La question financière la plus importante que vous poserez jamais

Il y a beaucoup de choses sur lesquelles perdre le sommeil chaque nuit. Mais, peut-être, rien de plus que le stress de l'argent. En fait, pendant des années, les préoccupations financières ont été un facteur de stress courant pour les Américains :une enquête a révélé que 72 % des Américains ont déclaré se sentir stressés par l'argent au moins une fois par mois.

Plus inquiétant ? Cette enquête était bien avant qu'un virus ne bouleverse nos vies. En conséquence, selon Fidelity, la plupart des Américains sont devenus encore plus préoccupés par leurs finances. En particulier, ils ont encore plus insisté sur :

• 49 % remboursent la dette des prêts étudiants
• 46 % ont suffisamment d'économies pour prendre leur retraite comme prévu
• 45 % remboursent d'autres dettes autres que les prêts étudiants
• 43 % de capacité à payer les études universitaires de leurs enfants
• 43 % trouvent de l'argent à économiser pour d'autres objectifs
• Capacité de 40 % à payer les factures mensuelles

Pas étonnant que 50 % des Américains pensent que leur situation financière s'aggrave. Et il ne devrait pas non plus être surprenant que la plupart des gens ne soient pas optimistes quant à l'avenir.

De toute évidence, vous n'avez aucun contrôle sur les facteurs externes comme une pandémie mondiale et son impact sur l'économie. Cependant, vous avez la possibilité de prendre les rênes de vos finances personnelles, quels que soient vos objectifs. Lorsque vous le ferez, vous vous soucierez moins de l'argent,

Le meilleur de tous? Tout commence par poser et répondre à une question.

La question financière la plus importante que vous poserez jamais.

Quelle est cette question magique ? Eh bien, vous l'avez déjà demandé. Vous ne le savez pas encore.

Je sais ce que tu penses. Cela semble vague. Je ne vous reprocherais pas non plus d'appeler cela une dérobade. Mais cela s'appelle en fait une "question virtuelle".

Malgré son nom, ce n'est pas une question que vous poseriez à un expert financier sur Zoom. C'est en fait "une question qui vit en dehors de notre conscience", explique Jake Eagle, conseiller en santé mentale agréé et auteur à succès. "Mais cela affecte presque tous nos comportements."

Nos questions virtuelles façonnent nos expériences et peignent la toile de fond de nos vies, colorant tout », ajoute Eagle. "Changer vos questions virtuelles change votre vie."

Il y a plusieurs raisons à cela. En posant des questions virtuelles qui « vous servent », vous aurez un plus grand sens du but. De plus, cela vous fera vous sentir plus productif et stimulera une réponse "qui est tournée vers l'avenir, pleine d'espoir et détendue".

Mais qu'est-ce qui fait une bonne question virtuelle ? Selon Eagle, voici quelques consignes :

• Évitez les questions auxquelles on peut répondre par un simple "oui" ou "non". "Ils mettent généralement en place une situation gagnant/perdant, ce qui nous rend anxieux parce que nous craignons de perdre", explique Eagle.
• Ne posez pas de questions "et si". Ils "vous éloignent généralement du présent et vous projettent dans le futur".
• Évitez les questions "pourquoi". "On ne peut pas vraiment y répondre, ou la réponse change de jour en jour", déclare Eagle.

Les questions virtuelles utiles présupposent souvent un résultat positif », précise Eagle. "Ce sont généralement des questions sur ce que vous pouvez faire, pas sur le fait d'amener les autres à faire quelque chose ou à changer." Et, bien qu'ils soient généralement axés sur le présent, ils peuvent également se pencher "légèrement vers l'avenir".

Dans l'ensemble, les questions virtuelles vous permettent de rester honnête et réfléchi. Les deux sont nécessaires en matière de finances.

Les 10 questions financières virtuelles importantes auxquelles vous devez répondre.

Un bon exemple de question virtuelle serait :"Comment puis-je tirer le meilleur parti de cette situation ?" Pendant COVID-19, c'était peut-être passer plus de temps de qualité avec votre famille. Peut-être avez-vous dépensé moins pour sortir ou faire pivoter votre entreprise.

Examinons de plus près comment ne pas dépenser autant d'argent pour manger au restaurant ou voyager. Ces fonds pourraient être placés sur un compte d'épargne. Vous pouvez également investir cet argent dans le remboursement de vos dettes.

Un autre exemple serait :« Que dois-je faire pour être fier de moi ? » Disons que vous avez économisé 100 $ par mois pour un acompte sur une nouvelle voiture. Je pense que vous vous paieriez certainement sur le dos - surtout chaque fois que vous conduisez votre nouveau fouet.

Le fait est que les questions virtuelles ne doivent pas toujours être aussi vagues. En fait, ils peuvent être plus spécifiques, comme se concentrer sur votre santé financière. Et voici seulement 10 exemples de questions financières importantes auxquelles vous devez répondre.

1. À quoi ressemble un budget réaliste ?

Quels que soient vos revenus et vos objectifs financiers, un budget est nécessaire à 100 %. Sans cela, vous êtes plus susceptible de dépenser trop. Par conséquent, vous n'aurez pas assez d'argent pour rembourser vos dettes ou investir dans une épargne ou une retraite.

De plus, avoir un budget est un moyen facile de suivre vos dépenses. Cela peut ne pas sembler si important. Mais, quand vous verrez que vous faites des progrès, vous serez plus motivé pour aller jusqu'au bout.

Une méthode simple pour commencer est de suivre la règle 50/20/30 où :

• 50 % de votre argent va à l'essentiel comme le loyer et les services publics
• 20 % devraient être consacrés aux économies
• 30 % sont utilisés pour les dépenses flexibles, telles que l'épicerie et les divertissements

2. Quel est mon plan pour payer ma dette ?

La plupart d'entre nous ont des dettes. Mais, vous ne pourrez jamais vous libérer de ce fardeau sans élaborer un plan. Un budget peut vous aider, car il vous permet de savoir combien d'argent vous pouvez consacrer au remboursement de votre dette.

Une stratégie populaire à utiliser est la méthode boule de neige. Popularisé par Dave Ramsey, c'est là que vous remboursez d'abord votre plus petite dette. Après cela, passez au deuxième plus petit.

"Se concentrer sur le remboursement du compte avec le plus petit solde a tendance à avoir l'effet le plus puissant sur le sentiment de progrès des gens - et donc sur leur motivation à continuer de rembourser leurs dettes", écrit le chercheur Remi Trudel pour HBR .

3. Ai-je suffisamment de fonds d'urgence ?

Bien que cela puisse varier selon l'endroit où vous vivez et travaillez, la plupart des gens ne disposent pas d'un fonds d'urgence suffisant. Les experts recommandent que nous ayons au moins trois à six mois de frais de subsistance dans un filet de sécurité sécurisé.

4. Quels comptes de retraite ai-je et est-ce que je cotise ?

Ne remettez pas à plus tard votre planification de la retraite. Commencez à cotiser dès que possible, que ce soit par l'intermédiaire de votre employeur ou d'un 401 (k) ou d'un IRA en solo, si vous êtes un travailleur indépendant. Encore une fois, votre budget peut vous aider à déterminer combien vous pouvez cotiser chaque mois.

5. Comment puis-je garder mon futur moi heureux ?

Oui. Vous pouvez toujours être en bonne santé financière et pouvoir vous amuser. Par exemple, si vous avez besoin de 2 000 $ pour des vacances, vous pouvez mettre de côté 500 $ pendant 4 mois.

6. Que puis-je faire si j'ai perdu ma principale source de revenus ?

Même avant COVID-19, cela aurait dû être quelque chose que nous avons envisagé. Mais ce n'est pas exactement le sujet le plus agréable. Il est donc compréhensible que vous n'ayez pas abordé cette question.

Réfléchissez à des moyens d'avoir plusieurs sources de revenus avant que cela ne se produise. Qu'il s'agisse de lancer une agitation secondaire ou de gagner un revenu passif, vous pouvez utiliser ces fonds pour augmenter votre épargne. Et, si vous perdez malheureusement votre principale source de revenus, vous avez au moins quelque chose d'autre sur lequel vous appuyer pour le moment.

7. Ai-je la bonne assurance pour prendre soin de ma famille et de moi ?

Assurez-vous d'avoir une assurance suffisante pour prendre en charge les frais médicaux. Vous pouvez également vérifier que votre argent est en sécurité en le conservant dans une institution financière assurée par la FDIC. Et envisagez une assurance-vie pour que vos bénéfices soient pris en charge.

8. Si j'ai des enfants, comment puis-je aider à financer leur éducation ?

Après avoir réglé vos propres problèmes financiers, réfléchissez à des moyens d'aider vos enfants. Vous pouvez leur ouvrir un compte d'épargne universitaire. Ou, vous pourriez suggérer qu'ils restent dans l'État pour des frais de scolarité moins élevés.

9. À quelles dépenses importantes puis-je m'attendre au cours de la prochaine et puis-je les réduire ?

Je parle de ces dépenses coûteuses et récurrentes comme les versements hypothécaires et les taxes. Commencez à économiser pour eux dès maintenant afin de ne pas transpirer lorsque la facture arrivera. De plus, trouvez des moyens de réduire ces dépenses, comme refinancer votre prêt hypothécaire, négocier de meilleurs taux ou profiter de déductions fiscales.

10. Comment puis-je améliorer ma littératie financière ?

Enfin, ne cessez jamais d'améliorer votre littératie financière. Vous pouvez le faire en lisant des blogs et des livres financiers, en écoutant des podcasts ou en travaillant avec un expert financier. Ce faisant, vous deviendrez suffisamment informé pour répondre à toute question financière qui pourrait surgir dans votre esprit.