Comment encaisser votre 401k et ce qu'il faut considérer

L'un des moyens les plus sûrs de vous créer une retraite confortable est de commencer à épargner tôt dans votre carrière. Un plan 401 (k) - un type de plan de contribution financière qui vous permet de verser un pourcentage de votre salaire sur un compte dont les gains de placement restent exonérés d'impôt jusqu'à ce que les fonds soient retirés - présente l'un des véhicules les plus populaires pour le faire. Mieux encore, les employeurs égaleront souvent le montant d'argent mis de côté jusqu'à un certain montant, vous garantissant ainsi un revenu gratuit.

Cependant, dans le cas où l'accès à l'argent est nécessaire, en particulier à la suite d'une dépense importante ou imprévue, il n'est pas rare de se demander comment encaisser également votre 401 (k). Ici, nous examinerons de plus près le processus d'encaissement anticipé d'un 401 (k), le temps qu'il faut pour avoir accès à l'argent, ainsi que les avantages et les inconvénients de le faire, y compris le coût d'un retrait anticipé avant la retraite. vous.

Êtes-vous éligible pour retirer votre 401(k) ?

Avant de pouvoir encaisser votre 401(k) ou d'obtenir le retour sur investissement le plus lucratif, vous devez respecter certains critères. Dans cette section, nous examinons de plus près ces conditions préalables et ce que vous devez savoir afin d'éviter de commettre par inadvertance des erreurs coûteuses.  

Toujours employé  

Si vous êtes toujours employé par la société qui parraine votre plan 401 (k), malheureusement, vous ne pourrez pas encaisser votre plan et vos économies. Au lieu de cela, vous voudrez vérifier si votre plan offre un prêt 401(k) ou permet des possibilités de retraits en cas de difficultés si vous vous trouvez dans des circonstances particulières (par exemple, soumis à des frais médicaux extraordinaires ou à des revers financiers majeurs). Quelle que soit la situation, les retraits doivent être utilisés judicieusement, car vous pourriez vous retrouver à payer des impôts et des pénalités sur votre argent. De même, plus vous pouvez laisser d'argent dans votre 401(k), mieux vous serez, car les investissements de retraite prennent du temps à s'accumuler et à croître.

Plus d'emploi

Si vous n'êtes plus employé par l'entreprise qui parraine votre plan 401 (k), félicitations - vous pouvez accéder à ces fonds. Les options qui s'offrent à vous incluent le choix d'encaisser le plan ou de reporter le solde de votre plan 401 (k) dans un IRA. Le roulement du solde dans un IRA traditionnel est une transaction non imposable, qui vous permet d'éviter de payer des pénalités ou des impôts sur le revenu si elle est déposée conformément aux réglementations légales. Cela est souvent une option privilégiée, car si vous avez moins de 59 ans et demi, dans la plupart des cas, vous encourrez une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur tout argent retiré, et vous devrez également payer de l'impôt sur le revenu sur le montant. vous recevez.

Faire en sorte que les nombres s'additionnent  

En termes simples, pour retirer tout ou partie d'un fonds de retraite 401 (k) sans être soumis à des pénalités, vous devez atteindre l'âge de 59 ans et demi, décéder, devenir invalide ou subir une sorte de "difficulté" financière (si le plan prévoit cette dernière exception). Quelle que soit la circonstance, si vous choisissez de retirer des fonds plus tôt, vous devez vous préparer à la possibilité que les fonds deviennent assujettis à l'impôt sur le revenu et que les distributions anticipées soient soumises à des frais ou pénalités supplémentaires. Sachez également que tous les fonds d'un plan 401(k) sont protégés en cas de faillite et que les créanciers ne peuvent pas les saisir. Une fois retiré, votre argent ne bénéficiera plus de ces protections, ce qui pourrait vous exposer ultérieurement à des dépenses cachées.

Retirer de l'argent plus tôt de votre 401(k)

La méthode et le processus de retrait d'argent de votre 401(k) dépendront de votre employeur et du type de retrait que vous choisissez. Comme indiqué ci-dessus, la décision de retirer des fonds par anticipation d'un régime de retraite ne doit pas être prise à la légère, car elle peut s'accompagner de sanctions financières. Cependant, si vous souhaitez continuer, le processus est le suivant.

Étape 1 :Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines (RH) si l'option de retrait anticipé des fonds est disponible. Tous les employeurs ne vous permettent pas d'encaisser un 401 (k) avant la retraite. Si tel est le cas, assurez-vous de vérifier les petits caractères contenus dans les documents du régime pour déterminer les types de retraits disponibles et ceux auxquels vous avez droit.

Étape 2 :  Contactez votre fournisseur de plan 401 (k) (les coordonnées se trouvent sur vos relevés de plan) et demandez-leur de vous envoyer les informations et les documents nécessaires pour encaisser votre plan, qui doivent être remplis rapidement. Certains fournisseurs peuvent également être en mesure de faciliter ces demandes en ligne ou par téléphone.

Étape 3 :Obtenez toutes les signatures nécessaires des administrateurs de régime ou des représentants des ressources humaines de votre ancien employeur confirmant que vous avez déposé les documents nécessaires, exécuté l'option d'encaissement anticipé de votre 401(k) et que vous êtes autorisé à le faire. Notez que selon la taille de l'entreprise, cela peut prendre un certain temps et vous devrez peut-être faire un suivi directement avec les représentants de l'entreprise ou les administrateurs de régime à intervalles réguliers.

Combien de temps faut-il pour encaisser un 401(k)

Bien que le temps nécessaire pour recevoir l'argent diffère selon le régime, l'administrateur et l'employeur, vous pouvez souvent vous attendre à attendre plusieurs semaines minimum pour recevoir vos fonds. Certains régimes peuvent également être liés par des règles qui leur interdisent de distribuer ces fonds plus d'une fois par trimestre ou par an, étendant cet horizon temporel à 30 à 90 jours ou plus.

Comme les plans 401(k) sont hautement réglementés et soumis à une gouvernance stricte, il faut souvent beaucoup de temps pour s'assurer que les directives appropriées sont suivies. Les documents complets doivent également être en main pour que les demandes soient traitées. Sachant qu'il est peu probable que les fonds retirés deviennent immédiatement disponibles, assurez-vous de consulter votre document de description sommaire du plan pour en savoir plus sur les règles de votre plan et sur le temps qu'il faut pour recevoir les décaissements.

L'âge avant la richesse  

Ironiquement, plus vous attendez pour retirer ces sommes, mieux vous vous porterez de toute façon. En effet, si vous avez moins de 59 ans et demi, les retraits d'un 401 (k) sont soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10 % et vous devrez payer des impôts sur le revenu normaux sur ces fonds. Une somme de 20 % peut également être retenue par votre fournisseur de régime pour couvrir les impôts fédéraux. De plus, si vous avez plus de 55 ans, mais moins de 59 ½ ans, vous pouvez toujours éviter la pénalité fiscale si vous avez mis fin à votre emploi après avoir atteint l'âge de 55 ans.

Faire le calcul

Emprunter à votre 401(k) peut être tentant. Avant de décider quand et comment encaisser un 401(k), assurez-vous de vous armer des faits. Cela peut vous aider à éviter les pénalités et à tirer le meilleur parti de vos investissements. Il peut également vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour décider quand encaisser un 401(k) est le plus judicieux sur le plan financier.

Créez un compte Rocket dès aujourd'hui.

Suivez votre crédit, gérez vos finances personnelles et préparez-vous à acheter une maison. Créer un compte