À partir du 15 juillet, la plupart des parents recevront 250 $ de plus par mois. Voici quoi faire avec le vôtre

Faites bon usage de votre crédit d'impôt pour enfant supplémentaire.

Lorsque l'American Rescue Plan Act a été promulguée en mars 2021, la plupart des gens se sont concentrés sur les chèques de relance de 1 400 $ prévus par la législation. Mais le plan a fait bien plus que cela pour les parents.

En fait, 39 millions de ménages américains recevront bientôt 250 ou 300 dollars supplémentaires par enfant et par mois sur leurs comptes bancaires. Voici pourquoi -- et quelques suggestions sur ce qu'il faut faire avec l'argent.

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Voici pourquoi plus d'argent arrive

L'American Rescue Plan Act a prévu un crédit d'impôt pour enfants considérablement élargi pour 2021 et a modifié les règles de distribution de l'argent.

Auparavant, les parents pouvaient demander jusqu'à 2 000 $ de crédit lors de la déclaration de revenus, mais seulement 1 400 $ étaient remboursables. Lorsqu'un crédit n'est pas remboursable, il peut réduire votre facture d'impôt à 0 $, mais pas en dessous. Vous devez donc payer 2 000 $ ou plus à l'IRS pour demander le crédit complet.

L'American Rescue Plan Act a rendu le crédit remboursable en totalité. Il a également modifié les montants versés à :

• 3 600 $ par enfant de moins de six ans
• 3 000 $ par enfant pour les enfants de 6 à 17 ans
• 500 USD pour les jeunes de 18 ans et les étudiants à charge à temps plein jusqu'à 24 ans

L'IRS déposera également de l'argent sur les comptes bancaires des gens sur une base mensuelle.

Il existe cependant des limites de revenu supérieures pour l'admissibilité. Les déclarants célibataires dont le revenu brut ajusté est inférieur à 75 000 $ recevront le montant intégral, tout comme les déclarants conjoints mariés dont le revenu est inférieur à 150 000 $ et les chefs de famille dont le revenu est inférieur à 112 500 $. Au-dessus de ces seuils, l'éligibilité disparaît progressivement à un taux de 50 $ par tranche de 1 000 $ de revenu supplémentaire.

Récemment, l'IRS a annoncé que les premiers paiements commenceraient le 15 juillet. L'IRS déposera 250 $ par enfant plus âgé par mois et 300 $ par enfant de moins de six ans. Les paiements se poursuivront mensuellement jusqu'en décembre. Cela signifie que la moitié du montant total du crédit sera versée d'ici la fin de l'année et que les parents devront réclamer le reste sur leurs impôts.

L'administration Biden a proposé de faire durer ce crédit étendu jusqu'en 2025, mais il n'y a aucune garantie que la législation autorisant cela passera. En supposant que ce ne soit pas le cas, les parents peuvent toujours s'attendre à recevoir 250 $ ou 300 $ supplémentaires par enfant sur leurs comptes bancaires chaque mois à partir de cet été et pour le reste de l'année.

Que devriez-vous faire de votre argent supplémentaire ?

Lorsque l'IRS commencera à distribuer des centaines de dollars par mois sur votre compte bancaire ou à vous envoyer des chèques ou des cartes de débit, vous devrez décider comment utiliser ces fonds. La bonne option pour vous dépend probablement de votre situation. Voici quelques bonnes façons de dépenser vos fonds supplémentaires :

• Couvrir les dépenses liées aux enfants : Les parents ont dû faire face à de nombreuses dépenses supplémentaires en raison des fermetures d'écoles liées à la pandémie. L'argent du crédit d'impôt pour enfants est conçu pour aider à couvrir certains de ces coûts. Si vous avez du mal à payer la garderie, les dépenses scolaires, les vêtements, la nourriture ou les activités de vos enfants, cela pourrait être une utilisation naturelle de cet argent.
• Obtenez plus de flexibilité dans votre budget : Les enfants coûtent cher et il peut être difficile de couvrir vos dépenses mensuelles courantes. Les fonds supplémentaires pourraient être consacrés à des choses comme la nourriture ou l'essence afin que vous disposiez de plus d'argent pour d'autres objectifs financiers, comme épargner pour un acompte ou la retraite.
• Augmentez votre fonds d'urgence : Un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance est crucial pour tout le monde, mais surtout pour les parents, car les enfants ont tendance à augmenter les risques de dépenses imprévues. Envisagez de placer chaque mois l'argent de votre crédit d'impôt pour enfants sur un compte d'épargne à haut rendement afin d'économiser en cas de dépenses imprévues.
• Investir pour l'université : Si vos besoins immédiats sont satisfaits, les dépôts mensuels pourraient contribuer grandement à aider votre enfant à couvrir les frais de scolarité. Envisagez d'ouvrir un compte 529 et d'utiliser l'argent pour économiser en vue de futures dépenses scolaires.

L'important est de réfléchir attentivement à ce que vous ferez de ce nouvel argent, car il offre une excellente occasion de progresser dans l'amélioration de vos finances à long terme.