6 façons d'obtenir un prêt personnel rapide

Il existe de nombreuses façons de trouver rapidement de l'argent pour les urgences soudaines de la vie, du passage par une institution financière à la sécurisation une avance sur votre salaire pour demander un prêt personnel à un membre de la famille ou à un ami.

Vous pourriez aller chez le dentiste avec un mal de bouche et découvrir, à votre grande consternation, que vous avez besoin de plusieurs milliers de dollars de travail pour y remédier. Ou bien la transmission va mal sur votre voiture vieillissante et doit être remplacée. Ou peut-être que votre grand-mère a passé une mauvaise journée au casino et renie maintenant sa promesse de payer vos frais de scolarité.

Vous avez eu l'idée. Il existe de nombreux scénarios dans lesquels vous pourriez avoir besoin d'argent rapidement. Un prêt personnel - en gros, un prêt à tempérament d'une banque ou d'une autre institution financière, dans la plupart des cas sans qu'il soit nécessaire de fournir de garantie pour le garantir - est un moyen d'obtenir votre argent. De nos jours, avec l'avènement des prêteurs en ligne qui utilisent la technologie financière, également connue sous le nom de fintech, pour automatiser le processus d'approbation des prêts, vous pourrez peut-être obtenir cet argent déposé sur votre compte bancaire plus rapidement que jamais.

"De nombreux services de prêt personnel en ligne sont en mesure de vous fournir un prêt en un seul jour ouvrable", explique Joseph Schwartz, responsable du contenu du site Web de comparaison de prêts Fundinghero.com, dans une interview par e-mail. "Les fonds seront déposés directement sur votre compte et vous pourrez les utiliser comme bon vous semble."

En plus de contracter un prêt personnel, il existe d'autres moyens de trouver rapidement de l'argent en un rien de temps, bien que certains d'entre eux présentent également des inconvénients. Et il y a certaines options que vous devriez absolument éviter. En savoir plus sur les différentes options.

1. Demander un prêt personnel à un prêteur en ligne

"Les plateformes de prêt en ligne ont également l'avantage supplémentaire de proposer plusieurs options de prêt avec des termes et conditions variables, permettant à l'emprunteur de choisir l'option la plus confortable", a déclaré Schwartz. "Bien sûr, ils peuvent faire la même chose en passant d'une banque à l'autre, mais un service de prêt en ligne leur fera gagner du temps et de l'argent."

Todd Nelson, vice-président senior du prêteur en ligne LightStream, une division de SunTrust Bank, est d'accord. "La Fintech a facilité l'obtention d'un prêt", déclare-t-il par e-mail. "Il n'est pas nécessaire de se rendre dans une agence bancaire, de remplir des papiers, d'attendre une réponse et enfin de recevoir vos fonds. Vous pouvez obtenir un prêt à votre convenance via un ordinateur, une tablette ou un appareil intelligent."

Dans le processus de prêt de LightStream, un emprunteur potentiel remplit un court formulaire. Ensuite, en utilisant la technologie propriétaire de LightStream et une série d'algorithmes, une décision est prise sur le prêt, et l'emprunteur est rapidement informé. Après l'approbation initiale, l'emprunteur doit apposer une signature électronique sur les documents, fournir des informations sur le compte bancaire et sélectionner une date de paiement mensuel. À ce stade, les fonds sont déposés directement sur le compte bancaire de la personne - "souvent dès le jour même de la demande", selon Nelson. Aucune limite n'est imposée à l'utilisation de l'argent, dit-il.

2. Obtenez une avance de fonds sur votre carte de crédit

Un gros avantage des avances de fonds est qu'elles sont vraiment rapides. Tout ce que vous avez à faire est d'aller à un guichet automatique, de saisir votre code PIN et de retirer autant d'argent que vous le souhaitez, jusqu'à la limite autorisée par l'émetteur de la carte de crédit. Mais comme le souligne cet article d'Experian, les avances de fonds présentent de sérieux inconvénients. D'une part, ils viennent généralement avec un APR beaucoup plus élevé que les achats, et contrairement à ces derniers, la société de carte de crédit commence à vous facturer des intérêts immédiatement, plutôt que de fournir une période de grâce pendant laquelle vous pouvez rembourser le solde et éviter les frais. De plus, vous devez généralement payer des frais d'avance de fonds, qui peuvent ajouter 5 % supplémentaires au montant que vous empruntez.

3. Demandez à votre employeur d'avancer votre salaire

Il est de plus en plus courant que les employeurs accordent aux travailleurs l'accès à leur salaire à l'avance. Une étude réalisée en 2019 par PYMENTS.com en collaboration avec MasterCard, par exemple, a révélé que près de 44 % des travailleurs à la demande aux États-Unis ont reçu une avance partielle ou complète sur leurs revenus, s'élevant à 236 milliards de dollars par an. Certains employeurs réguliers le font aussi. Walmart, par exemple, fournit aux employés une application mobile qui leur permet d'accéder gratuitement aux salaires gagnés avant le jour de paie jusqu'à huit fois par an. Un inconvénient est que vous empruntez votre propre argent, vous n'aurez donc pas votre montant normal le jour de paie pour couvrir vos autres dépenses.

4. Emprunter de l'argent à quelqu'un que vous connaissez

Un membre de la famille ou un ami peut être disposé à vous aider. Une enquête réalisée en 2019 par le site Web de finances personnelles Bankrate a révélé que 60% des Américains ont aidé un ami ou un membre de la famille en lui accordant un prêt, dans l'espoir d'être finalement remboursé. Mais ces transactions comportent des risques, et pas seulement financiers. Dans l'enquête, 37 % des prêteurs ont perdu de l'argent, tandis que 21 % déclarent que leur relation avec l'emprunteur a été compromise.

5. Demandez l'aide d'une organisation communautaire locale, d'une association caritative ou d'un groupe religieux

Certaines communautés ont créé des coopératives de crédit à but non lucratif pour aider les résidents à obtenir des prêts à faible taux d'intérêt dans les situations d'urgence et éviter qu'ils n'accumulent des dettes à taux d'intérêt élevé et ne se retrouvent dans un embouteillage financier encore pire. Le site Web de finances personnelles NerdWallet fournit cette base de données de prêteurs alternatifs à faible coût dans divers États.

6. Tirez parti d'une police d'assurance-vie

"Une autre stratégie moins connue consiste à tirer parti des polices d'assurance vie entière et de la valeur de rachat", explique Keith Minn, associé directeur chez Minn Retirement Consultants à Boone, en Caroline du Nord, dans un échange de courriels. "Si quelqu'un est titulaire d'une police d'assurance vie entière, il peut être judicieux de contracter un prêt sur la valeur de rachat à un taux fixe, étant donné que de nombreuses polices versent des dividendes ou des intérêts sur la valeur de rachat. Bien sûr, chaque police devrait être examiné par un professionnel, mais il existe des moyens de compenser les intérêts sur le prêt par les dispositions de participation. » Un inconvénient, prévient-il, est que si vous ne remboursez pas le prêt au moment de votre décès, votre héritier recevra une prestation de décès moindre.

Options à éviter

Prêts sur salaire sont des prêts vraiment à court terme qui sont généralement dus le prochain jour de paie de l'emprunteur. Cela peut sembler être un excellent moyen d'obtenir de l'argent, sauf que ces prêts facturent généralement un TAP astronomique - 390% ou plus, selon la Federal Trade Commission. Cela peut rapidement transformer un petit prêt en grosse dépense.

Si vous avez un mauvais historique de crédit, vous pouvez également être tenté par des prêts avec avance ou des cartes de crédit, qui proclament que vous êtes assuré d'être admissible, même avant de présenter votre demande. La FTC avertit que ces offres peuvent s'avérer être des escroqueries, dans lesquelles des escrocs se faisant passer pour des prêteurs légitimes demandent des frais initiaux, ou tentent de voler vos informations personnelles pour le vol d'identité.

Une autre option indésirable est un prêt de titre de voiture , qui est similaire à un prêt sur salaire, sauf que vous utilisez le titre de votre voiture comme garantie. Les prêts ont généralement des durées de 15 à 30 jours et portent des taux d'intérêt à trois chiffres, selon la FTC. Par conséquent, vous pourriez avoir du mal à suivre les paiements et courir le risque de perdre un véhicule dont vous avez besoin pour vous rendre au travail.