Plus de 20 statistiques incroyables sur les finances personnelles à connaître en 2021

La stabilité financière est difficile à atteindre.

Cela peut être une source de stress, de peur et d'inquiétude pour de nombreux Américains.

Nous nous demandions :

Que peuvent faire les statistiques des finances personnelles parlez-nous de l'état des lieux en 2021 ?

Nous avons tous besoin d'une meilleure gestion de notre argent.

Comment faire et à quoi s'attendre ?

Plongeons-nous et apprenons à mieux connaître les choses :

Statistiques des finances personnelles (choix de l'éditeur) :

• Le manque de connaissances financières a coûté aux Américains 415 milliards de dollars en 2020.
• La dette moyenne de carte de crédit en Amérique est de 6 270 $ .
• Environ 40 % des Américains ont moins de 300 USD d'économies .
• Seulement 30 % des Américains avoir un plan financier à long terme.
• Le revenu médian d'un ménage américain moyen était de  78 500 $ en 2020.
• Un nombre stupéfiant de 63 % d'Américains ont vu leurs finances personnelles affectées par la pandémie de Covid-19 .
• Environ 44 % des Américains s'attendent à ce que leurs finances s'améliorent en 2021.

Nos revenus semblent couvrir de moins en moins ces jours-ci.

Pendant ce temps :

Le coût de la vie semble augmenter.

C'est pourquoi il est important de consulter cette liste de statistiques essentielles sur les finances personnelles. Ils vous aideront à repérer vos propres erreurs potentielles et à faire les bons plans pour votre avenir financier dès maintenant.

Statistiques sur la littératie financière aux États-Unis

La littératie financière doit être encouragée au sein de la population. Nous allons donc commencer par examiner certaines statistiques sur la littératie financière du pays.

Bouclez votre ceinture, le trajet va être cahoteux !

1. Seuls 24 % des membres de la génération Y possèdent des connaissances financières de base.

C'est une statistique qui donne à réfléchir quand on y pense.

Moins d'un quart des Millennials ont une compréhension de base des finances et de la nécessité d'épargner et de budgétiser. Cela pourrait être dû à l'essor de la technologie.

Les outils et options de finances personnelles de la génération Y sont plus répandus que jamais. Mais il semble que beaucoup de Millennials ne soient pas équipés pour en tirer le meilleur parti. Cela les amène à négliger les aspects importants de leurs finances.

2. L'analphabétisme financier a coûté aux Américains 415 milliards de dollars en 2020.

Le manque de connaissances en gestion financière peut nuire à votre santé financière.

Selon l'étude NFEC, le citoyen américain moyen a perdu 1 634 USD en 2020 en raison d'une compréhension insuffisante des finances personnelles.

C'est énorme !

Plus préoccupant encore est le fait que les données représentent une augmentation par rapport aux enquêtes de 2018 et 2019, lorsque les Américains ont perdu en moyenne 1 230 $ et 1 279 $.

3. Moins de la moitié des États américains exigent que les étudiants suivent un cours sur les finances personnelles.

Nous traitons de l'argent et prenons des décisions financières tous les jours. Pourtant, nous quittons notre enfance et notre adolescence avec très peu de connaissances sur les prêts hypothécaires, les dettes d'études et l'utilisation responsable des cartes de crédit.

Seuls 21 États américains exigent que les élèves du secondaire suivent un cours en finances personnelles. Bien qu'il représente moins de la moitié du pays, ce chiffre représente une augmentation de quatre États depuis 2018.

Nous pouvons espérer que cette tendance se poursuivra, avec plus d'Américains recevant une préparation adéquate pour ce monde axé sur l'argent.

Statistiques de la dette américaine

Les statistiques et les faits sur la dette reflètent les problèmes de littératie financière et les difficultés économiques auxquelles les citoyens américains sont confrontés. Voyons les détails :

4. Plus de 40 % des emprunteurs étudiants n'effectuent pas de paiements.

Plus d'Américains ont une éducation de niveau universitaire que jamais auparavant. Cela devrait être une bonne chose. Cependant, cela a également entraîné une augmentation significative de la dette des étudiants. Les statistiques ci-dessus montrent les problèmes avec cela.

Il est important que les citoyens américains sortent de leurs études, se lancent dans une carrière réussie et s'assurent qu'ils sont financièrement stables. Cependant, il est difficile d'y parvenir avec les prêts étudiants qui se profilent.

Mais c'est loin d'être le problème d'endettement le plus courant du pays…

5. La dette moyenne des cartes de crédit aux États-Unis s'élève à 6 270 $.

La dette de carte de crédit est l'un des plus gros problèmes financiers auxquels les ménages sont confrontés dans le monde moderne. Selon les estimations, 45,4 % des familles ont une dette de carte de crédit.

Les cartes de crédit sont un important filet de sécurité pour certaines familles.

Attention cependant !

Ils peuvent devenir un problème pour ceux qui manquent de connaissances financières, qui ne comprennent pas pleinement les ramifications de la dette de carte de crédit.

Statistiques sur les économies aux États-Unis

Économiser de l'argent est l'un des aspects les plus importants du monde des finances personnelles. Voici quelques statistiques qui donnent à réfléchir sur les économies d'argent pour en souligner l'importance :

6. En moyenne, les adultes américains disposaient de 65 900 $ d'épargne personnelle en 2020.

Ce chiffre représente une augmentation de 10 % par rapport à l'épargne médiane de 59 737 $ rapportée en 2019. Il exclut les fonds de retraite comme 4001(k) et IRA. Il s'agit donc du montant moyen que les gens ont épargné pour les situations d'urgence et les objectifs à long terme.

Cette augmentation est conforme aux données du Bureau of Economic Analysis des États-Unis, qui montrent que le taux d'épargne a atteint un record de 33,7 % en avril 2020 et a oscillé autour de 20 % au cours des mois suivants. Le taux d'épargne en 2019 était d'environ 7,5 %.

7. Seuls 39 % des Américains disposent de suffisamment d'argent pour couvrir une urgence de 1 000 $.

Parfois, les statistiques financières américaines donnent une lecture assez sombre. Ceci est un autre exemple. Près de 4 Américains sur 10 auraient besoin d'emprunter ou de réduire leurs dépenses pour payer une facture inattendue.

En 2020, 41 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles pouvaient se permettre un billet surprise de 1 000 $, tandis que 40 % ont dit la même chose en 2019.

Avez-vous été aussi serré pour l'argent? Vous vous inquiétez tous les jours au cas où vous feriez face à une urgence ou à une catastrophe ? Comprendre la nécessité d'avoir des économies est quelque chose qui pourrait bien aider à lutter contre la dette de carte de crédit et la ruine financière.

Attendez, ça empire…

8. 32 % des Américains n'ont rien épargné pour leur retraite en 2020.

Penser à votre avenir financier est si important. Pas assez de gens prennent le temps de faire ça !

Selon l'indice de confiance en matière de retraite SimplyWise de janvier 2021, 23 % des Américains n'ont aucun plan de retraite.

Les statistiques sur la retraite montrent en outre que la moitié des Américains ont moins de 100 000 $ économisés pour leurs années dorées. C'est loin d'être suffisant pour l'avenir. Les statistiques du coût de la vie suggèrent que la génération Y pourrait avoir besoin de 2,5 millions de dollars pour prendre sa retraite !

Ces statistiques sur l'épargne-retraite sont importantes pour comprendre à quel point il est important de planifier l'avenir.

9. Un peu plus de 70 % du plan de retraite des Américains consiste à continuer à travailler.

Ce n'est pas l'une de ces statistiques sur les économies d'argent que vous voulez lire. Cela crée des circonstances assez tragiques.

À partir de 2020, la grande majorité des Américains s'attendaient à continuer à travailler après l'âge de la retraite. En fait, environ 31 % le font déjà.

C'est fou de penser qu'à 70 ans, les gens songeraient encore à travailler. Surtout quand il s'agit de travaux manuels !

Mais cela ne devrait vraiment pas être si surprenant

10. 40 % des Américains ont économisé moins de 300 $.

Bien que le montant médian de l'épargne soit assez solide, de nombreux Américains ont du mal à mettre de l'argent de côté. Les récents problèmes économiques ont encore aggravé la situation de certains. À savoir, le chiffre de 2020 est une diminution par rapport aux 400 $ d'économies de l'année précédente utilisés par la Réserve fédérale comme indicateur pour mesurer la santé financière des ménages.

En ventilant l'enquête par sexe, plus de répondants qui ont déclaré que leur épargne se situait entre 0 et 300 $ étaient des femmes. Cela pourrait être une extension de l'écart de revenu entre les sexes.

À vrai dire, nous devons tous travailler sur notre planification financière.

Statistiques de planification financière et de budgétisation personnelle

Il est impératif que les Américains comprennent l'importance de la planification et de la budgétisation. Nous allons donc examiner certaines des statistiques de planification financière les plus essentielles.

11. Seulement environ un quart des Américains ont une sorte de plan financier écrit.

Les statistiques de budgétisation personnelle suggèrent que seulement 25% des citoyens américains ont ou utilisent une sorte de plan financier écrit. C'est incroyablement bas !

On ne s'attend pas à ce que vous soyez un planificateur financier, mais vous devez établir une sorte d'objectif financier pour l'avenir.

C'est pour votre bien !

12. Seuls 30 % des Américains ont un plan financier à long terme.

Les statistiques sur le budget personnel de Gallup montrent qu'il n'y a qu'environ 1 personne sur 3 qui utilise réellement une sorte de plan budgétaire familial. Étant donné que nous avons tellement de dépenses ces jours-ci, il est vraiment important d'établir un budget.

Seuls 30 % ont un plan financier à long terme qui implique de penser à l'épargne et aux investissements pour l'avenir.

C'est quelque chose que vous devez regarder pour être trié dès que vous le pouvez. Cela vous aidera à planifier l'avenir.

13. 70 % des Américains déclarent que leur planification financière doit être travaillée.

Bien que l'épargne médiane soit globalement en hausse, les gens s'inquiètent beaucoup de ce qui pourrait se passer au cours des mois et des années à venir, et de l'impact que cela pourrait avoir sur leurs finances. Il est assez clair que nous pourrions faire plus pour prendre soin de notre avenir financier.

S'assurer que vous avez un plan financier solide en place vous aidera considérablement à l'avenir. Essayer de mettre plus d'argent de côté est crucial.

Les statistiques du coût de la vie suggèrent qu'il est de plus en plus difficile de mettre de l'argent de côté.

Cependant, il existe de nombreuses techniques qui peuvent aider à cela. Des applications aux séminaires, il y en a pour tous les goûts.

14. Plus de la moitié des Américains utilisent des outils de budgétisation.

Les modèles et outils de tableur de budgétisation peuvent rendre la budgétisation plus organisée et rationalisée. De nombreuses applications proposent également un moyen de faciliter cette tâche en associant votre compte bancaire et votre carte de crédit à un budget associé.

Selon les statistiques financières des États-Unis, la plupart des gens utilisent Excel et d'autres tableurs similaires. Ensuite dans la liste des préférences se trouvent les applications dédiées. Certains s'appuient également sur un planificateur financier et sur les conseils des membres de la famille.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous de demander de l'aide pour la budgétisation si vous en avez besoin. N'abandonnez pas l'idée simplement parce qu'elle peut sembler écrasante ou trop compliquée.

15. 58 % des Américains se sentent à l'aise pour créer un budget personnel.

(Source :Embrayage)

La rédaction d'un budget n'est cependant pas une tâche impossible pour la plupart des Américains. En 2020, deux personnes sur cinq établissent un budget personnel mensuel.

Pour résumer le sujet de la budgétisation et de l'épargne, nous devons noter que les personnes qui n'ont pas de budget ont tendance à économiser moins que les personnes qui s'en tiennent à un plan de dépenses en espèces prédéfini.

Donc, si vous voulez éviter de vivre d'un chèque de paie à l'autre et conserver une partie de vos revenus pour des objectifs et des besoins futurs, assurez-vous de rester sur la bonne voie avec vos dépenses.

Et en parlant de revenus…

Statistiques sur le revenu personnel des Américains

Nous allons examiner certaines des statistiques financières personnelles que vous devriez connaître en matière de revenu personnel.

16. En 2020, le revenu médian moyen d'un ménage américain était de 78 500 $.

Le revenu médian d'un ménage américain moyen a augmenté de près de 4 % par rapport à 2019. Les statistiques sur les finances personnelles montrent donc une croissance positive, n'est-ce pas ?

Mais pourraient-ils masquer des problèmes plus profonds ?

Au cours de la période 2000-2018, le taux de croissance du revenu des ménages était de 0,3. Cela marque un ralentissement significatif par rapport au rythme maintenu entre 1970 et 2000. S'il n'y avait pas eu un tel ralentissement, le revenu médian actuel serait d'environ 87 000 $.

17. Les statistiques suggèrent que les Américains d'âge moyen gagnent le plus.

Selon les statistiques des finances personnelles du Bureau of Labor, les Américains les mieux rémunérés sont les 45-54 ans. La rémunération hebdomadaire médiane pour ce groupe d'âge au deuxième trimestre de 2021 était de 1 134 $.

Les adolescents et les personnes au début de la vingtaine gagnaient environ la moitié de ce chiffre (619 $ par semaine). Pas de surprise ici, les jeunes ont généralement des emplois moins bien rémunérés !

Impact du Covid-19 sur les finances personnelles

L’épidémie de coronavirus a pris d’assaut le monde. La crise sanitaire généralisée a entraîné des problèmes économiques pour les pays et les individus du monde entier.

Voyons comment la pandémie a affecté les finances personnelles des Américains.

18. 63 % des Américains ont vu leurs finances personnelles affectées par la pandémie.

Ce chiffre n'est peut-être pas surprenant compte tenu de la situation. Pourtant, cela représente un pourcentage énorme de personnes subissant les conséquences négatives de la pandémie.

Plus précisément, les statistiques américaines sur les finances personnelles montrent que 55 % des personnes ont dû puiser dans leurs économies. De plus, le nombre de citoyens américains vivant d'un chèque de paie à l'autre a augmenté - 37,5 % contre 33 % en décembre 2019.

19. Près de la moitié des Américains ont manqué un ou plusieurs paiements de loyer/hypothèque depuis l'épidémie de Covid-19

Qui plus est, 25 % des répondants au sondage ont manqué plus d'un paiement. Les jeunes générations ont été les plus durement touchées, selon les statistiques financières américaines.

Les paiements manqués entraînent une accumulation de dettes. Voyons comment ces chiffres ont changé !

20. 16 % des Américains déclarent être plus endettés qu'avant la pandémie.

Parmi tous les types d'arriérés, la dette de carte de crédit a le plus augmenté, avec environ 17 % des répondants signalant une augmentation.

Apparemment, les chiffres de l'augmentation de la dette ne varient pas de manière significative en fonction du revenu. Cela signifie que peu importe combien les gens gagnaient, ils ont tous eu du mal à s'adapter à l'évolution du contexte et à rester financièrement stables. Pourtant, les personnes ayant des revenus plus élevés ont tendance à rembourser leurs dettes.

Au milieu d'une économie instable et d'une menace persistante pour la santé, économiser de l'argent est naturellement devenu une priorité plus élevée que de rembourser la dette.

Quelque 52% des Américains interrogés ont déclaré qu'ils étaient plus susceptibles d'augmenter leur fonds d'urgence que de couvrir leurs obligations de carte de crédit. Début 2020, ce chiffre était de 45 %.

21. 30 % des Américains déclarent avoir diminué leurs revenus en raison du coronavirus

Étonnamment, 12 % des personnes interrogées ont déclaré que leurs revenus avaient augmenté. Et s'en tenant à la tendance décrite ci-dessus, 48 % de ceux qui ont déclaré une augmentation de leurs revenus ont placé l'argent supplémentaire dans des fonds d'épargne d'urgence.

Pourtant, la situation dans son ensemble est plutôt sombre, comme vous pouvez le voir dans la prochaine entrée de statistiques sur les finances personnelles.

22. Environ 35 % des personnes ont déclaré que leur épargne d'urgence était inférieure

La pandémie et ses retombées économiques nous ont rappelé brutalement l'importance de constituer un fonds d'urgence pour vous aider à préserver votre santé financière en cas d'imprévu.

Malheureusement, seulement 16 % des répondants au sondage se sont dits très à l'aise avec leur fonds d'urgence. Les ménages gagnant moins de 30 000 USD par an sont les plus mal à l'aise avec leur situation d'épargne.

Pourtant, 21 % des répondants au sondage ont déclaré qu'ils n'avaient aucun fonds d'urgence. C'est le plus bas dans l'histoire de 10 ans du sondage Bankrate et montre une fois de plus le changement dans les priorités des gens.

23. 44 % des personnes s'attendent à ce que leurs finances s'améliorent en 2021

Terminons cette section sur les statistiques des finances personnelles sur une note positive !

Les jeunes de la génération Y sont les plus optimistes quant à leur situation financière future, la faible majorité d'entre eux (53 %) anticipant une amélioration. À l'autre extrémité du spectre se trouvent les personnes âgées de 66 ans et plus. Seuls 28 % d'entre eux ont déclaré s'attendre à une amélioration de leurs finances personnelles.

Reste à voir ce que 2021 apportera. Le déploiement réussi du vaccin Covid-19 pourrait progressivement ramener les choses à la normale.

L'optimisme est bon pour votre état mental mais ne suffit pas pour maintenir vos finances à flot. Vous devez être responsable de vos dépenses et vous préparer aux urgences.

En conclusion

OK, vous pouvez respirer maintenant.

Il est assez clair qu'il y a beaucoup de soucis financiers pour le citoyen américain moyen de nos jours. Il semble de plus en plus difficile de joindre les deux bouts. Il est important que vous trouviez des moyens de lutter contre cela. Qu'il s'agisse d'économiser plus d'argent, de réduire vos dettes ou d'apporter plus d'argent à la maison, de saines habitudes de gestion financière sont essentielles.

Vous avez le pouvoir d'apporter un réel changement à votre situation financière dès maintenant !

Vous pouvez utiliser ces statistiques de finances personnelles à votre avantage. Ne les laissez pas vous abattre. Apprenez d'eux !

Bonne chance et nous espérons nous rencontrer bientôt, sur SpendMeNot.com !

FAQ

Combien d'Américains sont en bonne santé financière ?

Selon CNBC, seuls 29 % des Américains sont en bonne santé financière.

C'est une statistique effrayante ! Seulement 29 % des personnes pensent qu'elles planifient, épargnent et construisent en vue d'un avenir plus positif !

Nous avons des frissons dans le dos !

Quelle est la dette moyenne d'un Américain ?

Selon les statistiques des finances personnelles, l'Américain moyen a des dettes d'environ 92 727 $. Ce chiffre comprend les soldes des cartes de crédit, les prêts étudiants, les hypothèques et plus encore.

Combien d'argent l'Américain moyen a-t-il en banque ?

Le solde moyen du compte courant était de 10 618 $ en 2019.

La dernière enquête sur les finances des consommateurs (SCF) montre que le solde médian des comptes bancaires des ménages américains était de 5 300 USD en 2019. Et le solde moyen des comptes bancaires était de 40 000 USD.