Comment arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie

Vivre d'un chèque de paie à l'autre est un mode de vie stressant, et malheureusement, c'est aussi un mode de vie courant. Une étude récente de GoBankingRates a révélé que plus de 40 % des Américains ont moins de 300 USD sur leurs comptes chèques et leurs comptes d'épargne.

Cette statistique est alarmante car nous savons tous qu'un coup de malchance peut rapidement anéantir au moins ce montant, sinon beaucoup plus. Qu'il s'agisse d'un accident de voiture ou d'un appareil de cuisine cassé, la vie peut devenir écrasante si vous n'êtes pas préparé financièrement.

Dans ces situations, de nombreuses personnes ont recours à la facturation de cartes de crédit, que ce soit pour les frais de subsistance de base ou des urgences ponctuelles, car elles ne peuvent pas se permettre de mettre de l'argent de côté pour épargner.

Combien d'Américains vivent de chèque de paie à chèque de paie ?

Selon plusieurs études récentes, aussi peu que 50% et aussi haut que 78% des travailleurs américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Cela signifie que seulement 22 à 50 % des Américains disposent d'un fonds d'urgence. Et ce sont les chiffres qui sont sortis avant COVID-19.

Avec des millions d'Américains qui perdent leur emploi, ces chiffres sont certainement plus élevés. Alors, que pouvez-vous faire pour vous assurer que vous êtes prêt à faire face à une urgence financière ? Vous trouverez ci-dessous 11 choses que vous pouvez faire pour briser le cycle de chèque de paie et vous assurer que vous êtes prêt à tout ce qui se présente à vous.

11 façons d'arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie

Mais il ne doit pas en être ainsi. Suivez ces étapes pour créer une réserve financière qui vous aidera à planifier les urgences, à vous désendetter et à commencer à vous fixer des objectifs financiers que vous attendez avec impatience.

1. Faire un inventaire financier

Avant de penser à votre avenir financier, vous devez bien comprendre votre situation financière actuelle. Commencez par examiner chaque dépense que vous avez eue au cours du dernier mois. Un moyen simple de le faire est de parcourir tous vos relevés de carte de débit et de crédit.

Vous pouvez catégoriser vos achats pour avoir une meilleure idée de la façon dont vous dépensez de l'argent :épicerie, restaurants, essence, paiements minimums par carte de crédit, etc. J'espère que vous n'êtes pas surpris par ce que vous voyez, mais il y a de fortes chances que vous soyez surpris par la rapidité avec laquelle vous dépensez de l'argent sans même vous en rendre compte.

Lorsque vous faites votre inventaire financier, c'est aussi un bon moment pour examiner la dette que vous devez. Demandez-vous si vous gérez bien vos obligations mensuelles.

2. Continuez à effectuer vos paiements à temps

Effectuez-vous au moins vos paiements minimums chaque mois ? Les paiements manquants peuvent rapidement commencer à faire baisser votre pointage de crédit, il est donc important de payer régulièrement les soldes de votre prêt et de votre carte de crédit à temps.

Si vous ne payez que le minimum chaque mois, déterminez combien de temps il vous faudra pour le rembourser entièrement et combien d'intérêts supplémentaires vous paierez au fil du temps.

La plupart des prêts hypothécaires à taux fixe et des prêts étudiants fédéraux ont des taux d'intérêt bas. Donc, si vous avez d'autres paiements de dette à intérêt élevé, assurez-vous de les prioriser en premier. En fonction de vos paiements d'intérêts et de votre situation financière globale, il peut être judicieux d'inclure un remboursement agressif de votre dette dans votre nouveau plan financier.

3. Changez vos habitudes de dépenses

Maintenant que vous savez comment vous dépensez votre argent chaque mois, il est temps d'ajuster votre attitude envers l'argent. Peut-être que vous ne dépensez déjà que de l'argent pour le strict nécessaire, mais la plupart des gens ont au moins quelques habitudes frivoles s'ils vivent d'un chèque de paie à l'autre.

Identifiez vos points faibles et déterminez comment vous pouvez planifier à l'avance pour les éviter. Par exemple, si vous êtes souvent trop occupé pour préparer le dîner pendant la semaine de travail, passez un après-midi à cuisiner des plats à congeler à faible coût.

Souvent, les meilleurs endroits pour économiser de l'argent ne sont pas sur les gros articles, mais sur les petites dépenses récurrentes qui s'accumulent avec le temps. Déterminez vos vices, puis créez un plan pour éliminer la tentation.

En parlant de tentation, si vous êtes aux prises avec des dettes, assurez-vous d'arrêter d'utiliser vos cartes de crédit. Gardez-le sous clé à la maison si vous en avez besoin. Une carte de crédit peut être un outil dangereux à garder dans votre portefeuille, surtout lorsque vous chargez des articles dont vous n'avez pas réellement besoin.

Même si vous pouvez effectuer vos paiements mensuels, pensez à tous les intérêts supplémentaires que vous paierez en plus du coût initial de l'article. ça en vaut vraiment la peine? Dans la plupart des cas, probablement pas.

4. Réduisez votre budget

Maintenant que vous avez exclu les dépenses frivoles pour allonger votre salaire, vous devez réduire encore plus ce budget en réduisant les effectifs.

Examinez vos principales dépenses mensuelles, même les «nécessités», et évaluez où vous pouvez réduire. Pourriez-vous déménager dans un appartement plus petit ou commencer à prendre les transports en commun pour économiser de l'essence ?

Vous devriez également revoir votre forfait de téléphonie mobile. Un smartphone sophistiqué avec des données illimitées est agréable à avoir, mais vous auriez du mal à l'appeler un besoin quand vous pouvez tout aussi facilement utiliser un téléphone à clapet bon marché pour les appels d'urgence.

Qu'en est-il de votre budget d'épicerie? Vous n'avez pas besoin de faire le plein d'options bon marché et malsaines juste pour économiser de l'argent, mais il y a probablement des folies que vous pourriez réduire. Réduisez le nombre de jours où vous mangez de la viande ou faites le plein d'aliments de base dans votre garde-manger lorsqu'ils sont en solde.

Pouvez-vous vous débarrasser du câble et compter uniquement sur Netflix ? Ou même pas de télévision du tout ? Certaines de ces suggestions peuvent sembler être des sacrifices majeurs, mais c'est ce qu'il faut pour cesser de s'inquiéter du découvert de votre compte courant avant de recevoir votre prochain chèque de paie.

5. Créer un fonds d'urgence

La meilleure façon d'éviter un chèque sans provision, une carte de débit refusée ou une nouvelle dette est de protéger vos finances avec des économies. La plupart des experts conviennent que vous avez besoin d'au moins trois types de comptes d'épargne différents. Le premier est un fonds d'urgence de 1 000 $ qui doit être conservé dans un compte accessible.

Un fonds d'urgence est votre priorité absolue lorsque vous mettez de l'argent de côté pour épargner. Ce fonds ne doit être utilisé que lorsque vous avez une dépense imprévue, comme une réparation de voiture. Une fois que vous avez retiré de l'argent, assurez-vous de le reconstituer à 1 000 $ dès que vous le pouvez.

6. Donnez la priorité à vos économies

Ensuite, économisez 3 à 6 mois supplémentaires de frais de subsistance sur un compte d'épargne. Ce compte devrait couvrir tous vos besoins de base au cas où vous perdriez votre emploi ou ne seriez pas en mesure de travailler pour une raison quelconque.

Ce n'est pas amusant d'imaginer que ces choses se produisent, mais elles sont une triste réalité dans l'économie d'aujourd'hui. Ne touchez cet argent que si vous avez perdu votre principale source de revenus. Après cela, il est temps de commencer à penser à la retraite.

7. Épargner pour la retraite

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner, alors essayez de mettre au moins un petit montant de côté chaque année dans le plan 401(k) de votre employeur, un IRA ou un autre compte d'épargne-retraite. Une fois que vous avez couvert ces trois comptes d'épargne, vous pouvez alors commencer à mettre de l'argent de côté pour d'autres achats importants, comme une nouvelle voiture ou des vacances.

Si les finances sont serrées, vous pourriez avoir du mal à mettre autant d'argent de côté chaque mois. Mais il est important de commencer, même avec une petite somme, afin de ne pas être complètement renversé lorsqu'une dépense surprise survient.

Si vous avez découvert des moyens de réduire vos dépenses, il est important de rediriger une partie de cet argent vers un compte d'épargne à haut rendement afin de ne pas vous endetter la prochaine fois que vous aurez besoin d'argent.

Si vous devez commencer lentement, essayez de ne garder que 1 % de chaque chèque de paie. Si vous gagnez 1 000 $ toutes les deux semaines, ce n'est que 10 $. Chaque mois, essayez d'augmenter votre objectif d'épargne de 1 % supplémentaire. Vous serez agréablement surpris de la rapidité avec laquelle votre compte d'épargne grossit.

8. Réduisez votre écart de revenu

Une fois que vous avez calculé tous les chiffres et déterminé combien vous devez dépenser et économiser, il est possible que vous manquiez encore. Peut-être avez-vous beaucoup de dettes à rembourser ou plusieurs enfants à charge. Cependant, même après avoir coupé tous les achats superflus, vos factures peuvent parfois dépasser votre revenu mensuel.

Lorsqu'il ne reste plus d'argent à épargner, cela vous laisse la possibilité de gagner un peu plus d'argent. Il existe d'innombrables façons de le faire. Vous pourriez obtenir un emploi à temps partiel, démarrer une activité secondaire, conduire pour Uber ou Lyft, ou commencer à investir pour gagner plus de revenus passifs.

Demandez une augmentation à votre patron ou trouvez un emploi à temps partiel pendant vos jours de congé.

9. Vendez des objets dont vous n'avez plus besoin

Vendez des articles de votre maison que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin, que ce soit sur Craigslist ou eBay. Non seulement vous gagnerez de l'argent supplémentaire, mais cela vous donnera la possibilité de désencombrer votre maison.

Vous pouvez également organiser une vente de garage ou vendre des légumes de votre jardin. Vous n'êtes limité que par votre imagination. Et si vous ne savez pas par où commencer, testez plusieurs idées et voyez laquelle décolle le plus rapidement.

10. Vivez en dessous de vos moyens

Dépenser moins que ce que vous gagnez est un must absolu. C'est le seul moyen d'atteindre la liberté financière. Si vous vivez un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre, rien d'autre que vous faites sur cette liste n'aura beaucoup d'importance.

La meilleure façon de vivre en dessous de vos moyens est de limiter vos dépenses. Vous pouvez le faire en ne dînant pas aussi souvent au restaurant, en n'achetant pas de choses dont vous n'avez pas besoin et en apprenant à vous divertir gratuitement ou à peu de frais.

11. Restez optimiste

Bien que votre objectif immédiat puisse être de vous empêcher de vous noyer dans vos factures et autres charges financières, vous pourrez bientôt voir plus loin sur la route.

Essayez de ne pas vous sentir trop submergé par la vie et rappelez-vous que rien n'est permanent. Une fois que vous serez en mesure de faire les sacrifices nécessaires pour garder la tête hors de l'eau, vous pourrez bientôt ajuster votre concentration au niveau suivant.

Lorsque vous êtes sur le point d'atteindre vos objectifs d'épargne, donnez-vous un autre objectif à atteindre. Peut-être s'agit-il d'un voyage de rêve ou de l'apprentissage d'une nouvelle compétence professionnelle pour un emploi dans un domaine différent.

Commencez à réfléchir à ce à quoi ressemble l'indépendance financière pour vous et tracez les étapes que vous devez suivre pour y parvenir. Cela ne nécessite même pas de soutien financier, mais juste un peu de courage. Vous pouvez faire tellement de choses, et il n'y a rien de mieux dans lequel investir que vous-même.