6 pratiques monétaires fondamentales

Au cours de la dernière décennie, beaucoup d'entre nous ont dû surmonter la Grande Récession et, espérons-le, nous pourrons survivre financièrement à la pandémie de COIVD-19. Ce qui me fait vraiment bouillir le sang, c'est que ces événements et bien d'autres situations sont des facteurs externes sur lesquels la personne moyenne n'a aucun contrôle. Mais c'est nous qui étions confrontés au chômage, à l'épuisement des comptes d'épargne et au stress lié à l'avenir ou à l'économie.

S'il y a un bon côté à cela, c'est que dans les deux situations, cela met en évidence l'importance de reprendre le contrôle de vos finances afin que vous puissiez vivre votre meilleure vie financière, peu importe ce qui se passe autour de vous. Pour y parvenir, vous devez d'abord suivre ces 6 pratiques monétaires fondamentales.

1. Dépensez moins que vous ne gagnez.

S'il n'y a qu'une seule pratique d'argent de base, je voudrais que vous repartiez avec celle-ci. Après tout, si vous dépensez plus d'argent que vous ne rentrez, comment pouvez-vous éviter de vous endetter ou créer de la richesse ? De plus, vous aurez moins d'anxiété, plus de liberté et de sécurité financière lorsque vous vivrez en dessous de vos moyens.

Cela signifie-t-il que vous ne pouvez pas profiter des fruits de votre travail ? Bien sûr que non. Au lieu de cela, "vivre en dessous de votre revenu signifie simplement que vous dépensez moins ou autant que vous gagnez chaque mois", explique Deanna Ritchie dans un autre article de Due. « En conséquence, vous ne vous endettez pas en vivant du plastique. Et plus important encore, cela vous aidera à créer un avenir financier plus stable."

Comment pouvez-vous vivre en dessous de vos moyens de manière réaliste ? La première étape consiste à établir un budget et à s'y tenir. La raison? Cela vous aidera à comprendre vos revenus et vos dépenses afin de prioriser vos dépenses.

Bien que le mot "budget" lui-même puisse vous paralyser de peur, il ne s'agit finalement que de soustraire vos dépenses de vos revenus. S'il vous reste quelque chose, vous êtes sur la bonne voie. Vous pouvez ensuite placer ces fonds supplémentaires dans un compte d'épargne ou rembourser toute dette que vous avez accumulée.

Deanna recommande d'utiliser la règle de budgétisation 50/30/20 qui a été popularisée par la sénatrice Elizabeth Warren. En un mot, cela signifie diviser votre revenu net après impôt en éléments essentiels (50 %), désirs (30 %) et économies (20 %).

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En plus d'un budget, vous pouvez éviter les dépenses excessives :

• Se payer en premier en retirant automatiquement un pourcentage de votre salaire directement sur un compte d'épargne ou de retraite, de préférence 10 à 20 %.
• Être plus responsable avec vos cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas payer le solde à la fin du mois, n'utilisez pas votre carte.
• Éliminer les dépenses frivoles en annulant les adhésions, les abonnements, les comparaisons de prix inutilisés et en connaissant la différence entre les désirs et les besoins.
• Ne retombez pas dans de mauvaises habitudes, comme suivre les voisins, vous engager sur de nouvelles factures récurrentes comme une nouvelle carte de crédit, ou ne pas profiter des bons de réduction et des réductions.
• Augmentez vos revenus grâce à des activités secondaires, des revenus passifs et en diversifiant vos investissements.

2. Connaissez et écrasez votre dette.

Bien que cela varie en fonction du groupe démographique auquel vous appartenez, environ 80 % des Américains ont une sorte de dette. En moyenne, cela représenterait une dette personnelle de 90 460 $. Ouais, c'est difficile d'avancer quand la dette vous retient.

Le fait est que toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Par exemple, un prêt étudiant ou une hypothèque est considéré comme une « bonne » dette puisqu'il offre un retour sur investissement décent. Les «mauvaises» dettes, cependant, seraient les cartes de crédit et les prêts à taux d'intérêt élevé, car ils peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit et offrir peu de retour sur investissement.

« Si vous faites un achat qui augmente votre dette, demandez-vous comment cet achat vous sera bénéfique – pas seulement aujourd'hui, mais à long terme », recommande l'équipe d'Equifax. "Est-ce que la dette que vous contracterez vous procurera un avantage durable, ou est-ce quelque chose qui satisfera un désir immédiat que vous ne pouvez pas vous permettre ?"

De plus, vous devriez faire vos devoirs et peser le pour et le contre de votre achat. Si vous déterminez que cela n'en vaut pas la peine, évitez le meilleur à tout prix.

De plus, quel que soit le type de dette, assurez-vous de trouver des moyens de la rembourser le plus tôt possible. Certaines idées pourraient passer par la consolidation, la négociation de meilleurs tarifs ou l'ajout d'une deuxième source de revenus si vous avez un budget serré.

3. Fixez-vous des objectifs d'épargne.

Nous savons tous inconsciemment que nous devons économiser de l'argent. Mais, les humains sont naturellement mauvais en épargne, principalement parce que c'est une idée abstraite.

Fixez-vous plutôt un objectif réaliste, assorti d'un échéancier, afin qu'il devienne plus tangible. Plus important encore, les objectifs vous aident à élaborer un plan et à le suivre efficacement. Voici quelques exemples :

• Des objectifs à court terme, comme constituer un fonds d'urgence ou partir en vacances. Celles-ci devraient être planifiées pour les un à trois ans à venir.
• Objectifs à long terme, dont la réalisation prend plus de quatre ans. Il s'agirait d'épargner pour un acompte sur une propriété ou pour la retraite.

Lorsque vous vous atteignez, même les plus petits, assurez-vous de célébrer et de profiter de tout ce pour quoi vous avez économisé. Cela renforcera l'habitude et vous donnera un coup de pouce psychologique en cas de besoin.

4. Soyez le patron de votre avenir financier.

Ne le prenez pas mal. Mais, il n'y a qu'une seule personne qui se soucie de votre avenir financier. Et, cette personne est également la seule à avoir le contrôle total de vos finances.

Évidemment, je parle de vous. Désormais, si vous partagez des comptes avec quelqu'un d'autre, comme un conjoint ou un partenaire commercial, ils doivent également être inclus. Cependant, je pense que vous obtenez la plaisanterie ici.

Il est de votre responsabilité d'avoir un plan de retraite, de créer un fonds d'urgence et de découvrir des moyens d'augmenter votre patrimoine. De plus, vous devez prendre de petites mesures comme payer vos factures à temps, vérifier régulièrement vos comptes financiers et suivre vos progrès.

Vous devez également vous assurer que vous protégez à la fois votre santé et votre patrimoine. Par exemple, si vous êtes travailleur indépendant et que vous lésinez sur l'assurance médicale, cela pourrait vous exposer à de graves dettes médicales si vous devez vous rendre aux urgences ou subir une intervention médicale. Assurez-vous donc que vos polices d'assurance sont à jour.

L'assurance protégera également vos biens en cas d'événements comme un cambriolage, un incendie ou si vous n'êtes plus en mesure de travailler. Vous devez également stocker votre argent dans des comptes d'épargne à intérêt élevé, des fonds du marché monétaire, des CD, des actions, des obligations et des fonds communs de placement. En plus de gagner de l'argent, ils sont souvent assurés par la FDIC et peuvent vous protéger à la fois de l'inflation et des impôts.

Et n'oubliez pas de continuer à vous renseigner sur les finances. Vous n'avez pas besoin de devenir un expert. Cependant, la lecture de livres, la visite de sites Web, l'écoute de podcasts et la participation à des événements en ligne ou en personne peuvent vous aider à éviter les erreurs financières et à vous assurer que vous atteindrez vos objectifs financiers, 

5. Renforcez votre état d'esprit financier.

"L'argent est un outil qui peut aider à ouvrir les portes d'un avenir que vous pouvez concevoir", écrit Lesley-Anne Scorgie, fondatrice de la société d'éducation financière MeVest. "C'est pourquoi vous devez vous lier d'amitié avec lui, et vite."

"Transférer votre état d'esprit financier vers un état d'esprit d'autonomisation commence par croire que vous méritez une meilleure relation avec l'argent et que vous êtes également prêt à travailler pour cela", ajoute Scorgie. Comment pouvez-vous entrer dans cet espace de tête? Lancez les choses en utilisant les techniques éprouvées suivantes :

• Exprimez chaque jour votre gratitude pour l'argent dont vous disposez. Cela peut nous aider à nous concentrer sur ce que l'argent peut faites pour nous."
• Garder le discours intérieur négatif sur les finances. Un moyen efficace de réduire le scepticisme quant à la manière dont nous pouvons améliorer notre relation avec l'argent.
• Le cas échéant, ayez des conversations transparentes sur vos finances avec votre conjoint afin d'éliminer tout facteur de stress financier.
• "Adoptez une petite habitude financière quotidienne", suggère Scorgie. Par exemple, « transférez 5 $ sur votre fonds d'urgence lorsque vous vous réveillez chaque matin ». Il peut être petit, mais cela peut aider à "créer une dynamique positive pour les changements de comportement plus importants".
• Fixez-vous des objectifs réalistes "pour le mois et l'année à venir". Il peut vous aider à rester sur la bonne voie et à planifier vos finances.

"Parfois, obtenir un soutien en santé mentale est utile pour reconfigurer notre état d'esprit financier", déclare Scorgie. "Si vous avez du mal à vous concentrer sur le positif, ou si vous êtes simplement trop dur avec vous-même compte tenu de l'état actuel de vos finances, contactez un conseiller."

6. Apprenez des revers financiers.

Quand il s'agit d'argent, il faut de la pratique. En tant que tel, cela signifie que vous ferez des erreurs et que vous aurez des revers en cours de route. Mais ce n'est qu'une partie du voyage.

Bien que cela puisse être frustrant et décourageant, utilisez l'expérience comme une opportunité d'apprentissage pour apprendre et grandir.

Par exemple, vous n'aviez peut-être pas de fonds d'urgence en cas de panne de votre voiture. En conséquence, vous deviez utiliser votre carte de crédit, ce qui signifiait que vous deviez suspendre d'autres plans pour rembourser le solde. J'espère que cela vous a aidé à réaliser que les dépenses imprévues apparaîtront toujours, vous devez donc disposer d'une sorte d'économies sur lesquelles vous appuyer pour les gérer.