Top 10 des choses que j'ai apprises de FPU Flex

Si vous avez suivi mon examen du cours Financial Peace Flex de 9 semaines, vous saurez que je me suis initialement inscrit via mon église, mais que j'ai fini par m'effondrer.

La bonne nouvelle, c'est que j'y ai accès pendant un an, j'ai donc décidé de le parcourir moi-même.

Le cours est entièrement en ligne, avec des vidéos et des feuilles de travail téléchargeables. La seule chose que j'ai vraiment manquée, c'est de rencontrer un groupe pour discuter.

J'ai vraiment apprécié suivre le cours. C'était la première fois que je fréquentais la Financial Peace University et j'ai appris plus que ce à quoi je m'attendais.

Mis à part la grande instruction, j'ai été tellement inspiré de faire tout ce que je peux pour sortir de la dette afin que nous puissions mettre plus dans notre compte de retraite. L'aspect motivant à lui seul valait le temps qu'il a fallu pour le parcourir.

Maintenant que j'ai terminé les 9 semaines, j'ai pensé conclure la série avec les 10 meilleures leçons que j'ai apprises du cours. En parcourant mes messages et en les sélectionnant, j'ai réalisé qu'ils concernaient davantage l'état d'esprit que la gestion.

Probablement parce que le désendettement commence vraiment par la façon dont nous pensons à l'argent, et non par la façon dont nous le gérons.

#1 Donnez une chance à la budgétisation

Comme la plupart des gens, c'est dans ma nature d'abandonner la plupart des nouvelles choses que j'essaie si cela ne vient pas naturellement tout de suite.

Peut-être que pour certaines choses que vous essayez, cela n'a pas d'importance dans le grand schéma de votre monde (pensez :comédie stand-up ou monocycle).

Mais lorsqu'il s'agit de budgétiser, c'est crucial que vous lui donniez une chance de se battre.

Considérant que de nombreux couples sont ensemble à cause de toute la théorie "les contraires s'attirent", vous pouvez parier qu'il y aura des comportements opposés lorsqu'il s'agit de gérer l'argent.

Très probablement, il y aura un épargnant et un dépensier constituant un partenariat. Cela peut créer des tensions, de la frustration et des conflits lorsque vous vous asseyez pour examiner votre budget.

Attention :c'est normal .

Ce n'est pas parce que vous n'êtes pas tous les deux naturellement d'accord sur la façon de répartir le moolah que de faire un budget ensemble n'est pas censé l'être.

Allez-y en sachant qu'il vous faudra un certain temps, peut-être quelques mois, pour trouver votre rythme budgétaire ensemble.

Et une fois que vous l'aurez fait, vous vous demanderez comment vous avez pu vivre sans.

Ainsi que ce que vous avez raté en abandonnant si tôt vos routines de comédie stand-up.

#2 Vous n'avez pas besoin d'être bon en maths

Certaines personnes assimilent les finances personnelles, l'investissement, la budgétisation et le désendettement à une grande compétence en chiffres.

Et pour ceux qui repensent à leur cours d'algèbre I et commencent à trembler, cela peut être un obstacle à l'apprentissage d'une meilleure gestion de l'argent.

Eh bien, j'ai une excellente nouvelle pour vous :

Sortir de la dette n'est pas un problème mathématique. C'est un problème de comportement.

Malheureusement, cela signifie que vous n'obtenez pas de laissez-passer gratuit parce que vous avez échoué à l'unité de multiplication au collège.

Ce qu'il fait signifie que vous êtes tout aussi capable que le prochain être humain de changer votre relation avec l'argent.

Lorsque vous changez vos pensées, lorsque vous trouvez la motivation, vos actions changent.

Tout commence par votre état d'esprit.

Ne vous concentrez donc pas uniquement sur les chiffres. Creusez un peu plus et découvrez ce qui vous a mis dans votre trou de la dette en premier lieu. Qu'est-ce qui se cache derrière toutes ces facturations et dépenses excessives ?

Et quelle est votre motivation pour changer votre situation ?

Déterminez ces deux choses et vous serez beaucoup plus avancé dans l'écrasement de votre dette que vous ne le pensez.

#3 Soyez reconnaissant, économisez de l'argent

C'était un très bon aperçu de Rachel Cruz, la fille de Dave.

En gros, pour faire des économies, il faut être content.

Et pour être satisfait, vous devez être reconnaissant de ce que vous avez.

Sans gratitude ni contentement, vous aurez vraiment du mal à augmenter votre épargne.

Au lieu de cela, vous vous concentrerez sur ce que tout le monde autour de vous a dans son entrée, dans son placard et dans son salon. Et puis vos propres bénédictions ressemblent aux miettes au fond de votre boîte Cheerios.

Cela conduit à un sentiment d'être "en retard", alors vous commencez à penser que vous devez rattraper votre retard. Cela peut ressembler à des paiements mensuels pour un nouveau bateau que vous ne pouvez pas vous permettre.

Mark Twain a dit un jour :"La comparaison est la mort de la joie." C'est parce que cela peut être tellement déprimant lorsque vous achetez le mensonge que vous n'êtes tout simplement pas à la hauteur des Rockefeller d'à côté.

Prenez du recul et pensez à tout ce dont vous avez *vraiment* besoin, puis comparez cela avec tout ce que vous avez.

Vous avez de quoi être reconnaissant, mon ami.

#4 Vous avez besoin d'un plan pour vivre un rêve

Vous pouvez rêver autant que vous voulez, mais sans plan, cela n'arrivera pas.

Chris Hogan dit d'avoir une "réunion de rêve" avec votre conjoint ou partenaire. Mon mari et moi n'avons jamais parlé de notre avenir de rêve. Je pense que si nous le faisions, nos rêves seraient très différents les uns des autres !

Mais ça va. Plus je vieillis, plus je m'installe dans nos différences.

Il aimerait probablement faire beaucoup de camping. Je voudrais voyager en Europe.

Il voudrait une petite maison sur 100 acres.

Je voudrais une grande maison que nous pourrions remplir avec les futures familles de nos enfants.

Peu importe de quoi ou de qui il s'agit, il ne se réalisera que si vous faites un plan.

Et, puisque nous vivons ensemble, nous devons trouver un lieu de rencontre au milieu et partir de là.

Vous devez d'abord commencez à rêver ensemble , donc vous avez au moins une direction commune.

En fait, rêvez de la retraite comme si ce serait le moment le plus magique de toute votre vie.

Et décomposez-le ensuite en un plan qui vous y mènera.

Ne laissez pas cela au hasard ou à l'univers ou en espérant que tout fonctionne. Les rêves ne se réalisent pas de cette façon.

Déterminez ce qui doit être fait et quand, puis commencez à travailler ensemble pour réaliser ces rêves.

#5. Dépenser judicieusement demande de la conscience et de l'intention

C'était plus un rappel pour moi qu'une nouvelle leçon. Mais parfois, il faut réentendre quelque chose pour vraiment l'apprendre.

Un peu de conscience de soi contribue grandement à garder votre argent dans votre poche. Lorsque vous réalisez que vos émotions sont dans le siège du conducteur, il est temps d'appuyer sur les freins.

Le marketing moderne est si intelligent que nous pouvons en fait confondre nos désirs et nos besoins. C'est pourquoi il est super important de savoir comment les publicités, les publicités et les catalogues peuvent déclencher votre heureux changement et vous amener à sortir et à dépenser de l'argent que vous devriez utiliser pour d'autres choses plus importantes - comme, disons, votre dette .

Une fois que vous aurez exploité cette prise de conscience, et une fois que vous aurez reconnu que l'annonce à 50 % de réduction ne transforme pas comme par magie votre désir en un besoin, vous serez en mesure de prendre plus de décisions avec votre tête et pas seulement avec votre cœur.

Et quand vous faites décidez qu'un nouveau réfrigérateur serait un achat judicieux pour votre famille, soyez intentionnel quant à la manière dont vous le réalisez réellement. Magasinez, dormez dessus et acceptez pleinement le coût d'opportunité de dépenser 800 smackers pour un gros électroménager.

Et toujours soyez en accord avec votre conjoint.

(Celui-là pourrait faire mal, je sais, mais c'est important.)

#6. Ne sous-estimez pas l'assurance

L'assurance est l'une de ces choses pour lesquelles nous payons beaucoup d'argent, mais nous ne savons pas trop ce que nous obtenons en retour.

Nous avons tendance à grogner lorsque nous devons payer des primes, mais à pousser un soupir de soulagement lorsque l'inattendu se produit et que nous réalisons que nous sommes couverts.

Suivre ce cours m'a aidé à apprécier la protection et la sécurité que l'assurance peut offrir.

Cela m'a également ouvert les yeux sur l'importance d'une bonne politique pour éviter de tout perdre.

De votre maison à votre santé en passant par votre patrimoine, l'assurance est absolument nécessaire pour réduire les risques que la vie comporte inévitablement.

Beaucoup de gens renoncent à certains types d'assurance pour économiser de l'argent, et parfois c'est sage. Mais, dans la plupart des cas, votre meilleur pari est de vous assurer d'avoir une couverture suffisante pour vous protéger contre les malheurs que vous ne pouvez pas gérer par vous-même.

Avoir la liberté financière nécessite deux choses :créer de la richesse et protéger la richesse. L'un est tout aussi important que l'autre.

Ne tardez pas à souscrire l'assurance dont vous avez besoin pour vous assurer d'être protégé.

#7 Investir n'a pas besoin d'être compliqué

Je suis un étudiant en finance et je suis toujours perplexe face à l'investissement financier.

Heureusement, Dave l'énonce simplement pour qu'il soit facile à comprendre.

Ce que j'ai appris grâce à ce cours, c'est que je n'ai pas besoin d'être intimidé par la terminologie, les options et les stratégies d'investissement. Cela n'a pas besoin d'être compliqué.

Dave donne de solides conseils sur ce dans quoi investir et combien, mais même si vous décidez d'essayer votre propre approche, la clé est de rester simple, lent et régulier.

Cela signifie créer un plan d'investissement facile à comprendre et à gérer. Alors, ne plaisante pas avec ça.

Le solde de votre portefeuille fluctuera, mais au fil du temps, l'histoire a montré que vous obtiendrez des rendements positifs. Ensuite, tout ce que vous avez à faire est de laisser les intérêts composés faire le gros du travail.

#8 Vous pouvez réduire vos dettes et acheter une maison

Mon mari et moi avons acheté 3 maisons dans notre mariage.

Nous avons toujours choisi des hypothèques à taux variable sur 30 ans et avons eu un paiement qui équivalait à au moins 30 % de notre revenu mensuel.

En d'autres termes, nous avons totalement tort.

Mais, nous avons juste fait ce que la plupart font. Notre objectif #1 était d'obtenir la plus grande maison avec le paiement le plus bas. N'est-ce pas ce que tout le monde veut ?

Dans mon esprit, je croyais que parce que notre maison était l'endroit où nous passions la majorité de notre temps, où nous élevions nos enfants et construisions des souvenirs pour toujours, que les avantages personnels et émotionnels l'emportaient sur le coût à long terme que nous accepterions.

En gros, je me suis caché la tête dans le sable et j'ai ignoré à quel point notre prêt immobilier affectait notre avenir financier.

Maintenant que je suis plus âgé, j'aurais aimé que nous le fassions différemment. J'aimerais que nous connaissions le conseil de Dave de n'accepter qu'un prêt hypothécaire fixe de 15 ans afin que le paiement soit inférieur à 25 % de notre revenu mensuel.

C'est le moyen de minimiser les dettes et acheter une maison.

Mais maintenant que je sais mieux, je ferai mieux. Chaque fois que nous réduirons la taille de notre maison actuelle, je ferai en sorte que nos objectifs financiers soient plus importants que la taille de notre prochaine maison.

#9 Le succès financier ne signifie pas toujours la paix financière

Quand je pense à la liberté financière (une expression que j'aime beaucoup utiliser), j'imagine un style de vie sans dette avec des revenus qui me permettent de poursuivre les passions que j'ai dans la vie. Cela inclut voyager, apprendre et donner.

Je suppose que je pourrais l'assimiler au plus haut niveau de réussite financière que je pourrais atteindre.

Ce à quoi je n'ai jamais vraiment pensé, c'est à quel point la paix financière correspond à l'image.

Je pense que nous voulons tous la paix, mais je n'entends pas ou ne lis pas grand-chose sur le fait que c'est un objectif pour la plupart des gens. Je suppose que nous supposons probablement que si nous avons beaucoup d'argent et pas de dette, alors la paix arrivera inévitablement. Pas de soucis =beaucoup de paix, n'est-ce pas ?

Mais en fait, c'est plus que ça. Parce qu'une fois que vous atteignez un certain niveau de réussite financière, vous craignez de le perdre. Donc tu t'accroches bien. Vous travaillez plus, économisez plus, investissez plus.

Vous avez donc du succès, mais vous n'êtes pas en paix.

Et lorsque vous ne faites pas l'expérience de la paix et de la réussite financière, vous passez à côté de l'essentiel.

Pour avoir la paix, nous devons être des donneurs. Nous devons relâcher notre prise serrée et laisser nos mains ouvertes, afin que nous puissions à la fois recevoir et donner de l'argent et des ressources dont nous avons la chance.

C'est ainsi que vous faites l'expérience d'une véritable paix financière.

N'oubliez pas que le succès financier ne se limite pas à un gros compte d'épargne. Si nous construisons notre vie de rêve mais que nous la gardons pour nous, nous ne connaîtrons jamais la paix qui accompagne le fait de donner.

#10 Il n'est jamais trop tard

Mon mari et moi sommes mariés depuis plus de 23 ans et nous n'avons jamais eu de budget (jusqu'à récemment, bien sûr). Nous n'avions jamais parlé de nos finances ensemble, ni planifié notre avenir financier, ni parlé de nos rêves financiers.

Nous avons tous les deux eu 50 ans cette année.

Si vous comprenez ce que je dis, écoutez-moi maintenant :il n'est jamais trop tard .

Trop tard pour quoi, me demanderez-vous ?

Trop tard pour sortir de la dette.

Trop tard pour se construire une retraite décente.

Trop tard pour changer d'état d'esprit, faire demi-tour, appuyer sur l'interrupteur.

Trop tard pour réaliser vos rêves.

Vous avez peut-être l'impression d'avoir attendu trop longtemps, et maintenant vous êtes foutu.

Permettez-moi de vous donner un aperçu qui m'a aidé lorsque je l'ai reçu :

La façon dont vous gérez votre argent aujourd'hui aura une incidence sur la façon dont vous dépenserez votre argent à la retraite. Vous pouvez le gérer à bon escient, ou vous pouvez le faire sauter. La retraite ne se soucie pas, car elle vient de toute façon.

En d'autres termes, je peux soit avoir 65 ans sans épargne, soit 65 ans avec quelques des économies. À moins que je reçoive un appel de Dieu pour rentrer à la maison, je vais quand même avoir 65 ans. Autant faire ce que je peux avec le temps qu'il me reste pour en faire le meilleur 65 possible, non ?

Si vous avez raté toute votre vie et que vous avez maintenant 10 ans avant la retraite, alors non, vous ne vivrez probablement pas comme les Beverly Hillbillies. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas améliorer vos perspectives en commençant aujourd'hui .

Ceci n'est pas un concours. Vous comparer à la situation des autres ne vous aidera pas à aller plus loin que vous ne l'êtes déjà.

Où que vous soyez dans la vie, commencez par là. Commencez simplement.

Parce que si vous ne commencez jamais, il y a 100 % de chances que vous n'atteigniez pas vos objectifs.

Donnez-vous une chance de vous battre. Vous le méritez !

En bref

Évidemment, j'ai appris des leçons assez importantes de FPU Flex.

Et comme je l'ai dit au début, cela n'a pas grand-chose à voir avec l'application pratique. La plupart de ces choses visent à changer votre façon de penser.

Lorsque vous décidez que vous n'allez plus vous contenter de la faillite et du stress, vous serez prêt à changer de direction.

Lorsque vous réaliserez à quel point vos habitudes et votre façon de penser ont saboté vos rêves, vous changerez.

Tout commence par vos pensées, alors puisez dans votre conscience de soi et commencez à faire de petits ajustements.

Reprenez le contrôle, arrêtez de vous concentrer sur vos erreurs et donnez un nouveau souffle à votre vision de l'avenir.

Vous pouvez le faire !

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