Vérifiez-vous trop souvent vos cotes de crédit ?

L'obsession n'est pas saine pour vous - ou votre crédit.

Points clés

• Les cotes de crédit sont de bons outils pour surveiller votre crédit.
• Vos scores montent et descendent régulièrement de 3 à 5 points.
• La surveillance hebdomadaire ou mensuelle du pointage de crédit est suffisante.

Une grande partie des finances personnelles responsables consiste à rester au top de votre crédit. Cela comprend la vérification régulière de vos rapports de crédit. Cela signifie également garder un œil sur vos cotes de crédit. Mais il y a une fine frontière entre surveiller vos cotes de crédit et être obsédé par elles.

Oui, même avec votre crédit, il peut y avoir trop de bonnes choses. Si vous êtes quelqu'un qui se connecte à une application de pointage de crédit tous les deux jours, il est peut-être temps de repenser votre approche.

Vos cotes de crédit sont un outil, pas un travail

Il est important que vos rapports de crédit soient en bon état. Les prêteurs vérifieront votre crédit chaque fois que vous demanderez un prêt ou une carte de crédit. Vous pouvez même subir une vérification de crédit lorsque vous demandez des services publics ou un nouveau compte de téléphone portable.

C'est pourquoi il est important de vérifier régulièrement vos rapports de crédit. Vous voulez qu'ils soient une représentation précise de vos antécédents de crédit. Ils doivent être à jour et exempts d'erreurs. Dans la plupart des cas, pourtant, vous ne pouvez vérifier vos rapports de crédit gratuitement qu'une fois par an. Par la loi, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit.

Bien que vous puissiez vous inscrire à divers services pour surveiller vos rapports plus souvent, ils coûtent généralement de l'argent ou ont un accès limité. C'est là qu'interviennent vos cotes de crédit.

Vos cotes de crédit sont le reflet direct de ce qui se passe avec vos rapports de crédit. Cela en fait un excellent outil pour suivre les modifications apportées à vos rapports de crédit. Si vous constatez une augmentation soudaine de vos cotes de crédit, vous savez que quelque chose a changé dans vos rapports.

Les cotes de crédit montent et descendent régulièrement

Aussi formidable que puisse être votre pointage de crédit, ils peuvent aussi être une source d'anxiété. Si vous vérifiez vos scores de manière obsessionnelle, chaque petit changement peut provoquer une alarme, même s'il ne le devrait pas.

Vos cotes de crédit sont un peu comme les marées; ils vont et viennent régulièrement. De petits changements de quelques points sont très fréquents et parfaitement normaux.

La plupart des petits changements dans vos cotes de crédit sont le résultat de l'évolution des soldes de vos cartes de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit déclarent généralement vos informations de solde à la clôture de la période de votre relevé. C'est généralement 20 à 25 jours avant votre date d'échéance.

Si vous avez un solde élevé signalé aux bureaux, alors votre pointage de crédit pourrait baisser de quelques points. Plus le solde est élevé, plus le creux est grand. Par example, si vous faites des folies en vacances en été, vous pourriez vous retrouver avec un solde de carte de crédit plus élevé que d'habitude. Cela sera signalé aux bureaux, et vos cotes de crédit peuvent baisser de 5 points.

Cela est dû à l'utilisation de votre crédit. L'un des cinq principaux facteurs pour déterminer votre pointage de crédit, votre utilisation de crédit correspond à la quantité de crédit disponible que vous utilisez. Si vous avez une carte de crédit à 1 $, limite de crédit de 000 $ et un solde de 200 $, vous avez une utilisation du crédit de 20 % (200 $ 1 $, 000 =0,2). Idéalement, vous devriez viser à maintenir votre utilisation en dessous de 30%.

Pourtant, Les baisses de pointage de crédit dues à une utilisation élevée ne sont pas nécessairement des causes d'alarme. Étant donné que les soldes sont signalés bien avant l'échéance de votre facture, ce n'est pas permanent. Tant que vous payez votre carte, votre pointage de crédit rebondira le mois suivant lorsque le solde inférieur sera signalé.

De petits changements dans vos cotes de crédit sont normaux. Les grands changements le sont moins. Si vous constatez une baisse importante de vos cotes de crédit, disons :dans la plage de 20 points ou plus - c'est à ce moment-là que vous devriez vous inquiéter.

Un tout nouveau compte, une carte de crédit au maximum, ou un paiement en retard sont autant de raisons pour lesquelles vos cotes de crédit pourraient être sérieusement compromises. Ceux-ci reflètent tous un changement majeur dans vos rapports de crédit et pourraient nécessiter un suivi, surtout si vous n'avez rien fait de différent ces derniers temps.

Vérifiez vos cotes de crédit une fois par mois, pas une fois par jour

En tout, vous pouvez facilement rester au top de vos cotes de crédit en les suivant une seule fois par mois. Comme nous l'avons noté plus haut, les émetteurs ont tendance à déclarer vos soldes mensuellement. Même si vous avez plusieurs comptes de crédit qui relèvent des bureaux, vous pouvez voir tous les soldes mis à jour en vérifiant vos scores une fois par mois.

Si vous êtes vraiment préoccupé par votre crédit, pensez à mettre en place des alertes de crédit. La plupart des applications de surveillance du crédit - et même de nombreux émetteurs de cartes de crédit - vous permettront de définir des alertes par e-mail ou par SMS qui vous informeront de tout changement majeur de cote de crédit ou de rapport de crédit. De cette façon, vous pouvez vaquer à vos occupations quotidiennes sans être obsédé par chaque petit changement apporté à vos cotes de crédit.

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