Notions boursières :8 conseils pour les débutants

Des émissions d'actualités, films hollywoodiens, et la télévision supposent tous que vous savez ce qu'est le marché boursier et comment il fonctionne. Tout le monde sait que vous pouvez gagner beaucoup d'argent en bourse si vous savez ce que vous faites, mais les débutants ne comprennent pas souvent comment fonctionne le marché et exactement pourquoi les actions montent et descendent. Encore moins savent comment gagner de l'argent sur le marché.

Qu'est-ce que la bourse?

Quand les gens se réfèrent à la bourse, ils font référence à plusieurs choses et à plusieurs bourses où les actions sont achetées et vendues. Largement, le marché boursier est l'agrégat de ces actions cotées en bourse, ceux que n'importe qui peut facilement acheter sur un échange.

Actions, qui sont aussi appelées actions, sont des titres qui donnent aux actionnaires une participation dans une entreprise publique. C'est un véritable enjeu dans l'entreprise, et si vous possédez toutes les actions de l'entreprise, vous contrôlez le fonctionnement de l'entreprise. Même si vous ne possédez pas toutes les actions, si vous en possédez beaucoup, vous pouvez toujours aider à diriger le fonctionnement de l'entreprise, comme vous le verrez dans ces batailles de salle de réunion dans le film.

D'où vient le stock ? Les entreprises publiques émettent des actions afin de pouvoir financer leur entreprise. Les investisseurs qui pensent que l'entreprise prospérera à l'avenir achètent ces émissions d'actions. Les actionnaires reçoivent tous les dividendes ainsi que toute appréciation du prix des actions. Ils peuvent également voir leur investissement diminuer ou disparaître complètement si l'entreprise n'a plus d'argent.

La bourse est vraiment une sorte de marché secondaire, où les personnes qui possèdent des actions de l'entreprise peuvent les vendre à des investisseurs qui souhaitent les acheter. Cette négociation a lieu en bourse, comme la Bourse de New York ou le Nasdaq. Dans les années passées, les commerçants avaient l'habitude d'aller à un endroit physique - le plancher de la bourse - pour négocier, mais maintenant pratiquement tous les échanges se font par voie électronique.

Quand les journalistes disent, « le marché était en hausse aujourd'hui, ” ils font généralement référence à la performance du Standard &Poor's 500 ou du Dow Jones Industrial Average. Le S&P 500 est composé d'environ 500 grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis, tandis que le Dow Jones comprend 30 grandes entreprises. Ceux-ci suivent les performances des collections d'actions et montrent comment ils se sont comportés ce jour de négociation et au fil du temps.

Cependant, même si les gens se réfèrent au Dow et au S&P 500 comme « le marché, « Ce sont vraiment des indices d'actions. Ces indices représentent certaines des plus grandes entreprises des États-Unis, mais ils ne sont pas le marché total, qui comprend des milliers de sociétés cotées en bourse.

Comment fonctionne la bourse

La bourse est vraiment un moyen pour les investisseurs ou les courtiers d'échanger des actions contre de l'argent, ou vice versa. Quiconque veut acheter des actions peut y aller et acheter tout ce qui est proposé par ceux qui possèdent les actions. Les acheteurs s'attendent à ce que leurs stocks augmentent, tandis que les vendeurs peuvent s'attendre à ce que leurs stocks baissent ou du moins n'augmentent pas beaucoup plus.

Ainsi, la bourse permet aux investisseurs de parier sur l'avenir d'une entreprise. Dans l'ensemble, les investisseurs fixent la valeur de l'entreprise en fonction du prix auquel ils sont prêts à acheter et à vendre.

"Et ce prix - en fonction de la taille de la demande, la taille de l'offre, ça pourrait monter ou [ça] pourrait descendre, ", dit Jessie X. Fan, professeur à l'Université de l'Utah. "Et fondamentalement, cela fluctue tous les jours, chaque seconde… en bourse. C'est ainsi que le prix change.

Alors que les cours des actions sur le marché peuvent fluctuer chaque jour en fonction du nombre d'actions demandées ou fournies, au fil du temps, le marché évalue une entreprise sur ses résultats commerciaux et ses perspectives d'avenir. Une entreprise qui augmente ses ventes et ses bénéfices verra probablement son stock augmenter, alors qu'une entreprise en décroissance verra probablement son stock chuter, au moins avec le temps. A court terme, cependant, la performance d'une action a beaucoup à voir avec l'offre et la demande sur le marché.

Lorsque les entreprises privées voient quelles actions les investisseurs préfèrent, ils peuvent décider de financer leur entreprise en vendant des actions et en collectant des liquidités. Ils procéderont à une introduction en bourse, ou introduction en bourse, en utilisant une banque d'investissement, qui vend des actions aux investisseurs. Ensuite, les investisseurs peuvent vendre leurs actions plus tard sur le marché boursier s'ils le souhaitent ou ils peuvent en acheter encore plus à tout moment où l'action est cotée en bourse.

Le point clé est le suivant :les investisseurs évaluent les actions en fonction de leurs attentes quant à la performance future des activités de l'entreprise. Le marché est donc tourné vers l'avenir, certains experts affirmant que le marché anticipe des événements dans six à neuf mois.

Risques et avantages d'investir dans des actions

Le marché boursier permet aux investisseurs individuels de détenir des participations dans certaines des meilleures entreprises du monde, et cela peut être extrêmement lucratif. Dans l'ensemble, les actions sont un bon investissement à long terme tant qu'elles sont achetées à des prix raisonnables. Par exemple, au fil du temps, le S&P 500 a généré un rendement annuel d'environ 10 %, dont un beau dividende en espèces, trop.

Investir dans des actions offre également un autre avantage fiscal intéressant pour les investisseurs à long terme. Tant que vous ne vendez pas votre stock, vous ne devrez aucun impôt sur les gains. Seul l'argent que vous recevez, comme les dividendes, sera imposable. Ainsi, vous pouvez conserver vos actions pour toujours et ne jamais avoir à payer d'impôts sur vos gains.

Cependant, si vous réalisez un gain en vendant l'action, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. La durée pendant laquelle vous avez détenu l'action déterminera comment elle est imposée. Si vous achetez et vendez l'actif dans un délai d'un an, il relèvera des plus-values ​​à court terme et sera imposé à votre taux d'imposition habituel. Si vous vendez après avoir détenu l'actif un an, alors vous paierez le taux des plus-values ​​à long terme, qui est généralement plus faible. Si vous enregistrez une perte de placement, vous pouvez déduire cela de vos impôts ou de vos gains.

Alors que le marché dans son ensemble s'est bien comporté, de nombreuses actions sur le marché ne fonctionnent pas bien et peuvent même faire faillite. Ces actions valent finalement zéro, et ils sont une perte totale. D'autre part, certaines actions comme Amazon et Apple ont continué à monter en flèche pendant des années, gagnant les investisseurs des centaines de fois leur investissement initial.

Les investisseurs ont donc deux grands moyens de gagner en bourse :

• Acheter un fonds d'actions basé sur un indice, comme le S&P 500, et maintenez-le pour capturer le rendement à long terme de l'indice. Cependant, son rendement peut varier considérablement, d'une baisse de 30 pour cent en un an à une hausse de 30 pour cent dans un autre. En achetant un fonds indiciel, vous obtiendrez la performance moyenne pondérée des actions de l'indice.
• Achetez des actions individuelles et essayez de trouver les actions qui surpasseront la moyenne. Cependant, cette approche demande énormément de compétences et de connaissances, et c'est plus risqué que d'acheter simplement un fonds indiciel. Cependant, si vous pouvez trouver un Apple ou un Amazon sur le chemin, vos rendements seront probablement beaucoup plus élevés que dans un fonds indiciel.

Bien sûr, vous aurez besoin d'un compte de courtage avant de commencer à investir dans des actions. Au début, Voici huit autres lignes directrices pour investir en bourse.

Comment investir en bourse :8 conseils pour les débutants

1. Achetez le bon investissement
2. Évitez les actions individuelles si vous êtes débutant
3. Créer un portefeuille diversifié
4. Soyez prêt pour un ralentissement
5. Essayez un simulateur avant d'investir de l'argent réel
6. Restez attaché à votre portefeuille à long terme
7. Commencez maintenant
8. Éviter le trading à court terme

1. Achetez le bon investissement

Acheter le bon stock est tellement plus facile à dire qu'à faire. Tout le monde peut voir une action qui a bien performé dans le passé, mais anticiper la performance d'une action dans le futur est beaucoup plus difficile. Si vous voulez réussir en investissant dans des actions individuelles, il faut être prêt à faire beaucoup de travail pour analyser une entreprise et gérer l'investissement.

« Quand vous commencez à regarder des statistiques, vous devez vous rappeler que les professionnels examinent chacune de ces entreprises avec beaucoup plus de rigueur que vous ne pouvez probablement le faire en tant qu'individu, c'est donc un jeu très difficile pour l'individu à gagner au fil du temps, " dit Dan Keady, CFP, stratège en chef de la planification financière chez TIAA.

Si vous analysez une entreprise, vous voudrez examiner les fondamentaux d'une entreprise - le bénéfice par action (BPA) ou un ratio cours-bénéfice (ratio P/E), par exemple. Mais il vous faudra faire bien plus :analyser l'équipe de direction de l'entreprise, évaluer ses avantages concurrentiels, étudier ses finances, y compris son bilan et son compte de résultat. Même ces éléments ne sont qu'un début.

Keady dit que sortir et acheter des actions de votre produit ou de votre entreprise préférée n'est pas la bonne façon d'investir. Aussi, ne vous fiez pas trop aux performances passées car ce n'est pas une garantie pour l'avenir.

Vous devrez étudier l'entreprise et anticiper la suite, un travail difficile dans les bons moments.

2. Évitez les actions individuelles si vous êtes débutant

Tout le monde a entendu quelqu'un parler d'un gros gain d'actions ou d'un excellent choix d'actions.

"Ce qu'ils oublient, c'est que souvent ils ne parlent pas de ces investissements particuliers qu'ils possèdent également et qui ont fait très, très mal dans le temps, ", dit Keady. « Donc, parfois, les gens ont des attentes irréalistes quant au type de rendement qu’ils peuvent générer sur le marché boursier. Et parfois, ils confondent chance et habileté. Vous pouvez parfois avoir de la chance en choisissant une action individuelle. Il est difficile d'avoir de la chance avec le temps et d'éviter également ces gros ralentissements. »

Rappelles toi, gagner de l'argent de manière cohérente dans des actions individuelles, vous devez savoir quelque chose que le marché prospectif n'intègre pas déjà dans le cours de l'action. Gardez à l'esprit que pour chaque vendeur sur le marché, il y a un acheteur pour ces mêmes actions qui est tout aussi sûr qu'elles en tireront profit.

"Il y a des tonnes de gens intelligents qui font ça pour gagner leur vie, et si vous êtes novice, la probabilité que vous surperformiez n'est pas très bonne, " dit Tony Madsen, CFP, fondateur de NewLeaf Financial Guidance à Redwood Falls, Minnesota.

Une alternative aux actions individuelles est un fonds indiciel, qui peut être soit un fonds commun de placement, soit un fonds négocié en bourse (FNB). Ces fonds détiennent des dizaines voire des centaines d'actions. Et chaque action que vous achetez d'un fonds détient toutes les sociétés incluses dans l'indice.

Contrairement aux actions, les fonds communs de placement et les FNB peuvent avoir des frais annuels, bien que certains fonds soient gratuits.

3. Créez un portefeuille diversifié

L'un des principaux avantages d'un fonds indiciel est que vous disposez immédiatement d'une gamme d'actions dans le fonds. Par exemple, si vous possédez un fonds largement diversifié basé sur le S&P 500, vous posséderez des actions dans des centaines d'entreprises dans de nombreux secteurs différents. Mais vous pouvez également acheter un fonds étroitement diversifié axé sur un ou deux secteurs.

La diversification est importante car elle réduit le risque qu'une action du portefeuille nuise beaucoup à la performance globale, et cela améliore réellement vos rendements globaux. En revanche, si vous n'achetez qu'une seule action individuelle, vous avez vraiment tous vos œufs dans le même panier.

La façon la plus simple de créer un vaste portefeuille est d'acheter un FNB ou un fonds commun de placement. Les produits ont une diversification intégrée, et vous n'avez pas à faire d'analyse des sociétés détenues dans le fonds indiciel.

"Ce n'est peut-être pas le plus excitant, mais c'est une bonne façon de commencer, ", dit Keady. "Et encore, ça t'empêche de penser que tu vas être si intelligent, que vous allez pouvoir choisir les actions qui vont monter, ne descendra pas et ne saura pas quand entrer et sortir d'eux.

En matière de diversification, cela ne signifie pas seulement de nombreux stocks différents. Cela signifie également des investissements répartis entre différentes classes d'actifs, car les actions de secteurs similaires peuvent évoluer dans la même direction pour la même raison.

4. Soyez prêt pour un ralentissement

Le problème le plus difficile pour la plupart des investisseurs est de supporter une perte dans leurs investissements. Et parce que le marché boursier peut fluctuer, vous aurez des pertes se produisent de temps en temps. Vous devrez vous armer pour gérer ces pertes, ou vous serez susceptible d'acheter haut et de vendre bas pendant une panique.

Tant que vous diversifiez votre portefeuille, aucune action que vous possédez ne devrait avoir trop d'impact sur votre rendement global. Si c'est le cas, acheter des actions individuelles pourrait ne pas être le bon choix pour vous. Même les fonds indiciels fluctuent, donc vous ne pouvez pas vous débarrasser de tous vos risques, essayez comment vous pourriez.

« Chaque fois que le marché change, nous avons cette propension à essayer de nous retirer ou à deviner notre volonté d'y être, " dit Madsen de NewLeaf.

C'est pourquoi il est important de se préparer à des ralentissements qui pourraient survenir de nulle part, comme on l'a fait en 2020. Vous devez surmonter la volatilité à court terme pour obtenir des rendements attrayants à long terme.

En investissant, vous devez savoir qu'il est possible de perdre de l'argent, puisque les actions n'ont pas de garanties principales. Si vous recherchez un rendement garanti, peut-être qu'un CD à haut rendement serait mieux.

Le concept de volatilité du marché peut être difficile à comprendre pour les investisseurs nouveaux et même expérimentés, prévient Keady.

"L'une des choses intéressantes est que les gens verront le marché volatil parce que le marché baisse, ", dit Keady. "Bien sûr, quand ça monte, c'est aussi volatile - du moins d'un point de vue statistique - ça bouge partout. Il est donc important que les gens disent que la volatilité qu'ils voient à la hausse, ils verront aussi à la baisse.

5. Essayez un simulateur boursier avant d'investir de l'argent réel

Une façon d'entrer dans le monde de l'investissement sans prendre de risque est d'utiliser un simulateur boursier. L'utilisation d'un compte de trading en ligne avec des dollars virtuels ne mettra pas votre argent réel en danger. Vous serez également en mesure de déterminer comment vous réagiriez si c'était vraiment votre argent que vous avez gagné ou perdu.

"Cela peut être très utile car cela peut aider les gens à surmonter la croyance qu'ils sont plus intelligents que le marché, ", dit Keady. « Qu'ils peuvent toujours choisir les meilleures actions, toujours acheter et vendre sur le marché au bon moment.

Vous demander pourquoi vous investissez peut vous aider à déterminer si investir dans des actions est fait pour vous.

"Si leur pensée est qu'ils vont en quelque sorte surperformer le marché, choisir toutes les meilleures actions, c'est peut-être une bonne idée d'essayer un certain type de simulateur ou de regarder des actions et de voir si vous pouvez réellement le faire, ", dit Keady. « Alors, si vous êtes plus sérieux au sujet d'investir au fil du temps, alors je pense que tu es bien mieux - presque tous, y compris moi-même - d'avoir un portefeuille diversifié tel que celui fourni par les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse.

(Bankrate a examiné certaines des meilleures applications d'investissement, y compris quelques simulateurs de stock amusants.)

6. Restez attaché à votre portefeuille à long terme

Keady dit qu'investir devrait être une activité à long terme. Il dit également que vous devriez vous séparer du cycle des nouvelles quotidiennes.

En sautant l'actualité financière quotidienne, vous pourrez développer la patience, dont vous aurez besoin si vous voulez rester dans le jeu de l'investissement à long terme. Il est également utile de consulter votre portefeuille peu fréquemment, afin que vous ne deveniez pas trop énervé ou trop exalté. Ce sont d'excellents conseils pour les débutants qui n'ont pas encore géré leurs émotions lorsqu'ils investissent.

"Une partie du cycle de l'actualité, parfois, cela devient 100% négatif et cela peut devenir écrasant pour les gens, ", dit Keady.

Une stratégie pour les débutants consiste à mettre en place un calendrier et à prédéterminer quand vous évaluerez votre portefeuille. Le respect de cette directive vous empêchera de vendre une action pendant une certaine volatilité - ou de ne pas tirer pleinement parti d'un investissement performant, dit Keady.

7. Commencez maintenant

Choisir l'opportunité parfaite de se lancer et d'investir en bourse ne fonctionne généralement pas bien. Personne ne sait avec certitude à 100 pour cent le meilleur moment pour entrer. Et investir est censé être une activité à long terme. Il n'y a pas de moment idéal pour commencer.

« L'un des points essentiels de l'investissement n'est pas seulement d'y penser, mais pour commencer, ", dit Keady. « Et commencez maintenant. Parce que si vous investissez maintenant, et souvent avec le temps, cette composition est la chose qui peut vraiment conduire à vos résultats. Si vous souhaitez investir, il est très important de commencer et d'avoir… un programme d'épargne continu, afin que nous puissions atteindre nos objectifs au fil du temps.

8. Évitez les transactions à court terme

Comprendre si vous investissez pour l'avenir à long terme ou à court terme peut également aider à déterminer votre stratégie - et si vous devriez investir du tout. Parfois, les investisseurs à court terme peuvent avoir des attentes irréalistes quant à la croissance de leur argent. Et la recherche montre que la plupart des investisseurs à court terme, comme les day traders, perdre de l'argent. Vous êtes en concurrence avec des investisseurs puissants et des ordinateurs bien programmés qui peuvent mieux comprendre le marché.

Les nouveaux investisseurs doivent être conscients que l'achat et la vente d'actions fréquemment peuvent coûter cher. Il peut créer des taxes et autres frais, même si la commission de trading globale d'un courtier est de zéro.

Si vous investissez à court terme, vous risquez de ne pas avoir votre argent quand vous en avez besoin.

« Quand je conseille des clients... n'importe quoi en moins de quelques années, même parfois trois ans, J'hésite à prendre trop de risques de marché avec ces dollars, ", dit Madsen.

Selon vos objectifs financiers, un compte d'épargne, compte du marché monétaire ou un CD à court terme peuvent être de meilleures options pour l'argent à court terme. Les experts conseillent souvent aux investisseurs d'investir en bourse uniquement s'ils peuvent conserver l'argent investi pendant au moins trois à cinq ans. L'argent dont vous avez besoin dans un but précis au cours des deux prochaines années devrait probablement être investi dans des investissements à faible risque, comme un compte d'épargne à haut rendement ou un CD à haut rendement.

En bout de ligne

Investir en bourse peut être très gratifiant, surtout si vous évitez certains des pièges rencontrés par la plupart des nouveaux investisseurs au début. Les débutants devraient trouver un plan d'investissement qui leur convient et s'y tenir dans les bons comme dans les mauvais moments.