5 façons dont vivre en dessous de nos moyens a changé nos vies

Ce n'est que lorsque nous avons appris que "moins c'est plus" que la vie a changé pour le mieux.

Aucun d'entre nous ne veut entendre dire que nous gérons nos finances personnelles de la mauvaise façon. Je suis à peu près sûr que je n'aurais pas écouté ce type de critique avant d'être prêt. Et aussi embarrassant que cela puisse paraître, j'étais loin d'être prêt jusqu'à la mi-trentaine.

Pourtant, une conversation récente avec un jeune ami m'a rappelé la valeur de vivre en dessous de nos moyens. Elle a expliqué à quel point il est difficile pour sa famille de se remettre sur pied après la COVID-19 et comment il faut chaque centime qu'elle et son mari gagnent pour maintenir leur niveau de vie.

C'était un sentiment que j'ai bien compris. Mon mari et moi étions une fois dans le même bateau (plus à ce sujet dans un instant). Ce n'est que lorsque nous avons appris à vivre en dessous de nos moyens que tout a changé pour nous. Par exemple :

1. Moins de soucis. Nous ne nous inquiétons plus de quelque chose qui tombe en panne (la voiture, le système CVC, la cuisinière, peu importe) car vivre en dessous de nos moyens nous a permis de constituer un fonds d'urgence sain.
2. Plus d'opportunités. Lorsque l'opportunité de faire quelque chose de spécial se présente, nous pouvons dire oui si nous le voulons. En effet, nous ne comptons plus sur chaque dollar que nous gagnons pour couvrir nos dépenses.
3. Moins de Jones. Nous nous soucions (beaucoup) moins de ce que font les autres. Alors que nous mesurions autrefois notre succès par rapport au succès des personnes qui nous entouraient, cette envie a disparu.
4. Mon mari peut se détendre. Si les choses tournent mal et qu'il perd son emploi, je peux payer les factures. Tout ne repose plus sur lui.
5. Nous nous sentons comme des adultes. Épargner, investir et planifier pour l'avenir semblent être ce que nous devrions faire à cette étape de la vie. Même si j'aurais aimé commencer dans la vingtaine, il n'est jamais trop tard pour changer.

Ce qui nous a amenés ici

Mon mari et moi nous sommes mariés jeunes et avons commencé à élever nos garçons dans les années 1980. Ronald Reagan était président. L'économie de ruissellement était une chose. La cupidité était bonne. Et pendant que nous changions les couches entre les cours universitaires, mon gars et moi étions sûrs que nous étions sur la bonne voie.

Est-ce ainsi que cela fonctionne ? Vous avez terminé vos études, décroché un excellent travail, travaillé pour la même entreprise pendant 30 ans et pris votre retraite avec toutes nos dettes remboursées et rien que de bons moments devant vous ?

Peut-être qu'on y croyait parce qu'on se tuait pour finir l'école, garder un boulot et garder deux petits humains en vie. Ou peut-être que nous étions juste des imbéciles (pas du bon genre). Nous avons continué à boire du Kool-Aid "live large" jusqu'à la fin des années 90, lorsque les licenciements dans l'industrie de mon mari sont devenus monnaie courante.

Avant et après

Bien que nous soyons sortis de l'université endettés jusqu'aux yeux, nous avons vécu comme si nous avions "réussi". Nous avons augmenté cette dette en achetant une maison sur un lac, un bateau, de nouvelles voitures et à peu près tout ce qui nous plaisait.

J'étais écrivain, il y avait donc peu de chances que je devienne riche, mais chaque fois que mon mari recevait une promotion, des stock-options ou un bonus, nous devenions fous . Pendant que nous en mettions dans ses 401 000, nous dépensions presque tout ce que nous gagnions.

C'était amusant -- pendant un moment.

Nous vivions à San Luis Potosi, au Mexique, où mon mari venait d'accepter une autre belle décision pour sa carrière. Il dormait une nuit alors que j'étais assis devant la télévision avec un bloc-notes sur mes genoux. Après des mois de report, j'ai finalement fait une liste de chaque dollar que nous devions. C'était à la fois dégrisant et ridicule.

Nous n'avons jamais eu besoin de tout ce que nous avons acheté, et franchement, rien de tout cela ne nous a apporté le bonheur. Je ne le savais pas alors, mais le sentiment de malaise que j'ai ressenti quand j'ai vu combien nous devions par rapport à ce que nous gagnions ne me quitterait jamais entièrement. Des années plus tard, je me souviens exactement de ce mélange de frustration, d'embarras et de culpabilité.

Chaque fois que nous avons échangé de l'argent contre quelque chose dont nous n'avions pas besoin, nous nous sommes volés. Tous les "trucs" que nous avions achetés nous appartenaient. C'est nous qui avons dû le nettoyer, nous assurer qu'il était assuré et le trimballer lors de notre déménagement. Nous avions troqué la sécurité financière contre des babioles.

J'avais peut-être un diplôme en commerce, mais c'est la vraie vie qui m'a appris ce que je devais savoir sur les finances.

Les choses ont empiré

Heureusement, quand j'ai proposé qu'il était temps de grandir, mon mari était entièrement d'accord. C'est une bonne chose aussi. Nous avons rapidement senti que nous étions sur la bonne voie. Nous avons vendu notre maison dans le Michigan et avons vécu dans la maison fournie par l'entreprise au Mexique. Au moment où nous sommes revenus aux États-Unis, nos finances semblaient suffisamment solides pour acheter une autre maison. Et puis la vie - et une tumeur au cerveau - est arrivée.

S'endetter complètement tout en accumulant de nouvelles dettes médicales, c'était comme jouer à la taupe. Une carte de crédit serait remboursée, uniquement pour couvrir une franchise élevée ou un voyage chez un spécialiste non couvert par l'assurance.

Et puis ils se sont améliorés

On m'a retiré ma tumeur au cerveau et nous avons pu nous concentrer une fois de plus sur le désendettement. Il a fallu plusieurs années, des négociations avec les créanciers et beaucoup de vie en dessous de nos moyens.

Je sais que l'expression "vivre en dessous de ses moyens" est souvent évoquée. Laissez-moi vous expliquer ce que cela signifie pour nous. Cela signifie :

• N'utiliser des cartes de crédit que si elles peuvent être remboursées d'ici la fin du mois
• Acheter des voitures d'occasion (sauf si nous pouvons faire un vol sur une nouvelle voiture)
• Acheter une maison que nous pouvons nous permettre avec un seul revenu

Nous payons rarement (voire jamais) le plein prix pour les vêtements, et cette année, vivre en dessous de nos moyens conduira à des vacances dans le Kentucky plutôt qu'en Europe. Parce que nous " ne comptons " qu'un seul revenu, vivre en dessous de nos moyens nous a permis de nous payer d'abord en plaçant un pourcentage de nos revenus dans l'épargne et les investissements avant que tout autre mouvement financier ne soit effectué.

Si vous pensez que vous ne serez jamais en mesure de vivre en dessous de vos moyens, n'abandonnez pas. Cela demande un plan et beaucoup d'efforts, mais si nous pouvons le faire, vous le pouvez aussi.