Comment calculer votre revenu net :4 étapes

Il est important de savoir exactement combien d'argent vous ramenez à la maison. Ne pas connaître ce chiffre peut conduire à la création d'un budget qui ne fonctionne pas, ce qui pourrait entraîner des dépenses excessives, des frais bancaires inutiles ou l'incapacité d'atteindre vos objectifs financiers. Pour éviter cela, vous devriez apprendre à calculer votre revenu net.

Qu'est-ce que le revenu net ?

Le revenu net est le montant d'argent que vous conservez après avoir retiré les dépenses de votre salaire, telles que les déductions et les impôts. C'est le montant que vous ramenez à la maison par rapport à votre revenu total. Certains noms alternatifs courants pour le revenu net sont le salaire net et le salaire net.

De plus, les propriétaires d'entreprise regardent leur revenu net pour voir si leur entreprise est rentable. Cependant, contrairement aux particuliers, leurs dépenses peuvent inclure le coût des biens vendus, les dépenses d'amortissement et les frais d'exploitation. Ces informations, ainsi que les données sur les revenus, se trouvent généralement dans le compte de résultat d'une entreprise. La ligne de fond de cette déclaration révèle si l'entreprise a subi une perte nette ou a gagné de l'argent.

Revenu net vs. Revenu brut

En revanche, le revenu brut est le revenu total qu'un individu ou une entreprise gagne avant déductions. Votre revenu brut est toujours supérieur à votre revenu net. Lors du calcul de votre revenu net, il est nécessaire de connaître votre revenu brut car c'est le nombre auquel vous soustrayez toutes vos déductions pour le calculer.

Formule de revenu net

Pour trouver votre revenu net, utilisez la formule suivante :

Revenu net =Revenu brut - Déductions - (Cotisations de retraite + Frais médicaux et dentaires) - Impôts

Trouver la réponse à l'équation implique quatre étapes faciles :localiser votre chiffre brut, soustraire les déductions, déduire les cotisations de retraite, ainsi que les frais médicaux et dentaires (si autorisés) et soustraire les impôts.

Calculer le revenu brut

Votre revenu brut peut être trouvé en additionnant le montant total des revenus que vous recevrez de votre travail chaque année. Si vous gagnez un salaire, c'est facile, puisqu'il s'agit simplement de votre salaire pour toute l'année.

Pour les travailleurs horaires, vous pouvez vous référer à vos talons de paie pour voir votre revenu brut exact.

Pour illustrer comment cela fonctionne, supposons qu'un gars nommé Bob gagne 38 126,40 $ par an en travaillant pour la ville de Baton Rouge et soit payé toutes les deux semaines. Ce chiffre représenterait son revenu brut.

Si Bob travaillait à plusieurs reprises, il devrait ajouter ses gains à son revenu total. Mais pour simplifier les choses, disons que Bob n'a qu'un seul travail.

Soustraire les déductions

Une fois que vous avez calculé votre revenu brut, l'étape suivante consiste à soustraire les déductions. Voici quelques déductions courantes : 

• HSA
• Dépenses de soins de santé
• Assurance invalidité de courte et longue durée

Toute déduction que vous autorisez votre employeur à retenir sur votre salaire peut être soustraite de votre revenu brut.

Notre personnage fictif Bob vérifie son talon de paie et voit les déductions suivantes retenues sur son chèque :

• HSA – 85 $
• Assurance dentaire :6,76 USD
• Assurance invalidité de courte et longue durée – 13,92 $
• Assurance maladie :32,99 USD

Puisqu'il sait que les déductions ci-dessus seront prélevées sur son chèque 24 fois par an, il les additionne et les multiplie par 24. La réponse qu'il obtient est 3 328,08 $. Il soustrait cela de son revenu brut et obtient le total de 34 798,32 $.

Pour les déductions avant impôts comme le HSA et les dépenses de soins de santé typiques, vous réduisez votre revenu brut ajusté. Cela pourrait réduire votre facture fiscale.

Déduire les cotisations de retraite, ainsi que les frais médicaux et dentaires

Après avoir soustrait vos déductions, l'étape suivante consiste à déduire vos cotisations de retraite, ainsi que les frais médicaux et dentaires. Si vous êtes éligible pour cotiser à un IRA traditionnel (compte de retraite individuel), vous pouvez déduire le montant que vous avez cotisé. Cependant, si vous choisissez de contribuer à un Roth IRA, vous n'obtiendrez pas de déduction puisqu'il ne s'agit pas d'un compte déductible d'impôt.

Pour déduire les frais médicaux et dentaires, vous devez détailler vos déductions. Une fois que vous avez fait cela, l'IRS vous permettra de déduire le montant des dépenses qui dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté. Pour plus d'informations, visitez le site Web de l'IRS.

Dans le cas de Bob, il cotise annuellement 3 516,24 $ à son fonds de retraite. Après avoir soustrait ce montant de son total à l'étape 2 ci-dessus (34 798,32 $ - 3 516,24 $), il obtient 31 282,08 $.

Soustraire les impôts du salaire annuel

Pour la dernière étape, vous soustrayez toutes les taxes de votre salaire annuel. Ces taxes peuvent inclure les taxes fédérales, la taxe FICA (6,2 % de taxe de sécurité sociale et 1,45 % de taxe Medicare), les taxes d'État ou la taxe sur le travail indépendant.

Pour Bob, après avoir totalisé ses impôts annuels, il a obtenu 4 016,88 $. Une fois qu'il l'a soustrait du total de l'étape précédente, il a obtenu la réponse pour son revenu net :27 265,20 $. Maintenant, j'espère que vous voyez que s'il fondait son budget sur son revenu brut, il aurait des ennuis.

Si vous souhaitez utiliser une version plus simplifiée de la formule pour calculer votre revenu net, utilisez celle-ci :

Revenu net =Revenu brut - Dépenses

Qu'est-ce que le résultat net d'exploitation ?

Comme le résultat net, le résultat opérationnel net est utilisé pour évaluer la rentabilité, mais il a à voir avec la rentabilité d'un investissement immobilier. Pour calculer le résultat d'exploitation net, vous utiliseriez la formule suivante :

Revenu net d'exploitation =Revenus immobiliers - Dépenses d'exploitation

Vous utiliseriez cette formule si vous essayiez de décider si un bien locatif que vous possédez ou un bien à vendre serait un bon investissement.

Par exemple, supposons que vous possédiez une propriété locative Airbnb qui rapportait 60 000 $ par an en revenus. Et vous avez dû payer les dépenses suivantes :

•  10 000 USD pour les frais de réparation
•  10 000 $ en services de nettoyage
•  2 000 $ de taxes foncières

Pour calculer votre bénéfice d'exploitation net, vous soustrayez 22 000 $ de 60 000 $, ce qui vous donne un bénéfice net d'exploitation total de 38 000 $.

Contrairement à la formule du revenu net, la formule du revenu net d'exploitation n'inclut pas les impôts. De plus, la formule n'inclut pas la dette que vous pourriez avoir sur l'hypothèque.

L'essentiel

Si vous voulez créer un budget qui fonctionne, utilisez la formule du revenu net pour calculer votre salaire net. Une fois que vous aurez ces informations, cela vous permettra de créer un budget qui correspond à votre style de vie. Pour rester sur la bonne voie, révisez votre budget personnel au moins une fois par mois. Essayez d'utiliser l'une des applications de budgétisation que nous recommandons. Ce faisant, vous aurez une meilleure chance de transformer vos rêves financiers en réalité.