Que sont les frais de subsistance ? Et de combien avez-vous besoin ?

Lorsque vous payez vos factures tous les mois, vous remarquez probablement que certaines dépenses changent rarement de beaucoup. Cette liste comprend des choses comme votre loyer ou votre hypothèque, la nourriture, les services publics et plus encore. Ces achats sont souvent appelés frais de subsistance. Ils vous sont nécessaires pour entretenir votre maison et rester en bonne santé.

Il est important d'être conscient de vos frais de subsistance et du montant que vous y consacrez. Sachant cela, il vous sera plus facile de créer un budget et de vivre selon vos moyens.

Quelle est la définition des frais de subsistance ?

Vos frais de subsistance sont les éléments que vous ne pouvez pas vous permettre de supprimer de votre budget. Ces dépenses vous gardent en sécurité et en bonne santé et permettent à votre maison de bien fonctionner. Cette liste comprend des choses comme votre hypothèque, la nourriture, l'eau et l'électricité.

En comparaison, il y a probablement de nombreux éléments que vous aimeriez ajouter à votre budget, mais ils ne sont pas nécessaires. Par exemple, vous pouvez parfois faire des folies en mangeant au restaurant ou en regardant Netflix, mais ces articles ne constituent pas une partie essentielle de votre budget.

Que sont les frais de subsistance nécessaires ?

Les frais de subsistance nécessaires sont obligatoires pour que vous restiez en bonne santé et que votre maison fonctionne. Si votre budget mensuel a été réduit de moitié demain, vos frais de subsistance nécessaires sont les éléments que vous ne pouvez pas supprimer.

Déterminer vos frais de subsistance nécessaires peut sembler simple, mais vous en avez probablement beaucoup plus sur cette liste que vous ne le pensez. En général, les frais de subsistance nécessaires appartiennent aux cinq catégories suivantes : 

1. Dépenses de logement

Selon le dernier rapport sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, un ménage moyen a dépensé 21 409 $ pour le logement en 2020. Mais vos dépenses de coût de la vie vont au-delà de votre loyer mensuel ou de vos versements hypothécaires. Cela inclut également des éléments tels que les services publics, les services d'enlèvement des déchets, l'assurance habitation et les taxes foncières.

De plus, si vous êtes propriétaire d'une maison, vous devrez dépenser de l'argent pour les frais d'entretien. Les coûts d'entretien comprennent des éléments tels que la tonte de la pelouse, le paiement des réparations générales, la réparation de votre toit après une tempête de grêle, etc.

2. Alimentation et épicerie

Vos frais de nourriture comprennent vos déplacements hebdomadaires à l'épicerie. Mais cela inclut également des choses comme les vitamines et les suppléments, les produits de nettoyage et les articles de soins personnels comme le shampoing et l'après-shampooing.

3. Transport

Si vous avez un emploi et que vous devez régulièrement quitter votre domicile, vous aurez besoin d'un moyen de vous y rendre. Tout le monde a des frais de transport, que vous conduisiez une voiture, que vous preniez le bus ou que vous alliez au travail à vélo.

Si vous possédez une voiture, vos frais de transport seront les plus élevés. Vous devrez payer l'essence, l'assurance automobile et l'entretien régulier. Même si vous ne possédez pas de voiture, vous devrez quand même payer les transports en commun ou les trajets Uber.

4. Frais de santé

Les coûts des soins de santé s'accumulent rapidement et il n'y a aucun moyen de contourner leur paiement. En lésinant sur ce poste budgétaire, vous pourriez sérieusement compromettre votre santé.

Selon les Centers for Medicare and Medicaid Services, le ménage américain moyen a dépensé 12 530 $ par personne en frais de soins de santé en 2020. Ces dépenses comprennent des éléments tels que les primes d'assurance, les frais de bureau pour les médecins généralistes et les spécialistes, les frais de pharmacie et les médicaments en vente libre.

5. Vêtements 

À première vue, les vêtements peuvent sembler plus un désir qu'un besoin. Mais tout le monde a besoin de vêtements propres et appropriés à porter. Vous avez besoin de sous-vêtements, de chaussures pour vous promener et de vêtements de tous les jours.

Si vous travaillez dans une entreprise, vous devrez vous assurer que vous portez une tenue vestimentaire adaptée au travail. Et si vous vivez dans une région avec beaucoup de changements saisonniers, vous devrez vous préparer avec les bons vêtements.

Quels sont les frais de subsistance moyens pour une personne seule ?

Le montant que vous dépensez pour vos frais de subsistance varie considérablement selon que vous êtes célibataire ou avez une famille. Les célibataires peuvent ne pas avoir autant de frais de subsistance que quelqu'un qui a une famille à charge.

Alors, quelles sont les dépenses lorsque vous vivez seul ? Voici quelques-unes des dépenses de subsistance nécessaires auxquelles vous pouvez vous attendre si vous êtes célibataire :

• Loyer ou hypothèque 
• Transport 
• Frais de nourriture et d'épicerie
• Vêtements
• Frais de soins de santé

Vous pourrez peut-être réduire considérablement certains de ces coûts. Par exemple, si vous louez un appartement, vous n'aurez pas à payer les frais d'entretien. Et vos frais de nourriture et de soins de santé seront beaucoup plus bas puisque c'est juste vous.

Que faire si je ne peux pas couvrir mes frais de subsistance ?

Maintenant que vous comprenez ce que sont les dépenses de la vie, que devez-vous faire si vos dépenses de subsistance sont supérieures à vos revenus ? À ce stade, vous avez deux choix :vous pouvez augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses.

Personne n'aime l'idée de réduire ses dépenses, mais cela peut être beaucoup plus facile que vous ne le pensez. Voici quelques idées rapides pour réduire vos dépenses :

• Vivre avec un colocataire afin de pouvoir partager le loyer ou les versements hypothécaires
• Déménager dans une maison ou un appartement plus petit
• Faites vos courses dans des épiceries moins chères et arrêtez de manger au restaurant
• Achetez des articles en gros dans des magasins comme Sam's ou Costco
• Demandez à votre médecin de vous prescrire des médicaments génériques
• Vous rendre au travail à pied ou à vélo
• Achetez dans des magasins discount ou des friperies et utilisez des bons de réduction

Conclusion

Connaître vos frais de subsistance mensuels est un aspect crucial de la budgétisation et de la gestion de votre argent. Si vous n'êtes pas sûr de vos frais de subsistance, dressez la liste de certains de vos frais mensuels les plus courants. Cela peut vous aider à déterminer vos frais de subsistance nécessaires.

Et assurez-vous de suivre vos dépenses chaque mois, afin de savoir si vous commencez à dépenser au-delà de vos moyens. Pour en savoir plus sur ce sujet, n'hésitez pas à consulter notre guide de création d'un budget. Vous pouvez également consulter notre centre d'apprentissage sur les finances personnelles pour d'autres articles comme celui-ci.

* Les informations utilisées dans cet article proviennent des données les plus récentes disponibles au moment de la rédaction, le 18 mai 2022.