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Comment équilibrer un chéquier

À l'ère numérique dans laquelle nous vivons, savoir comment équilibrer un chéquier peut sembler être une compétence dont nous n'avons plus besoin. Pourquoi perdre du temps à examiner manuellement nos transactions alors que nous pouvons utiliser des outils fintech pour automatiser le processus ?

Bien que cela puisse sembler une question légitime, cela ne change rien au fait qu'il est toujours important d'apprendre à équilibrer votre chéquier. En rapprochant occasionnellement votre compte courant, vous pouvez identifier et corriger les erreurs, éviter les frais de découvert embêtants et économiser plus d'argent.

Équilibrez votre chéquier en 4 étapes

Qu'est-ce que l'équilibrage d'un chéquier implique? Lorsque vous équilibrez votre chéquier, vous vous assurez que les retraits et les dépôts que vous enregistrez correspondent au solde final de votre relevé bancaire. Il est important de savoir combien d'argent vous avez réellement sur votre compte pour éviter de dépenser de l'argent que vous n'avez pas.

Listez vos transactions

Pour enregistrer les retraits, dépôts et autres transactions, vous pouvez utiliser le registre de chéquier à l'intérieur de votre chéquier. Le registre des chéquiers comprend généralement ces champs :

  • Date
  • Numéro de chèque
  • Le chèque d'une personne ou d'une institution est émis à
  • Objet de la vérification
  • Montant du chèque
  • Date de dépôt
  • Montant du dépôt
  • Solde

Si vous n'avez pas de chéquier papier, vous pouvez utiliser un registre de chéquier en ligne. Lorsque vous retirez de l'argent, le solde diminue. Déposer de l'argent augmente le solde.

La première étape à suivre pour équilibrer votre chéquier consiste à répertorier toutes vos transactions. Voici quelques transactions courantes associées aux comptes chèques :

  • Faire un chèque
  • Acheter un article avec une carte de débit
  • Recevoir un dépôt direct
  • Retraits aux GAB
  • Transférer de l'argent de votre épargne vers votre compte courant

Écrire un chèque, acheter un article avec une carte de débit et effectuer des retraits au guichet automatique sont des transactions qui diminuent votre solde. Selon la personne avec qui vous effectuez vos opérations bancaires, ces transactions peuvent ne pas apparaître instantanément sur votre compte bancaire. Les chèques que vous écrivez n'apparaîtront pas tant que la personne pour qui vous les écrivez les aura déposés et compensés.

C'est pourquoi il est important d'écrire ces transactions dès qu'elles se produisent. En faisant cela, vous éviterez une situation où vous oublierez que vous avez écrit un chèque qui n'a pas été encaissé. Et cela réduira vos risques de découvert sur votre compte, ce qui vous permettra d'éviter des frais de découvert de 35 $.

En revanche, recevoir un dépôt direct et transférer de l'argent de votre épargne à votre chèque est un dépôt. Enregistrez ces transactions au fur et à mesure pour vous assurer que votre chéquier est équilibré.

Enregistrer les intérêts gagnés

Si vous avez un compte courant qui rapporte des intérêts, vous devrez ajouter cette transaction à votre registre de chéquier. Le montant des intérêts que vous gagnez apparaît généralement lorsque vous consultez votre liste de transactions bancaires en ligne, ainsi que votre relevé bancaire mensuel.

Assurez-vous d'enregistrer ce montant une fois par mois, même si vous gagnez très peu d'intérêts. Si vous oubliez de l'enregistrer, votre chéquier ne sera pas parfaitement équilibré.

Vérifiez vos relevés bancaires

Après avoir enregistré vos transactions, votre prochaine étape consiste à confirmer que le solde que vous avez écrit dans votre registre de chèques correspond à votre solde final sur votre relevé bancaire. Pour ce faire, consultez le solde de votre registre de chèques et comparez-le avec le solde final de votre relevé.

Si cela ne correspond pas, jetez un œil à chaque transaction que vous avez effectuée via votre relevé bancaire et comparez-la avec vos entrées enregistrées. Pour les entrées qui correspondent, placez une coche à côté d'elles dans votre registre.

Ensuite, recherchez les transactions qui n'ont pas été enregistrées sur votre registre de vérification. Vous avez oublié d'enregistrer un retrait au GAB ? Des frais de guichet automatique vous ont-ils été facturés pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau ? Ou peut-être avez-vous oublié d'inclure un gros dépôt ? Pour équilibrer votre chéquier, il vous suffit d'ajouter ou de soustraire le dépôt ou le retrait sur votre registre de chéquier.

Étant donné que vos relevés bancaires ne sont émis qu'une fois par mois, vous devrez répéter le processus au moins une fois par mois pour rapprocher votre solde final et le solde inscrit sur votre registre

Corrigez toutes les erreurs

Lors de l'examen de vos transactions, si vous constatez des transactions frauduleuses - des transactions que vous n'avez pas autorisées, contactez immédiatement votre banque. Selon la FDIC, vous disposez de 60 jours pour contester les transferts non autorisés. Ensuite, vous serez tenu responsable de ces transactions non autorisées.

Cela souligne l'importance d'examiner vos transactions au moins une fois par mois. Lorsque vous êtes prêt à financer une maison ou à contracter un prêt, il est important que le prêteur hypothécaire puisse examiner le bon relevé bancaire.

Pourquoi il est important d'avoir un chéquier équilibré

Équilibrer votre chéquier est important pour les particuliers, les entreprises et les familles.

Pour les particuliers

Apprendre à équilibrer votre chéquier peut vous aider à gérer votre budget. Par exemple, disons que vous êtes un étudiant de première année qui n'a jamais eu à gérer vos finances auparavant. Pendant le semestre, vous avez découvert votre chèque parce que vous n'avez pas suivi vos dépenses.

Mais, alors vous apprenez à garder une trace de vos dépenses. En raison de cette connaissance, vous êtes plus susceptible de réfléchir à deux fois à un achat avant de le faire. Cela vous permettra d'économiser de l'argent pendant que vous êtes à l'université. Cela vous préparera également à rembourser vos prêts étudiants, si vous en avez.

Pour les entreprises

Savoir comment équilibrer un chéquier est également utile lors de la gestion d'une entreprise. En suivant vos transactions mensuellement, vous pouvez voir si votre entreprise génère des bénéfices.

De plus, si vous êtes travailleur autonome, cela vous aide lorsque vous êtes prêt à acheter un prêt hypothécaire. En tant qu'indépendant, vous aurez besoin des éléments suivants :

  • 2 ans d'impôts montrant le revenu net de votre entreprise
  • Relevés bancaires
  • État des profits et pertes de votre entreprise

Pour les familles

Enfin, les familles doivent apprendre à équilibrer leurs chéquiers ensemble. Ce faisant, ils peuvent identifier les domaines de leur budget qu'ils doivent réduire pour atteindre leurs objectifs communs.

Cela peut les aider à atteindre leurs objectifs, comme se libérer de leurs dettes, posséder une maison ou épargner en cas d'urgence.

L'essentiel

En écrivant vos transactions, vous pouvez avoir une idée claire de la destination de votre argent chaque mois. Si vous n'aimez pas où va votre argent, vous pouvez ajuster votre budget en conséquence et dépenser moins d'argent.

Non seulement cela vous aidera à économiser de l'argent, mais l'examen de vos transactions vous aidera à repérer les erreurs dans votre compte bancaire qui doivent être corrigées.

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière de maîtriser vos finances et de vous constituer un patrimoine ? Lisez des articles supplémentaires sur la gestion de vos finances personnelles.