Quelle est votre valeur nette ?

Vous pourriez vous poser cette question. Si vous pensez à une question philosophique, c'est une réponse beaucoup plus importante. Ce genre de questions sont des questions de toute une vie pour lesquelles nous cherchons tous une réponse. (Alors que votre recherche se poursuit pour ces réponses plus approfondies, acceptez simplement que vous êtes assez fabuleux.)

Votre valeur nette est une question de valeur monétaire réelle de votre patrimoine si vous additionnez tout ce que vous possédez et tout ce que vous devez. Il y a une réponse en dollars et en cents, mais similaire au type de question métaphysique plus profonde, le calcul de votre valeur nette est une quête de toute une vie. Le montant d'argent que vous avez lorsque vous entrez sur le marché du travail change évidemment avec le temps, tout comme votre valeur nette.

Connaître votre valeur nette personnelle vous donne une vue d'ensemble de vos finances. Il s'étend au-delà de votre budget et vous permet de voir comment vos efforts financiers évoluent et augmentent votre valeur nette au fil du temps.

Qu'est-ce que la valeur nette ?

En termes simples, votre valeur nette est un calcul mathématique qui comprend les avantages et les inconvénients de vos finances. Encore une fois, votre valeur nette n'est pas une mesure des connotations positives et négatives de vos efforts, mais plutôt le + et - littéral de chaque élément de valeur monétaire. L'argent que vous devez, vos dettes, est soustrait de l'argent et des possessions, vos actifs, que vous avez achetés.

Contrairement à votre pointage de crédit, votre valeur nette ne se limite pas aux sept dernières années. Votre valeur nette est à la fois une mesure du capital personnel que vous avez accumulé au fil du temps, mais aussi de la richesse dont vous disposez en ce moment même. C'est le calcul, mais aussi ce que ce calcul dit de votre santé financière.

Votre valeur nette numériquement

Si vous aimez les chiffres, vous aimerez peut-être calculer votre valeur nette. Ce n'est rien de plus que d'additionner tous vos actifs et de soustraire vos dettes. En bref, tout ce qui a une valeur monétaire, même si la valeur de l'article appartient à quelqu'un d'autre, comme la banque à qui vous payez toujours votre prêt étudiant.

Vos actifs peuvent inclure la valeur nette de votre maison et de tout autre bien immobilier que vous possédez. Vos comptes de retraite et vos fonds communs de placement ont également une valeur, mais si vous observez le marché boursier, vous savez que la valeur change quotidiennement. Comptez également tout l'argent que vous avez sur n'importe quel compte :le solde de votre compte courant, vos économies, tous les CD, ainsi que votre HSA. Votre actif total peut inclure la valeur de votre véhicule, le bateau que vous ne sortez jamais assez souvent chaque été, la crypto-monnaie que vous avez achetée l'année dernière et le livre de la première édition qui est dans votre famille depuis des générations. Tout ce que vous pouvez vendre pour une valeur en espèces constitue vos liquidités.

Votre passif total comprend le montant total de vos prêts, y compris votre prêt étudiant, votre dette de carte de crédit, l'argent que vous devez encore sur votre camion et même le reste du solde de vos achats BNPL. La valeur totale de votre maison est votre actif (un gros montant dans la colonne plus), mais tout ce que vous devez à la société de prêt hypothécaire est le montant de votre passif.

Votre salaire n'est pas un atout, du moins pas tant qu'il n'atteint pas votre compte bancaire. Si vous savez que vous allez gagner un bonus de 10 000 $ à la fin de l'année, ce n'est pas un plus sur votre bilan tant que vous ne l'avez pas en main - tout comme Clark Griswold à propos de son club de gelée du mois abonnement.

Gardez à l'esprit qu'il est possible d'avoir une valeur nette négative si vous devez plus que ce que vous possédez. Tu sais ce que ça veut dire? Cela signifie que vous pouvez changer cela au fil du temps. Votre valeur nette change constamment.

La valeur de votre valeur nette

Plus vous accumulez d'actifs, plus votre valeur nette augmente. C'est pourquoi votre valeur nette change avec le temps. Plus vous payez vers votre dette réduit également votre passif. Oui, votre valeur nette peut changer de jour en jour après chaque remboursement de prêt et contributions supplémentaires à votre 401k, mais il faut du temps pour arriver au point où la valeur nette de votre maison fait pencher la balance de la valeur nette en votre faveur.

Prendre des décisions intelligentes en matière de finances personnelles chaque mois peut contribuer à votre valeur nette au fil du temps. Choisir d'économiser pour le chauffe-eau sans réservoir plutôt que de simplement le mettre sur votre carte de crédit maintient votre valeur nette en bonne santé. Tout comme la valeur d'une entreprise, votre valeur nette personnelle peut donner aux prêteurs une idée de votre capacité à rembourser vos prêts, une image solide de votre santé financière à différentes étapes de votre vie et un moyen de suivre votre bien-être financier au fil du temps.

Pourquoi la valeur nette est-elle importante ?

Votre valeur nette est le reflet de votre viabilité financière. C'est votre ligne de fond. Votre revenu joue un rôle dans l'évolution de votre valeur nette au fil du temps, mais vos habitudes et votre mode de vie aussi. Si vous êtes un joueur passionné, un acheteur stressé ou si vous souhaitez que votre avocat spécialisé en divorce ait un programme de fidélité par carte perforée, votre revenu élevé peut ne pas refléter fidèlement votre situation financière à l'avenir. Les dettes — vos dettes — peuvent prendre plusieurs formes et s'accumuler rapidement, surtout lorsque vous devez des intérêts sur des dettes impayées.

Si vous pouvez avoir une valeur nette faible ou même négative et être toujours sur la bonne voie, alors pourquoi tout ce remue-ménage ? Votre valeur nette est importante car elle vous donne un aperçu plus global de votre santé financière. Le simple exercice d'additionner tout ce que vous possédez et tout ce que vous devez peut vous aider à obtenir une image détaillée de l'état de vos finances. Vous pouvez voir non seulement comment votre valeur nette augmente au fil du temps, mais aussi comment elle vous positionne pour atteindre vos objectifs financiers.

Lorsque vous vous concentrez sur les moyens d'évaluer vos finances, il devient plus facile d'identifier des moyens d'améliorer votre valeur nette. Vous découvrirez peut-être que cela améliorera votre valeur nette à long terme en ajoutant des opportunités de revenus passifs, tels que des biens locatifs, qui s'ajoutent à votre valeur nette au-delà de vos revenus et vous permettent d'améliorer votre santé financière.

Votre valeur nette au fil du temps

Disons que vous calculez votre valeur nette à 23 ans et découvrez que vous avez une valeur nette négative. Ne pas paniquer. Ce n'est pas surprenant. Vous n'avez pas eu assez de temps dans votre carrière pour gagner un revenu suffisant pour compenser les coûts de la vie, comme le paiement de votre voiture. Vous n'avez probablement pas été en mesure d'augmenter votre épargne d'urgence pour vous donner un coussin de quatre à six mois. Il n'est pas rare d'avoir plus de dettes que d'économies. Le calcul de votre valeur nette peut illustrer cela.

De plus, la valeur marchande de votre voiture diminuera probablement au cours des cinq prochaines années (et à ce moment-là, vous étiez à l'arrière). Ça arrive. En suivant votre valeur nette au fil du temps, vous pouvez voir comment investir dans votre épargne-retraite est une meilleure utilisation de votre revenu que de rembourser une dette. Le supprimer et placer votre argent dans des comptes qui vous aident à faire fructifier votre patrimoine peut modifier une valeur nette négative. Imaginez à quel point il vous fera du bien de vérifier votre valeur nette et de constater qu'elle est devenue positive. C'est vous qui intensifiez et contrôlez votre bien-être financier.

Au fur et à mesure que vous ajoutez de l'argent à vos comptes de placement, ils grandissent et augmentent au-delà de votre contribution initiale. Le montant total augmente, tout comme votre valeur nette. Si vous pouvez voir comment votre valeur nette augmente d'une année à l'autre, il est plus facile de voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Lorsque votre maison prend de la valeur, votre valeur nette augmente également même sans que vous ayez à intervenir.

Alors, qu'est-ce qu'une bonne valeur nette ? En vérité, le nombre qui compte pour votre valeur nette n'est pas là où il se situe à un moment donné. C'est la façon dont votre valeur nette évolue au fil du temps. C'est pourquoi le calcul de votre valeur nette concerne vos efforts de toute une vie, pas seulement les résultats d'aujourd'hui. Le suivi de votre valeur nette à l'aide d'un relevé de valeur nette régulier au fil du temps peut vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes et plus éclairées et à garder le pouls de l'argent qui entre et sort de votre vie.

Le but final ? Établissez des plans de bien-être financier réalistes et des objectifs atteignables pour votre avenir. Lorsque vous adoptez cette approche globale de la valeur nette - comprendre et évaluer à la fois vos actifs et vos passifs - vous pouvez trouver des moyens de faire fructifier votre argent.

Par exemple, si vous avez des économies sur un compte à l'actif de votre bilan qui ne croît pas à un taux élevé, mais que vous avez également un prêt ou deux avec des taux d'intérêt très élevés au passif de votre bilan , il serait logique d'utiliser l'argent de votre épargne pour rembourser le prêt maintenant plutôt que de perdre de l'argent en paiements d'intérêts au fil du temps. Voici comment faire travailler votre argent plus fort afin que vous puissiez atteindre une valeur nette positive.

Ce que la valeur nette signifie pour vous

Votre valeur nette est principalement une mesure que vous pouvez suivre pour votre propre bénéfice. Vous pouvez entendre les noms de personnes fortunées dans les reportages sur les personnes les plus riches du pays ou du monde. Pourquoi? Parce qu'ils calculent régulièrement leur valeur nette. Alors pourquoi est-ce important pour le reste du monde ?

Les prêteurs, les locataires et les autres personnes qui prennent des décisions financières dans votre vie peuvent parfois vous poser des questions sur vos actifs, mais aucun calcul officiel de la valeur nette n'entre dans votre pointage de crédit. En fait, votre pointage de crédit est complètement indépendant de vos revenus, soldes de compte, investissements et autres indicateurs de richesse. Il s'agit plutôt d'une mesure de votre fiabilité à rembourser vos dettes en fonction des informations recueillies à partir de votre historique, y compris l'historique des remboursements, les comptes de recouvrement, les faillites, les privilèges fiscaux et d'autres documents publics.

Il est possible d'avoir une cote de crédit élevée et une valeur nette faible. Si vous remboursez votre dette avec diligence, à temps ou même tôt, vous augmentez votre pointage de crédit et, oui, vous augmentez lentement votre valeur nette. Ni les mauvaises réflexions sur vos finances. En utilisant notre exemple précédent, vous pourriez avoir des dettes et beaucoup d'économies. Vous pourrez peut-être augmenter votre pointage de crédit en remboursant la dette, et vous améliorerez également votre valeur nette à terme.

Le suivi de votre valeur nette peut vous montrer où vous devriez prêter attention aux taux d'intérêt sur les prêts, regarder la valeur nette de votre maison augmenter et voir l'avantage des changements dans la valeur marchande actuelle de votre maison. Rembourser le solde de toute dette étudiante vous permettra de surveiller vos dettes impayées et de voir comment leur réduction entraîne une augmentation de votre valeur nette. Comparé à ces gros dépensiers, votre flux de trésorerie n'est pas autant un facteur que d'investir judicieusement, d'épargner de manière responsable et d'éliminer les dettes. Votre valeur nette devrait vous aider à trouver une voie vers l'indépendance financière.

Comment suivre votre valeur nette

Vous pouvez facilement trouver un calculateur de valeur nette sur Internet, mais en toute honnêteté, les calculs ne sont pas la partie la plus difficile du suivi de votre valeur nette. La partie délicate consiste à rassembler toutes les pièces de vos finances personnelles - votre compte bancaire, la valeur actuelle de votre voiture, la valeur totale de votre maison, le montant que vous devez et même la valeur de revente de votre camping-car ou de votre bien locatif. Encore une fois, le calcul régulier de votre valeur nette totale facilitera cette tâche.

Ne soyez pas intimidé si votre valeur nette baisse de temps en temps. À mesure que les finances des consommateurs changent, votre valeur nette pourrait également changer. À mesure que les taux d'intérêt augmentent, le solde impayé de votre carte de crédit pourrait également augmenter. Peut-être que vos actions ou vos fonds communs de placement ne fonctionnent pas aussi bien cette année que l'année dernière. Peut-être que ces rénovations que vous avez apportées à votre maison ont peut-être augmenté la valeur de votre maison depuis l'année dernière, ou que votre bien locatif a un locataire stable et vous rapporte cet afflux supplémentaire d'argent. C'est pourquoi il est important de se rappeler que votre valeur nette est supérieure à vos résultats en ce moment.

Si vous voulez savoir comment commencer à suivre votre valeur nette et comment votre valeur nette change au fil du temps, consultez notre blog sur la valeur nette moyenne par âge pour comprendre où vous en êtes et comment votre tendance personnelle de la valeur nette peut vous dire où vous en êtes. . Vous pouvez également utiliser notre calculateur de valeur nette pour commencer à rassembler tous vos actifs et passifs.

Cela ne fait jamais de mal de calculer votre valeur nette, peu importe votre âge. Adopter l'approche de la valeur nette pour évaluer vos finances vous permet d'utiliser les bons actifs, de prioriser l'élimination des bons passifs et de créer plus d'opportunités pour développer un revenu passif. C'est une façon plus approfondie et réfléchie d'évaluer les finances qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent et à apporter de la valeur, tant monétaire qu'au-delà, tout au long de votre vie.