Les fonds indiciels expliqués (pour que vous les compreniez réellement)

Les fonds indiciels ont dépassé les fonds communs de placement traditionnels en tant qu'investissement populaire pour la constitution de patrimoine. C'est compréhensible :les frais sont moins élevés et les rendements se sont avérés rentables pour beaucoup. Créé en 1975 par Jack Bogle, l'idée était de donner à l'investisseur individuel la possibilité d'investir comme les professionnels - sans les coûts des fonds gérés activement.

Comment fonctionne un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel suit la performance d'un indice boursier. Il a un gestionnaire de fonds, mais son travail consiste à surveiller l'indice suivi et à acheter ou vendre lorsque l'indice apporte des modifications à son portefeuille. Cela garantit que le fonds indiciel continue de « correspondre » à l'indice lui-même. Ceci est considéré comme une gestion passive car il n'y a pas de recherche impliquée et équivaut à des frais moins élevés pour l'investisseur, contrairement aux fonds communs de placement.

Lorsqu'un investisseur achète des actions d'un fonds indiciel, il n'achète pas l'intégralité de l'indice - cela coûterait cher. Ils achètent un pourcentage de toutes les actions de cet indice.

Il existe de nombreux indices boursiers aux États-Unis et dans le monde. Les indices boursiers américains les plus populaires sont répertoriés ci-dessous, et il existe de nombreux fonds indiciels pour chacun d'entre eux :

1. S&P 500 – Sur la base de la capitalisation boursière de 500 des plus grandes entreprises américaines, beaucoup le considèrent comme le meilleur représentant. La capitalisation boursière est la valeur des actions en circulation d'une entreprise.
2. Nasdaq - un autre indice axé sur la capitalisation boursière représentant les actions de 3 000 sociétés américaines - principalement des sociétés technologiques.
3. DJIA - composé de la moyenne pondérée des prix des 30 actions importantes qui sont négociées sur le NYSE et le Nasdaq. La pondération des prix signifie simplement que les actions dont les prix sont plus élevés reçoivent des pondérations plus importantes.

Il existe deux types de fonds indiciels :

• Fonds communs de placement indiciels – achetés via des fonds communs de placement
• Index Exchange-Traded Fund – négocié directement en bourse

Lorsque vous voyez Index Fund vs ETF, c'est la comparaison qui est faite. Cela peut prêter à confusion car un ETF est un type de fonds indiciel, alors gardez cela à l'esprit.

Comment analysez-vous les fonds indiciels ?

Une fois que vous aurez déterminé le courtage et les fonds que vous envisagez, vous voudrez examiner la probabilité de sa croissance financière. Chaque fonds indiciel a un symbole boursier que vous pouvez utiliser pour analyser ses rendements, comme n'importe quelle action ou fonds commun de placement. Vous entrez le ticker dans une recherche de site Web d'analyse d'investissement comme Morningstar ou Yahoo Finance et vous trouverez des informations sur la solidité financière du fonds. Voici également quelques éléments à rechercher : 

1. La performance du fonds au cours des 5 à 10 dernières années. Quel est le rendement en pourcentage d'une année sur l'autre ? Recherchez un historique d'augmentations continues. S'il y a eu une baisse, peut-elle s'expliquer ?
2. Le rapport annuel du fonds. Ce n'est peut-être pas le snoozer auquel vous vous attendez, et cela vous donnera un aperçu de l'avenir du fonds.

Articles de presse que vous pouvez trouver concernant le fonds et la société qui le détient. Y a-t-il eu une presse négative ? Que disent les investisseurs actuels de leurs rendements ou de la gestion du fonds ?

Comment les fonds indiciels gagnent-ils de l'argent ?

Les fonds indiciels gagnent de l'argent en obtenant un rendement. Ils sont conçus pour correspondre aux rendements de leur indice boursier sous-jacent, qui est suffisamment diversifié pour éviter des pertes importantes et bien performer. Ils sont connus pour surperformer les fonds communs de placement, surtout si l'on tient compte des faibles frais.

Comment investir dans des fonds indiciels

Investir dans des fonds indiciels est simple - vous pouvez y accéder directement via le site Web de courtage en ligne du fonds que vous choisissez, ou vous pouvez acheter avec votre courtier en placement. Dans notre monde numérique, il est facile de créer un compte en ligne et d'acheter votre fonds indiciel. Les sites Web vous guident à chaque étape et expliquent en détail leurs produits d'investissement.

Le processus est le même que pour tout autre investissement :

1. Regardez votre revenu disponible :l'argent qui reste après avoir payé vos factures, épargné et donné. Combien pouvez-vous vous permettre d'investir ?
2. Vous voulez d'abord vous assurer que vous êtes éduqué et que vous comprenez parfaitement ce que sont les fonds indiciels et comment ils fonctionnent.
3. Choisissez une société de courtage en ligne ou faites appel à votre courtier actuel si vous en avez un.
4. Découvrez quels sont leurs investissements minimums et quel montant vous devez avoir pour investir.
5. Recherchez les frais associés au compte. Vérifiez le "ratio de dépenses" :la moyenne des fonds indiciels est de 0,2 %, bien que beaucoup aient maintenant des ratios de dépenses de 0 %.

Aimez-vous les fonds indiciels ? Les avez-vous trouvés plus avantageux que d'autres investissements ?