3 budgets qui sont meilleurs que la méthode de l'enveloppe

La méthode de budgétisation par enveloppe est bonne, mais il y a peut-être un meilleur budget pour vous.

Selon une enquête réalisée en 2020 par la National Foundation for Credit Counseling, seuls 47 % des Américains utilisent une méthode de budgétisation pour suivre leurs dépenses.

Je suis convaincu que l'une des principales raisons pour lesquelles les gens ne font pas de budget est que nous sommes tous très occupés et que les budgets peuvent être incroyablement compliqués. Et avouons-le, si une personne vit d'un salaire à l'autre, elle ne veut pas d'un budget lui rappelant ce fait.

Avant d'aborder les approches de budgétisation qui sont encore meilleures que la méthode de l'enveloppe, abordons les façons dont la budgétisation peut profiter à tout le monde :

• La budgétisation nous rappelle où nous en sommes aujourd'hui, mais un bon budget nous aide également à voir où nous pouvons apporter des changements qui amélioreront nos finances personnelles.
• Un budget simple nous donne l'impression d'avoir plus de contrôle sur nos finances.
• Gérer un budget permet à quelqu'un d'autre de prendre en charge le paiement de nos factures si nous tombons malades ou frappés d'incapacité.
• Un budget nous donne un coup de pouce lorsque nos dépenses ne correspondent pas à nos objectifs.

Le meilleur budget pour beaucoup d'entre nous est celui qui est simple à utiliser, nécessite très peu de temps et fait le travail sans aucun problème.

La méthode de l'enveloppe

Le gourou financier Dave Ramsey est probablement le plus grand partisan de la méthode de budgétisation par enveloppe, et cela peut fonctionner.

Avec la méthode de budgétisation par enveloppe, vous planifiez combien vous dépenserez chaque mois et créez une enveloppe pour chaque dépense. Par exemple, vous pourriez avoir une enveloppe à louer, une autre pour l'épicerie, une autre pour les repas scolaires des enfants, etc.

Une fois que vous avez dépensé l'argent dans une enveloppe, vous avez fini de dépenser dans cette catégorie. Ainsi, si vous êtes à l'épicerie et que vous n'avez plus d'argent dans votre enveloppe d'épicerie, vous devez soit arrêter vos achats jusqu'au prochain paiement, soit emprunter à partir d'une autre enveloppe.

Tout est en espèces, ce qui signifie que vous devrez être à l'aise avec de grosses sommes d'argent pour payer vos factures.

Franchement, il existe d'autres méthodes de budgétisation - meilleures - qui ne sont pas si dignes d'être prises à la tire. En voici trois.

1. Payez-vous d'abord

C'est la méthode de budgétisation avec laquelle j'aurais aimé commencer quand j'étais jeune. Comme son nom l'indique, vous mettez de côté une somme d'argent spécifique pour rembourser vos dettes et épargner pour l'avenir. Le reste est à vous d'en faire ce que vous voulez.

Imaginons que vous rapportiez 5 000 $ par mois à la maison. Vous décidez d'affecter 500 $ de vos revenus au remboursement de vos dettes et 500 $ supplémentaires à l'épargne et à la retraite. Cela vous laisse 4 000 $ pour payer toutes les autres obligations financières.

Cela signifie que lorsque vous décidez où louer un nouvel appartement ou si vous voulez acheter une voiture, vous basez vos décisions sur les 4 000 $ avec lesquels vous devez travailler. C'est comme si les 1 000 $ supplémentaires n'existaient pas :ils ont déjà été réservés.

2. 50/30/20

Si vous avez déjà entendu parler la sénatrice Elizabeth Warren, vous savez qu'elle est du genre à garder les choses simples. Et c'est Warren qui a proposé ce budget simple. Le budget 50/30/20 est conçu pour répartir vos dépenses en trois catégories :

• Dépenses nécessaires (50 %)
• Dépenses discrétionnaires (30 %)
• Épargne et paiements de dettes (20 %)

Encore une fois, imaginons que vous rapportiez 5 000 $ à la maison par mois après impôts. Avec ce budget, vous dépenseriez 50 % (2 500 $) pour les dépenses nécessaires comme le loyer, les paiements de voiture, les services publics et l'épicerie. Les 30 % suivants (1 500 $) sont réservés à des extras comme des vêtements, des dîners entre amis et la radio par satellite. Les 20 % restants (1 000 $) sont répartis entre le remboursement des factures existantes et les économies.

C'est le budget que j'utilise. Ce que j'aime, c'est que vous pouvez l'adapter à votre situation. Lorsque mon mari et moi avions plus de dettes, nous changions les choses pour avoir plus de 20 % par mois pour rembourser la dette. Bien sûr, cela signifiait que nous aurions moins pour sortir.

Finalement, nous avons réalisé que dépenser 50 % de notre salaire net en dépenses nécessaires nous stressait. Lorsque nous avons commencé à vivre au-dessous de nos moyens, nous avions plus à consacrer à nos objectifs d'épargne et d'investissement, et nos pourcentages ont changé. Aujourd'hui, notre budget est plutôt de 30/20/50 - mais cela pourrait changer.

Répartir chaque dépense dans l'un des trois compartiments me donne une meilleure idée de nos priorités.

3. Le budget de cinq minutes par jour

Celui-ci concerne le suivi. Voici comment cela fonctionne :

• Faites une liste de vos factures mensuelles. L'idée est de savoir quand les paiements automatiques doivent être prélevés sur votre compte bancaire. (Astuce rapide  :Le budget de cinq minutes par jour est encore moins gênant si vous configurez autant de factures que possible sur le paiement automatique).
• Consultez le solde de votre compte courant au moins une fois par jour. Accédez à la banque en ligne ou téléchargez l'application mobile de votre banque. Cette tâche ne devrait prendre que quelques minutes par jour, au maximum.
• Lorsqu'un paiement a été prélevé sur votre compte, sortez votre liste et marquez la date à côté. Maintenant, d'un coup d'œil, vous pouvez voir combien de factures doivent encore être payées.
• Une fois par semaine, calculez le montant d'argent que vous prévoyez de déposer cette semaine et assurez-vous qu'il est plus que suffisant pour couvrir les dépenses récurrentes qui doivent être retirées.
• Décidez du montant d'argent que vous souhaitez laisser sur votre compte chaque mois et ne laissez jamais votre compte courant descendre en dessous de ce montant. Quand nous étions jeunes, je me souviens que notre oreiller coûtait 200 $. Si nous obtenions près de 200 $, je savais que nous devions prendre des décisions (comme ne pas sortir dîner ou aller au cinéma).

Le budget de cinq minutes par jour consiste à s'assurer qu'il y a plus d'entrées que de sorties et à ne pas dépenser d'argent que vous n'avez pas.

Que ce soit avec une application de budgétisation ou un stylo et du papier, il existe une méthode de budgétisation pour tout le monde. Une fois que les 53 % d'Américains qui n'ont pas de budget s'entraînent un peu, ils se demanderont probablement ce qui leur a pris si longtemps.