Posez-vous ces 3 questions pour choisir le meilleur plan de remboursement de la dette

La bonne stratégie de gain peut faire tout le différence dans votre succès ultime.

Rembourser une dette peut être un travail difficile, et cela peut prendre du temps. La bonne nouvelle est qu'il existe un certain nombre d'approches qui peuvent faciliter le processus. Cependant, il peut être difficile de savoir quelle est l'approche la plus intelligente.

Si vous avez du mal à décider de la meilleure façon de gérer vos obligations financières afin de vous libérer de vos dettes, répondre à ces trois questions pourrait vous aider.

1. La consolidation a-t-elle un sens ?

La consolidation de dettes peut être la meilleure approche pour rembourser la dette si certaines conditions sont remplies. La consolidation consiste à obtenir un nouveau prêt, qui est utilisé pour rembourser plusieurs dettes existantes. Si vous êtes admissible à un prêt de consolidation à faible taux d'intérêt, la réduction de vos frais d'intérêt peut vous aider à économiser de l'argent.

Mais il y a quelques mises en garde. Vous devez effectivement être en mesure de vous qualifier pour un prêt de consolidation de dettes à un taux inférieur au taux de votre dette actuelle. Et les paiements mensuels doivent être abordables. Si vous ne vous engagez pas à gérer votre argent judicieusement, la consolidation peut être une mauvaise idée. Si vous remboursez une carte de crédit et commencez à utiliser cette ligne de crédit libérée pour des achats inutiles tout en remboursant votre prêt, vous ne faites qu'empirer votre situation.

Si vous pouvez obtenir un prêt à faible taux avec un paiement mensuel abordable et éviter d'emprunter davantage, la consolidation dès que possible peut vous aider à démarrer votre parcours de rentabilité.

2. Quels sont les différents taux d'intérêt sur votre dette ?

Si vous ne consolidez pas, vous devrez rembourser chaque dette individuellement. Si votre objectif est d'économiser le plus d'argent possible, vous voudrez d'abord rembourser votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Pour être clair, vous feriez des paiements minimums sur tous vos prêts. Mais vous mettriez autant d'argent supplémentaire que possible sur la dette la plus chère que vous avez.

Rembourser d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé s'appelle la méthode de "l'avalanche de dettes". La prémisse de l'avalanche de dettes est qu'une fois que vous avez remboursé votre dette la plus chère, vous redirigez vos fonds vers le remboursement du prêt avec le taux le plus élevé suivant et ainsi de suite. En remboursant d'abord vos prêts à taux d'intérêt élevé, vous économisez beaucoup plus d'intérêts au fil du temps.

3. Êtes-vous motivé à rembourser vos dettes ?

Malheureusement, dans certains cas, vos prêts à taux d'intérêt élevés auront également des soldes élevés et seront difficiles et longs à rembourser. Dans cette situation, il peut être facile de perdre votre motivation à payer un supplément agressif pour eux, car vous pouvez avoir l'impression de ne jamais faire de réels progrès.

Si tel est le cas, la méthode boule de neige de la dette peut être une meilleure alternative. Cette approche consiste à rembourser d'abord les prêts dont le solde est le plus bas, même si d'autres personnes appliquent un taux plus élevé.

Le principe derrière la boule de neige de la dette est que vous rembourserez plus rapidement ces prêts à faible solde, obtiendrez des gains rapides et serez donc plus susceptible de continuer à travailler dur pour rembourser votre dette pendant le long terme. Bien que cela ait beaucoup de sens, compte tenu de la psychologie humaine, cela signifie reconnaître que vos frais d'intérêt au fil du temps vont être plus élevés.

La meilleure approche pour rembourser une dette est celle qui vous semble la plus logique. La bonne nouvelle, c'est qu'il n'y a pas de mauvaise stratégie de remboursement de la dette. Et quelle que soit l'approche que vous choisissez, vous serez un grand gagnant si vous réussissez.