Comment 2 enseignants avec 3 enfants ont économisé 1,1 million de dollars à 40 ans

Les Foires sont un exemple de la façon dont les gens peuvent construire un pécule sain.

À l'âge de 40 ans, les enseignants mariés Don et Jill Fair disposaient de plus d'un million de dollars pour leur retraite.

Et ils ne l'ont pas fait en touchant le jackpot ou en tombant à la renverse dans un héritage. Le couple, qui gagne le même salaire que la plupart des enseignants du comté de Prince William, en Virginie, s'est constitué un pécule en proposant un plan de richesse réaliste et réalisable.

Pour comprendre comment ils ont amassé plus d'un million de dollars au moment où Don a eu 40 ans, il est utile de jeter un coup d'œil sur six façons dont le couple a géré ses finances personnelles depuis le début.

1. Éliminer la dette, même si le processus est lent

Don appelle leurs problèmes d'argent "l'histoire typique du millénaire". Le couple a obtenu son diplôme universitaire, s'est marié et a décidé que la première chose qu'il voulait faire était de rembourser ses dettes.

Selon Don, le plan était aussi simple que possible. "Nous avons décidé que nous allions d'abord payer les cartes de crédit."

Pour fournir les fonds nécessaires, le couple s'est démené. Ils enseignaient pendant la journée, puis occupaient un deuxième emploi au service des parcs et des loisirs.

Pour s'occuper de cette dette de carte de crédit, Don et Jill ont ajouté des fonds supplémentaires à la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé chaque mois. Une fois que cette carte a été payée en totalité, ils ont utilisé cet argent pour payer davantage pour la prochaine carte de crédit. Lentement mais sûrement, ils se sont retrouvés libres et clairs.

Les Foires ont ensuite porté leur attention sur d'autres prêts contractés en tant qu'étudiants, en s'en tenant à la même méthode de budgétisation qui fonctionnait avec leur dette de carte de crédit. Ils ont d'abord réduit la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois cette dette payée, ils dirigeraient le paiement vers la dette avec le suivant taux d'intérêt le plus élevé.

2. Créer un tampon

Quand Don était enfant, il rêvait d'être un investisseur. Il se souvient avoir pensé qu'il serait "fascinant" d'investir de l'argent et de voir ce qui se passerait. Avant qu'ils ne puissent investir en bourse, cependant, Don savait qu'ils avaient besoin de ce qu'il appelle un "tampon", c'est-à-dire la différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.

La prise en charge de ces seconds travaux a permis à Don et Jill de créer ce tampon. "Pour nous, le tampon remboursait la dette", a déclaré Don. "Cela nous a donné 535 $ supplémentaires par mois à épargner. Nous l'avons automatisé afin que l'argent aille directement dans l'épargne avant de le voir."

3. Faites travailler l'argent trouvé pour vous

Don dit que chaque fois que le couple remboursait une dette ou recevait une augmentation, une déclaration de revenus ou, plus récemment, un chèque de relance fiscale, ils l'utilisaient pour assurer leur avenir . Au début, cela signifiait se débarrasser de la dette restante. Cela signifiait également économiser suffisamment d'argent pour acheter deux véhicules de trois ans qu'ils possèdent depuis 2006 et, selon Don, "les conduiront pour toujours".

4. Rendre l'argent rare

Les Foires travaillent dur pour contrôler leur argent, plutôt que de lui permettre de les contrôler. Ils le font en faisant "rare" de l'argent supplémentaire

"Je suis économe non pas parce que je suis intelligent, mais parce que je suis paresseux. Si notre argent est liquide, je vais acheter quelque chose", a déclaré Don.

Pour éviter la tentation de dépenser de l'argent pour des choses dont ils n'ont pas besoin, les Foires l'investissent dans des comptes qui ne sont pas aussi faciles d'accès que les chèques ou l'épargne. Ils considèrent que l'argent de ces comptes travaille pour eux.

5. Oubliez les Jones

Environ 40 % des revenus de la Foire sont consacrés à leur compte de retraite. Alors que les amis partent en vacances coûteuses, la famille est heureuse de prendre la route quelques fois par an, s'arrêtant pour des Coca et des Slim Jims en cours de route. Alors que d'autres jeunes familles optent pour des maisons plus grandes, les Fair sont heureux de vivre dans une maison de ville de 1 500 pieds carrés qui leur laisse suffisamment d'argent pour faire d'autres choses qu'ils veulent, comme acheter des abonnements familiaux pour un parc d'attractions de la région.

Don admet qu'il est difficile de passer à côté lorsque d'autres personnes achètent de nouveaux jouets et contractent de nouvelles dettes. "Et puis je me dis que tout ce que j'ai toujours voulu en grandissant, c'est la liberté", a déclaré Don. Avoir de l'argent à la fin de chaque mois signifie ne pas avoir à s'inquiéter s'il fait un voyage en voiture à Boston et que la voiture tombe en panne sur la route. Cela peut sembler une petite chose, mais savoir qu'il y a de l'argent en banque pour les urgences est un luxe que de nombreuses familles américaines n'ont tout simplement pas.

6. Vaincre la peur

Don sait que tout l'argent que lui et Jill investissent chaque mois pourrait perdre toute valeur, du moins pendant un certain temps. Pour éviter la "peur de la paralysie des investissements", Don considère la performance historique du marché boursier. Chaque fois qu'il est descendu, il est remonté.

Bien que Don n'ait jamais fait référence au conférencier motivateur du début du 20e siècle Dale Carnegie, l'une de ses astuces pour surmonter la peur de l'investissement semble provenir directement de l'un des livres de Carnegie ou d'une motivation discours. Carnegie a écrit :"Demandez-vous d'abord :quel est le pire qui puisse arriver ? Ensuite, préparez-vous à l'accepter. Ensuite, améliorez le pire."

Le point de vue de Don sur "le pire résultat possible" est bien plus du 21e siècle. "Soit le marché boursier va fonctionner, soit il ne fonctionne pas. Si cela ne fonctionne pas, nous avons tous des soucis bien plus importants."

Si leurs investissements rencontrent des difficultés, Don et Jill ont un plan en poche. Ils travailleront quelques années supplémentaires pour aider à reconstruire le portefeuille. Don reconnaît qu'investir peut être effrayant pour certaines personnes et qu'il faut du courage pour investir dans le marché, mais ajoute :"La finance est à 99 % comportementale."

Selon Don Fair, la seule façon pour lui et sa femme d'atteindre le million de dollars à un jeune âge était de vivre en dessous de leurs moyens. Peu importait combien ils gagnaient tant qu'ils contrôlaient combien ils dépensaient.