Investissement à long terme :guide du débutant

Que vous épargniez pour la retraite ou pour d'autres objectifs financiers à long terme, détenir des placements à long terme est une bonne idée. Ils pourraient vous aider à réduire votre impôt à payer et à vous constituer un patrimoine. Mais si vous débutez dans le domaine des placements, vous ne savez peut-être pas par où commencer et quelles options de placement sont disponibles.

Voici un guide qui explique comment fonctionnent les investissements à long terme, les différents types et les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'une stratégie d'investissement à long terme.

Qu'est-ce qu'un investissement à long terme ?

Un investissement à long terme est un actif tel que des biens immobiliers ou des actions dans un compte de placement qu'une entreprise ou une personne envisage de détenir pendant plus d'un an. Les investissements à long terme peuvent générer des revenus supplémentaires s'ils prennent de la valeur et sont ensuite vendus à profit.

Comment fonctionnent les investissements à long terme ?

Le processus d'investissement à long terme commence lorsque vous achetez un actif. Par exemple, disons que vous ouvrez un compte de courtage en ligne et que vous achetez pour 10 000 $ d'actions d'une entreprise. Conserver l'action pendant plus d'un an en ferait un investissement à long terme.

Si l'action verse un dividende et que vous réinvestissez les bénéfices, vous pourriez gagner plus d'argent. Et plus longtemps vous choisissez de conserver l'action, plus grandes sont les chances que votre investissement s'accumule.

Types d'investissements à long terme

Il existe plusieurs types d'investissements que les investisseurs à long terme détiennent dans leurs portefeuilles d'investissement à des fins de diversification, notamment :

• Actions : L'achat d'actions d'une entreprise ou d'un panier d'actions est l'un des moyens les plus populaires de se constituer un patrimoine à long terme. Lorsque vous possédez une action, cela vous rend copropriétaire d'une entreprise. Détenir cet actif à long terme signifie que vous êtes susceptible de connaître des baisses à court terme, également appelées volatilité. Mais si le prix d'une action (ou d'un panier d'actions) augmente avec le temps, comme on s'y attend généralement, vous vous enrichirez.
• Obligations : Les obligations sont offertes par les entreprises et les gouvernements. Lorsque vous achetez une obligation, l'émetteur s'engage à vous rembourser dans un certain délai ou terme. Étant donné que vous devez généralement détenir des obligations pendant au moins 12 mois avant de les retirer, vous pouvez les inclure dans votre stratégie d'investissement à long terme.
• Fonds communs de placement : Un fonds commun de placement est un type de placement qui vous permet de mettre votre argent en commun avec d'autres investisseurs pour acheter une combinaison de titres, y compris des obligations et des actions. L'un des avantages de choisir ce type d'investissement est qu'il offre un moyen simple de diversifier votre portefeuille.
• Fonds négociés en bourse (ETF) : Un ETF est un panier de titres similaires. Il existe plusieurs types d'ETF, y compris les ETF obligataires et boursiers. Certains ETF suivent un certain indice de marché, comme le S&P 500. Semblables à un fonds commun de placement, ils offrent une voie facile vers la diversification et peuvent vous aider à créer un patrimoine à long terme.
• Certificat de dépôt (CD) : Un certificat de dépôt est un type de compte d'épargne que vous ouvrez auprès d'une banque. Contrairement à un compte d'épargne traditionnel, vous donnez de l'argent à la banque pendant une période déterminée. Accepter une durée plus longue peut entraîner la réception d'un taux d'intérêt fixe plus élevé. En général, vous pouvez choisir un délai de paiement allant jusqu'à 10 ans. Le seul inconvénient est que vous devrez peut-être payer une pénalité si vous retirez votre argent avant l'expiration du terme.
• Or : Investir dans l'or dans le cadre d'un portefeuille diversifié peut être une décision judicieuse. Il est parfois présenté comme une protection contre l'inflation, mais certains experts ne sont pas d'accord.

Quels sont les meilleurs investissements à long terme ?

Lors de la construction de votre portefeuille, c'est une bonne idée d'avoir un mélange de différentes classes d'actifs. Pourquoi? Cela diversifie votre portefeuille et pourrait minimiser les risques.

Actions de croissance

Les actions de croissance sont des actions d'une entreprise qui devrait avoir des bénéfices supérieurs à la moyenne, par rapport aux autres entreprises de son secteur. En conséquence, le cours des actions de ces sociétés a tendance à connaître une croissance phénoménale au fil du temps. L'ajout d'actions de croissance à votre portefeuille à long terme pourrait vous offrir des rendements plus élevés.

Cependant, gardez à l'esprit que les actions de croissance comportent plus de risques et ont tendance à être plus volatiles.

Actions de dividendes

Lorsque vous achetez une action à dividende, une entreprise vous envoie régulièrement un pourcentage de ses bénéfices sous forme de dividende. Vous pouvez choisir d'encaisser le dividende ou de le réinvestir pour acheter des actions supplémentaires (ou fractions d'actions). Si vous choisissez cette dernière option, cela pourrait augmenter vos rendements à long terme.

Fonds d'actions

Un fonds d'actions - un fonds composé de différentes actions de sociétés - peut également être un bon investissement à long terme. La qualité du fonds, cependant, dépendra du type d'actions qu'un gestionnaire de portefeuille inclut. Alors que certains fonds d'actions suivent un certain indice de marché, d'autres suivent un certain secteur (comme les actions technologiques).

Fonds obligataires

Semblable aux fonds d'actions, investir dans des fonds obligataires signifie que vous investissez dans un portefeuille déjà diversifié d'obligations pour un coût d'entrée relativement faible. Il est important de se renseigner davantage sur les fonds obligataires avant d'investir, car les fonds obligataires à long terme peuvent présenter un risque inhérent plus important en raison de la volatilité que les fonds obligataires à court terme.

Immobilier

L'investissement immobilier est un excellent moyen de renforcer votre portefeuille d'investissement à long terme. Vous pouvez détenir un immeuble de placement et percevoir des revenus locatifs passifs, ou simplement détenir un bien pour bénéficier de l'appréciation de la valeur de la propriété. Notez qu'investir dans l'immobilier est beaucoup moins liquide que d'autres types d'investissement et peut nécessiter un capital initial important.

Comment investir à long terme :la stratégie d'investissement Buy and Hold

Une stratégie que vous pouvez utiliser pour investir à long terme est la stratégie d'investissement acheter et conserver. La façon dont cela fonctionne est que vous achetez un investissement et que vous choisissez de le conserver pendant plus d'un an. La pertinence de cette stratégie dépend de votre tolérance au risque et de votre âge.

Plus vous êtes jeune, plus vous avez le temps de prendre des risques. Mais à mesure que vous vieillissez, les experts recommandent généralement que vous ayez un portefeuille plus conservateur. Et votre délai d'investissement devient souvent plus court.

Investissement à long terme Vs. Investissement à court terme

Un placement à court terme est un actif qu'une personne ou une entreprise détient depuis moins d'un an. Lorsque vous achetez un investissement à court terme, votre objectif est d'acheter un investissement et de le vendre pour un profit rapide.

Une différence majeure entre un investissement à court terme et un investissement à long terme est la façon dont ils sont imposés. Par exemple, lorsque vous vendez une action que vous détenez depuis moins d'un an, vous paierez des impôts sur les gains en capital à court terme. Cela signifie que vous paierez des impôts au taux de votre impôt sur le revenu ordinaire.

Cependant, si vous vendez une action après l'avoir détenue pendant plus d'un an, vous paierez un impôt sur les gains en capital à long terme. Il s'agit d'une taxe plus avantageuse qui varie de 0 % à 20 %.

Un investisseur peut choisir une stratégie à court terme plutôt qu'une stratégie à long terme lorsqu'il doit atteindre un objectif financier dans un court laps de temps. Par exemple, si une personne souhaite acheter une maison prochainement, elle peut choisir de verser son acompte sur un CD à court terme ou sur un compte d'épargne à intérêt élevé pour gagner des intérêts.

Il est important de noter que vous n'avez pas à choisir une stratégie plutôt qu'une autre - vous pouvez choisir les deux.

Avantages et inconvénients de l'investissement à long terme

Bien que l'investissement à long terme puisse vous aider à économiser de l'argent sur les impôts, il présente certains inconvénients. Passons en revue quelques avantages et inconvénients.

Avantages

• Composition : Conserver vos investissements plus longtemps permet à vos rendements de s'accumuler, ce qui vous donne une meilleure chance de faire fructifier votre argent.
• Avantages fiscaux sur les plus-values : Lorsque vous détenez vos investissements en actions pendant plus d'un an, vous serez imposé au taux d'imposition des gains en capital à long terme le plus favorable, qui varie de 0 % à 20 % pour la saison fiscale 2021. Votre taux individuel dépendra de votre revenu imposable et de votre statut de déclaration.

Inconvénients

• Frais : Plus vous investissez longtemps, plus les frais, tels que les ratios de frais et les honoraires des conseillers financiers, peuvent avoir une incidence importante sur votre portefeuille. Ces frais peuvent diminuer la valeur de votre portefeuille au fil du temps.
• Volatilité : Lorsque vous avez un horizon de placement à long terme, vous serez exposé à beaucoup de volatilité. Si le marché s'effondre, vous pourriez être tenté de vendre vos investissements au lieu de maintenir le cap.

FAQ sur l'investissement à long terme

Voici une liste de questions courantes sur les placements à long terme.

Pourquoi et quand devrais-je commencer à investir à long terme ?

Vous devriez commencer à investir votre argent dès que possible. Plus vous commencez tôt, plus votre argent a une chance de s'accumuler.

Combien dois-je épargner pour investir à long terme ?

Fidelity - une grande société de gestion de placements - vous recommande d'épargner au moins 15 % de votre revenu avant impôt pour la retraite. Cependant, le montant que vous devriez épargner dépend de votre âge, de vos revenus, du montant que vous avez déjà épargné et du style de vie que vous souhaitez à la retraite.

En plus des fonds de retraite, vous voudrez peut-être financer d'autres objectifs financiers à long terme, comme contribuer au fonds d'études d'un enfant ou épargner pour des vacances de rêve.

Si vous avez besoin d'aide pour estimer combien vous devez épargner à long terme, envisagez de contacter un conseiller financier.

Vaut-il mieux investir une somme forfaitaire ou faire des investissements récurrents à long terme ?

Bien que certaines études aient montré qu'une stratégie peut être meilleure qu'une autre dans certains scénarios, la réponse dépend de votre tolérance au risque et du type de placements que vous possédez. Avant de choisir un montant forfaitaire ou une moyenne d'achat, pesez le pour et le contre.

Si vous décidez de faire un investissement forfaitaire, le principal avantage est que vous mettez immédiatement votre argent à travailler sur le marché. En conséquence, vous ne manquerez aucun potentiel de croissance. Cependant, un inconvénient potentiel est que vous pourriez être tenté de vendre si le cours des actions baisse. Et si vous vendez, vous bloquerez une perte permanente.

D'autre part, la moyenne d'achat, dans laquelle vous investissez un montant fixe espacé à intervalles réguliers, vous permet d'étaler votre risque sur une certaine période de temps. Si le prix de l'action baisse, vous achèterez plus d'actions. Et à mesure qu'il augmente, vous achèterez moins d'actions. Un avantage potentiel de cela est que vous pourriez payer un prix moyen par action inférieur.

Cependant, l'inconvénient de cette stratégie est que vous risquez de passer à côté de gains potentiels si le cours de l'action augmente fortement.

Quand dois-je vendre une action pour mon investissement à long terme ?

Décider quand vendre une action est une décision personnelle. Cela dit, voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez choisir de vendre :

• Vous pouvez choisir de vendre pour un revenu de retraite
• Vous souhaitez rééquilibrer votre portefeuille
• Vous souhaitez utiliser les fonds à d'autres fins

De plus, vous pouvez également vendre certaines actions pour déclencher des pertes en capital - un processus connu sous le nom de récolte de pertes fiscales. Avant de vendre un investissement, cependant, assurez-vous d'être conscient de toute conséquence fiscale potentielle et envisagez de contacter un professionnel de la finance.

Comment les impôts seront-ils pris en compte dans ma stratégie d'investissement à long terme ?

L'incidence des impôts sur votre stratégie de placement à long terme varie selon le type de compte de placement que vous choisissez. Par exemple, si vous cotisez à un compte de retraite avant impôt, tel qu'un IRA traditionnel ou 401(k), vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal lorsque vous produisez vos déclarations de revenus.

Cependant, si vous placez une partie de vos fonds de retraite dans un Roth IRA, vous n'obtiendrez pas de déduction fiscale puisque vos cotisations sont faites avec des dollars après impôt.

Lorsque vous décidez de retirer des fonds de vos comptes de retraite avant impôt, vous serez responsable du paiement de l'impôt sur le revenu. Le montant que vous devrez payer dépendra de votre tranche d'imposition du moment et de votre âge.

Conclusion

L'investissement à long terme présente plusieurs avantages, comme des impôts moins élevés et une meilleure chance de faire fructifier votre argent. Cependant, cela comporte également le risque de perdre de l'argent. Pour augmenter vos chances de succès à long terme, il est important d'être patient et de comprendre votre tolérance au risque.

Si vous avez besoin d'aide pour créer un plan d'investissement à long terme personnalisé, envisagez de contacter un conseiller financier.

Si vous êtes prêt à appliquer ce que vous avez appris, lisez notre article sur la façon d'investir dans des actions pour commencer.