10 meilleurs investissements à faible risque en octobre 2021

Alors que l'économie américaine continue de se remettre de la pandémie de COVID-19, il peut encore y avoir quelques bosses sur la route pendant le reste de 2021 et au-delà. Le marché boursier a connu un rebond substantiel au second semestre de l'année dernière et est resté largement chaud depuis. Mais les investisseurs devraient rester disciplinés au cas où le marché se calmerait ou que l'inflation continue de monter en flèche. Construire un portefeuille qui contient au moins quelques actifs moins risqués peut être utile pour vous aider à surmonter la volatilité future du marché.

Le compromis, bien sûr, est qu'en réduisant l'exposition au risque, les investisseurs sont susceptibles d'obtenir des rendements inférieurs sur le long terme. Cela peut convenir si votre objectif est de préserver le capital et de maintenir un flux constant de revenus d'intérêts.

Mais si vous recherchez la croissance, envisagez des stratégies d'investissement qui correspondent à vos objectifs à long terme. Même les investissements à risque plus élevé tels que les actions ont des segments (comme les actions à dividendes) qui réduisent le risque tout en offrant des rendements à long terme attrayants.

Que considérer

Selon combien vous êtes prêt à risquer, il y a quelques scénarios qui pourraient se produire :

• Aucun risque — Vous ne perdrez jamais un centime de votre capital.
• Certains risques — Il est raisonnable de dire que vous atteindrez le seuil de rentabilité ou subirez une petite perte au fil du temps.

Il y a, cependant, deux captures :les investissements à faible risque génèrent des rendements inférieurs à ceux que vous pourriez trouver ailleurs avec des risques; et l'inflation peut éroder le pouvoir d'achat de l'argent caché dans des investissements à faible risque.

Si vous optez pour des investissements à faible risque, vous risquez de perdre du pouvoir d'achat avec le temps. C'est aussi pourquoi les jeux à faible risque constituent de meilleurs investissements à court terme ou une réserve pour votre fonds d'urgence. En revanche, les investissements à haut risque sont mieux adaptés pour des rendements plus élevés à long terme.

Voici les meilleurs investissements à faible risque en octobre 2021 :

1. Comptes d'épargne à haut rendement
2. Obligations d'épargne
3. Certificats de dépôt
4. Les fonds du marché monétaire
5. Bons du Trésor, Remarques, obligations et CONSEILS
6. Les obligations de sociétés
7. Actions versant des dividendes
8. Actions privilégiées
9. Comptes du marché monétaire
10. Rentes fixes

Aperçu : les meilleurs investissements à faible risque en 2021

1. Comptes d'épargne à haut rendement

Bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'un investissement, les comptes d'épargne offrent un rendement modeste sur votre argent. Vous trouverez les options les plus rentables en effectuant une recherche en ligne, et vous pouvez obtenir un peu plus de rendement si vous êtes prêt à consulter les grilles tarifaires et à faire le tour.

Pourquoi investir : Un compte d'épargne est totalement sûr dans le sens où vous ne perdrez jamais d'argent. La plupart des comptes sont assurés par le gouvernement jusqu'à 250 $, 000 par type de compte par banque, vous serez donc indemnisé même si l'institution financière fait faillite.

Risque: L'argent ne perd pas de valeur monétaire, même si l'inflation peut éroder son pouvoir d'achat.

2. Obligations d'épargne

Comme les comptes d'épargne, Les obligations d'épargne américaines ne sont pas des investissements, à proprement parler.

Plutôt, ce sont des "instruments d'épargne, " dit Mckayla Braden, ancien conseiller principal du département américain du Trésor, qui exploite TreasuryDirect.gov.

Via Trésor Direct, le Trésor vend deux types d'obligations d'épargne :l'obligation EE et l'obligation I.

« L'obligation I est un bon choix pour se protéger contre l'inflation car vous obtenez un taux fixe auquel s'ajoute un taux d'inflation tous les six mois, " Braden dit, faisant référence à une prime d'inflation qui est révisée deux fois par an.

Pourquoi investir : Les obligations d'épargne de la série EE paient des intérêts jusqu'à 30 ans, et ils gagnent un taux de rendement fixe s'ils ont été émis en mai 2005 ou après. Si une obligation d'épargne américaine est remboursée avant cinq ans, une pénalité des trois derniers mois d'intérêt est facturée.

Risque: Les obligations d'épargne américaines comportent peu ou pas de risque, et ils peuvent aussi venir avec peu ou pas de retour. Vous risquez donc de perdre du pouvoir d'achat avec le temps.

3. Certificats de dépôt

Les CD bancaires sont toujours à l'épreuve des pertes dans un compte soutenu par la FDIC, sauf si vous retirez l'argent plus tôt. Pour trouver les meilleurs tarifs, vous aurez envie de magasiner en ligne et de comparer les offres des banques.

Pourquoi investir : Si vous laissez le CD intact jusqu'à la fin du terme, la banque s'engage à vous payer un taux d'intérêt fixe sur la durée spécifiée.

Certains comptes d'épargne paient des taux d'intérêt plus élevés que certains CD, mais ces comptes dits à haut rendement peuvent nécessiter un dépôt important.

Risque: Si vous retirez des fonds d'un CD trop tôt, vous perdrez généralement une partie des intérêts que vous avez gagnés. Certaines banques vous infligent également une perte d'une partie du capital, il est donc important de lire les règles et de vérifier les tarifs avant d'acheter un CD.

4. Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont des pools de CD, obligations à court terme et autres investissements à faible risque regroupés pour diversifier les risques, et sont généralement vendus par des sociétés de courtage et des sociétés de fonds communs de placement.

Pourquoi investir : Contrairement à un CD, un fonds monétaire est liquide, ce qui signifie que vous pouvez généralement retirer vos fonds à tout moment sans être pénalisé.

Risque: Les fonds du marché monétaire sont généralement assez sûrs, dit Ben Wacek, fondateur et planificateur financier de Guide Financial Planning à Minneapolis.

« La banque vous dit quel taux vous obtiendrez, et son objectif est que la valeur par action ne soit pas inférieure à 1 $, " il dit.

5. Bons du Trésor, Remarques, obligations et CONSEILS

Le Trésor américain émet également des bons du Trésor, Notes de trésorerie, Bons du Trésor et titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou CONSEILS :

• Les bons du Trésor viennent à échéance dans un an ou plus tôt.
• Les bons du Trésor s'étendent jusqu'à 10 ans.
• Les obligations du Trésor ont une échéance allant jusqu'à 30 ans.
• Les TIPS sont des titres dont la valeur principale augmente ou diminue selon le sens de l'inflation.

Pourquoi investir : Tous ces titres sont très liquides et peuvent être achetés et vendus directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement.

Risque: Si vous conservez les bons du Trésor jusqu'à leur échéance, vous ne perdrez généralement pas d'argent, sauf si vous achetez une obligation à rendement négatif. Si vous les vendez avant l'échéance, vous pourriez perdre une partie de votre capital, puisque la valeur fluctue à mesure que les taux d'intérêt montent et descendent. Cependant, la volatilité récente sur le marché et la décision de la Fed d'abaisser les taux d'intérêt à zéro signifient que certains bons du Trésor peuvent en fait avoir un rendement négatif. Ainsi, l'achat de certaines de ces obligations pourrait vous coûter de l'argent.

6. Obligations d'entreprises

Les entreprises émettent également des obligations, qui peuvent se décliner en variétés relativement peu risquées (émises par de grandes entreprises rentables) jusqu'à très risquées. Les plus bas des plus bas sont connus sous le nom d'obligations à haut rendement ou « obligations à haut rendement ».

"Il y a des obligations d'entreprises à haut rendement qui sont à faible taux, basse qualité, ", dit Cheryl Krueger, fondateur de Growing Fortunes Financial Partners à Schaumburg, Illinois. « Je considère que cela est plus risqué parce que vous n'avez pas seulement le risque de taux d'intérêt, mais le risque de défaut aussi.

• Risque de taux : La valeur marchande d'une obligation peut fluctuer en fonction de l'évolution des taux d'intérêt. La valeur des obligations augmente lorsque les taux baissent et la valeur des obligations diminue lorsque les taux augmentent.
• Risque de défaut : La société pourrait manquer à sa promesse de payer les intérêts et le principal, vous laissant potentiellement sans rien sur l'investissement.

Pourquoi investir : Pour atténuer le risque de taux d'intérêt, les investisseurs peuvent sélectionner des obligations qui arrivent à échéance au cours des prochaines années. Les obligations à plus long terme sont plus sensibles aux variations des taux d'intérêt. Pour réduire le risque de défaut, les investisseurs peuvent sélectionner des obligations de haute qualité de grandes entreprises réputées, ou acheter des fonds qui investissent dans un portefeuille diversifié de ces obligations.

Risque: Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, bien qu'aucune des classes d'actifs ne soit sans risque.

"Les obligataires sont plus élevés dans l'ordre hiérarchique que les actionnaires, donc si l'entreprise fait faillite, les obligataires récupèrent leur argent avant les actionnaires, ", dit Wacek.

7. Actions versant des dividendes

Les actions ne sont pas aussi sûres que l'argent liquide, les comptes d'épargne ou la dette publique, mais ils sont généralement moins risqués que les gros porteurs comme les options ou les contrats à terme. Les actions à dividendes sont considérées comme plus sûres que les actions à forte croissance, parce qu'ils paient des dividendes en espèces, contribuer à limiter leur volatilité mais pas à l'éliminer. Ainsi, les actions à dividendes fluctuent avec le marché mais peuvent ne pas baisser autant lorsque le marché est déprimé.

Pourquoi investir : Les actions qui versent des dividendes sont généralement perçues comme moins risquées que celles qui n'en versent pas.

« Je ne dirais pas qu'une action versant des dividendes est un investissement à faible risque, car il y avait des actions versant des dividendes qui ont perdu 20 % ou 30 % en 2008, ", dit Wacek. "Mais en général, c'est moins risqué qu'une action de croissance.

C'est parce que les entreprises qui versent des dividendes ont tendance à être plus stables et plus matures, et ils offrent le dividende, ainsi que la possibilité d'appréciation du cours des actions.

« Vous ne dépendez pas uniquement de la valeur de ce stock, qui peut fluctuer, mais vous recevez un revenu régulier de ce stock, trop, ", dit Wacek.

Risque: L'un des risques pour les actions à dividendes est que si l'entreprise traverse une période difficile et déclare une perte, l'obligeant à réduire ou à éliminer entièrement son dividende, ce qui nuira au cours de l'action.

8. Actions privilégiées

Les actions privilégiées ressemblent davantage à des obligations de qualité inférieure qu'à des actions ordinaires. Toujours, leurs valeurs peuvent fluctuer considérablement si le marché baisse ou si les taux d'intérêt augmentent.

Pourquoi investir : Comme un lien, l'action privilégiée effectue un paiement en espèces régulier. Mais, exceptionnellement, les sociétés qui émettent des actions privilégiées peuvent être en mesure de suspendre le dividende dans certaines circonstances, bien que souvent l'entreprise doive rattraper les paiements manqués. Et la société doit verser des dividendes sur les actions privilégiées avant que des dividendes puissent être versés aux actionnaires ordinaires.

Risque: Les actions privilégiées sont comme une version plus risquée d'une obligation, mais est généralement plus sûr qu'un stock. Ils sont souvent appelés titres hybrides car les détenteurs d'actions privilégiées sont payés après les détenteurs d'obligations mais avant les actionnaires. Les actions privilégiées se négocient généralement en bourse comme les autres actions et doivent être analysées attentivement avant d'être achetées.

9. Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire peut ressembler beaucoup à un compte d'épargne, et il offre bon nombre des mêmes avantages, y compris une carte de débit et des paiements d'intérêts. Un compte du marché monétaire peut exiger un dépôt minimum plus élevé qu'un compte d'épargne, toutefois.

Pourquoi investir : Les taux des comptes du marché monétaire peuvent être plus élevés que ceux des comptes d'épargne comparables. De plus, vous aurez la possibilité de dépenser l'argent si vous en avez besoin, bien que le compte du marché monétaire puisse avoir une limite sur vos retraits mensuels, semblable à un compte d'épargne. Vous voudrez rechercher les meilleurs tarifs ici pour vous assurer de maximiser vos retours.

Risque: Les comptes du marché monétaire sont protégés par la FDIC, avec des garanties jusqu'à 250 $, 000 par déposant par banque. Les comptes du marché monétaire ne présentent donc aucun risque pour votre capital. Le plus gros risque est peut-être le coût d'avoir trop d'argent sur votre compte et de ne pas gagner assez d'intérêts pour dépasser l'inflation, ce qui signifie que vous pourriez perdre du pouvoir d'achat au fil du temps.

10. Rentes fixes

Une rente est un contrat, souvent fait avec une compagnie d'assurance, qui paiera un certain niveau de revenu sur une certaine période de temps en échange d'un paiement initial. La rente peut être structurée de plusieurs façons, comme payer sur une période fixe telle que 20 ans ou jusqu'au décès du client.

Avec une rente fixe, le contrat promet de payer une somme d'argent déterminée, généralement mensuel, sur une période de temps. Vous pouvez cotiser une somme forfaitaire et recevoir votre versement dès maintenant, ou y cotiser progressivement et faire en sorte que la rente commence à être versée à une date future (comme la date de votre retraite).

Pourquoi investir : Une rente fixe peut vous procurer un revenu et un rendement garantis, vous offrant une plus grande sécurité financière, surtout pendant les périodes où vous ne travaillez plus. Une rente peut également vous offrir un moyen de faire croître votre revenu avec un report d'impôt, et vous pouvez verser un montant illimité sur le compte. Les rentes peuvent également s'accompagner d'une gamme d'autres avantages, comme les prestations de décès ou les versements minimums garantis, selon le contrat.

Risque: Les contrats de rente sont notoirement complexes, et donc vous n'obtiendrez peut-être pas exactement ce que vous attendez si vous ne lisez pas très attentivement les petits caractères du contrat. Les rentes sont assez illiquides, ce qui signifie qu'il peut être difficile, voire impossible, d'en sortir sans encourir une pénalité importante. Si l'inflation augmente considérablement à l'avenir, votre paiement garanti peut ne pas sembler aussi attrayant non plus.