Devriez-vous remplir votre fonds d'urgence en raison de la pandémie ?

Voici pourquoi vous voudrez peut-être augmenter vos réserves de liquidités.

Peu importe votre âge, votre niveau de revenu ou la situation de votre ménage, il est important d'avoir un fonds d'urgence solide. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement ?

Pendant très longtemps, la convention du fonds d'urgence consistait à accumuler suffisamment d'argent dans un compte d'épargne pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. La logique était que si vous deviez perdre votre emploi, cet argent serait suffisant pour vous permettre de traverser une période de chômage. Ou, si vous deviez faire face à une dépense imprévue, comme une facture médicale ou une réparation à domicile, vous seriez en mesure de la couvrir sans vous endetter.

Mais ensuite, la pandémie de coronavirus a frappé, et cela a amené beaucoup de gens à repenser ce que signifie avoir des réserves de liquidités adéquates. La question est la suivante :trois à six mois de frais de subsistance suffisent-ils encore pour une protection solide ? Ou nos fonds d'urgence devraient-ils être plus élevés ?

Une situation extrême

Il n'est pas difficile d'affirmer que la pandémie de coronavirus est une situation extrême qui a eu un impact surprenant et sans précédent sur l'économie américaine. Mais s'il est facile d'attribuer la pandémie à un seul événement catastrophique, la réalité est que nous ne savons pas si nous devrons un jour faire face à une autre pandémie ou à une grave récession entraînant des suppressions d'emplois.

C'est pourquoi relever la barre des économies d'urgence n'est peut-être pas une si mauvaise idée. Cela ne signifie pas que chaque Américain devrait désormais viser à mettre en banque l'équivalent d'une année complète de frais de subsistance. Mais les lignes directrices devraient-elles être ajustées à, disons, l'équivalent de six à neuf mois de frais de subsistance? C'est probablement une décision intelligente.

Début février, un nombre incroyable de 4 millions de personnes étaient sans emploi depuis 27 semaines ou plus. Toute personne dans cette situation qui est entrée dans la pandémie avec six mois de frais de subsistance à la banque peut se retrouver avec ses dernières centaines de dollars à ce stade.

Maintenant, pour être juste, de nombreuses personnes qui ont perdu leur emploi au cours des 12 derniers mois ont eu droit à des allocations de chômage qui ont remplacé une partie de leurs chèques de paie manquants. Et cela peut alléger la pression sur les fonds d'urgence. Mais nous ne pouvons toujours pas écarter la possibilité qu'une autre crise majeure se produise à l'avenir, donc pécher par excès d'être mieux préparé n'est certainement pas une mauvaise chose.

Le cas de l'enregistrement d'un coup

Alors qu'est-ce que cela signifie pour vous? À la base, cela signifie que vous voudrez peut-être évaluer votre fonds d'urgence et y ajouter des fonds si vous en avez les moyens, ou réduire vos dépenses pour avoir cette option.

Si vous avez actuellement six mois de factures encaissées, envisagez d'augmenter votre épargne afin de pouvoir couvrir huit mois. Le seul inconvénient du "surfinancement" de votre épargne d'urgence est qu'en gardant votre argent à la banque, vous perdez la possibilité de l'investir auprès d'un courtier en valeurs mobilières et de générer des rendements plus élevés. Mais lorsque vous comparez cela à une protection supplémentaire et à une tranquillité d'esprit, ce n'est pas la plus grande perte.

De mon côté, j'aime bien avoir environ un an de dépenses à la banque - pandémie ou non. Cela s'explique en partie par le fait que mes revenus sont variables et, en tant que travailleur indépendant, je n'aurais normalement pas droit aux allocations de chômage si je me retrouvais sans emploi. (À l'heure actuelle, les travailleurs à la demande et les travailleurs indépendants peuvent percevoir des allocations de chômage, mais c'est une protection temporaire créée spécifiquement à cause de la pandémie.) Au cours de l'année écoulée, j'ai un peu augmenté mon épargne, mais pas une tonne, car j'avais déjà une bonne somme d'argent à la banque. Cela m'a tout simplement aidé à mieux dormir la nuit.

Et cela m'amène à mon dernier point. Si avoir un fonds d'urgence plus important vous apporte plus de tranquillité d'esprit, c'est une raison suffisante pour gonfler vos économies. Idéalement, nous n'aurons plus jamais à faire face à une pandémie. Mais cela ne signifie pas que nous ne ferons pas face à notre part d'urgences financières personnelles au fil des ans. L'épidémie de coronavirus nous a appris à nous préparer à l'inattendu, et à la lumière de cela, avoir un fonds d'urgence plus important ne ferait certainement de mal à personne.