Calculateur d'économies :estimer la croissance au fil du temps

Dans l'attente de vos « années dorées » de retraite ? La plupart d'entre nous envisageons des journées interminables à jouer au golf (ou à des jeux vidéo, si c'est plus votre style), à ​​voyager dans des pays exotiques et à rendre visite à de la famille et des amis. En fait, la majorité des régimes de retraite prévoient une vie de loisirs, mais aussi une vie de largesses.

Cependant, la vérité est que vos derniers jours pourraient être vraiment sombres si vous n'économisez pas suffisamment pour la retraite et d'autres objectifs de vie, ce qui est plus important que jamais. C'est parce que la vie est chère, mais aussi jusqu'à récemment, de nombreuses personnes recevaient une pension ou d'autres prestations de retraite de leur entreprise pour les aider à passer ces dernières années, un arrangement qui est beaucoup moins courant aujourd'hui. Si vous comptez uniquement sur la sécurité sociale pour couvrir votre budget, vous risquez d'être déçu.

La bonne nouvelle est que plus tôt vous commencez à épargner, moins vous devez épargner globalement pour avoir encore plus d'argent. Incroyable, non ? Le secret de ce calcul réside dans les «intérêts composés», ce qui signifie que plus tôt ces économies commencent, plus vite l'objectif sera atteint. Vous voulez voir ce principe à l'œuvre ? Notre calculateur d'économies gratuit et simple peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif.

Calculateur d'économies

Nous voulons vous aider à vous rendre là où vous allez – afin de rendre visite à ces petits-enfants et de profiter du temps chaud digne d'un snowbird. C'est pourquoi nous avons créé ce calculateur simple qui vous aidera à atteindre votre objectif d'épargne.

Voici les chiffres que vous devez mettre dans le calculateur de compte d'épargne :

• Dépôt initial : De combien disposez-vous actuellement sur votre compte comme solde de départ ?
• Contribution mensuelle ou annuelle : Combien prévoyez-vous de verser dans un dépôt annuel ou mensuel ?
• Période d'investissement : Combien d'années avez-vous jusqu'à la retraite ?
• Taux de rendement estimé : Combien vos comptes rapporteront-ils ? (Le taux de rendement moyen des comptes d'actions est de 10 %, mais ce chiffre peut fluctuer, il est donc judicieux de choisir un chiffre plus prudent. Et d'autres véhicules d'épargne, comme les comptes d'épargne, rapporteront moins.)
• Fréquence composée : Il s'agit de la fréquence à laquelle les intérêts accumulés sont payés ; en cas de doute, vous pouvez choisir un taux d'intérêt annuel.

Entrez ces chiffres pour la sortie de la calculatrice, qui est votre solde futur ou la valeur future de votre compte.

FAQ sur le calculateur d'économies

Voilà donc l'explication simple du fonctionnement de la calculatrice, mais vous êtes probablement curieux de savoir pourquoi elle fonctionne comme elle le fait et comment en tirer le meilleur parti. Passons en revue ces questions courantes ci-dessous.

Combien dois-je économiser ?

Si vous avez commencé à jouer avec la calculatrice, vous vous demandez peut-être combien vous devez épargner pour arriver à un taux d'épargne-retraite solide. Ne laissez pas le chiffre vous alarmer s'il s'agit d'une grosse somme forfaitaire; la chose la plus importante à faire est de déterminer combien vous devez épargner régulièrement pour y arriver. C'est l'objectif du calculateur d'épargne :vous aider à comprendre l'importance d'établir un plan d'épargne régulier et à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Plus vous commencez tôt, mieux c'est (même s'il n'est jamais trop tard !). Si vous êtes un jeune investisseur débutant, vous avez la chance d'avoir du temps à vos côtés. Entrez diverses sommes dans le calculateur d'économies pour voir comment les intérêts se composent, et vous remarquerez qu'en fin de compte, vous devrez économiser moins de votre propre argent pour atteindre vos objectifs car vous récolterez les plus grands avantages des intérêts composés.

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

Nous en avons beaucoup parlé, il est donc grand temps d'expliquer ce que nous voulons dire. L'intérêt composé est une somme d'argent gagnée à intervalles réguliers et spécifiés, puis ajoutée au principal, de sorte que des revenus d'intérêts composés continuent d'être ajoutés. Cela signifie donc que si le solde de votre compte est de 1 000 $ et qu'il rapporte 10 $ d'intérêts, le compte vaut maintenant 1 010 $. Ainsi, la prochaine fois que les intérêts seront composés, ils seront ajoutés à 1 010 $ au lieu de seulement 1 000 $.

Vous pouvez voir comment les chiffres continueront de croître - et augmenteront plus rapidement plus vous en aurez. C'est pourquoi les jeunes épargnants peuvent prendre leur retraite en versant de plus petites contributions de revenu gagné étant donné que les intérêts ne cessent de s'ajouter, tandis que les épargnants plus âgés doivent contribuer un pourcentage beaucoup plus élevé de leur revenu gagné parce que leur argent n'a pas autant de temps pour croître et s'accumuler.

Comme vous pouvez le constater, les intérêts composés sont différents des intérêts simples, qui sont ajoutés au montant principal. Avec un intérêt simple, les 1 000 $ rapportent 10 $ une année, puis 10 $ supplémentaires l'année suivante, plutôt que d'être ajoutés à la somme la plus élevée.

Et si je préfère investir ?

Ah, oui, nous aurions pu vous confondre en utilisant le terme « épargner ». Cela ne signifie pas nécessairement que vous ne faites que placer l'argent à la banque dans un compte d'épargne. C'est une façon d'économiser, et c'est intelligent quand vous avez besoin de garder de l'argent liquide, mais ce n'est pas la meilleure façon de faire fructifier votre argent. En fait, les mêmes principes s'appliquent, que les investisseurs épargnent ou investissent. Parce que l'investissement n'est qu'une forme d'épargne, il a généralement un rendement annuel plus élevé, bien que cela s'accompagne également d'une plus grande volatilité.

L'argent que vous gagnez doit être réinvesti, que ce soit dans des comptes rémunérés (épargne, CD) ou dans des placements qui réinvestissent les revenus. Si les gains sont laissés sur le compte pour être réinvestis, les résultats sont les mêmes, car les taux de rendement futurs sont gagnés sur un capital plus important.

Comment prédire mon taux de rendement ?

Parfois, vous pouvez connaître exactement le montant de votre rendement, par exemple lorsque vous placez votre argent dans des comptes portant intérêt, comme des comptes d'épargne à haut rendement ou des CD. Ces comptes divulguent leur APY, ou rendement annuel en pourcentage, en fonction des intérêts que vous gagnerez sur le compte au cours d'une année, en supposant que vous n'ajoutez ou ne retirez pas de fonds du compte pendant cette période.

Cependant, il existe d'autres types de comptes, comme les actions et les obligations, qui fluctuent chaque année, ce qui signifie que vous ne pouvez pas prédire s'ils peuvent augmenter ou diminuer. C'est pourquoi vous voulez être clair sur votre appétit pour la volatilité, également connu sous le nom de « tolérance au risque » ; en d'autres termes, si vous serez trop bouleversé pour voir votre argent diminuer si le marché boursier baisse.

Bien que personne ne puisse vous dire ce que fera le marché boursier, vous devez noter qu'il a toujours fini par monter si vous regardez son histoire, ce qui signifie que la plupart des investisseurs sont gagnants à long terme. Vous devriez toujours parler à un conseiller financier, cependant, pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.

Et il est sage d'équilibrer les investissements plus volatils avec des investissements plus sûrs qui pourraient ne pas augmenter autant mais qui ne perdront pas non plus leur valeur. Encore une fois, un conseiller financier peut vous aider à prendre les décisions qui vous conviennent. Même si le marché boursier a connu des "sommets" élevés, il est judicieux d'utiliser des estimations prudentes des bénéfices futurs probables lors de l'estimation de la valeur future de l'épargne afin de ne pas vous tromper en supposant que votre argent augmentera plus qu'il ne le fait réellement.

Résumé :Économisez tôt et économisez souvent

Comme vous pouvez le constater, plus tôt vous commencez à épargner, mieux c'est. Il est essentiel de considérer l'épargne comme un élément clé de votre budget ; les experts appellent cela "se payer d'abord". En adoptant une approche disciplinée et en surveillant la croissance de votre épargne grâce au calculateur d'épargne, vous pouvez vous aider à garder le cap pour la retraite dont vous rêvez.

Cet article a peut-être soulevé des questions sur les actions, les comptes d'épargne, l'APY et plus encore. Si vous souhaitez en savoir plus sur vos finances personnelles, visitez notre bibliothèque d'articles pour découvrir tout ce que vous devez savoir pour être avisé en matière de finances.