15 des gaspilleurs d'argent les plus courants

Malgré les efforts de la plupart des gens pour éviter les dettes et ne pas dépasser leur budget, il peut être facile de trop dépenser. De nombreux gaspilleurs d'argent, cependant, se cachent dans l'ombre, attendant de voler votre argent. Alors, mettons ces gaspilleurs d'argent en lumière afin que vous les banniez pour de bon.

Ne vous découragez pas si vous cochez toutes les cases de cette liste. Après tout, l'Américain moyen gaspille environ 18 000 $ par an. Dans tous les cas, c'est l'occasion de faire le point sur vos dépenses et d'identifier où vous gaspillez peut-être de l'argent.

1. Frais bancaires

À long terme, même de petits frais, tels que ceux pour les retraits aux guichets automatiques hors réseau ou les frais de service pour la tenue d'un compte courant, peuvent s'additionner. En fait, selon une enquête Bankrate, les comptes chèques sans intérêt, à l'exclusion des comptes chèques gratuits, avaient des frais mensuels moyens d'un peu plus de 5 $. De plus, les comptes-chèques portant intérêt comportaient des frais de plus de 16 $ pour ceux qui n'étaient pas admissibles à une dérogation.

Donc, la réponse ici est assez simple. Changer de banque.

Cela semble peu probable, mais Bankrate rapporte que près de la moitié des comptes chèques ne facturent pas de frais mensuels. Et, à moins que vous ne puissiez éviter les frais mensuels avec votre banque actuelle, vous payez probablement plus de frais que d'intérêts.

2. Frais de retard

Les frais de retard sur les cartes de crédit varient généralement de 15 $ à 35 $. Aie. Des frais sont également généralement évalués pour les paiements en retard sur les hypothèques, les services publics et le loyer. Même le fait de rendre les films Redbox avec un jour de retard ou de ne pas rendre les livres de la bibliothèque à temps entraînera des frais élevés.

En plus de vous coûter de l'argent, les retards de paiement peuvent également nuire à votre crédit. La plupart des prêteurs, cependant, ne signalent pas un retard de paiement avant 30 jours. De plus, les cartes de crédit imposent souvent des pénalités APR pour les retards de paiement, ce qui peut augmenter considérablement votre taux d'intérêt.

La configuration du paiement automatique vous aidera à payer le solde minimum avant la date d'échéance si vous avez du mal à effectuer les paiements à temps. De plus, des applications telles que Mint peuvent vous rappeler quand les factures sont dues. Ou, vous pouvez utiliser votre calendrier fidèle pour vous informer des paiements à venir.

Encore une chose. Un paiement en retard peut également être annulé ou supprimé de votre dossier de crédit si vous l'avez accidentellement payé en retard. Si vous avez commis une seule erreur d'inattention et que vous êtes à l'heure, la plupart des entreprises ne vous pénaliseront pas.

3. L'assurance dont vous n'avez pas besoin

"C'est une question qui est souvent négligée car beaucoup pensent souvent que plus il y a d'assurance, mieux c'est", déclare Leslie Tayne, avocate en allégement de dette chez Tayne Law Group. "Mais certaines formes d'assurance ne sont tout simplement pas nécessaires pour la plupart des gens et peuvent vous amener à dépenser inutilement."

Tayne affirme que ces produits d'assurance sont inutiles :

• Assurance vol d'identité est disponible si votre carte de crédit est dotée d'une protection contre la fraude. Cela est vrai pour la plupart des cartes de crédit, telles que la Citi® Double Cash Card.
• Assurance vie pour enfants , puisque les enfants ont rarement des biens à protéger. Une police d'assurance-vie pour enfants comprend souvent une composante d'épargne appelée «valeur de rachat» qui peut être utilisée pour l'université ou pour un acompte sur une nouvelle maison. Pourtant, les frais l'emportent sur les taux de rendement, donc en tant que parent, il est préférable d'investir votre argent ailleurs. Il est plus important de démarrer un plan d'épargne 529 ou de créer un fonds pour couvrir les frais de votre enfant en cas d'urgence.
• Assurance voiture de location est disponible si votre assurance automobile traditionnelle s'étend aux voitures de location.
• Assurance collision pour les voitures plus anciennes et de faible valeur. L'assurance collision peut ne pas être nécessaire, en fonction de votre franchise et des dommages.
• Assurance voyage est fourni par votre carte de crédit si vous réservez votre voyage avec cette carte. Vous devez contacter l'émetteur de votre carte pour savoir si votre carte couvre les annulations de voyage et les bagages perdus, comme la carte Chase Sapphire Preferred® et Chase Sapphire Reserve®.

4. Abonnements fantômes

Il ne fait aucun doute que les abonnements sont faciles à obtenir en ligne. Mais ils sont tout aussi faciles à oublier d'annuler. En fait, Chase a découvert dans une enquête d'avril 2021 que près des deux tiers des consommateurs avaient oublié au moins un paiement récurrent.

En plus d'éviter les frais de retard, les paiements automatiques peuvent être pratiques, comme ceux pour les factures de services publics. Cependant, d'autres peuvent vous coûter très cher à long terme.

Par exemple, un abonnement au service d'information sur les investissements Morningstar coûte 34,95 $ par mois et 249 $ par an. Garder cet abonnement devrait être une évidence si vous êtes un utilisateur inactif.

Cependant, pour tout abonnement non utilisé, vous devez l'annuler dès que possible. Après tout, vous ne voulez pas être touché par un renouvellement automatique coûteux.

Pour rendre cela moins compliqué, inscrivez-vous à un service comme Truebill ou Trim. Ces outils surveillent votre relevé bancaire ou de carte de crédit pour voir quels abonnements peuvent être coupés.

5. Intérêts de carte de crédit

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, les Américains paient en moyenne 1 000 dollars par an en dettes à intérêts élevés et en frais de carte de crédit. L'utilisation de cartes de crédit peut être bénéfique, comme l'amélioration de votre pointage de crédit et l'obtention de remises et de remises en argent. Malgré cela, avoir un solde peut mettre à rude épreuve vos finances.

En d'autres termes, si vous êtes endetté, concentrez-vous sur le remboursement de votre solde actuel et mettez vos cartes en attente. Si vous effectuez un achat, assurez-vous que vous êtes en mesure de payer le solde. Par exemple, n'achetez une paire de billets de concert pour 150 $ que si vous pouvez payer la totalité.

6. Vampires énergétiques

Un appareil qui consomme de l'énergie même après avoir été éteint est appelé un vampire énergétique, explique Duke Energy. Votre maison en regorge, notamment des chargeurs de téléphone, des décodeurs et des cafetières. On estime que 20 % de votre facture d'électricité mensuelle est due à ces ventouses d'énergie fantôme.

Les vampires énergétiques typiques incluent les "briques" et les "verrues murales" :

• Les appareils dotés d'une grande prise, tels que les chargeurs de téléphone portable, sont appelés verrues murales. Même lorsqu'il n'est pas utilisé, il consomme de l'énergie.
• La brique est une petite boîte noire que l'on trouve sur les ordinateurs portables, les téléviseurs et certains cordons d'équipement de télévision par câble. Ces briques consomment de l'énergie en continu si elles sont laissées branchées.

Comment pouvez-vous contrôler les vampires énergétiques? Eh bien, pour commencer, vous pouvez débrancher les appareils que vous n'utilisez pas souvent. Brancher les verrues murales et les briques dans les multiprises et les éteindre lorsqu'elles ne sont pas utilisées est une autre suggestion.

7. Ne pas régler votre thermostat

Évidemment, vous voulez que votre maison soit réglée à une température confortable. Cependant, avez-vous vraiment besoin que la température de la maison soit de 72 degrés lorsque vous êtes absent toute la journée ?

Selon le département américain de l'énergie, vous pouvez économiser jusqu'à 10 % par an en ajustant simplement votre thermostat de 7 à 10 degrés par rapport à son réglage normal pendant huit heures par jour. La maison peut être chauffée (ou refroidie) à la température que vous préférez avant de rentrer chez vous grâce à un thermostat programmable. Pour éviter les lectures fantômes - des températures inutilement élevées ou basses - localisez correctement le thermostat. Idéalement, le thermostat doit être installé sur un mur intérieur à l'abri de la lumière directe du soleil, des courants d'air et des fenêtres. ​

8. Problèmes de plomberie

Les robinets et les toilettes qui fuient peuvent vous empêcher de dormir la nuit et vous coûter de l'argent. Prenons l'exemple d'un robinet de salle de bain qui goutte à raison de 10 gouttes par minute. Le calculateur de goutte à goutte de l'U.S. Geological Survey calcule que trois robinets qui fuient laisseraient couler 43 200 gallons d'eau par jour à ce rythme. Malgré le fait que l'eau est relativement bon marché, c'est quand même beaucoup d'eau. Dans la plupart des cas, 1 042 gallons coûteraient environ 1,50 $.

Cependant, les toilettes qui coulent peuvent être très gourmandes en eau.

Dans un ménage moyen, les toilettes qui fuient gaspillent environ 200 gallons d'eau par jour, soit environ 6 000 gallons par mois, ou 108 $ par an. La réparation d'une toilette qui fuit coûte en moyenne 18,55 $ par toilette, avec une fourchette de 17,36 $ à 19,75 $. D'un autre côté, la main-d'œuvre et les matériaux donnent un total de 223,63 $ par toilette, allant de 202,77 $ à 244,49 $.

9. Gaspillage alimentaire

Selon le Natural Resources Defense Council, 40 % des aliments produits aux États-Unis ne sont jamais consommés. Parfois, cela arrive. Nous avons tous des pommes pourries qui doivent être jetées. Cependant, vous pouvez réduire le gaspillage alimentaire en procédant comme suit, avec l'aimable autorisation de l'Organisation des Nations Unies pour l'alimentation et l'agriculture :

• Achetez uniquement ce dont vous avez besoin. Préparez vos repas à l'avance. Et assurez-vous de respecter votre liste de courses et d'éviter les achats impulsifs.
• Choisissez des fruits et légumes moches. Souvent, les fruits et légumes avec des formes étranges ou des ecchymoses sont jetés car ils ne répondent pas aux normes esthétiques arbitraires. Cependant, ils ont toujours le même goût.
• Conservez les aliments judicieusement. Votre armoire ou votre réfrigérateur doit être organisé de manière à ce que les anciens produits soient à l'avant et les nouveaux à l'arrière. Assurez-vous que les aliments ouverts sont conservés dans des contenants hermétiques dans le réfrigérateur et que les paquets sont fermés pour empêcher les insectes d'y pénétrer.
• Aimez vos restes. Vous pouvez congeler les restes ou les utiliser dans un autre repas si vous ne mangez pas tout ce que vous faites.
• Commencez petit. Partagez de grands plats au restaurant ou prenez de plus petites portions à la maison.

10. Correspondances 401(k) non réclamées

Vous pouvez ajouter une valeur significative à votre pécule en contribuant à un régime de retraite 401 (k) ou similaire parrainé par l'employeur, note la FINRA. Par exemple, si vous gagnez 40 000 $ et cotisez 1 200 $ à votre 401(k), vous avez 30 ans, gagnez 40 000 $ et cotisez 3 % de votre salaire à votre 401(k). Si vous gagnez le même salaire et cotisez le même montant chaque année jusqu'à 65 ans, supposons que vous versez la même cotisation. Dans 35 ans, votre 401(k) vous aura rapporté 42 000 $.

Considérez ce qui se passerait si votre employeur vous offrait un jumelage. En règle générale, le match est dollar pour dollar jusqu'à 3% du salaire de l'employé. Même si la valeur de votre placement n'augmente pas, vous aurez mis de côté 84 000 $ au moment de votre retraite, ce qui représente un montant d'épargne doublé. Jetez-y un coup d'œil :vous pouvez cotiser 100 % de plus sans frais.

Malheureusement, une étude de 2015 a révélé qu'un employé sur quatre n'investissait pas suffisamment dans les 401 (k) pour gagner une équivalence complète avec l'employeur. Les employés qui n'ont pas réussi à gagner le match ont fini par gaspiller 1 336 $ de leur propre argent.

Passer à côté de cet argent vous laissera sans sécurité financière à l'avenir. Parlez aux ressources humaines ou à la comptabilité de votre entreprise pour savoir quelle est la correspondance avec l'employeur, puis augmentez vos investissements automatisés dans votre 401(k) pour obtenir au moins la correspondance complète.

11. Frais de fonds communs de placement

Un ratio de dépenses, ou pourcentage, représente votre investissement global dans un fonds commun de placement, explique NextAdvisor. Pour les fonds gérés activement, ils varient généralement de 0,5 % à 1,5 %, et pour les fonds gérés passivement, ils varient généralement de 0,2 % à 0,4 %. De manière générale, tout frais supérieur à 1 % doit être évité.

Un fonds commun de placement avec un ratio de frais de 1 %, par exemple, vous coûtera 10 $ pour 1 000 $ investis. Malgré sa petite taille, il s'additionne avec le temps.

En général, les experts recommandent des frais inférieurs à 0,2 %, et tout montant supérieur à 1 % peut réduire vos revenus de placement à long terme. Les frais supérieurs à 1,5 %, et certainement supérieurs à 2 %, ne valent pas la peine. Les faibles frais des fonds gérés passivement sont l'une des raisons pour lesquelles les experts les recommandent, car beaucoup ont des frais inférieurs à 0,2 %.

12. Ne pas utiliser le code de réduction ou le coupon disponible

"L'une des principales façons dont les gens gaspillent de l'argent est de payer le prix fort au lieu de rechercher des remises ou des moyens de baisser le prix d'un article avant de l'acheter", a déclaré Rebecca Gramuglia, experte en consommation chez TopCashback. "En sautant cette étape, vous dépensez peut-être plus d'argent que nécessaire, et cet argent supplémentaire aurait pu être utilisé pour un autre achat ou votre fonds d'épargne."

13. Garanties prolongées

Presque tout, des téléviseurs aux appareils électroménagers en passant par les véhicules, est assorti d'une garantie prolongée. Malgré le fait que vous puissiez penser que vous êtes financièrement responsable en achetant une garantie prolongée, la vérité est que les garanties prolongées ne valent généralement pas l'argent.

En général, les garanties prolongées excluent les problèmes les plus courants dans leurs petits caractères. En plus des garanties prolongées, les fabricants offrent également une couverture gratuite dans le cadre de leurs plans de garantie. En conséquence, la FTC avertit que de nombreuses garanties prolongées ne valent pas la peine.

Une meilleure option ? Si vos biens se brisent, vous feriez mieux d'économiser pour le coût des réparations ou des remplacements au lieu d'acheter une garantie prolongée.

14. Potins à gaz

Être honnête. Votre véhiculevraiment besoin d'essence super? C'est peu probable à moins que le constructeur de votre voiture ne vous dise le contraire. La plupart des grandes marques d'essence ont des additifs pour garder votre moteur étincelant, donc le réservoir occasionnel de super ne fera pas l'affaire. En règle générale, les turbocompresseurs et les moteurs à haute compression sont des raisons courantes pour lesquelles certaines voitures ont besoin d'essence super.

​Autres façons d'économiser du carburant et de l'argent :​

• Assurez-vous que vos pneus sont correctement gonflés. Assurez-vous que vos pneus sont correctement gonflés pour améliorer votre consommation d'essence jusqu'à 3 %.
• ​Lâchez-vous sur l'accélérateur et les freins. Selon le ministère de l'Énergie, la consommation d'essence diminue rapidement lorsque vous roulez à plus de 80 km/h, ce qui vous coûte environ 0,23 $ de plus par gallon.
• ​Réglez votre moteur. Il a été rapporté que la résolution d'un problème grave, tel qu'un capteur d'oxygène cassé, peut augmenter votre kilométrage jusqu'à 40%, selon le département américain de l'énergie. ​

15. Déductions fiscales non réclamées

Selon les données de l'IRS, environ 20 % des contribuables ont droit à des crédits d'impôt sur le revenu du travail, mais ne les demandent pas.

Non seulement cela, mais d'autres crédits d'impôt ne sont pas réclamés également. En plus de choisir le mauvais statut de déclaration, les contribuables commettent toutes sortes d'erreurs fiscales, comme détailler leurs déductions ou demander la déduction forfaitaire.

Vous pouvez utiliser des programmes fiscaux en ligne pour vous aider à obtenir des déductions et des crédits auxquels vous devriez avoir droit. Dans des situations fiscales complexes, comme lors de la première ventilation ou du démarrage d'une entreprise, l'embauche d'un fiscaliste peut vous aider à maximiser vos économies d'impôt.

Foire aux questions

Ai-je besoin de ça ?

Pour vivre avec un budget, économiser de l'argent et atteindre vos objectifs, vous devez faire la distinction entre un désir et un besoin.

Un « besoin » est une nécessité. Dans la budgétisation, les nécessités comprennent le loyer, l'hypothèque, les services publics, la nourriture et le transport.

Le terme « vouloir » décrit plus précisément quelque chose sur lequel vous aimeriez faire des folies. Plus précisément, c'est quelque chose pour lequel vous économisez et prévoyez d'acheter.

Existe-t-il un moyen d'économiser de l'argent en l'achetant ailleurs ?

Soyez persistant dans votre recherche d'un meilleur prix. Sortez votre smartphone, tablette ou ordinateur portable et comparez les prix.

Assurez-vous de prendre en compte les programmes de remise/cashback et les récompenses de fidélité en magasin. Personnellement, je récupère de l'argent grâce à des programmes de cashback à chaque fois que j'achète. De plus, je gagne toujours des récompenses du magasin et je les utilise pour faire des économies à l'avenir. L'utilisation de vos ressources ensemble vous fera économiser le plus d'argent.

Pour les produits de saison, assurez-vous de faire des recherches. Vous pouvez économiser des centaines de dollars en recherchant "Meilleur moment pour acheter" sur Google.

Ai-je l'argent pour couvrir cela ?

Malgré le bon sens, certaines personnes ne connaissent pas le solde de leur compte. Après tout, vous ne pouvez pas l'acheter si vous manquez d'argent. Et, si vous n'avez pas les fonds nécessaires pour couvrir l'achat, vous n'avez probablement pas assez pour rembourser le solde de votre carte de crédit si vous la facturez.

En bref, ne faites pas d'achats à moins que cela ne soit dans votre budget. Si vous n'économisez pas l'argent jusqu'à ce que vous le fassiez.

Puis-je faire autre chose avec cet argent ?

Quelles factures mensuelles devez-vous payer, telles que les services publics, le loyer, l'hypothèque et l'assurance ? Assurez-vous également d'inclure les dernières factures dans votre budget. Votre relevé bancaire peut simplement contenir quelque chose que vous avez oublié de vous engager chaque mois.

Êtes-vous entièrement financé pour une urgence? Êtes-vous libre de dettes ?