3 erreurs que vous ne pouvez pas vous permettre de faire avec la hausse des prix

Points clés

• Dans un environnement à forte inflation, les choses coûtent plus cher et votre argent vaut moins.
• Garder la majeure partie de votre argent en espèces signifie que vous perdez de l'argent.
• Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé et réduisez vos dépenses pour faire fructifier votre argent.

L'Américain moyen paie désormais près de 4 100 $ de plus en produits de première nécessité et en essence cette année. En avril, le prix des biens de consommation a augmenté de 8,3 % d'une année sur l'autre, selon les données les plus récentes du Département du travail. Des prix de l'essence aux prix des aliments, le dollar ne va plus aussi loin qu'avant. Voici trois erreurs financières à éviter en période de forte inflation.

1. Ne gardez pas votre argent en espèces

Le taux d'épargne national moyen est actuellement de 0,07 %. Avec une inflation à 8,3 %, la valeur réelle de votre argent diminue en fait de 8,23 % tous les 12 mois. Non seulement les comptes bancaires rapportent très peu d'intérêts, mais garder la majeure partie de votre argent en espèces signifie que vous perdez de l'argent. Vous devez conserver trois à six mois de vos dépenses sur votre compte d'épargne d'urgence, mais tout ce qui dépasse ce montant pourrait entraîner une perte inutile d'argent à cause de l'inflation.

Investir dans des actions est l'un des meilleurs moyens de suivre l'inflation. Les actions peuvent être volatiles, mais à long terme, le S&P 500 a dépassé l'inflation. Le marché boursier est en baisse de près de 15 % depuis le début de l'année en raison de la conjoncture économique et de la hausse des taux d'intérêt par la Fed. Mais la moyenne d'achat et l'investissement constant peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Les 10 meilleurs jours du marché boursier des 20 dernières années se sont produits après de fortes baisses telles que la crise financière de 2008 et l'apparition de Covid. Si vous aviez investi 10 000 $ dans le S&P 500 le 1er janvier 2002, vous auriez 61 685 $ au 31 décembre 2021. Si vous manquiez les 10 meilleurs jours au cours de cette période, vous auriez 28 260 $, soit plus de 50 % de moins. En comparaison, 10 000 $ assis dans un compte d'épargne avec une moyenne de 0,15 % par an ne représenteraient que 10 152 $. La clé est de construire votre portefeuille de placement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de placement.

2. Ne pas rembourser la dette variable

Pour calmer l'inflation, la Fed augmente les taux d'intérêt pour ralentir la demande. Vous devez vous concentrer sur le remboursement des dettes variables telles que les cartes de crédit, les marges de crédit et les autres dettes qui sont directement touchées par des taux d'intérêt plus élevés. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est actuellement de 16,59 %, soit 44 points de base de plus qu'à la même époque l'an dernier. Le taux d'intérêt pour ceux qui ont un crédit subprime varie de 22% et plus.

La différence entre un TAP de 15 % et un TAP de 20 % peut représenter des milliers de dollars en intérêts. Concentrez-vous sur le remboursement de votre dette à taux d'intérêt élevé pendant les périodes de forte inflation. Si vous avez beaucoup de dettes, vous pouvez envisager de transférer votre dette à taux d'intérêt élevé à un TAP inférieur, obtenir un prêt de consolidation de dettes ou demander à l'émetteur de votre carte de crédit de baisser vos taux d'intérêt. Continuez à vérifier vos taux variables pour les derniers changements.

3. Dépenser trop

Lorsque les prix augmentent, votre argent n'ira pas aussi loin. Gardez un budget pour réduire vos dépenses. Certaines catégories ont augmenté plus que d'autres, vous devrez donc peut-être mettre à jour votre budget par catégorie. Les prix de l'essence sont supérieurs de plus de 50 % à ceux d'il y a 12 mois, les aliments de 9,4 %, les véhicules d'occasion de 22,7 % et les vêtements de 5,4 %.

Lorsque les nécessités commencent à coûter plus cher, vous devriez examiner vos dépenses pour réduire vos coûts. Annulez les abonnements indésirables, mangez moins souvent au restaurant et cherchez des moyens d'économiser de l'essence. Réduire vos dépenses peut aider à compenser des coûts plus élevés. Jusqu'à ce que les prix reviennent à la normale, votre argent a moins de valeur. Épargner davantage peut vous aider à mieux vous préparer si l'inflation élevée continue d'être un problème.