Les meilleures plateformes de trading en ligne pour les débutants

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À l'époque, si vous vouliez négocier des actions, vous deviez passer par une société de courtage complètement humaine. Comme beaucoup de choses au cours des 10 à 20 dernières années, les rôles qui étaient joués principalement par des humains sont maintenant remplis par des ordinateurs. Là où le commerce en ligne était autrefois une niche, c'est maintenant la norme.

Étant donné que de nombreuses personnes se sentent à l'aise avec les transactions en ligne, les courtages en ligne sont devenus normaux pour les personnes qui se lancent dans le marché boursier. Mais que sont les courtiers en ligne et lesquels sont les meilleurs pour les débutants ?

Ici, nous allons répondre à cela, et plus encore.

Qu'est-ce qu'un courtage en ligne ?

Un courtage en ligne est un compte de placement utilisé pour acheter et vendre des titres. Les courtiers en ligne sont des plateformes qui remplissent le rôle traditionnel de courtier en valeurs mobilières. Au lieu d'avoir à appeler un courtier pour négocier des titres, vous pouvez vous connecter à votre compte et effectuer toutes vos transactions en ligne.

Différentes maisons de courtage peuvent se spécialiser dans certains domaines. Là où une maison de courtage peut être plus adaptée à l'épargne-retraite, d'autres peuvent être meilleures pour négocier sur des contrats à terme ou sur les marchés internationaux. Savoir comment vous souhaitez investir votre argent vous aidera à choisir le bon courtier en ligne pour vous.

Comment fonctionnent les comptes de courtage en ligne ?

Un compte de courtage en ligne vous permet d'économiser et d'investir de l'argent. De nombreux courtiers en ligne proposent du matériel éducatif et de recherche pour vous aider à prendre des décisions financières judicieuses. La profondeur de ces informations varie selon les courtiers.

Ce qui varie également, c'est la flexibilité et la spécificité de la plateforme de trading. Certaines sociétés de courtage en ligne fonctionnent davantage comme des comptes d'épargne avancés, tandis que d'autres proposent un large éventail d'options de placement.

Ouverture d'un compte

Pour ouvrir un compte de courtage en ligne, vous n'avez besoin que de vos informations personnelles et de lier un compte bancaire. Certaines maisons de courtage exigent un dépôt minimum pour garder le compte ouvert. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez y déposer de l'argent et commencer à acheter des titres comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des FNB.

Exécuter des transactions

Vous ne savez pas quoi acheter ? Bon nombre de ces comptes offrent une formation pour vous aider à décider où placer votre argent. Que vous souhaitiez investir en fonction de vos intérêts personnels (tels que la technologie ou les matières premières) ou en fonction du niveau de risque, vous pouvez obtenir des instructions sur où investir votre argent.

Pour commencer, de nombreuses maisons de courtage proposent des combinaisons spécifiques d'actions regroupées par catégories telles que l'industrie ou le niveau de risque. La plupart des gens qui débutent feraient mieux de placer leur argent dans des investissements conservateurs à modérés, en gardant un œil sur la croissance à long terme.

Les actions à haut risque ont le potentiel de réaliser de gros bénéfices à court terme, mais sont également plus susceptibles de chuter, ce qui vous fait perdre de l'argent. Réaliser un profit sur des actions à haut risque revient finalement à une bonne recherche et à un peu de chance. N'oubliez pas, surtout avec des actions risquées, n'investissez pas d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Les 4 meilleurs courtiers en ligne pour les débutants

La liste des courtiers en ligne disponibles est longue et peut être un peu écrasante si vous ne savez pas par où commencer. C'est pourquoi nous décomposons les meilleurs courtiers pour les débutants.

Pour réduire la liste à ces quatre courtiers en ligne, nous avons examiné plusieurs avis en ligne et avis de clients, pesé les caractéristiques et les inconvénients et pris en compte leur convivialité pour les débutants. À l'exception des glands (que nous expliquerons un peu), toutes les maisons de courtage ici facturent 0 $ par transaction, exigent un minimum de compte de 1 $ ou moins et autorisent la négociation de fractions d'actions.

Nous avons pris nos classements entièrement subjectifs et réparti nos maisons de courtage préférées dans différentes catégories pour les débutants. Bien qu'il existe d'autres courtiers en ligne qui peuvent fonctionner pour vous, voici nos conseils pour savoir par où commencer.

TD Ameritrade - Meilleur courtage en ligne global

Avec des tonnes d'éducation, d'informations de recherche et de fonctionnalités de bureau et d'application faciles à utiliser, TD Ameritrade prend notre première place pour le meilleur courtage en ligne pour les débutants. Le contenu est là pour ceux qui veulent approfondir et il y a des tonnes de soutien pour les investisseurs novices.

Regardons le pour et le contre.

Avantages

• Excellente expérience mobile
• Des tonnes d'options de contact pour le service client
• Excellents supports pédagogiques, y compris des formations en personne

Inconvénients

• Tant d'outils et de contenus d'investissement, ainsi que les différents types de comptes disponibles, peuvent rendre les choses déroutantes pour les nouveaux utilisateurs

Sur le site d'examen Consumer Affairs, TD Ameritrade a une note de 3,8/5. Un critique avait ceci à dire :

« TD Ameritrade a rendu mes investissements fluides et très faciles à comprendre. Lorsque j'ai ouvert mon compte pour la première fois, j'étais très novice en matière d'investissement, mais avec leur application mobile et leurs outils en ligne, ainsi que l'assistance en direct, je me sens vraiment comme un pro et j'ai vu mes investissements augmenter de 100 % grâce à des conseils et à des conseils sur ceux que je devrais faire au bon moment !! 100 étoiles si je pouvais.”

Glands – Idéal pour rester simple

Peut-être que vous voulez investir parce que vous voulez un meilleur rendement que ce que vous obtiendriez sur votre compte d'épargne, mais vous ne voulez pas passer beaucoup de temps et d'efforts à choisir des actions. C'est là qu'Acorns entre en jeu. Acorns se spécialise dans la simplification du processus.

Le moteur principal d'Acorns est leur Round-Ups ^® programme, qui lie votre carte de débit et/ou de crédit Acorns à votre compte et arrondira chaque achat au dollar le plus proche. Une fois que vos arrondis auront atteint 5 $, ils seront déposés sur votre compte. Ces petites économies supplémentaires peuvent vraiment s'accumuler avec le temps.

Pour leur groupe de portefeuille principal, Acorns propose différentes offres en fonction du niveau de risque souhaité et du type d'investissement que vous souhaitez effectuer. Voici comment ils se décomposent :

• Prudent :mélange d'obligations à 100 %
• Modérément conservateur :60 % d'obligations, 40 % d'actions
• Modéré :40 % d'obligations, 60 % d'actions
• Modérément agressif :20 % d'obligations, 80 % d'actions
• Mélange agressif - 100 % d'actions

En plus de cela, ils offrent également un ensemble de portefeuilles axés sur l'investissement durable en utilisant une répartition similaire de modérément conservateur à agressif. Celles-ci offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des entreprises axées sur l'amélioration du monde grâce à leur impact sur l'environnement et la société et à leur gouvernance (ESG).

Voici quelques avantages et inconvénients.

Avantages

• Appuyez-vous sur des portefeuilles diversifiés construits par des experts financiers
• Appli et expérience de bureau simples et faciles à utiliser
• Excellent contenu de littératie financière
• Portefeuille de développement durable gratuit pour les investissements durables/ESG

Inconvénients

• Frais mensuels de 1 USD, 3 USD ou 5 USD selon votre couverture
• Choix/flexibilité très limités dans les options d'investissement
• Certains clients signalent un service client inférieur à la moyenne

Voici ce qu'a dit un critique sur Trustpilot :

"Je suis très content d'Acorns, cela m'a donné envie d'investir et de prendre mes finances au sérieux. Je ne sais pas où j'en serais si je n'avais pas commencé à les utiliser. »

Webull – Le meilleur rapport qualité-prix

Si vous cherchez à aller plus loin que Acorns et que vous voulez éviter de payer certains des frais plus élevés d'autres maisons de courtage, Webull peut vous convenir. Webull est conçu pour les utilisateurs mobiles, simplifiant le trading tout en fournissant des outils plus avancés.

Là où Webull se démarque, c'est dans son absence de frais. C'est le courtier en ligne le moins cher. Webull propose le trading sans commission de plus de 5 000 actions et ETF, ainsi que le trading d'options gratuit. De plus, il n'y a pas de frais de compte annuels ni de frais d'inactivité.

Combinez son prix abordable avec une application mobile conviviale et des plates-formes de navigateur et de bureau riches en fonctionnalités et vous avez un excellent point de départ pour les investisseurs débutants.

Voici les avantages et les inconvénients :

Avantages

• Courtage en ligne le moins cher
• Application mobile facile à utiliser
• Excellentes fonctionnalités avancées pour les plates-formes de navigateur et de bureau

Inconvénients

• Assistance pédagogique limitée :les débutants peuvent avoir besoin de chercher des conseils en dehors de la plate-forme
• Certains examinateurs signalent un service client médiocre

Un utilisateur de Trustpilot a dit ceci :

"J'adore la fonction de trading papier. Les graphiques sont magnifiques. La plateforme est très conviviale et professionnelle. Excellente application pour les débutants."

Courtiers interactifs - Idéal pour les commerçants en herbe

Vous voulez entrer dans le grand bain ? Vous aimez la recherche et l'information ? Voulez-vous passer d'un investisseur occasionnel à un trader actif ? Notre conseil est de consulter Interactive Brokers. La réputation d'Interactive Brokers est celle d'une société de courtage pour les traders avancés, mais la société a lancé son service IBKR Lite en 2019, destiné aux débutants.

Là où Interactive Brokers excelle, ce sont ses plateformes de trading. Les utilisateurs d'IBKR Lite peuvent utiliser le portail client, IKBR Mobile et les plates-formes Desktop Trader Workstation d'Interactive Brokers pour tirer le meilleur parti de leurs investissements. Le portail client est une plate-forme de trading et de gestion de compte simplifiée où l'application mobile IKBR apporte la puissance à votre téléphone.

La plateforme phare, la Trader Workstation, est un outil puissant et flexible pour ceux qui veulent aller en profondeur. Avec des piles de données et d'études sur les entreprises et les marchés, vous pouvez plonger pour sélectionner des actions qui correspondent à vos objectifs.

Avantages

• Puissantes plateformes de trading
• Transactions gratuites avec IBKR Lite
• Permet aux investisseurs de filtrer par investissements socialement responsables

Inconvénients

• Le site Web peut être difficile à naviguer
• Peut être accablant pour les traders débutants

Un critique sur Trustpilot l'a dit comme suit :

“Puissant service mondial de courtage d'actions. Des systèmes fiables et robustes. Interfaces flexibles pour travailler sur n'importe quelle plate-forme. Options et interfaces complexes pour les traders amateurs et chercher de l'aide est intimidant.”

Comment ouvrir un compte

Avant d'ouvrir un compte, vous devez décider quels sont vos objectifs. Différents comptes se spécialisent dans différents domaines, et toutes les maisons de courtage n'offrent pas tous les types de comptes. Par exemple, si vous souhaitez créer un IRA ou 401 (k), vous devez trouver une maison de courtage qui le propose (TD Ameritrade le fait). Ces comptes fonctionnent différemment des comptes négociant des titres en raison de la façon dont ils sont imposés.

Vous devez également connaître vos objectifs. Souhaitez-vous simplement constituer une épargne dans laquelle vous pourrez facilement puiser? Vous voudrez peut-être opter pour une plateforme qui propose également une carte de débit liée à votre compte. Ou peut-être souhaitez-vous développer vos connaissances en trading et essayer de gagner de l'argent réel avec des choix d'actions intelligents. C'est pourquoi une société de courtage disposant de ressources en matière d'éducation et de données est essentielle.

Une fois que vous avez choisi une maison de courtage et un type de compte qui vous conviennent, il est temps d'ouvrir un compte. Voici ce que vous devrez faire :

• Visitez le site de la maison de courtage et cliquez sur "ouvrir un compte"
• Renseignez les données, y compris les informations personnelles telles que votre nom, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
• Parlez à un courtier. Les courtiers sont tenus par la loi de vous parler et de vous poser une série de questions utilisées pour garantir votre identité
• Associez votre compte bancaire et commencez à lire, rechercher et investir

Frais de commission et minimums de compte :ce qu'il faut savoir

De nombreuses maisons de courtage facturent des commissions sur les transactions. Ce sont des frais par transaction qui peuvent s'accumuler avec le temps. Les maisons de courtage mentionnées ici offrent des transactions gratuites sur une sélection de titres. Certains facturent des frais de commission sur le trading d'options ou sur les fonds communs de placement.

Dans le passé, si vous ouvriez un compte de courtage, vous deviez disposer d'un montant fixe. Ce n'est plus universellement vrai. La plupart des courtiers en ligne n'ont pas de compte minimum pour la plupart des transactions sur titres.

Lorsque des minimums de compte sont généralement requis, c'est lors d'un investissement dans un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement exigent des comptes minimums en grande partie en raison de la quantité de paperasse et de gestion de compte impliquées.

En résumé :il n'a jamais été aussi facile de commencer à investir

Que vous souhaitiez constituer votre épargne ou expérimenter le day trading et que vous ne sachiez pas par où commencer, nous espérons que cet article vous a apporté quelques éclaircissements. Ces quatre plateformes sont de bonnes options pour commencer votre voyage d'investissement. Cela dépend vraiment de vos objectifs, de votre tolérance au risque et si vous êtes prêt à faire preuve de diligence raisonnable.

Avant de commencer à investir, c'est toujours une bonne idée de parler avec un professionnel de la finance pour déterminer ce qui vous convient le mieux.

Vous voulez des conseils plus généraux sur l'investissement? Lisez notre article sur les meilleures actions à acheter.