Les 12 meilleures raisons d'obtenir un prêt personnel

La vie arrive. Parfois, vous devrez peut-être emprunter de l'argent pour payer. Vous pouvez facturer des achats planifiés (ou imprévus) sur une carte de crédit, mais un prêt personnel pourrait être mieux adapté lorsque vous devez payer une dépense plus importante.

Un prêt personnel peut mettre de l'argent en main quand vous en avez besoin. Et vous pouvez vous constituer un historique de crédit positif lorsque vous remboursez le prêt à temps. Considérez les principales raisons pour lesquelles les gens contractent des prêts personnels pour décider si cela vous convient.

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Un prêt est une somme d'argent que vous empruntez en sachant que vous la rembourserez à une date ultérieure. Les prêteurs établissent le calendrier de remboursement et peuvent également vous facturer des intérêts et des frais pour emprunter.

Un prêt personnel est une somme forfaitaire que vous empruntez pour votre usage personnel. Les prêts personnels sont offerts dans les banques traditionnelles, les coopératives de crédit, les banques en ligne et les prêteurs non bancaires. Les conditions de remboursement des prêts personnels peuvent aller de quelques mois pour les prêts à court terme à cinq à six ans.

Comme pour les autres prêts, les prêteurs peuvent facturer des intérêts sur les prêts personnels. Le TAP du prêt personnel que vous payez est généralement déterminé par le montant que vous empruntez, la durée de remboursement et vos antécédents de crédit. Un crédit plus élevé peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt personnel.

Les prêts personnels peuvent être garantis ou non garantis. Un prêt garanti exige une garantie ; un prêt non garanti n'a pas. Vous pourriez envisager des prêts personnels garantis si vous avez un crédit moins que parfait.

En savoir plus sur les prêts personnels et leur fonctionnement.

Principales raisons pour les prêts personnels

Avec les prêts personnels, vous pouvez utiliser l'argent pour pratiquement toutes les dépenses autorisées par le prêteur. Il n'y a pas de "meilleure" raison pour le financement d'un prêt personnel ; à la place, vous pourriez envisager d'utiliser un prêt personnel dans l'un de ces scénarios.

1. Consolidation de dettes

La consolidation de dettes vous permet de regrouper plusieurs dettes en une seule. Vous pouvez contracter un prêt personnel et utiliser le produit pour rembourser des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, des frais médicaux ou d'autres dettes. Vous effectuerez ensuite un paiement unique sur le prêt personnel chaque mois à l'avenir. L'utilisation d'un prêt personnel pour consolider une dette peut faciliter la gestion du remboursement de la dette.

🔥 Astuce pour le carillon : Vous pourriez économiser de l'argent sur les intérêts si le TAP du prêt personnel est inférieur au TAP moyen que vous payez sur vos autres dettes.

2. Frais de déménagement

Un déménagement peut être nécessaire si vous acceptez un nouvel emploi, si vous partez à l'université ou si vous avez décidé d'échanger le loyer contre une hypothèque. Mais ce n'est pas bon marché. Selon Moving.com, un déménagement local moyen coûte 1 250 $, tandis qu'un déménagement longue distance coûte 4 890 $ en moyenne.

Si un déménagement est prévu, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour le payer afin de ne pas épuiser vos réserves de liquidités. Un prêt personnel pourrait également fournir des fonds supplémentaires pour couvrir les coûts une fois que vous vous êtes installé, comme le paiement des dépôts de garantie ou la mise à jour de l'immatriculation de votre véhicule.

3. Frais médicaux

Si vous n'avez pas d'assurance maladie (et 28 millions de personnes aux États-Unis n'en ont pas, selon le Census Bureau), alors même une urgence médicale mineure pourrait vous laisser avec une facture importante. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour payer une variété de frais médicaux lorsque vous n'êtes pas assuré ou sous-assuré, notamment :

• Services d'urgence ou visites de soins d'urgence
• Services d'orthodontie et chirurgie dentaire
• Chirurgie des yeux
• Procédures cosmétiques
• Chirurgie de perte de poids
• Frais d'ambulance ou de transport aérien

Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour payer les soins médicaux pour les animaux de compagnie. Si votre chien a besoin d'une intervention chirurgicale d'urgence parce qu'il a avalé son jouet à mâcher préféré, par exemple, vous pouvez utiliser un prêt pour payer le vétérinaire.

4. Frais funéraires

La perte d'un être cher est suffisamment stressante sans avoir à supporter le fardeau supplémentaire du paiement des frais funéraires ou d'inhumation. Selon la National Funeral Directors Association, le coût médian national d'une visite et de funérailles était de 7 848 $ en 2021. La crémation coûte un peu moins, à 6 971 $.

Si votre proche n'a pas laissé de police d'assurance-vie pour couvrir ces frais, un prêt personnel est un moyen de les payer. De nombreux prêteurs proposent des prêts funéraires spécifiquement à cette fin.

5. Frais de mariage

Faire le nœud est une étape importante dans la vie, et avoir un budget de mariage ferme est essentiel pour limiter les coûts. Selon Zola, le budget de mariage typique varie de 10 000 $ à 20 000 $, mais vous pourriez facilement dépenser plus si vous planifiez un grand événement.

Un prêt personnel peut vous fournir des fonds pour payer les vêtements de mariage, les alliances, les fleurs, le photographe, la restauration - tout ce dont vous avez besoin pour rendre la journée spéciale et mémorable. Et vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour financer votre lune de miel si vous préférez ne pas puiser dans vos économies.

6. Réparation de véhicule

Une panne de voiture peut être un casse-tête si vous comptez sur elle pour vous rendre au travail, à l'école ou faire des courses. Si vous n'avez pas d'argent pour payer une nouvelle transmission ou remplacer vos pneus usés, un prêt personnel peut vous aider à combler l'écart.

Vous pouvez également envisager un prêt personnel si vous souhaitez acheter une voiture. Cela pourrait avoir du sens si vous êtes en mesure d'obtenir de meilleures conditions avec un prêt personnel qu'un prêt automobile traditionnel.

🔥 Astuce pour le carillon : Vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour payer un acompte sur l'assurance automobile afin d'obtenir des tarifs mensuels moins chers.

7. Améliorations de la maison

Faire des améliorations ou des réparations domiciliaires peut augmenter la valeur de votre maison, et de nombreux propriétaires puisent dans la valeur nette de leur maison pour les payer. Le seul problème avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est que vous utilisez la maison comme garantie. Si vous ne payez pas, vous risquez de perdre la maison en raison d'une saisie.

Un prêt personnel non garanti ne mettrait pas votre maison en danger. Selon la valeur nette de votre maison et votre pointage de crédit, vous pourrez peut-être même emprunter davantage avec un prêt personnel et obtenir un meilleur taux d'intérêt.

8. Dépenses d'urgence

Un fonds d'urgence est conçu pour détenir de l'argent pour des dépenses imprévues ou imprévues. Si vous êtes licencié du travail, par exemple, ou si votre enfant tombe malade et que vous devez vous absenter pour vous en occuper, vous pouvez utiliser votre fonds d'urgence pour couvrir les dépenses quotidiennes.

Cela suppose cependant que vous disposiez d'un fonds d'urgence important. Selon la Réserve fédérale, 36 % des Américains ne seraient pas en mesure de financer une dépense d'urgence de 400 $ en espèces. Si vous êtes toujours en train de constituer une épargne d'urgence, un prêt personnel peut faciliter la gestion des coûts imprévus.

9. Dépenses professionnelles

Démarrer une entreprise peut vous aider à devenir financièrement indépendant et à échapper au 9 à 5. Vous pourriez vous tourner vers un prêt personnel si vous n'avez pas l'argent pour amorcer les dépenses d'entreprise ou couvrir vos frais de subsistance jusqu'à ce que votre entreprise décolle.

Bien qu'il existe des prêts pour les startups, de nombreux prêteurs exigent que vous ayez au moins un à deux ans d'activité et un revenu de 50 000 $ à 100 000 $ ou plus pour être admissible à un prêt commercial. Obtenir un prêt personnel peut être plus facile lorsque vous n'êtes pas en affaires depuis longtemps et que vous ne générez pas encore beaucoup de revenus.

10. Frais d'in vitro ou d'adoption

La fécondation in vitro (FIV) et l'adoption peuvent ouvrir la voie à la parentalité, mais peuvent avoir un coût financier. Selon FertilityIQ, in vitro peut facilement coûter plus de 20 000 $ par cycle, et les patientes peuvent facilement payer entre 40 000 $ et 60 000 $ pour tomber enceinte avec succès. Pendant ce temps, selon American Adoptions, l'adoption peut coûter jusqu'à 70 000 $ en moyenne par l'intermédiaire d'une agence privée.

Un prêt personnel peut vous aider à réaliser votre rêve de devenir parent. Vous pouvez utiliser le produit du prêt pour payer des procédures in vitro ou couvrir les frais d'adoption, y compris les honoraires d'avocat ou les frais de déplacement.

11. Impôts fédéraux et étatiques

Si vous avez produit votre déclaration de revenus mais que vous avez un solde dû, vous devrez payer avant la date limite de production pour éviter les pénalités et les intérêts. Dans le pire des cas, les impôts impayés peuvent entraîner des privilèges sur votre propriété ou des compensations de vos remboursements d'impôt. La souscription d'un prêt personnel peut avoir du sens si vous souhaitez vous acquitter de toute obligation fiscale envers l'IRS ou votre département des revenus de l'État.

12. Frais de divorce

Divorcer peut coûter aussi cher que se marier, et potentiellement plus si vous êtes impliqué dans un différend litigieux avec votre futur ex-conjoint. Supposons que vous soyez dans une situation où votre avocat vous déconseille d'utiliser des actifs communs ou des lignes de crédit pour payer les dépenses jusqu'à ce que le divorce soit finalisé. Dans ce cas, vous pourriez envisager un prêt personnel en attendant.

Vous cherchez à commencer votre parcours de crédit pour aider avec les demandes de prêt? Commencez à vous constituer un crédit avec des achats quotidiens et des paiements ponctuels¹ lorsque vous vous inscrivez à la carte de crédit Visa® sécurisée Chime Credit Builder².

Raisons pour éviter un prêt personnel

Il existe de nombreuses bonnes raisons pour un prêt personnel et quelques scénarios où vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d'en obtenir un.

1. Un autre type de prêt pourrait être préférable

Avant de demander un prêt personnel, il est important de déterminer si le prêteur limite l'utilisation du produit du prêt. Par exemple, certains prêteurs peuvent vous permettre d'utiliser un prêt personnel pour payer vos frais de subsistance pendant que vous êtes inscrit à l'école, mais pas les frais de scolarité.

Bien sûr, les prêts étudiants fédéraux sont généralement la meilleure option si vous avez besoin d'emprunter pour l'école de toute façon, car ils ont des taux d'intérêt bas et des plans de remboursement flexibles. Ils peuvent également offrir certaines protections, comme des périodes de grâce, une abstention et un report si vous rencontrez des difficultés financières.

2. Vous êtes coincé avec des taux d'intérêt élevés

Contracter un prêt personnel pourrait également être une erreur si vous êtes soumis à un taux d'intérêt élevé, et vous pourriez obtenir un autre type de prêt avec un taux inférieur. Par exemple, vous ne serez peut-être pas ravi d'utiliser votre maison pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Mais les prêts sur valeur domiciliaire peuvent offrir des taux bas et des paiements abordables si vous choisissez une durée de remboursement plus longue.

3. Vous ne pouvez pas vous permettre les paiements mensuels

Gardez à l'esprit les mensualités d'un prêt personnel pour déterminer s'il convient à votre budget. Si les paiements sont trop élevés, cela pourrait vous faire courir le risque de prendre du retard. Les paiements en retard ou manqués à un prêt personnel pourraient causer de graves dommages à vos cotes de crédit.

FAQ

Où puis-je contracter des prêts ?

Si vous souhaitez savoir où obtenir un prêt personnel, plusieurs options s'offrent à vous. Le premier endroit où vous pourriez commencer est avec votre banque. Les grandes banques et les petites banques régionales peuvent offrir des prêts personnels aux clients. Si vous avez des antécédents bancaires favorables, vous pourrez peut-être bénéficier d'une réduction de taux.

Les coopératives de crédit sont une autre option pour obtenir un prêt personnel. Vous devrez être membre si vous ne l'êtes pas déjà pour demander un prêt personnel. Les coopératives de crédit ont des conditions d'adhésion basées sur l'endroit où vous travaillez, vivez, allez à l'école, fréquentez l'église ou votre affiliation militaire.

Les prêteurs et les banques en ligne peuvent être les meilleurs endroits pour rechercher des prêts personnels, car ils peuvent offrir des limites de prêt plus élevées ou des taux plus compétitifs que les banques traditionnelles et les coopératives de crédit. Vous pourrez peut-être vérifier votre taux sans affecter votre pointage de crédit lorsque vous comparez des prêts personnels en ligne.

Qu'est-ce qu'un bon TAEG prêt personnel ?

Le meilleur APR de prêt personnel est le taux le plus bas que vous pouvez obtenir en fonction des conditions de votre prêt et de vos qualifications en matière de crédit. Les taux des prêts personnels peuvent varier de moins de 5 % à plus de 30 %, les taux les plus bas étant réservés aux emprunteurs les plus solvables.

Un mauvais crédit ou des antécédents de crédit limités ne sont pas un obstacle à l'obtention d'un prêt personnel. Mais cela peut signifier que vous paierez plus d'intérêts pour tout prêt personnel garanti ou non garanti auquel vous êtes admissible.

Réflexions finales

Les prêts personnels peuvent vous aider à répondre à divers besoins financiers, qu'il s'agisse de consolider une dette ou simplement de payer une dépense qui n'était pas sur votre radar. Il existe des options de prêt personnel conçues pour s'adapter à tous les budgets et à toutes les situations de crédit. Prendre le temps de rechercher les meilleurs taux de prêt peut vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles lorsque vous empruntez.

Vous craignez que votre historique de crédit n'affecte votre capacité à obtenir un prêt personnel ? Découvrez comment obtenir un prêt avec un mauvais ou sans crédit .