Une autre façon de voir comment terminer les paiements de votre accord de partage des revenus

L'endettement étudiant est un problème majeur, L'encours des prêts étudiants aux États-Unis s'élève à environ 1 600 milliards de dollars, la deuxième source d'endettement des ménages du pays.

Le prix des frais de scolarité continue d'augmenter, et l'encours de la dette continue d'augmenter chaque année. Les accords de partage des revenus (ISA) sont utilisés comme une alternative aux prêts étudiants traditionnels et offrent une solution prometteuse à la crise. Les accords de partage des revenus permettent aux étudiants de poursuivre leurs objectifs éducatifs et professionnels tout en limitant le risque financier potentiel en exigeant un paiement uniquement une fois que l'étudiant a trouvé un emploi.

Un accord de partage des revenus fonctionne différemment des prêts étudiants privés traditionnels, les étudiants n'ont pas à se soucier de rembourser un principe ou des intérêts croissants. Si vous souhaitez en savoir plus sur les accords de partage des revenus, consultez cet article de blog.

En raison des différences entre les ISA en matière de remboursement, il est important d'éduquer les étudiants sur les différentes façons de rembourser leur ISA. Nous avons un guide complet sur la façon de finir de payer un ISA. Pourtant, parfois une analogie est une meilleure façon d'y penser.

Une façon dont nous aimons penser à payer et à terminer votre ISA est comme une course avec trois coureurs. La façon dont vous effectuez vos paiements ISA est que si l'un de ces trois coureurs atteint la ligne d'arrivée en premier, toute la course se termine.

Coureur #1 :Paiements requis

Dans votre contrat ISA, il y aura un nombre spécifique de paiements requis décrits. Paiements requis est généralement le coureur le plus stable. C'est aussi la façon la plus courante pour quelqu'un de terminer sa course ISA.

Avec un ISA, vous remboursez un pourcentage de vos gains chaque mois pendant un nombre de mois déterminé. Chacun de ces paiements est considéré comme l'un de vos Paiements requis. Si vous payez tous les paiements requis, votre course ISA est terminée !

Par example, disons que décrit dans votre ISA, vous devez payer 10 % de vos revenus pour 24 mensualités. (il s'agit du nombre de paiements mensuels requis)

Alors, en fonction de vos revenus, vous payez 500 $ par mois à votre ISA. Si votre revenu ne change pas pendant 24 mois et que vous effectuez chacun de ces paiements de 500 $ chaque mois, les paiements mensuels requis terminent la course en premier et votre course ISA est terminée.

Comme tu peux le voir, il n'y a aucune somme d'argent que vous piratez. Effectuez simplement chacun de ces paiements mensuels requis en fonction d'un pourcentage de votre revenu et les paiements requis finiront en premier.

Coureur #2 :Plafond de paiement

La prochaine façon de terminer votre course ISA est de payer le plafond de paiement maximal. Le Payment Cap est le coureur le plus rapide de la course. Ceci est intégré à votre ISA et c'est le maximum que vous aurez jamais besoin de payer pour votre ISA. Il s'agit d'une protection intégrée pour les hauts revenus afin qu'ils ne soient pas punis pour avoir gagné plus que prévu. Un plafond de paiement est généralement un montant supérieur au montant financé (le montant que l'école vous verse pour son programme dans le cadre de votre ISA). Une fois que vous avez atteint votre plafond de paiement maximal, votre course ISA est terminée !

En suivant l'exemple ci-dessus, vos conditions ISA sont de 10 % de votre revenu mensuel sur 24 paiements avec une fenêtre de paiement de 48 mois. Ajoutons encore un élément. Votre ISA a maintenant un plafond de paiement maximum de 12 $, 000. Cette fois, pourtant, vous le tuez à votre travail, vos revenus augmentent et maintenant vos mensualités doublent jusqu'à 1 $, 000. Si vous deviez effectuer vos mêmes 24 remboursements, vous auriez payé le double du montant au cours de votre ISA.

Max Payment Cap est là pour terminer la course en premier pour vous.

Si vous payez votre 1 $, 000 versements chaque mois, Payment Cap terminera la course en seulement 12 mois. Vous paierez la même chose que si les paiements requis avaient terminé la course, mais vous finirez la course une année complète plus tôt !

Quelques notes rapides sur votre plafond de paiement :

Bien que cela puisse paraître comme ça, un plafond de paiement n'est pas la même chose qu'un principal dans les prêts traditionnels. Ce n'est pas nécessairement un objectif de rembourser ce montant (bien que vous puissiez certainement le faire !). Rembourser votre plafond de paiement maximal est quelque chose sur lequel beaucoup se fixent comme étant le seul moyen de terminer leur ISA. C'est avant tout, une protection mise en place pour empêcher les hauts revenus de payer trop cher sur leur ISA et comme vous le découvrirez dans cet article, il existe de nombreuses façons de terminer votre ISA !

Coureur n°3 :Fenêtre de paiement

La dernière façon de terminer votre course ISA est par votre fenêtre de paiement. La fenêtre de paiement est normalement le coureur le plus lent mais se termine fort, et n'est pas la façon la plus courante de terminer la course ISA. L'école ou le prêteur avec qui vous avez un ISA, aura une période de temps définie pour collecter vos paiements requis ou votre plafond de paiement maximal. Pourtant, si vous n'avez atteint aucun de ces deux et que la fenêtre de paiement se termine, votre course ISA est terminée.

Il s'agit d'une protection intégrée à votre ISA pour vous aider au cas où vous seriez sans emploi pendant une période prolongée. Donc encore, dans l'exemple ci-dessus, votre ISA indique que l'école dispose de 48 mois pour percevoir les paiements de votre ISA. Disons que 12 mois après votre ISA, vous ne vous sentez malheureusement pas bien. Par conséquent, vous ne pouvez plus travailler. Disons encore une fois que vous ne trouvez pas de travail avant le 45e mois de votre ISA. Vous effectuez quelques paiements supplémentaires, mais vous atteignez ensuite le mois 48.

Même si vous n'avez effectué que 15 paiements et que vous n'avez pas remboursé l'intégralité du plafond de paiement maximal, puisque les 48 mois de votre fenêtre de paiement ISA sont écoulés, votre course ISA est terminée. Cette forme de résiliation ISA est plus rare car elle est moins susceptible d'être sans travail pendant une période aussi longue, mais encore une fois, il s'agit d'une protection intégrée à votre ISA si vous traversez des moments difficiles.

Si vous vous êtes déjà demandé comment finir de payer votre ISA, avec un peu de chance, nous avons su répondre à toutes ces questions ! Si vous êtes prêt à vous lancer dans une nouvelle carrière en utilisant la puissance d'un ISA, Découvrez tous les incroyables programmes de formation en ligne qui offrent un ISA sur la page de nos étudiants ici !