Meilleures raisons d'obtenir un prêt personnel (et quand l'éviter)

Vous envisagez un prêt personnel, mais est-ce un choix judicieux ? Si vous essayez de mettre de l'ordre dans vos finances, il peut sembler être une mauvaise stratégie de s'endetter davantage.

La bonne nouvelle est qu'un prêt personnel peut être un outil financier intelligent pour éviter d'augmenter la dette de manière potentiellement plus coûteuse - comme augmenter le solde de votre carte de crédit ou contracter un prêt sur salaire - tout en vous aidant simultanément à gérer la dette. vous avez. Découvrons comment fonctionnent les prêts personnels, passons en revue les meilleures raisons d'obtenir un prêt personnel et discutons de quelques situations où elles pourraient ne pas être la meilleure stratégie.

Voyons d'abord ce que tous les prêts personnels ont en commun.

Un prêt personnel est un « prêt à tempérament ». Cela signifie qu'ils sont assortis de conditions définies à l'avance, ce qui signifie que vous saurez :

• Le montant total de l'argent qui vous est prêté
• Combien de temps dure le terme (ou combien de temps vous devez le rembourser)
• Combien sera le paiement mensuel fixe

Comme vous pouvez le voir, une dette à tempérament vous permet de progresser vers le remboursement de votre total. En revanche, avec une dette renouvelable, comme une dette de carte de crédit, vous pouvez continuer à ajouter plus d'achats, ce qui fait que votre dette ne cesse de croître. Et puisque vous avez un paiement variable, il peut sembler que vous effectuez paiement après paiement sans voir aucun progrès vers le gain. Avec un prêt personnel, ce terme de paiement défini signifie que lorsque vous avez effectué un nombre défini de paiements, la dette sera remboursée. (Ouf ! C'est un bon sentiment !)

Prêt personnel sécurisé :ce que vous devez savoir

Les prêts personnels sont de deux types :garantis et non garantis. Un prêt personnel garanti est soutenu par quelque chose qui sert de garantie. Vous connaissez probablement une hypothèque, qui est un type de prêt garanti par votre maison en garantie. Vous pourriez décider d'obtenir un prêt auto personnel à un meilleur taux d'intérêt que celui offert par le concessionnaire ; dans ce cas, votre voiture servirait de garantie pour garantir le prêt.

La raison pour laquelle les prêteurs offrent des prêts personnels garantis est qu'ils savent que si vous n'effectuez pas de paiements, ils peuvent reprendre possession de l'élément qui garantit le prêt, comme dans le cas des prêts automobiles personnels. Et c'est quelque chose à considérer :que se passerait-il si votre situation financière changeait ? Seriez-vous à risque de perdre votre maison, votre voiture ou d'autres biens ?

Prêt personnel non garanti :ce que vous devez savoir

En revanche, un prêt personnel non garanti ne nécessite pas de garantie. C'est pourquoi vous aurez probablement besoin d'avoir une meilleure cote de crédit pour être approuvé - l'hypothèse du prêteur sera que vous continuerez à rembourser vos prêts de manière responsable comme vous l'avez fait dans le passé. Un prêt personnel non garanti peut également être assorti d'un taux d'intérêt plus élevé, car le prêteur prend un plus grand risque en vous prêtant de l'argent qui n'est pas adossé à un actif. Gardez à l'esprit que vous pourrez peut-être refinancer un prêt personnel à l'avenir pour obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Raisons d'obtenir des prêts personnels pour la consolidation de dettes

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens obtiennent un prêt personnel est de créer une sorte de prêt de consolidation de dettes. Les prêts personnels peuvent faire partie d'une stratégie financière intelligente pour rembourser une dette, car ils vous permettent de prendre plusieurs factures (par exemple, de plusieurs dettes de carte de crédit) et de les combiner en un seul prêt avec un seul paiement. Vous obtiendrez souvent un meilleur taux d'intérêt que celui que vous avez sur votre dette de carte de crédit, et bien sûr, il est beaucoup plus facile d'effectuer un paiement que plusieurs, ce qui est la base même de la consolidation de dettes.

Comme expliqué ci-dessus, un autre avantage d'un prêt personnel pour la consolidation de dettes est qu'il s'agit d'un prêt « à tempérament », plutôt que d'une dette renouvelable; il y a de la lumière au bout du tunnel de la dette - vous la rembourserez, mais vous ne pourrez pas l'augmenter.

Dois-je obtenir un prêt personnel ?

La réponse dépend de vos objectifs. Si vous souhaitez combiner plusieurs factures en un seul paiement fixe avec un taux d'intérêt potentiellement inférieur pour la consolidation de dettes, comme décrit ci-dessus, la réponse est que cela peut être une stratégie financière judicieuse.

Une autre raison courante - et financièrement valable - d'obtenir un prêt personnel est l'amélioration de l'habitat. En utilisant les fonds d'un prêt personnel plutôt qu'une carte de crédit, vous êtes probablement en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Et puisque vous ajoutez idéalement de la valeur à votre maison, cela peut être une dépense qui sera amortie à long terme.

Ils peuvent également être une alternative aux prêts sur salaire, qui est un prêt provisoire qui pourrait combler un vide dans vos finances, mais qui s'accompagnera d'intérêts absurdement élevés susceptibles de vous laisser dans une situation bien pire qu'auparavant. Un prêt personnel peut être une meilleure option que les prêts sur salaire pour surmonter une difficulté financière et vous remettre sur pied.

Vous pouvez également contracter un prêt personnel pour vos études ou vos frais médicaux, ou même pour des frais de déménagement ou pour aider votre petite entreprise à se développer.

Cependant, dans certains cas, contracter un prêt personnel peut ne pas être une décision financière intelligente, et c'est généralement lorsqu'il inclut des "désirs" plutôt que des "besoins".

Et bien que cela puisse être moins coûteux que d'accumuler plus de dettes de carte de crédit avec un taux d'intérêt potentiellement plus élevé, vous serez toujours redevable de certains frais d'intérêt. Il est beaucoup plus prudent d'économiser pour ces articles - ou de les renoncer complètement - que d'accumuler des dettes supplémentaires pour quelque chose qui n'a pas de valeur intrinsèque ni ne peut être considéré comme un investissement et qui pourrait probablement avoir disparu depuis longtemps avant que les factures ne soient payées.

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