Un prêt garanti vous convient-il ?

Les urgences peuvent surgir à tout moment. Si vous n'êtes pas préparé, il vous reste à chercher des moyens de couvrir les coûts imprévus. C'est alors que de nombreuses personnes cherchent à emprunter de l'argent auprès d'une banque ou d'une autre institution financière.

Il existe de nombreux types de prêts disponibles, la plupart se répartissant en deux catégories différentes - non garantis ou garantis. Bien que les deux types de prêts présentent de nombreuses similitudes, ils sont également très différents.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Lorsque vous utilisez un prêt garanti, vous garantissez le prêt avec un certain type d'actif personnel. Ceci est également connu comme un privilège ou une garantie. Ce privilège restera en place jusqu'à ce que la totalité du prêt ait été payée en totalité. Si vous manquez un paiement, vous risquez de perdre l'actif que vous avez utilisé comme garantie.

Vous vous demandez peut-être si la garantie serait perdue après un seul paiement manqué. En règle générale, ce n'est pas le cas, mais vous devriez toujours regarder les petits caractères pour toute transaction financière. Les prêteurs établiront les conditions avec les documents de prêt que vous recevez.

Quels actifs peuvent être utilisés comme garantie ?

Les prêts garantis obligent les emprunteurs à utiliser un actif en garantie. Certains prêteurs auront des exigences spécifiques quant à ce que cet actif doit être. Cependant, certaines des formes de garanties les plus courantes incluent :

• Voitures  :Vous devrez détenir le titre.
• Comptes bancaires :Comptes d'épargne, comptes chèques, comptes du marché monétaire, certificats de comptes de dépôt.
• Investissements  :Actions, fonds communs de placement, ETF.
• Polices d'assurance  :Cela inclut les polices d'assurance-vie.
• Immobilier  :valeur nette accumulée dans votre résidence principale ou votre immeuble de placement.

Sécurisé Vs. Prêts non garantis

Alors que les prêts garantis sont garantis par la garantie qu'un emprunteur offre au prêteur, les prêts non garantis ne sont pas garantis. Les emprunteurs sont approuvés pour des prêts non garantis uniquement en fonction de leurs revenus et de leurs antécédents de crédit. Bien qu'ils ne se voient pas confisquer des biens en garantie par le prêteur s'ils ne remboursent pas le prêt, les prêteurs peuvent toujours les poursuivre en justice pour obtenir le remboursement.

Lorsque vous contractez un prêt garanti, vous offrez une garantie en garantie. Cela a tendance à faciliter la décision de prêt et c'est un produit plus populaire pour toute personne ayant un crédit moins qu'idéal. Cependant, avec un prêt non garanti - comme un prêt étudiant ou un prêt personnel - la décision de prêt est prise principalement en fonction de votre pointage de crédit et de vos revenus. Dans certaines situations, vous constaterez que les prêts garantis sont plus difficiles à obtenir, mais qu'ils sont également assortis d'un taux d'intérêt plus bas. Avant de demander un prêt garanti ou non garanti, il est préférable de comprendre ce qui conviendra le mieux à votre situation.

Types de prêts garantis

Il existe différents types de prêts garantis. Certains sont utilisés dans le but de constituer un crédit ou de réparer un crédit qui a été endommagé. D'autres prêts garantis sont utilisés pour acheter des actifs importants qui ne seraient pas disponibles sans la garantie que vous offrez avec le prêt. Voici trois différents types de prêts garantis.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées sont des cartes de crédit fréquemment utilisées par toute personne ayant un crédit moins qu'idéal ou aucun historique de crédit. Lorsque vous prenez une carte de crédit sécurisée, vous devez déposer un petit dépôt en espèces, généralement entre 200 $ et 500 $; cependant, il peut être plus élevé dans certaines situations. Si vous n'êtes pas en mesure de payer le solde de votre carte, l'émetteur aura le droit de prendre le dépôt pour couvrir la dette. Certaines cartes de crédit sécurisées restitueront le dépôt aux titulaires de carte après un certain nombre de paiements à temps, leur permettant de passer à une carte de crédit non sécurisée.

Prêts hypothécaires

À moins que vous n'achetiez une maison en utilisant tout votre argent, vous contracterez un prêt hypothécaire pour financer une partie de la transaction. Les prêts hypothécaires sont considérés comme des prêts garantis. Lorsque vous contractez le prêt, vous utilisez la maison elle-même comme garantie. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les versements hypothécaires, le prêteur aura le droit de reprendre possession de la maison en forclusion.

Crédits automobiles

Un prêt auto va être très similaire à une hypothèque. À moins que vous ne payiez la voiture en espèces, vous devrez financer l'achat. La voiture elle-même servira de garantie. Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements mensuels convenus, le prêteur a le droit de prendre possession de la voiture.

Prêts garantis pour mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit, les types de financement disponibles seront limités. Pour de nombreux prêteurs, le risque sera trop élevé. Cependant, les prêts garantis offrent aux prêteurs un moyen de protéger leur investissement et donnent aux emprunteurs plus risqués la possibilité de recevoir l'argent dont ils ont besoin.

Il existe de nombreux types de prêts garantis encore disponibles même si vous avez un mauvais crédit. Vous aurez accès à des cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts personnels garantis. Gardez simplement à l'esprit que même si vous avez accès à ces produits, le taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé que celui d'une personne ayant un bon crédit.

Avantages des prêts garantis

Outre les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, les prêts garantis sont destinés à toute personne qui n'est pas en mesure d'obtenir une approbation pour un prêt non garanti. Selon le type de prêt garanti, ils peuvent avoir un taux d'approbation beaucoup plus élevé car vous garantissez le prêt avec un certain type de garantie. Ils sont également un excellent moyen de créer du crédit pour la première fois ou de le reconstruire après qu'un événement de crédit négatif s'est produit.

Si vous avez de bons antécédents de crédit, les prêts garantis comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles ont tendance à avoir des taux d'intérêt très bas. Cela rend les emprunts peu coûteux. Cependant, plus votre pointage de crédit est bas, plus les taux seront élevés.

Inconvénients des prêts garantis

Le plus gros inconvénient d'un prêt garanti est la perte de votre dépôt ou de votre garantie si vous ne pouvez plus effectuer vos paiements. Si vous ne parvenez pas à payer la facture avec une carte de crédit sécurisée, vous perdrez le dépôt que vous avez effectué lors de l'ouverture de la carte. Mais si vous omettez de payer votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile, le prêteur peut prendre possession de votre maison ou de votre voiture. De plus, certains prêts garantis, comme les cartes de crédit, peuvent être assortis de taux d'intérêt très élevés.

Comment obtenir un prêt garanti

Une fois que vous avez décidé d'obtenir un prêt garanti, il y a quelques choses que vous devez faire. Vous devrez décider ce que vous souhaitez utiliser comme garantie. Si vous demandez un prêt hypothécaire, la maison sera utilisée. Si vous demandez un prêt automobile, la voiture sera utilisée. Cependant, si vous demandez un autre type de prêt, vous devrez trouver un actif qui fonctionnera pour le prêteur. Cela pourrait être des investissements que vous avez, peut-être que ce sont des objets de collection qui ont une grande valeur. Une fois que vous savez ce que vous utiliserez pour garantir le prêt, il est temps de décider du prêteur à utiliser.

Banques

L'un des endroits les plus connus pour obtenir un prêt garanti est par l'intermédiaire d'une banque. Toutes les banques n'offrent pas de prêts garantis, mais celles qui le font envisagent généralement de nombreux types de garanties. Si vous utilisez votre compte d'épargne auprès de la banque, vous n'aurez pas accès à l'argent tant qu'il y aura encore un solde sur votre prêt.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont une source populaire pour de nombreux types de prêts. Parce qu'ils sont plus concentrés sur la couverture de leurs frais généraux et non sur la réalisation de bénéfices, leurs prêts ont généralement un taux d'intérêt plus bas. Les coopératives de crédit seront également plus disposées à travailler avec des emprunteurs qui ont des cotes de crédit inférieures.

Prêteurs en ligne

Au cours de la dernière décennie, les prêteurs en ligne sont devenus une source incontournable pour les prêts. La technologie a considérablement réduit le temps nécessaire pour passer de la demande à la clôture. Aujourd'hui, vous pouvez demander la plupart des prêts en quelques minutes et clôturer votre prêt en quelques jours.

L'essentiel

Les prêts garantis ont du sens pour de nombreux consommateurs. À moins que vous n'ayez beaucoup d'argent liquide, vous devrez probablement financer votre maison et votre voiture. Et si vous avez un crédit moins que brillant, un prêt garanti sera votre meilleure première étape pour améliorer vos finances. Cependant, avant de choisir un produit de prêt, faites vos recherches. Utiliser Rocket Homes ^SM  pour vérifier votre pointage de crédit et utiliser toutes les autres ressources financières disponibles.