Fonds communs de placement vs actions

Les personnes qui souhaitent investir en bourse peuvent être confrontées au choix entre fonds communs de placement et actions. Apprenons donc à connaître chacun d'eux en profondeur, voyons quels sont leurs avantages et leurs inconvénients, et analysons leurs risques et leurs avantages. Nous savons que la création d'une stratégie d'investissement peut être écrasante, et nous sommes là pour vous aider.

Quelle est la différence entre les fonds communs de placement et les actions ?

Bien qu'il soit généralement recommandé de conserver la majeure partie de votre portefeuille en actions, cela ne signifie pas qu'il doit s'agir d'actions individuelles. Les fonds communs de placement sont devenus de plus en plus populaires ces derniers temps. C'est en partie parce qu'ils permettent aux petits investisseurs d'accéder à des portefeuilles gérés par des professionnels.

Comprendre chaque produit en détail est essentiel pour comprendre quelles sont les différences entre eux et si la possession d'actions ou de fonds communs de placement en vaut la peine.

Que sont les actions ?

Les actions représentent la propriété d'une fraction d'une société. Lorsque vous achetez des actions, vous achetez la propriété des actifs et des bénéfices de la société et, dans certains cas, le droit de vote. Il existe deux types principaux :

Actions privilégiées

Les actions privilégiées sont une catégorie spécifique d'actions qui confèrent des droits différents par rapport aux actions ordinaires. Ils donnent aux actionnaires un droit plus élevé sur les actifs et les bénéfices en cas de faillite de la société et des paiements de dividendes plus élevés. Cependant, les propriétaires n'ont pas le droit de vote ou ont des droits de vote très limités. Ils sont plus difficiles à trouver que les actions ordinaires.

Actions ordinaires

Comme son nom l'indique, les actions ordinaires sont plus courantes. Ils sont plus faciles à trouver et, contrairement aux actions privilégiées, ils donnent aux propriétaires des droits de vote complets tout en leur donnant un droit sur les actifs et les bénéfices.

Quiconque se demande "devrais-je acheter des actions individuelles?" doit savoir comment ils peuvent en tirer de l'argent.

Vous pouvez le faire de deux manières :

• La première consiste à acheter des actions et à les conserver jusqu'à ce que leur prix augmente dans le futur afin de pouvoir vendre à profit.
• La seconde est de gagner des dividendes fournis par certaines actions.

Un inconvénient des stocks uniques est le fait qu'il n'y a aucune garantie que les stocks augmenteront. Le montant que vous devez investir est le montant que vous pouvez supporter de perdre. Alors que le day trading est une option, les actions sont considérées comme un investissement à plus long terme. Selon les experts financiers, vous ne devriez pas investir dans des actions dont vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement et en quoi est-il différent des actions ?

Un fonds commun de placement est un fonds d'investissement à capital variable géré par des gestionnaires professionnels. Ils mettent en commun l'argent de nombreux investisseurs qu'ils utilisent pour acheter des titres et tentent de générer des gains en capital ou des revenus pour leurs investisseurs. Un portefeuille de fonds communs de placement peut contenir des actions, des options sur actions, des obligations, des actions et d'autres titres.

Les fonds communs de placement sont à la fois des entreprises et des investissements. Cela peut sembler déroutant au début, mais c'est vraiment simple. Par exemple, lorsque vous achetez des actions de TSLA, vous achetez une propriété partielle de Tesla. De même, lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez une propriété partielle de ce fonds commun de placement et de ses actifs. La différence est que Tesla est dans le domaine des véhicules électriques et de l'énergie propre, mais une société de fonds communs de placement est dans le domaine de l'investissement.

Pour résumer la différence entre les actions uniques et les fonds communs de placement :les actions uniques sont un investissement dans une seule société, tandis que les fonds communs de placement peuvent avoir de nombreux investissements, y compris des actions, dans un seul fonds.

Le prix d'un fonds commun de placement est appelé la valeur liquidative par action ou NAV/NAVPS en abrégé. Ce chiffre est obtenu en divisant la valeur totale de tous les titres du portefeuille par le montant total des actions en circulation. La valeur liquidative ne fluctue pas pendant les heures de marché :elle est réglée à la fin de chaque journée de négociation.

En moyenne, un fonds commun de placement a investi dans plus d'une centaine de titres. Cela signifie que les actionnaires obtiennent une diversification importante à un taux rentable. Des pertes sont présentes lorsqu'on investit à la fois dans des actions et des fonds communs de placement, mais la diversification réduit considérablement les pertes pour l'investisseur.

Considérons ce scénario :Jim n'a investi que dans des actions Apple juste avant d'avoir un mauvais trimestre. D'autre part, Michelle a investi dans un fonds commun de placement qui possède des actions Apple. Lorsque le mauvais trimestre arrive, Jim risque de perdre beaucoup plus de son investissement que Michelle en raison de la diversification qu'offrent les fonds communs de placement.

À l'instar de l'investissement dans une action unique, il existe trois façons de gagner de l'argent avec des fonds communs de placement :

1. Dividendes gagnés des actions ou des intérêts sur les obligations détenues par le fonds.
2. Si le cours des actions du fonds augmente, vous pouvez les revendre avec profit .
3. Le fonds réalise uneplus-value en capital sur la vente de titres dont le prix a augmenté.

À la fin de l'année, le fonds versera la quasi-totalité des revenus qu'il perçoit. Puisqu'il s'agit d'une entreprise virtuelle, le gestionnaire de fonds est embauché par un conseil d'administration et est légalement tenu de travailler dans le meilleur intérêt des investisseurs. La plupart du temps, les gestionnaires sont eux-mêmes propriétaires ou investisseurs de ce fonds. Il y a très peu d'employés, mais le personnel comprend des agents de conformité, un avocat et un comptable pour calculer la valeur liquidative.

Types de fonds communs de placement

En ce qui concerne les types d'actions par rapport aux types de fonds communs de placement, il existe bien plus de types de fonds communs de placement :

• Fonds d'actions – C'est la plus grande catégorie. Ils investissent principalement dans des actions.
• Fonds à revenu fixe – Ce type de fonds se concentre sur le paiement d'un taux de rendement fixe. L'idée sous-jacente est que les actifs du portefeuille sont définis de manière à générer des revenus.
• Fonds indiciels – Les fonds indiciels sont devenus extrêmement populaires. L'idée est que, comme il est très difficile de battre le marché, ils achètent des actions qui correspondent aux principaux indices boursiers tels que le S&P 500 ou le DJIA.
• Fonds équilibrés – Ils contiennent un mélange d'investissements comme des obligations, des actions et d'autres alternatives. Également connus sous le nom de fonds de répartition d'actifs, leur objectif est de minimiser l'exposition entre les différentes catégories d'actifs.
• Fonds du marché monétaire – Considérés comme sans risque parce qu'ils placent leur argent dans des titres de créance à court terme comme les bons du Trésor du gouvernement. Investir dans ces fonds ne vous rapportera pas de gros bénéfices comme le ferait le choix d'investir dans des actions ou d'autres types de fonds communs de placement, mais vous ne risquerez pas non plus de perdre votre capital.
• Fonds de revenu – L'objectif principal de ce fonds est un flux de trésorerie stable, et pour cette raison, la plupart des investisseurs sont des retraités et des investisseurs conservateurs. Le fonds investit dans des obligations et les détient afin qu'elles puissent fournir un flux régulier.
• Fonds internationaux/mondiaux – Les fonds internationaux investissent dans des actifs en dehors du pays d'origine, tandis qu'un fonds mondial investit dans le monde entier, y compris le pays d'origine.
• Fonds négociés en bourse (ETF) – Il s'agit d'un hybride entre les fonds communs de placement et les actions. Ils offrent tous les avantages des fonds communs de placement et la possibilité d'être négociés quotidiennement comme des actions.

Frais

Un inconvénient des fonds communs de placement est leurs frais. Les fonds communs de placement ont deux types de frais et de dépenses :les frais des actionnaires et les frais de fonctionnement.

• Frais de fonctionnement annuels sont les frais administratifs et les frais de gestion.
• Frais des actionnaires proviennent des commissions et des frais de vente. Les fonds communs de placement sont alimentés en début de période et la «charge» fait référence aux frais de vente qui sont évalués lorsqu'un investisseur achète ses actions. Le backload est calculé lors de la vente des actions. Parfois, un fonds ne facture aucune commission ni aucun frais de vente. D'autres fois, ils facturent des frais de retrait anticipé.

ETF vs actions vs fonds communs de placement

Alors qu'un ETF est un type de fonds commun de placement , il y a une grande différence :il peut être échangé pendant la journée . Il combine donc tous les avantages qu'offrent les fonds communs de placement, comme un risque moindre et une diversification intégrée, avec la liquidité des actions individuelles.

De plus,les ETF sont gérés passivement , et ils ont souvent des dépenses inférieures à celles des fonds communs de placement ou des actions activement gérés. Ils ont également des exigences d'investissement minimum inférieures à celles des fonds communs de placement. Ainsi, lorsque vous combinez tous les avantages tels que l'efficacité économique, l'accessibilité, la réduction des risques et la liquidité , il est facile de comprendre pourquoi ils ont gagné en popularité au cours des 10 dernières années.

Lorsqu'il s'agit de comparer les ETF aux actions, il y a un hic que vous devez connaître. Alors que les personnes qui négocient des actions essaient généralement de battre le marché, les ETF sont conçus pour suivre le marché, pas pour le battre .

Investir dans des actions individuelles est le meilleur outil pour réellement battre le marché. Cependant, cela nécessite beaucoup de compétences en investissement, des recherches importantes, un peu de chance et peut-être même l'aide d'un expert. Selon le stock spécifique, il peut être plus abordable que les fonds communs de placement, mais il est toujours plus risqué et prend plus de temps.

Fonds communs de placement et actions :comparaison côte à côte

Les actions, les options et les fonds communs de placement se complètent bien dans un portefeuille. En choisir un plutôt qu'un autre dépend vraiment de vous en tant qu'investisseur et dépend de vos objectifs d'investissement.

Cela dit, connaître les principales différences est crucial pour prendre votre décision. Et après cela, vous pouvez toujours consulter un professionnel ou essayer un robot-conseiller.

	Fonds communs de placement	Actions
Dividende	Oui	Oui
Gains en capital	Oui	Oui
Géré par un professionnel	Oui	Non
Diversification	Oui	Non
Investissement sans intervention	Oui	Oui
Économie d'impôt	Oui	Non

Dois-je investir dans des fonds communs de placement ou des actions ?

Mettons-les côte à côte et voyons lequel offre le plus de récompenses et lequel est le moins risqué.

Diversification

La différence la plus importante et la plus évidente entre les fonds communs de placement et les actions est que les fonds communs de placement offrent une diversification facile. Une fois que vous investissez dans un fonds, cet investissement est déjà diversifié entre les différents actifs. Cela peut réduire considérablement le risque d'investissement.

Temps-coût

Pour faire le lien avec le point ci-dessus :aucune règle ne dit que vous ne pouvez pas diversifier vous-même les actions dans lesquelles vous investissez. Cependant, cela nécessite que vous passiez beaucoup de temps à rechercher chaque action que vous avez l'intention d'acheter et à consulter des experts. Dans l'ensemble, le simple fait d'investir dans des fonds communs de placement est plus facile et vous fera gagner du temps.

Gestion

Une autre différence entre les fonds communs de placement et les actions est le fait que les fonds communs de placement sont toujours gérés par des professionnels. Cela leur donne un avantage sur les actions individuelles. Cela signifie également que chaque décision prise pour battre ou suivre le marché est prise par un professionnel expérimenté. Cependant, de nombreux investisseurs se demandent si les professionnels sont meilleurs que vous pour choisir vos actions. Une gestion professionnelle n'est pas infaillible et peut entraîner des frais plus élevés.

Gain financier

C'est là que vous vous demandez quels sont vos objectifs d'investissement. Généralement, les actions sont considérées comme plus risquées car vous ne pouvez pas dire si leur prix va augmenter ou chuter, mais le rendement d'une seule action peut potentiellement être beaucoup plus élevé. En revanche, les fonds sont conçus pour suivre le marché et non le battre.

Frais

Bien qu'une gestion professionnelle soit pratique, elle a un coût. Cela peut réduire votre paiement global. S'il y a des années où le fonds ne gagne pas d'argent, les frais ne sont que des pertes que vous n'investissez pas, et le gestionnaire doit quand même être payé. De plus, de nombreux fonds ont un investissement minimum de 1 000 $ ou plus.

En revanche, si vous choisissez un ETF ou des actions, vous devez toujours payer une commission lorsque vous achetez ou vendez. Les actions ont tendance à être fiscalement avantageuses si vous contrôlez les gains en capital en choisissant quand acheter ou vendre.

Liquidité

Les actions sont très liquides. Cela signifie que vous pouvez transformer votre investissement en liquidités quand vous le souhaitez. Les fonds communs de placement sont assez liquides et, dans la plupart des cas, vous pouvez les liquider à la fin de la journée de négociation. Soyez prudent cependant, car différents fonds ont des règles différentes, et vous pouvez encourir des frais en cas de vente anticipée.

Principaux plats à emporter

Un portefeuille sain doit être équilibré. Cela signifie que vous devez investir dans différentes options pour maximiser les gains et réduire les risques. La réponse au débat entre les fonds communs de placement et les actions devrait vraiment être basée sur vos préférences personnelles, vos objectifs d'investissement et votre tolérance au risque.

FAQ

Les fonds communs de placement sont-ils un bon investissement?

Les fonds communs de placement qui ont la réputation d'obtenir des rendements supérieurs à ceux des marchés sur lesquels ils opèrent (après déduction des coûts associés) peuvent constituer un bon investissement. L'inconvénient des fonds communs de placement est leur coût et leur gestion active - si l'on ne bat pas (ou n'est pas à égalité avec) la performance du marché, alors un fonds indiciel est une meilleure option, avec des coûts inférieurs.

À quel point les fonds communs de placement sont-ils risqués?

Généralement, les fonds communs de placement sont considérés comme moins risqués que les actions individuelles car ils offrent une diversification des actifs. Bien que cela puisse être vrai, ils comportent leurs propres risques, comme la mauvaise gestion du fonds. Il y a aussi des années où le fonds ne rapporte pas d'argent, et pendant ces années, vous ne payez que des frais.

Les fonds communs de placement sont-ils plus sûrs que les actions ?

Oui, les fonds communs de placement ont tendance à être plus sûrs que les actions. Leur « sécurité » découle de leur diversité intrinsèque. Il y a très peu de chances que le rendement d'une seule action dépasse la tendance générale du marché en un an. L'étendue, ou la gamme, des actions détenues réduit le risque d'investir dans des fonds par rapport à un seul actif au sein d'une classe donnée.

Comment profitez-vous des fonds communs de placement?

La façon dont vous profitez est similaire, que vous possédiez des actions ou des fonds communs de placement. Il existe deux façons principales de tirer profit d'un fonds commun de placement. Une façon est que si le fonds gagne des dividendes sur les actions ou des intérêts sur les obligations, ceux-ci seront répartis entre les investisseurs. De plus, si le fonds a vendu des titres et a réalisé des gains en capital, ceux-ci seront répartis entre les investisseurs. La deuxième façon de tirer profit d'un fonds consiste à vendre des parts de fonds si leur prix augmente.

Quel pourcentage de fonds communs de placement a battu le marché ?

Aucune équipe de gestion de fonds communs de placement ne bat systématiquement le marché, et la plupart ne s'en approchent même pas. Forbes en a fait état en 2020 en présentant des statistiques provenant de plusieurs rapports qui montrent que seuls 2 % des gestionnaires de fonds surperforment le marché d'un montant supérieur à leurs frais, et que 16 % supplémentaires fonctionnent en ligne avec leurs frais.

Les fonds communs de placement sont-ils bons pour investir à long terme?

Les fonds communs de placement sont bons pour les investissements à court et à moyen terme, compte tenu de leurs antécédents de surperformance par rapport au marché. Cependant, les frais plus élevés (lorsque l'on compare les fonds communs de placement aux actions), les erreurs possibles dans la gestion des fonds ou les mauvaises décisions de placement peuvent nuire considérablement à la croissance à long terme. Les fonds indiciels et les ETF à faibles frais atténuent ces risques et constituent de meilleures options à long terme.