La Fed pourrait augmenter les taux d'intérêt en 2023. Voici comment cela pourrait vous affecter

Les taux d'intérêt ne resteront pas là où ils sont pour toujours. Voici ce qu'il faut savoir.

La Réserve fédérale a maintenu les taux d'intérêt proches de zéro pour aider à stimuler une reprise économique à la suite de la pandémie. En mars, la Fed a confirmé son intention de s'en tenir à des taux d'intérêt proches de zéro. Mais cette semaine, il a changé de cap et a déclaré qu'il prévoyait d'augmenter les taux d'intérêt en 2023. Et cela pourrait avoir un impact sur les gens de plusieurs façons.

Où en sont les taux d'intérêt actuellement

Pour être clair, la Fed ne fixe pas les taux d'intérêt à la consommation. Au contraire, il établit le taux des fonds fédéraux - le taux que les banques se facturent mutuellement pour les emprunts à court terme. Mais les politiques de la Fed peuvent également avoir un impact sur les taux à la consommation.

À l'heure actuelle, par exemple, les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont extrêmement bas et les gens gagnent peu d'argent sur l'argent qu'ils ont mis de côté. Dans le même temps, les taux d'intérêt des prêts personnels sont plus bas, ce qui signifie qu'il est moins cher d'emprunter à un prix abordable. Les taux hypothécaires ont également été plus bas, ce qui rend moins coûteux pour les acheteurs de financer l'achat d'une maison.

Que devez-vous faire face à la hausse des taux ?

Bien que la Fed ne prévoie pas d'augmenter les taux d'intérêt avant quelques années, il pourrait être avantageux de prendre certaines mesures le plus tôt possible, compte tenu de la situation actuelle des taux d'intérêt à la consommation.

Tout d'abord, si vous avez de l'argent dans un certificat de dépôt qui est sur le point d'arriver à échéance, envisagez de placer cet argent dans une épargne :pour le moment, les taux des comptes d'épargne et les taux des CD sont comparables. Mais d'ici 2023, les tarifs des CD pourraient grimper, faisant d'un CD un choix plus intelligent. Si vous préférez garder l'argent sur un CD au lieu d'épargner, choisissez un CD de six mois ou d'un an. N'immobilisez pas votre argent dans un nouveau CD de cinq ans :si les taux augmentent, vous serez bloqué avec le taux que vous avez bloqué aujourd'hui.

De même, si vous êtes propriétaire d'une maison, vous voudrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire. Les taux de refinancement, comme les taux hypothécaires d'achat, sont attractifs en ce moment, et si vous échangez votre prêt immobilier existant contre un nouveau, vous pourriez réduire considérablement vos mensualités et payer moins d'intérêts sur votre période de remboursement.

Dans ce sens, vous voudrez peut-être effectuer un refinancement par encaissement (emprunter plus que le solde de votre prêt hypothécaire existant) pour rembourser d'autres dettes, comme le solde d'une carte de crédit. Ou, vous pourriez envisager un prêt personnel, car les taux sont maintenant plus bas. Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit, vous pourriez économiser beaucoup sur les intérêts.

Nous ne savons pas exactement comment les taux d'intérêt à la consommation fluctueront au cours des prochaines années, mais il est juste de s'attendre à ce qu'ils augmentent. Assurez-vous de profiter des faibles taux d'intérêt pour emprunter pendant que vous le pouvez. En même temps, ne vous enfermez pas dans un CD, vous êtes donc prêt à en profiter si les taux des comptes bancaires s'améliorent.