Payoneer vs PayPal :quel est le service de transaction en ligne optimal ?

L'économie du gig croît d'heure en heure. Environ 38,2 millions d'Américains étaient indépendants en 2020, les travailleurs à distance constituant l'écrasante majorité. Naturellement, les transactions en ligne sont le moyen le plus pratique pour eux de se faire payer. Payoneer contre PayPal est donc un dilemme inévitable.

Alors, quelle plateforme est la meilleure pour effectuer des paiements et retirer des fonds ? La différence de frais de transaction est-elle vraiment si importante ? Quels autres services ces plates-formes fournissent-elles ?

Voyons laquelle de ces deux solutions de transaction en ligne a le plus à offrir !

Présentation de PayPal

PayPal est peut-être la société de commerce électronique la plus connue au monde , spécialisée dans les transferts d'argent en ligne. Puisqu'il permet aux utilisateurs de connecter leurs comptes à leurs comptes de crédit, de carte de débit ou de chèques, PayPal fait un pas de géant pour combler le fossé entre le nouveau et l'ancien.

La société a été fondée en 1998 sous le nom de Confinity . En mars 2000, il a fusionné avec X.com d'Elon Musk. La société a été renommée PayPal en 2001 et est devenue publique en 2002. La même année, eBay a acheté l'entreprise pour 1,5 milliard de dollars. Néanmoins, en raison de la popularité massive de la plate-forme et de ses performances incroyables, en 2014, PayPal est devenue une société cotée en bourse distincte.

En 2021, PayPal comptait environ 361 millions d'utilisateurs actifs et c'était le mode de paiement préféré de 87,5 % des acheteurs en ligne. Actuellement, le site Web de l'entreprise indique que les consommateurs ont dépassé les 400 millions.

Aperçu de Payoneer

Sans aucun doute, la base d'utilisateurs de PayPal en fait un leader de l'industrie, mais de nombreuses alternatives considérables existent. Payoneer est le concurrent le plus proche de PayPal . Bien sûr, il n'est peut-être pas si populaire en matière de commerce électronique, mais en termes de masse salariale des petites entreprises, de revenus des indépendants et d'économie des concerts, son influence et sa présence dans l'industrie sont assez impressionnantes.

La société israélo-américaine a été fondée en 2005 avec un financement de démarrage de 2 millions de dollars du fondateur et alors PDG Yuval Tal et d'autres investisseurs privés. Depuis lors, il a levé jusqu'à 265 millions de dollars en capital-risque. En juin 2021, Payoneer a rejoint le marché boursier, s'inscrivant à la bourse NASDAQ.

Le principal argument de vente de cette plateforme est sa carte de débit , qui permet à l'utilisateur de retirer de l'argent de pratiquement n'importe quel guichet automatique dans le monde. Le fait que les frais de retrait Payoneer soient fixes est une autre caractéristique qui attire les utilisateurs du monde entier.

Les personnes qui gagnent de l'argent sur Amazon (fournisseurs, artistes auto-éditeurs, etc.) utilisent généralement Payoneer plutôt que PayPal, car ce dernier ne peut pas être directement lié à Amazon. Ce n'est que logique, étant donné que la plate-forme est étroitement associée au concurrent d'Amazon, eBay.

Comparaison côte à côte entre Payoneer et PayPal

Comparons maintenant certaines des principales fonctionnalités des plates-formes pour vous aider à décider laquelle correspond le mieux à vos besoins.

	Payoneer	PayPal
Utilisateurs actifs	5 millions	400 millions
Carte de débit	Mastercard	Mastercard
Application mobile	iOS, Android	iOS, Android
Soutien	Chat en direct, ligne téléphonique, assistance en direct, e-mail	Chat en direct, ligne téléphonique, assistance en direct, e-mail
Pays pris en charge	Plus de 150	Plus de 200
Devises prises en charge (pour le transfert)	USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY et CNH	AUD, BRL, CAD, CNY. CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, RUB, SGD, SEK, CHF, THB, USD
Intégrations	Intégration directe avec votre site, boutique ou application	Intégration directe avec votre site, boutique ou application

Comme vous pouvez le voir, bien qu'il y ait un énorme écart dans le nombre d'utilisateurs , en ce qui concerne les services fournis, les plates-formes sont assez comparables. Bien sûr, PayPal prend en charge plus de pays et de devises, mais la plupart de ses utilisateurs s'en tiennent généralement à l'une des devises mondiales (quelle que soit leur devise locale).

Comparaison approfondie entre PayPal et Payoneer

Pour avoir une image plus claire de la façon dont ces deux plates-formes se comparent, nous devons entrer plus en détail. Explorons donc les points de comparaison les plus importants.

Exigences relatives au compte

Tout d'abord, pour utiliser l'un ou l'autre de ces services de paiement en ligne, vous devez créer un compte.

Pour vous inscrire sur Payoneer, vous devez fournir :

• Nom complet
• Adresse e-mail
• Date de naissance
• Adresse résidentielle complète
• Numéro de téléphone (pour vérification)
• Coordonnées bancaires (facultatif)

Et pour augmenter votre sécurité Payoneer, il vous sera demandé de confirmer toutes les informations énumérées ci-dessus en envoyant des photos de votre pièce d'identité, vos relevés bancaires, etc .

Il convient également de noter que vous n'avez pas besoin de soumettre vos coordonnées bancaires si vous n'avez pas l'intention d'utiliser votre compte bancaire pour retirer des fonds. Avoir une carte de débit Payoneer est suffisant puisque vous pouvez l'utiliser pour retirer des fonds de n'importe quel guichet automatique que vous rencontrez directement.

Pour enregistrer un compte sur PayPal, vous devez lister :

• Nom complet
• Adresse e-mail
• Date de naissance
• Adresse résidentielle complète
• Numéro de téléphone (pour vérification)

Après votre inscription, vous pouvez commencer à recevoir de l'argent immédiatement. Et si vous souhaitez envoyer de l'argent, vous devez ajouter un mode de paiement , comme une carte de débit, une carte de crédit ou un compte bancaire.

Comme vous pouvez le voir, le processus d'inscription est assez similaire. Cependant, lorsque l'on compare PayPal à Payoneer, il est également très important de garder à l'esprit que PayPal demande beaucoup moins souvent une confirmation et des vérifications. Alors que certains considèrent cela comme une commodité, d'autres y voient un risque pour la sécurité.

Cartes de paiement

Vous pouvez utiliser les cartes Payoneer et PayPal dans le monde entier pour retirer de l'argent aux guichets automatiques et payer des biens et des services partout où MasterCard est acceptée. Mais contrairement à Payoneer, PayPal propose plusieurs produits de débit et de crédit. Ce sont :

• Extras MasterCard offre des points de récompense sur les achats éligibles que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux, des marchandises, des bons de voyage ou des remises en argent sur votre compte avec PayPal.
• Cashback MasterCard vous offre une remise en argent de 2 % sur chaque achat, sans limite.
• MasterCard prépayée vous permet de transférer de l'argent de votre compte PayPal vers la carte pour un accès rapide aux fonds.
• Espèces MasterCard est une carte de débit liée à votre solde PayPal pour gérer facilement votre argent.
• Crédit PayPal est un financement spécial sur les achats de 99 $ et plus partout où PayPal est accepté.

Vous pouvez demander une carte PayPal avec un compte actif, en fournissant des informations supplémentaires, telles que le numéro de sécurité sociale.

De même, pour obtenir votre carte de débit Payoneer, vous devez la commander depuis votre compte. Si vous êtes éligible, vous devriez recevoir votre carte de débit dans quelques jours.

L'éligibilité est basée sur un minimum de 100 $ de paiements reçus sur votre compte Payoneer au cours des six derniers mois, où les paiements provenant de portefeuilles électroniques tels que Paypal ou Skrill ne sont pas pris en compte. Il convient également de noter qu'en raison des récents changements réglementaires, Payoneer ne peut pas émettre de cartes aux personnes ayant une adresse de livraison ou de facturation en Russie.

Services supplémentaires

En ce qui concerne les services supplémentaires remarquables, PayPal semble avoir une longueur d'avance. Certains des plus importants sont :

• Paiement PayPal
• Prêts aux entreprises et fonds de roulement
• Solutions marketing PayPal
• Vente sur les réseaux sociaux
• Payez en 4
• Remises sur les frais d'expédition
• Compatibilité avec les cryptomonnaies
• Paiements par code QR

En d'autres termes, PayPal est une plate-forme de commerce électronique complète avec des options de prêt et de marketing incluses. Grâce à certains de ces services, ses utilisateurs peuvent même compenser divers avantages de Payoneer pour les entreprises. Par exemple, alors que les utilisateurs de Payoneer peuvent effectuer des paiements de masse par défaut (fonction de base de la plateforme), les utilisateurs de PayPal peuvent le faire via PayPal Payouts.

Pays et devises pris en charge

Lorsque l'on parle de Payoneer ou de PayPal, il est également important de considérer les choses du point de vue de quelqu'un en dehors des États-Unis ou de quelqu'un travaillant avec un public international. Sauf pour 28 pays , PayPal est utilisé partout dans le monde. Payoneer n'est pas très en retard, avec plus de 150 pays pris en charge .

Nous devons souligner ici que ces deux plates-formes sont autorisées et réglementées dans tous les pays où elles opèrent. Ils ont également un support client dans la plupart des langues avec lesquelles ils font affaire. Dans plusieurs grands pays, il existe même des succursales.

PayPal permet d'avoir un solde de compte dans 25 devises tandis que Payoneer prend en charge 7 . Mais avec les deux sociétés, vous pouvez effectuer des transactions dans diverses devises mondiales. De plus, les deux plates-formes fournissent des conversions lors du retrait (aux frais de conversion de MasterCard).

Application mobile

Ces deux plates-formes proposent des applications pour iOS et Android .

L'application mobile Payoneer est assez pratique et polyvalente. Il vous permet de consulter votre solde, de suivre vos demandes de factures à tout moment et même d'effectuer des demandes de paiement en déplacement.

L'application mobile PayPal est également très correcte. Pourtant, ce n'est toujours pas la façon dont la plupart des gens utilisent PayPal sur leurs téléphones mobiles. Au lieu de cela, ils connectent leur PayPal à leur compte Google Pay et utilisent PayPal dans les magasins de cette manière.

Frais

Les coûts sont essentiels à considérer lors de la comparaison de deux services. PayPal et Payoneer ont divers frais. La plupart d'entre eux varient selon le lieu, le type de transaction et la devise. Nous ne pouvons pas tous les énumérer, alors regardons les plus basiques :

Lorsque l'on compare les taux de change Payoneer et PayPal, les chiffres sont assez similaires. Le chiffre monte à 3 %. Le plus gros problème avec les frais de change de Payoneer est le manque de transparence. Bien sûr, cela va jusqu'à 3 %, mais on ne sait pas dans quels scénarios.

Les frais de virement bancaire Payoneer peuvent atteindre 2 %, tandis que les virements de compte à banque sont gratuits sur PayPal.

Sur Payoneer, les retraits aux guichets automatiques coûtent 2,75 $ par transaction (fixe) et des frais de 1 $ vous sont facturés si vous êtes refusé. Les demandes de solde Payoneer ATM sont de 1 $ (alors que vous pouvez le faire gratuitement via une application ou un navigateur).

Dans le même temps, les frais de retrait domestique PayPal ATM commencent à 2,50 $, tandis que les frais de retrait au comptoir commencent à 3,00 $.

Bien sûr, tout cela est vrai s'il n'y a pas de conversion de devise en question.

PayPal applique des frais d'inactivité pouvant aller jusqu'à 20 $ si votre compte est inactif depuis au moins 12 mois. Pendant ce temps, Payoneer facture 29,95 $ pour 12 mois d'inactivité.

Vitesse

Payoneer et PayPal peuvent soit envoyer votre virement en quelques minutes, soit le traiter en quelques jours ouvrables. La vitesse dépend des circonstances de votre transfert.

Avec Payoneer, vous recevrez votre argent en 2-5 jours ouvrables après avoir reçu l'e-mail de confirmation. Les transferts aux États-Unis prennent généralement 2 à 3 jours ouvrables.

Via PayPal, vous pouvez également recevoir votre argent en 2 à 5 jours (selon votre emplacement). Cependant, vous pouvez opter pour un transfert instantané de 30 minutes maximum. Ce service coûte cependant 1 % du montant du transfert.

Controverses récentes

Lors d'une comparaison entre PayPal et Payoneer, il convient de souligner que des éléments tels que le rejet de carte, l'incapacité à effectuer le paiement, l'échec du traitement du paiement, etc. sont aussi probables sur les deux plates-formes. Ce sont des problèmes courants qui, bien que gênants, ne sont pas considérés comme controversés.

En ce qui concerne certaines des controverses les plus récentes :

En 2020, Payoneer a bloqué les fonds de milliers de freelances en Europe de l'Est en raison de la fraude Wirecard .

Début 2021, PayPal a mis fin à ses opérations de paiement nationales en Inde en raison de leur incapacité à synchroniser l'UPI et les réglementations avec les ambitions de leur entreprise. Lorsque vous tenez compte du fait que 33 % de tous les indépendants viennent d'Inde, cela devient un énorme bouleversement.

Comparaison situationnelle des plates-formes

PayPal et Payoneer ont tous deux leurs forces et leurs faiblesses, mais ils ne peuvent être examinés de manière réaliste que lorsqu'ils sont placés dans le bon cadre. En termes de transactions commerciales, la fiabilité et la commodité de ces plateformes dépendent de votre position.

Indépendants

En ce qui concerne Payoneer vs PayPal pour les indépendants, une chose mérite d'être mentionnée - l'autre partie n'a pas besoin d'avoir PayPal pour effectuer une transaction. Vous pouvez simplement les facturer via leur e-mail. Ce n'est pas le cas avec Payoneer.

Maintenant, idéalement, vous auriez les deux, vu que certaines personnes préfèrent l'un ou l'autre, et il n'y a vraiment pas beaucoup d'inconvénients à les utiliser simultanément.

N'oubliez pas non plus qu'avec Payoneer, tous les frais de transaction sont payés par celui qui envoie les fonds .

Les deux plates-formes sont incroyablement faciles à utiliser, tandis que PayPal peut être légèrement plus simple pour s'inscrire.

Petites entreprises

En 2021, 99,9 % de toutes les entreprises américaines étaient de petites entreprises. Beaucoup d'entre vous seraient intéressés de savoir comment PayPal et Payoneer fonctionnent pour ces entreprises.

Inutile de dire que lorsque vous dirigez une entreprise, vous souhaitez envisager de convertir PayPal personnel en un compte professionnel. . C'est un must pour tous sauf les plus petites entreprises individuelles et les startups unipersonnelles. La mise à niveau est à la fois gratuite et simple.

En ce qui concerne Payoneer business vs personal, la plus grande différence est assez superficielle. À savoir, un compte d'entreprise permet d'afficher un nom d'entreprise.

Entreprises utilisant Hubstaff sera soulagé d'apprendre que la plate-forme peut être intégrée à la fois à PayPal et à Payoneer.

En ce qui concerne les transferts d'argent internationaux, Payoneer fait globalement un meilleur travail. Cela le rend idéal pour les entreprises qui embauchent une grande main-d'œuvre à distance ou qui ont des succursales dans différents pays (avec des paies centralisées).

Ceux qui accèdent aux plateformes de vendeurs en ligne étrangers auront également un travail plus facile avec Payoneer.

Avantages et inconvénients de PayPal contre Payoneer

Voici maintenant une brève liste des avantages et des inconvénients de PayPal et Payoneer.

Certains des avantages PayPal les plus appréciés sont :

• Facile à intégrer à divers services de comptabilité
• Mastercard sans maintenance annuelle
• Frais réduits

Les inconvénients de PayPal qui inquiètent beaucoup d'utilisateurs potentiels sont :

• Ils pourraient détenir des comptes sans avertissement
• Ne peut pas être intégré à Amazon
• Les ventes internationales ont des frais de transaction de 4,4 %

Certains des avantages de Payoneer sont :

• L'argent est libre de recevoir
• Peut retirer de l'argent à n'importe quel guichet automatique
• Vous pouvez utiliser Payoneer Mastercard comme une carte de débit normale

Les inconvénients les plus notables de Payoneer sont :

• Taux et frais de change plus élevés
• Vous ne pouvez transférer de l'argent que d'un compte Payoneer à un autre
• Les clients privés peuvent uniquement retirer de l'argent de Payoneer (jamais le transférer)

Considérer les avantages et les inconvénients des plates-formes est important, mais gardez à l'esprit qu'ils ont tous une signification situationnelle. Par exemple, pour certaines personnes, l'impossibilité d'intégrer Amazon sera énorme, tandis que d'autres ne le verront pas comme un gros problème.

Conclusion

Le plus grand avantage de Payoneer est le fait que sa carte est incroyablement polyvalente et peut être utilisée dans les magasins comme n'importe quelle autre carte de débit sans frais supplémentaires. Mais lorsque vous utilisez Payoneer pour des transactions, vous et l'autre partie devez avoir un compte Payoneer. Ce n'est pas le cas avec PayPal.

En fin de compte, PayPal est une plate-forme beaucoup plus grande avec une base d'utilisateurs beaucoup plus large. Lorsque l'on regarde les frais Payoneer par rapport à PayPal, les tarifs sont clairement en faveur de ce dernier. Pourtant, il n'y a aucune raison valable pour laquelle vous ne devriez pas avoir et utiliser ces deux plates-formes en situation.

Par exemple, pour de nombreux utilisateurs d'Amazon (et ceux qui gagnent de l'argent sur Amazon.com), PayPal n'est pas une option valable, ce qui signifie que, dans ce domaine, Payoneer est le seul choix judicieux.

Et enfin, en termes d'expérience utilisateur, les deux plates-formes sont intuitives et faciles à utiliser .

FAQ

Peut-on se faire arnaquer sur Payoneer ?

Vous pouvez vous faire arnaquer sur Payoneer, comme sur tout autre système de paiement en ligne. Pourtant, Payoneer insiste plus fréquemment sur la vérification en deux étapes et des améliorations régulières sont apportées au système de sécurité global.

Quelle est la différence entre PayPal et Payoneer ?

Les deux plates-formes peuvent être interchangeables dans certains scénarios impliquant des transactions en ligne. Néanmoins, leurs frais de transfert, leurs expériences utilisateur, leurs relations réseau, leur sécurité, etc. sont très différents.

Pourquoi Payoneer a-t-il besoin de mon SSN ?

Payoneer vous demande votre numéro de sécurité sociale (SSN) pour confirmer, sans aucun doute, que vous êtes le titulaire légitime du compte. Ce n'est qu'après avoir effectué cette confirmation qu'ils vous accepteront en tant que client et que vous recevrez votre carte de débit Payoneer.

Quelle est la différence entre un compte PayPal personnel et professionnel ?

Les comptes PayPal professionnels offrent toutes les fonctionnalités des comptes personnels, ainsi que certaines fonctionnalités supplémentaires pour les propriétaires de petites et moyennes entreprises. Avec un compte professionnel, vous pouvez configurer des services d'abonnement, envoyer et recevoir des factures, et bien plus encore.

Quel est le meilleur :PayPal ou Payoneer ?

Cela dépend de ce que vous avez l'intention de faire avec la plate-forme. PayPal a des frais moins élevés, en moyenne, et semble plus pratique à utiliser. En ce qui concerne les paiements internationaux, Payoneer est moins cher, même si PayPal fonctionne avec plus de devises et prend en charge un plus grand nombre de pays. Amazon.com ne prend pas en charge PayPal, ce qui est également un énorme problème à prendre en compte. Dans l'ensemble, PayPal est une plate-forme plus populaire pour une raison, même si Payoneer présente certains avantages par rapport à elle.

Quel est le moins cher entre Payoneer et PayPal ?

En termes de frais Payoneer vs PayPal, l'avantage revient à ce dernier. Cependant, si vous êtes un indépendant en attente de recevoir des fonds, Payoneer peut sembler moins cher, car tous les frais reviennent à celui qui envoie les fonds. De plus, les virements PayPal pour les membres de la famille et les amis sont gratuits.