter au prix le plus bas, trop. Il est donc peu probable que vous vous retrouviez avec les retours sur investissement les plus élevés.

Comment commencer à investir

Investir est un vaste monde, et les nouveaux investisseurs ont beaucoup à apprendre pour s'adapter. La bonne nouvelle est que les débutants peuvent rendre l'investissement relativement simple avec quelques étapes de base, tandis qu'ils laissent toutes les choses complexes aux pros.

Bankrate offre une tonne absolue de ressources pour les nouveaux investisseurs :

• COURS :Comment investir pour les débutants (après une inscription gratuite)
• Comment investir en actions
• Examens complets des principaux courtiers en ligne

Les liens ci-dessus vous permettront de démarrer votre parcours d'investissement. Vous obtiendrez du contenu éducatif et des recherches sur les actions et les ETF, ainsi que des instructions détaillées sur la façon de placer des transactions et de tirer le meilleur parti des capacités du courtier. Et la plupart des principaux courtiers en ligne n'ont pas de taille de compte minimale, afin que vous puissiez commencer rapidement, même aujourd'hui, si vous voulez juste regarder autour de vous.

En bout de ligne

Investir peut être l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre pour vous-même, mais commencer peut être difficile. Simplifiez le processus en choisissant une stratégie d'investissement populaire qui peut fonctionner pour vous, puis respectez-la. Lorsque vous maîtrisez mieux l'investissement, alors vous pouvez étendre vos stratégies et les types d'investissements que vous pouvez faire.