Qu'est-ce qu'un certificat d'action ?

Un certificat d'actions est un instrument d'investissement qui ressemble beaucoup à un certificat de dépôt (CD).

Il existe deux différences principales entre les certificats d'actions et les certificats de dépôt. La première est que les CD sont proposés par les banques, tandis que les certificats d'actions ne sont offerts que par l'intermédiaire des coopératives de créditCredit UnionUne coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et gérée par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne et les prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité. La seconde est que les CD paient leur retour sur investissement sous forme d'intérêts, tandis que les certificats d'actions versent aux acheteurs des retours sous forme de dividendes.

Cependant, le rendement du dividende d'un certificat d'action est essentiellement le même que celui de gagner des intérêts sur un certificat de dépôt. En réalité, ces deux instruments sont si similaires que de nombreuses coopératives de crédit se réfèrent aux certificats d'actions qu'elles offrent comme des CD.

Les coopératives de crédit offrent fréquemment à leurs membres des taux de rendement légèrement plus élevés sur les comptes de dépôt – tels que les certificats d'actions – que les taux offerts par les banques traditionnelles.

Sommaire

• Les certificats d'actions sont des comptes de dépôt qui fonctionnent de manière très similaire aux certificats de dépôt dans une banque.
• Les certificats d'actions diffèrent des CD en ce qu'ils sont offerts par des coopératives de crédit plutôt que par une banque, et ils paient des rendements sous forme de dividendes plutôt que d'intérêts.
• Comme les CD, Les certificats d'actions offrent aux déposants un moyen d'obtenir des rendements supérieurs à ceux qu'ils peuvent obtenir avec un compte d'épargne ordinaire.

Structure des certificats d'actions

Les certificats d'actions sont des comptes de dépôt, tout comme les comptes d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas. L'avantage que les certificats d'actions offrent par rapport à un compte d'épargne ordinaire est celui de payer un taux de rendement plus élevé.

Les membres des coopératives de crédit peuvent acheter des certificats d'actions d'échéances variables, allant de trois mois à 70 mois (cinq ans). Les certificats peuvent être encaissés par anticipation, avant leur date d'échéance déclarée, mais il y a généralement une pénalité financière pour le faire.

Les dépôts en certificats d'actions sont assurés – jusqu'à 250 $, 000 – par la Caisse nationale d'assurance-actions des coopératives de crédit (NCUSIF). Les soldes minimum pour un dépôt de certificat d'actions vont généralement d'un strict minimum de 100 $ à 2 $, 500.

D'habitude, il n'y a pas de limite de dépôt maximale placée sur un certificat d'actions. Certains certificats d'actions offrent aux détenteurs la possibilité de déposer de l'argent supplémentaire sur leur compte de certificats pendant la durée du certificat.

Lorsqu'un certificat d'actions arrive à échéance, le titulaire a la possibilité de transférer l'argent du compte vers un nouveau certificat, retirer l'argent, ou le transférer dans un autre compte qu'ils détiennent à leur caisse populaire.

Comment gagner de l'argent avec des certificats d'actions

L'argent gagné sur un certificat d'action est généralement coté en termes de rendement annuel en pourcentage (APY)Rendement en pourcentage annuel Le rendement en pourcentage annuel (APY) est un taux d'intérêt normalisé basé sur la période de composition d'un an. L'APY fournit une représentation standardisée des taux d'intérêt sous-jacents des produits financiers., tout comme avec un certificat de dépôt bancaire. Le taux de dividende payé sur un certificat d'actions est généralement un taux fixe qui s'applique pendant toute la durée du certificat.

Cependant, certains certificats d'actions sont proposés à taux révisable. La fonctionnalité de taux révisable profitera aux titulaires de certificats en cas de hausse des taux d'intérêt, mais agir à leur détriment si les taux d'intérêt baissent. Un rendement à taux fixe est avantageux lorsque les taux d'intérêt baissent, mais les investisseurs sont perdants si les taux d'intérêt augmentent pendant la durée de leur certificat.

Le rendement obtenu sur un certificat d'actions dépend grandement de la fréquence de composition, qui détermine la fréquence à laquelle les dividendes sont payés. Les termes composés peuvent aller de quotidien à annuel.

La période de composition la plus avantageuse pour les investisseurs est la composition quotidienne, car cela fournira le rendement effectif le plus élevé. La plupart des coopératives de crédit qui offrent une composition quotidienne versent des dividendes composés mensuellement.

Les détenteurs de certificats d'actions peuvent être en mesure de retirer les paiements de dividendes gagnés sur leurs certificats sans aucune pénalité ; cependant, ils gagneront un rendement maximum sur leurs certificats en laissant les dividendes à la place. Dividende Un dividende est une part des bénéfices et des bénéfices non répartis qu'une entreprise verse à ses actionnaires. Lorsqu'une entreprise génère un bénéfice et accumule des bénéfices non répartis, ces bénéfices peuvent être soit réinvestis dans l'entreprise, soit versés aux actionnaires sous forme de dividendes. être automatiquement réinvesti dans le certificat.

Les certificats d'actions peuvent être une bonne option de véhicule d'épargne tant que l'investisseur ne prévoit pas avoir besoin de l'argent déposé dans le certificat avant la date d'échéance du certificat. Si vous prévoyez avoir besoin d'un accès plus flexible à vos fonds, placer de l'argent sur un compte du marché monétaire peut être une meilleure option.

La plupart des coopératives de crédit offrent un calculateur de certificats d'actions sur leur site Web, afin que les membres puissent voir exactement combien ils gagneront à partir de divers montants déposés dans des certificats de différentes échéances.

Ressources additionnelles

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• Durée jusqu'à l'échéanceTerme jusqu'à l'échéanceLa durée jusqu'à l'échéance est la durée de vie restante d'une obligation ou d'un autre type d'instrument de dette. La durée varie entre le moment où l'obligation est émise jusqu'à son