Comment survivre avec un budget à faible revenu

Avec l'essor du mouvement pour l'indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE), de nombreuses personnes sont curieuses de savoir comment elles peuvent survivre avec un budget à faible revenu. Des tactiques d'épargne extrêmes aux stratégies d'investissement complexes, de nombreux préretraités cherchent des moyens d'accélérer leur épargne tout en maintenant un style de vie confortable.

Même si vous ne voulez pas prendre une retraite anticipée, réduire vos dépenses peut vous aider à réaliser votre vision de la réussite financière. Que vous soyez en train de rembourser vos dettes, que vous gagniez modestement votre vie ou que vous vouliez prendre une retraite anticipée, voici quelques trucs et astuces pour survivre avec un budget à faible revenu.

Analysez votre budget actuel

Avant de discuter des conseils pour vivre avec un budget serré, vous devrez évaluer vos habitudes de dépenses actuelles et vos efforts de gestion de l'argent. Commencez par estimer votre salaire net mensuel. Vos revenus peuvent inclure votre salaire, le produit de votre activité secondaire ou toute autre source de revenus dont vous disposez. Si vous n'avez pas un flux de revenus constant, faites de votre mieux pour estimer un montant.

Ensuite, faites une liste de vos dépenses fixes. Ces dépenses comprendront votre paiement hypothécaire, le paiement de votre voiture, les frais de services publics et toutes les autres dépenses que vous payez sur une base mensuelle.

Enfin, faites une liste de vos dépenses variables. Ces dépenses peuvent inclure tout, de vos voyages chez Starbucks à vos achats sur votre site Web préféré. Il peut être préférable de séparer vos dépenses en catégories. Cela vous aidera pour les prochaines étapes.

Après avoir fait une liste de vos dépenses et de vos revenus, notez les montants de vos économies mensuelles. Vos allocations d'épargne incluent vos contributions à votre 401(k) ou à votre compte IRA. L'inclusion de votre pourcentage d'économies globales dans votre budget garantira qu'il est pris en compte lors de la hiérarchisation de vos objectifs financiers.

Une fois que vous avez entré vos informations budgétaires dans une feuille de calcul, vous pouvez alors évaluer où va réellement votre argent. C'est l'occasion pour vous de faire des ajustements et de mettre en évidence les domaines que vous devrez peut-être réduire. Une bonne règle de base pour déterminer où votre argent doit aller est de mettre en œuvre la règle 50/30/20. Cette règle recommande de consacrer 50 % de votre revenu aux nécessités (loyer, nourriture et services publics), 30 % aux désirs (divertissement et restaurants) et les 20 % restants à vos objectifs d'épargne (contributions aux comptes de retraite et à un fonds d'urgence).

Pour vous assurer de rester sur la bonne voie, vous voudrez peut-être envisager d'utiliser un planificateur de budget à faible revenu. Un planificateur de budget à faible revenu peut suivre vos habitudes de dépenses et s'assurer que vous progressez vers vos objectifs.

Surveillez votre pointage de crédit

En plus de créer un budget solide pour les personnes à faible revenu, il est essentiel que vous surveilliez votre pointage de crédit. Pour tirer le meilleur parti de votre argent, vous devez avoir une bonne cote de crédit. Avoir une cote de crédit plus élevée vous permet d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. En fin de compte, un bon taux d'intérêt réduira ce que vous dépensez en dettes comme une hypothèque.

En plus d'économiser de l'argent sur les intérêts, avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir de meilleures conditions sur les produits de prêt. Cela vous permettra également d'accéder à de meilleures cartes de crédit, de bénéficier de réductions d'assurance et d'élargir vos options de logement. Même si vous avez un crédit moins qu'idéal en ce moment, vous pouvez travailler sur l'amélioration de votre score au fil du temps. L'utilisation d'un outil de surveillance du crédit est un excellent moyen de surveiller et d'améliorer votre score.

Si vous ne savez pas par où commencer, utilisez le Rocket HQ ^SM Outil de surveillance du crédit pour vous guider. L'utilisation de cela vous permettra de découvrir comment votre pointage de crédit et vos finances peuvent fonctionner ensemble pour vous assurer de prendre les meilleures décisions possibles.

Priorisez vos objectifs financiers

Maintenant que vous savez où vous voulez que votre argent aille, vous pouvez commencer à prioriser vos objectifs. Vivre avec un budget à faible revenu peut rendre un peu plus difficile l'atteinte de vos objectifs financiers en même temps. Vous ne voulez pas faire des folies sur un article uniquement pour découvrir que vous n'avez plus de fonds pour l'épicerie ce mois-ci. C'est pourquoi il est important de prioriser vos objectifs. Cela vous permettra de prospérer tout en vivant avec un budget serré.

Faites une liste de vos objectifs financiers. Ensuite, hiérarchisez-les et budgétisez en conséquence. Par exemple, si votre voiture a 15 ans et que vous envisagez d'en acheter une nouvelle, l'achat d'une nouvelle voiture peut figurer en tête de votre liste de priorités.

Une autre chose à considérer est la création d'un fonds d'urgence. Selon la Réserve fédérale, près de 40 % des Américains devraient emprunter ou vendre des articles pour pouvoir payer une dépense d'urgence de 400 $. Avoir un fonds d'urgence mis de côté vous donnera la tranquillité d'esprit et vous évitera de vous endetter pour une dépense d'urgence. Si vous n'avez pas déjà de fonds de côté pour ces types de dépenses, vous devez donner la priorité à cet objectif financier.

Minimiser les dépenses

Après avoir défini vos objectifs financiers, vous pouvez commencer à revoir votre budget. Profitez de cette occasion pour passer en revue les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos habitudes de consommation et vos dépenses. Voici quelques suggestions pour minimiser vos dépenses :

1. Réduisez ou annulez votre facture de câble. De nombreux consommateurs coupent le cordon du câble et utilisent une alternative de streaming. Si vous trouvez que le câble n'est pas une nécessité, il est peut-être temps d'annuler votre abonnement. Si vous n'êtes pas prêt à vous passer du câble, vous pouvez peut-être contacter votre fournisseur de services pour réduire votre coût ou votre service.
2. Faites du covoiturage pour vous rendre au travail. Si vous vivez à proximité d'un collègue qui est prêt à faire du covoiturage pour se rendre au travail, vous pourriez économiser de l'argent sur les frais d'entretien de votre voiture et sur l'essence. Non seulement vous économiserez de l'argent, mais vous pourrez également établir une relation qui n'existait pas auparavant.
3. Demandez une réduction des frais de service. De nombreux fournisseurs de services sont prêts à réduire votre facture de service si vous avez été un client fidèle. Par exemple, vous pouvez contacter votre fournisseur de services de téléphonie mobile pour voir s'il propose des options moins chères que votre forfait actuel. Le nombre d'entreprises prêtes à réduire votre facture est surprenant.
4. Réduisez les coûts de votre facture énergétique. Réduire sa facture d'énergie est plus facile que vous ne le pensez. Il existe de nombreuses façons de réduire vos dépenses énergétiques. Tout ce que vous avez à faire est de faire preuve de créativité. Vous pouvez le faire en installant des lampes CFL ou LED autour de votre maison ou en installant un thermostat programmable. Gardez à l'esprit que de petits ajustements font beaucoup de chemin.
5. Annulez les services d'abonnement que vous n'utilisez plus. Avez-vous un abonnement Spotify et Pandora ? Si vous ne pensez pas avoir besoin des deux, il peut être judicieux d'en annuler un. Passez en revue tous vos abonnements et annulez ceux que vous n'avez pas utilisés depuis un mois ou plus.
6. Préparez la plupart de vos repas à la maison. Cuisiner vos repas à la maison vous permet non seulement d'économiser de l'argent, mais vous aide également à maintenir un mode de vie sain. Plus vous planifiez, mieux vous pouvez budgétiser votre facture d'épicerie.

Créer des habitudes de dépenses positives

Créer des habitudes de dépenses positives peut vous aider à survivre avec un budget à faible revenu. Lorsque vous dépensez votre argent à bon escient, votre argent peut aller beaucoup plus loin. Briser vos mauvaises habitudes de dépenses vous aidera à prospérer même si vous ne gagnez pas autant d'argent. Par exemple, si vous mangez au restaurant 5 jours par semaine et dépensez 10 $ pour chaque déjeuner, vous dépenserez au moins 2 600 $ par an pour manger au restaurant. Si vous avez un faible revenu, manger au restaurant grignotera une bonne partie de votre budget.

Au lieu de cela, vous voudrez peut-être envisager de préparer vos déjeuners. Cela vous fera économiser de l'argent tout en maintenant un mode de vie sain. Voici quelques autres habitudes de dépenses que vous pourriez adopter :

1. Supprimez les informations de votre carte de crédit de vos sites de vente préférés. Les détaillants enregistrent vos informations de paiement afin qu'il vous soit plus facile de payer et de dépenser de l'argent. La suppression de vos informations vous donnera le temps de réfléchir à chaque achat avant de dépenser trop.
2. Utilisez la règle des 24 ou 48 heures. Essayez d'attendre au moins un jour ou deux avant de faire un achat imprévu. La plupart du temps, vous déciderez que vous ne voulez même pas l'objet.
3. Comparez les prix des articles avant d'effectuer un achat. Avec l'abondance de sites de comparaison disponibles, il est sage de comparer les prix des articles avant d'acheter quoi que ce soit. En comparant les prix, vous trouverez la meilleure offre pour l'article que vous recherchez.
4. Évitez de magasiner par ennui. Certains consommateurs achètent parce qu'ils s'ennuient. Essayez plutôt d'aller vous promener, de lire un livre ou de retrouver un vieil ami.
5. Utilisez des applications de shopping pour trouver des coupons et des offres. L'utilisation d'applications comme Ibotta et SnipSnap peut vous faire économiser de l'argent sur les articles que vous achetez régulièrement. Après tout, qui ne souhaite pas épargner davantage en faisant un minimum d'effort ?

Vivre avec un budget serré n'a pas à se sentir restrictif. Adopter des habitudes de dépenses positives peut vous permettre de vivre une vie de liberté financière et de maximiser l'argent que vous avez à portée de main.

Conseils supplémentaires pour vivre avec un budget serré

Bien qu'il ne soit pas facile de vivre avec un budget serré, il existe de nombreuses autres façons de prospérer tout en vivant avec un faible revenu. Voici quelques autres trucs et astuces pour survivre avec un faible revenu : 

• Recherchez des activités gratuites. Passer du temps avec vos amis et votre famille ne doit pas vous coûter un bras et une jambe. Recherchez des activités gratuites dans votre communauté que vous pouvez faire avec vos proches.
• Demandez une augmentation. Bien que demander une augmentation puisse être stressant, cela peut augmenter vos revenus au fil du temps. Si vous voulez apprendre à demander une augmentation.
• Démarrez une agitation secondaire. Pendant que vous essayez de réduire vos dépenses, vous pouvez également envisager de lancer une agitation parallèle si vous avez une passion ou un talent caché. Par exemple, vous pouvez choisir d'être tuteur à côté pour gagner de l'argent supplémentaire si vous aimez travailler avec des enfants.
• Remplacez les habitudes coûteuses par des habitudes peu coûteuses. Vivre avec un budget serré ne signifie pas sacrifier les choses que vous aimez. Il existe des moyens de se faire plaisir sans trop dépenser. Si vous aimez vous faire faire les ongles, prenez le temps d'apprendre à les faire vous-même. Si vous aimez voyager, prévoyez des excursions d'une journée qui correspondent à votre budget. Permettez-vous de participer à vos habitudes préférées d'une manière qui répond à vos objectifs financiers.
• Planifiez des opportunités de récompense séquentielles. Bien que les objectifs à long terme soient importants, n'oubliez pas de vous fixer également des objectifs à court terme. Lorsque vous avez atteint un objectif à court terme, permettez-vous de célébrer votre victoire de manière responsable. Ensuite, retournez travailler vers votre prochain objectif. Ces petits jalons feront en sorte que l'écart entre vos plus grandes réalisations semblera plus petit et plus réalisable.
• Créer une responsabilité. Il est plus que probable que vous ne soyez pas le seul membre de votre groupe d'amis à avoir besoin d'une résurrection budgétaire. Parlez à vos amis de vos objectifs et des façons dont vous espérez les atteindre. Demandez-leur de vous tenir responsable ou de vous rejoindre dans votre quête de sécurité financière. Lorsque vous disposez d'un système de soutien solide, cela vous permettra de persévérer dans les moments difficiles.
• Recherchez des alternatives peu coûteuses à vos passe-temps. Si vous aimez lire, pensez à visiter votre bibliothèque locale au lieu d'acheter la dernière édition. Si vous êtes membre d'une salle de sport, consultez les installations de loisirs de votre gouvernement local et comparez les prix. Tout comme remplacer des habitudes coûteuses, trouver des moyens de participer à vos loisirs à peu de frais est un excellent moyen de prospérer tout en réduisant vos dépenses.

Les plats à emporter

Pas facile de vivre avec un budget serré. Cela exige des individus qu'ils fassent des sacrifices, renoncent à des opportunités et gardent constamment à l'esprit des objectifs à long terme. Chercher de l'aide extérieure et suivre les conseils ci-dessus pour vivre avec un budget serré vous offrira une grande récompense :vivre confortablement à la retraite.

Il n'y a rien que vous devriez prioriser plus que d'assurer un avenir sûr pour vous et votre famille. Le stress, l'inquiétude et le chagrin que vous vous épargnerez en vaudront la peine. Choisissez ce dont vous avez besoin à long terme plutôt que ce que vous voulez à court terme et profitez des avantages d'un mode de vie à faible revenu en échange d'un avenir sûr.