Prêt personnel vs carte de crédit :principales différences

Lorsqu'il s'agit de financer un achat ou de consolider une dette, plusieurs options s'offrent à vous. Deux des choix les plus populaires sont les cartes de crédit et les prêts personnels. Mais lequel vous convient le mieux ?

Pour vous aider à prendre une décision éclairée, nous allons décrire les différences clés entre les cartes de crédit et les prêts personnels. Dans la liste des avantages et des inconvénients, vous pouvez trouver votre raison de choisir l'une des options et de vous abstenir de l'autre. Nous examinerons également l'impact potentiel qu'ils peuvent avoir sur votre pointage de crédit. Alors, plongeons !

Prêt personnel vs carte de crédit :quelle est la différence ?

Les cartes de crédit sont un type de crédit renouvelable , ce qui signifie que le prêteur fait tourner une certaine somme d'argent qui peut être utilisée et remboursée à plusieurs reprises tant que le compte reste ouvert. Essentiellement, vous disposez d'une limite de crédit et vous pouvez dépenser n'importe quel montant jusqu'au maximum et le rembourser en plusieurs versements flexibles.

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament et ne tourne pas. Ils ont des durées telles que deux ans ou cinq ans, avec des paiements mensuels fixes devrait rembourser la dette d'ici la fin de ce mandat.

La meilleure façon d'utiliser une carte de crédit est pour les petits achats quotidiens car ils peuvent être remboursés au fil du temps sans pénalité si cela est fait avant la période de grâce. En revanche, les prêts personnels sont plus adaptés aux achats plus importants comme les rénovations domiciliaires et la consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé comme un prêt étudiant ou un prêt automobile.

Avantages d'obtenir un prêt personnel

Il y a quelques avantages à obtenir un prêt personnel au lieu d'une carte de crédit :

• Taux d'intérêt plus bas : Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit.
• Fournit des fonds en un seul versement : Cela fait des prêts personnels une meilleure option de financement pour les achats ou les projets plus importants.
• Limites d'emprunt plus élevées : Les prêts personnels sont également généralement assortis de limites d'emprunt plus élevées. Cela signifie que vous pouvez demander un montant de prêt supérieur à ce que votre carte de crédit peut fournir.
• Paiements mensuels fixes : La nature des versements de ces prêts permet des paiements réguliers et réguliers chaque mois. Cette prévisibilité facilite le respect d'un budget.
• Supprimer la tentation : Les prêts personnels sont une excellente option pour ceux qui ne veulent pas être tentés par le crédit renouvelable, car vous n'aurez pas accès à des fonds supplémentaires à moins d'être remboursés et redemandés à l'avenir.

Inconvénients d'obtenir un prêt personnel

Les prêts personnels présentent également certains inconvénients :

• Paiements mensuels : Les prêts personnels exigent des paiements mensuels pendant toute leur durée. Ce n'est donc peut-être pas la meilleure option si vous ne disposez pas d'un revenu stable.
• Exiger des garanties : Les prêts personnels nécessitent parfois une garantie pour garantir la dette, alors que de nombreuses cartes de crédit n'ont pas cette exigence. Pourtant, il existe des cartes de crédit sécurisées qui nécessitent un dépôt (souvent remboursable) en garantie.
• Difficile de se qualifier : Les prêts personnels sont généralement plus difficiles à obtenir que les cartes de crédit. Ils ont généralement besoin d'une meilleure cote de solvabilité et de revenus plus élevés.
• Aucune récompense : Contrairement aux cartes de crédit, les prêts personnels n'offrent pas de récompenses.
  Approbation longue :les prêts personnels peuvent prendre plus de 24 heures pour être reçus après approbation. Cela pourrait retarder vos dépenses immédiates.
• Coût global : Avec les prêts personnels, vous payez des intérêts sur la totalité du montant dès le départ. Certains prêteurs facturent également des frais de montage ou des frais initiaux, ainsi que des pénalités pour remboursement anticipé.

Avantages de l'utilisation d'une carte de crédit

Les cartes de crédit sont une méthode de financement préférée pour de nombreux emprunteurs. Voici quelques-uns des principaux avantages :

• Récompenses : Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent souvent des programmes de récompenses avec des avantages tels que des remises en argent sur des achats dans des magasins spécifiques, des miles aériens et d'autres bonus.
• Accès facile : Les cartes de crédit sont une excellente option pour ceux qui ont un crédit moins que parfait et qui ont besoin d'augmenter leur score ou qui veulent simplement accéder à des fonds renouvelables. Il existe des options viables même pour les personnes sans ou avec un mauvais crédit.
• Commodité : Les cartes de crédit sont idéales pour les petits achats en magasin ou en ligne.
• Solde créditeur permanent : Cela signifie que vous ne payez des intérêts que lorsque les fonds sont utilisés et non remboursés à la fin du cycle de facturation.
• Offres d'introduction : De nombreuses entreprises offrent un TAP de lancement de 0 % sur les nouvelles cartes. Ainsi, si vous pouvez rembourser le solde au cours de cette période promotionnelle (généralement 12 mois), vous pouvez éviter de payer des intérêts.
• Souple : Avec les cartes de crédit, vous pouvez adapter le paiement mensuel à votre convenance. Vous pouvez régler votre solde dans son intégralité, le montant minimum ou n'importe quoi entre les deux.

Inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit

Les cartes de crédit ont aussi leur lot d'inconvénients :

• Cumulature de dettes : Le principal inconvénient des cartes de crédit est que vous pouvez rapidement accumuler des dettes si vous ne faites pas attention.
• Taux d'intérêt plus élevés : Les taux d'intérêt des cartes de crédit ont tendance à être plus élevés que les taux d'intérêt des prêts personnels. Il est donc important de vous assurer que vous payez toujours l'intégralité de votre solde chaque mois pour éviter de payer des frais d'intérêt en plus de ce que vous avez déjà dépensé.
• Frais supplémentaires : Les sociétés de cartes de crédit facturent également souvent des frais annuels, des frais de retard de paiement, des frais de change et des frais de retour de paiement. Ceux-ci peuvent s'accumuler rapidement au fil du temps.
• Tentation continue : L'accès continu au crédit, associé à la commodité d'utiliser une carte de crédit, peut vous inciter à continuer d'accumuler votre solde.
• Accès restreint aux meilleurs avantages : Certaines banques n'autorisent que les clients ayant de bons scores de crédit (700+) à se qualifier pour leurs meilleures cartes de crédit, donc si vous avez un score inférieur, vous ne pourrez peut-être pas profiter des avantages de ces offres. Néanmoins, certains types de cartes de crédit sont conçues pour les personnes dont les antécédents de crédit sont moins que reluisants.

Impact sur la cote de crédit

L'impact des prêts personnels et des cartes de crédit sur votre pointage de crédit dépend de la façon dont vous les utilisez .

Porter un solde de carte de crédit d'un mois à l'autre peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Il en va de même pour les paiements en retard ou manqués sur votre prêt personnel.

D'autre part, utiliser une carte de crédit pour des achats occasionnels puis régler le solde en totalité chaque mois vous aidera à augmenter votre pointage de crédit car cela montrera que vous êtes capable de gérer le crédit de manière responsable. De même, effectuer des paiements mensuels en temps opportun sur votre prêt personnel ira à votre historique de crédit et améliorera votre pointage de crédit, vous permettant d'accéder à d'autres types de financement à l'avenir, comme les hypothèques.

Cela étant dit, un facteur important à prendre en compte est votre taux d'utilisation du crédit (ratio de la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale). Il s'agit d'un facteur clé que les prêteurs et les agences d'évaluation du crédit examinent pour déterminer votre solvabilité.

Supposons que vous ayez un taux d'utilisation élevé sur l'une de vos lignes de crédit ouvertes. Dans ce cas, cela peut indiquer aux prêteurs que vous éprouvez des difficultés financières et que vous n'êtes pas en mesure d'utiliser de manière responsable le crédit qu'ils vous ont accordé. Cela peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit, même si vous effectuez tous vos paiements à temps.

L'essentiel

En conclusion, il est important de peser le pour et le contre des prêts personnels et des cartes de crédit au moment de prendre une décision sur le type de financement qui vous convient.

Les prêts personnels peuvent être une excellente option pour ceux qui veulent des taux d'intérêt plus bas, des mensualités fixes et qui ne veulent pas être tentés par le crédit renouvelable. Les cartes de crédit, en revanche, sont idéales pour ceux qui souhaitent avoir accès à une marge de crédit pour de petits achats quotidiens et qui souhaitent rembourser le solde au fil du temps.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous de lire les petits caractères attentivement et comprenez tous les termes et conditions avant de vous inscrire !