Un guide du débutant sur les conditions d'investissement

Que vous commenciez tout juste à vous plonger dans l'investissement ou que vous le fassiez depuis un petit moment, il se peut que certains termes d'investissement vous confondent. C'est tout à fait normal ! Au fur et à mesure que vous continuez à apprendre, vous constaterez que la surcharge peut commencer à se dissiper. Pour vous aider à démarrer, voici quelques conditions d'investissement que vous pourriez rencontrer.

Terminologie d'investissement pour les débutants

Voici une liste de termes d'investissement courants qui sont utiles pour les investisseurs débutants.

Demander et enchérir

Les prix des investissements et des actifs sont donnés par le biais de demandes et d'offres. La demande est le prix le plus bas qu'un acheteur ou un investisseur est prêt à accepter, tandis qu'une offre est le prix le plus élevé qu'il proposera.

Atout

Un actif est une ressource ou tout ce qui appartient à une personne ou à une entreprise et qui génère de la valeur économique. Certains exemples incluent une maison, une voiture, des actions ou de l'or.

Bilan

Un bilan est un résumé des soldes financiers d'une personne ou des actifs d'une entreprise. Il montre les passifs d'une entreprise et les capitaux propres en circulation, le cas échéant.

Gain en capital

Le gain en capital est le profit d'une augmentation de la valeur d'un actif qui est réalisé lorsque cet actif est vendu. Il est généralement taxé lors de la vente.

Perte en capital

La perte en capital se produit lorsqu'un actif perd de la valeur. Il n'est pas réalisé jusqu'à ce qu'un investisseur vende l'actif à un prix inférieur par rapport au prix d'achat initial.

Risque d'investissement

Le risque d'investissement est la probabilité de pertes sur un investissement. En d'autres termes, il s'agit du niveau d'incertitude auquel un investisseur est confronté lorsqu'il atteint les rendements attendus.

Actif net

L'actif net est la valeur des actifs d'une entreprise, moins les dettes dues.

Tolérance au risque

La tolérance au risque est la mesure dans laquelle une personne peut supporter des pertes lorsque ses investissements sont peu performants. Si votre tolérance au risque est élevée, vous pouvez supporter plus de pertes par rapport à quelqu'un qui a une tolérance au risque plus faible.

Partager

Une action représente une unité de propriété d'une société légalement constituée - le propriétaire de l'action (ou l'actionnaire) est redevable d'une partie des actions. La valeur de l'action est basée sur la façon dont l'entreprise a divisé ses capitaux propres.

Volatilité

La volatilité se produit lorsque les investissements ou les actifs négociés fluctuent au fil du temps. Les investisseurs examinent le comportement des prix d'un titre pour aider à estimer le mouvement des prix ou leurs attentes quant à leur fluctuation.

Les différents types d'investissements que vous devez connaître

Une fois que vous aurez maîtrisé certains termes d'investissement, vous constaterez qu'il reste encore beaucoup à apprendre, comme les différents types d'investissements disponibles. Vous trouverez ci-dessous les types les plus courants que vous rencontrerez probablement - comprendre les avantages et les inconvénients de chacun vous aidera à déterminer quels types vous conviennent le mieux.

Obligation

Une obligation est un prêt accordé par un investisseur à un emprunteur. L'émetteur de l'obligation (généralement une entreprise) s'engage à rembourser le montant du principal du prêt dans un délai déterminé. En attendant, il paiera des intérêts aux investisseurs. Il existe différents types d'obligations, notamment les bons du Trésor, les obligations de sociétés, les obligations étrangères, les obligations municipales et les obligations d'État. Il existe également des fonds obligataires, qui répartissent votre investissement sur différentes obligations individuelles.

Certificat de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt ou CD est un type d'investissement détenu dans une banque ou une coopérative de crédit qui garantit un taux de rendement pendant une période de temps déterminée. Une fois cette période écoulée - appelée date d'échéance - l'investisseur récupère son capital avec intérêts.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Un fonds négocié en bourse est un fonds d'investissement commun. En d'autres termes, un investisseur achète des actions du fonds plutôt que des actions des investissements individuels. Les investisseurs peuvent effectuer des transactions comme quelqu'un le ferait avec des actions tout au long de la journée, bien qu'ils puissent payer plus ou moins par rapport à la valeur des actifs sous-jacents.

Fonds de couverture

Un fonds spéculatif est un type de partenariat d'investissement où les partenaires combinent de l'argent pour générer des profits et obtenir des rendements. Les hedge funds utilisent généralement des dollars empruntés (ou un effet de levier) pour essayer d'augmenter leurs rendements ou pour faire des paris contre le marché même lorsqu'il est en baisse pour essayer de gagner plus. En raison de la complexité des fonds spéculatifs, des réglementations gouvernementales sont en place pour protéger les investisseurs moins expérimentés. Les exigences de la Securities and Exchange Commission dictent qui peut se qualifier et investir dans des fonds spéculatifs.

Fonds de placement

Un fonds commun de placement est similaire à un ETF, lorsqu'un investisseur achète un pool d'actifs sous-jacents au sein d'un fonds. L'argent est investi par un gestionnaire de portefeuille et les investisseurs ne pourront pas effectuer de transactions tout au long de la journée comme ils le feraient avec des FNB. Au lieu de cela, les transactions sont exécutées à la fin de la journée une fois les marchés fermés. Les types de fonds communs de placement comprennent les fonds d'actions et les fonds indiciels.

Plans de retraite

Il existe de nombreux types de comptes de retraite que les investisseurs peuvent ouvrir pour les aider à vivre une retraite confortable. Selon le type de plan, ils peuvent être soit à imposition différée (vous ne paierez pas d'impôts tant que vous n'aurez pas effectué de retraits) ou exonérés d'impôt (les investissements ne sont pas imposés même lorsque vous les retirez, à quelques exceptions près).

Voici quelques types courants que vous rencontrerez :

• IRA traditionnel :ce compte de retraite individuel (IRA) vous permet d'investir des dollars avant impôt et de déduire jusqu'à un certain montant de votre revenu imposable. L'argent fructifie à l'abri de l'impôt, mais vous serez imposé lorsque vous retirerez des fonds.
• Roth IRA :ce type de compte vous permet d'investir de l'argent après impôt pour croître à l'abri de l'impôt. L'argent que vous retirez sera libre d'impôt, tant que ces retraits respectent les règles du Roth IRA.
• 401(k) :il s'agit d'un type de compte de retraite parrainé par l'employeur, et vous pouvez verser des cotisations en dollars avant ou après impôt en fonction des caractéristiques du compte. Vous pouvez cotiser jusqu'à un certain montant chaque année, déduit de votre salaire. Dans de nombreux cas, votre employeur contribuera également un certain montant, généralement jusqu'à un pourcentage de vos revenus.
• 403(b) :il s'agit également d'un plan parrainé par l'employeur similaire à un 401(k), mais il est spécifiquement destiné aux organisations à but non lucratif et autres organisations exonérées d'impôt.

Stock

Une action donne à un investisseur la propriété partielle d'une société cotée en bourse - considérez-la comme une mesure du montant des capitaux propres que vous détenez dans la société. Les prix des actions sont déterminés par les fluctuations du marché. Les différents types d'actions comprennent les actions ordinaires (les investisseurs ont le droit de vote) et les actions privilégiées (il peut y avoir des dividendes garantis mais pas de droit de vote).

Fonds fiduciaire

Un fonds en fiducie est un type d'entité juridique dans laquelle une personne ou une organisation peut détenir des actifs jusqu'à ce qu'elle soit légalement en mesure de les donner à une autre personne. Par exemple, un enfant mineur peut ne pas être légalement en mesure d'hériter d'actions, de sorte qu'un parent (le fiduciaire) pourrait les conserver dans une fiducie jusqu'à ce que l'enfant (le fiduciaire) atteigne l'âge adulte.

Termes de stratégie d'investissement à comprendre

Maintenant que vous connaissez les types d'investissements ainsi que certains termes de base, vous pouvez en apprendre davantage sur certaines stratégies d'investissement courantes et les termes des objectifs d'investissement.

Répartition des actifs

L'allocation d'actifs est une stratégie qui détermine comment un investisseur répartit son portefeuille entre différents actifs pour l'aider à atteindre ses objectifs financiers, notamment la tolérance au risque et l'horizon temporel. Les investisseurs peuvent le faire avec l'aide d'un gestionnaire de portefeuille, le faire eux-mêmes ou s'inscrire à une plateforme de robots-conseillers.

Diversification

La diversification est une stratégie qui répartit l'argent sur différents investissements pour atteindre l'allocation d'actifs souhaitée. L'idée est que vous ne mettez pas tout votre argent dans un seul actif, ce qui pourrait augmenter votre risque de subir des pertes extrêmes lorsqu'un actif ne se porte pas bien.

Coût moyen en dollars

Une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes est lorsque les investisseurs répartissent le montant qu'ils veulent investir en montants égaux, puis l'investissent à intervalles réguliers. Le but de l'achat d'actifs d'investissement sur une période de temps au lieu d'une somme forfaitaire est que les investisseurs puissent supprimer l'émotion d'investir et minimiser la volatilité du marché. Le plus souvent, vous verrez des achats périodiques par sommes fixes avec des comptes parrainés par l'employeur.

Conditions importantes de négociation en bourse

Pour ceux qui sont prêts à investir en bourse, il est important de comprendre les termes suivants. En effet, cela vous aidera à choisir entre les actions pour sélectionner celle qui convient le mieux à vos objectifs financiers.

Classe d'actifs

Une classe d'actifs est un groupe d'investissements qui ont des caractéristiques similaires et suivent les mêmes règles et réglementations. Des exemples de classes d'actifs comprennent les espèces, les quasi-espèces, les actions, les titres à revenu fixe, les matières premières, l'immobilier et les devises.

Marché baissier

Un marché baissier est un marché qui a des tendances prolongées à la baisse ou à la baisse. Cela signifie généralement que les cours des titres ont baissé de 20 % ou plus et peuvent s'accompagner d'une récession économique. Les investisseurs sont considérés comme « baissiers » lorsqu'ils pensent que le marché est en baisse ; ils peuvent faire des choses comme vendre à découvert pour profiter du marché en baisse.

Courtier et courtage

Une maison de courtage est une société qui aide les investisseurs à acheter et à vendre des titres, tandis qu'un courtier est une entreprise ou un particulier qui facture des frais et agit comme médiateur entre l'acheteur et le vendeur.

Marché haussier

Un marché haussier est un marché financier qui est en hausse, tend à la hausse ou devrait augmenter. En règle générale, il est défini comme une augmentation de 20 % du cours des actions après deux baisses de 20 % ou plus. Lorsqu'un investisseur pense que le marché va croître, il est considéré comme un « haussier ». Ils pourraient investir de manière plus agressive parce qu'ils supposent que le marché continuera de croître.

Dividende

Dividendes sont les bénéfices d'une entreprise qui sont répartis entre certains actionnaires – le montant sera déterminé par le conseil d'administration d'une entreprise. Les dividendes peuvent être payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

Taux de dépenses

Le ratio des frais est une commission annuelle que les investisseurs paient pour couvrir les frais d'exploitation et d'administration des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse.

Index

Un indice mesure la progression (ou les fluctuations de prix) des actions ou d'autres types d'investissements sur le marché des valeurs mobilières.

Marge

Une marge est de l'argent emprunté à une maison de courtage que les investisseurs peuvent utiliser pour effectuer des investissements. Les investisseurs rembourseront ensuite l'argent emprunté (parfois avec intérêts) à une date ultérieure.

Capitalisation boursière

La capitalisation boursière est la valeur marchande totale des actions en circulation d'une société. On l'appelle parfois la "capitalisation boursière" - vous pouvez la calculer en multipliant le montant total des actions en circulation de la société par le prix actuel du marché d'une action.

Bourse

Le marché boursier achète et vend des actions qui se négocient en bourse ou sur d'autres lieux d'investissement.

Rendement

Le rendement est le rendement du revenu sur un investissement.

L'essentiel

L'apprentissage d'une terminologie importante peut vous aider à devenir un investisseur plus informé lorsque vous commencez votre parcours d'investissement. Une fois que vous savez dans quoi vous voulez investir, vous pouvez apprendre à déterminer le montant d'argent que vous devriez investir chaque mois.