Quels sont les différents types de faillite ?

Si vous éprouvez des difficultés financières et que vous êtes submergé par les dettes, vous pourriez être un bon candidat à la faillite. La faillite est une procédure judiciaire qui peut vous aider à éliminer tout ou partie de votre dette ou vous aider à rembourser une partie de ce que vous devez.

Les trois types de faillites comprennent le chapitre 7, le chapitre 11 et le chapitre 13. Examinons de plus près le fonctionnement de chacun d'eux.

Types de faillites personnelles

Le chapitre 7 et le chapitre 13 sont les deux faillites personnelles que vous pouvez envisager. Une faillite personnelle peut être une bonne option si vous êtes une personne qui fait face à une saisie-arrêt de salaire, qui est poursuivie par des agents de recouvrement et qui ne peut tout simplement pas payer ses factures. Voici comment fonctionne chaque type de faillite personnelle :

• Chapitre 7 :  Aussi connue sous le nom de faillite de liquidation, la faillite du chapitre 7 s'adresse à toute personne ayant un revenu limité qui ne peut pas rembourser au moins une partie de ses dettes. Pendant la faillite du chapitre 7, tous vos biens seront vendus (y compris votre maison) pour rembourser des dettes non garanties comme la dette de carte de crédit et les factures médicales. Bien que le chapitre 7 puisse vous aider à trouver une aide financière, il restera sur votre dossier de crédit jusqu'à 10 ans.
• Chapitre 13 :  Si vous gagnez un revenu suffisant et que vous n'êtes pas éligible au chapitre 7, le chapitre 13 (ou la faillite du salarié) peut vous convenir. Le chapitre 13 implique un plan de remboursement de 3 à 5 ans où vous rembourserez tout ou partie de vos dettes. Une fois la période de remboursement arrive à son terme, vos dettes non garanties seront déchargées. Cela signifie que vous ne serez plus responsable de les rembourser. Vous pouvez vous attendre à ce qu'une faillite du chapitre 13 reste sur votre dossier de crédit jusqu'à 7 ans.

Quelle est la différence entre les chapitres 7, 11 et 13 ?

Si vous faites des recherches sur la faillite, vous tomberez probablement sur le chapitre 11. Alors, en quoi le chapitre 11 diffère-t-il du chapitre 7 et du chapitre 13 ? Alors que le chapitre 7 et le chapitre 13 sont des faillites personnelles, le chapitre 11 est généralement destiné aux entreprises qui ont une dette écrasante.

Ces entreprises ne produisent pas suffisamment de revenus pour payer leurs factures et doivent soit cesser leurs activités, soit déposer le bilan. Lorsqu'une entreprise dépose son bilan en vertu du chapitre 11, elle crée un plan de réorganisation décrivant comment elle remboursera sa dette.

Vaut-il mieux classer un chapitre 7 ou 13 ?

Le chapitre 7 est généralement la faillite préférée des particuliers car il est plus abordable et offre un moyen relativement rapide d'améliorer vos finances. Si vous avez un revenu plus faible, que vous devez principalement des dettes non garanties comme des factures médicales et des prêts personnels, et que vous ne possédez pas de maison, le chapitre 7 est le plus logique.

Si vous avez un revenu plus élevé qui vous disqualifie pour le chapitre 7 et que vous pouvez rembourser certaines de vos dettes, le chapitre 13 peut être la voie à suivre. Le chapitre 13 peut également être un choix viable si vous possédez une maison que vous souhaitez conserver.

Signes que vous êtes un bon candidat pour la faillite

La faillite ne convient pas à tout le monde. Cependant, cela peut être un bon choix si : 

• Votre salaire est saisi : C'est à ce moment que les créanciers prennent un certain pourcentage de votre salaire. La faillite peut mettre fin à la saisie-arrêt des salaires.
• Vous dépendez des cartes de crédit : Si vous n'avez pas l'argent pour payer vos factures et vos dépenses quotidiennes et que vous comptez souvent sur les cartes de crédit, la faillite peut être une décision judicieuse.
• Il vous faudra au moins 5 ans pour rembourser votre dette : Calculez combien de dettes vous devez au total. Si vous pensez qu'il vous faudra au moins 5 ans pour vous libérer complètement de vos dettes, la faillite peut vous apporter un soulagement plus rapide.
• Vos ​​dettes dépassent vos revenus : Si vous devez plus que ce que vous gagnez et que vous ne parvenez pas à gérer vos finances, la faillite peut vous aider.
• Vous avez épuisé les autres options : La faillite ne devrait pas être la première chose que vous faites pour vous sortir de vos dettes. Considérez-le comme un dernier recours et considérez seulement que vous avez déjà exploré d'autres options comme le règlement de la dette et la consolidation de la dette avec peu ou pas de succès.

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