8 livres qui vous apprennent à être riche

Quelle est votre stratégie monétaire ? En avez-vous même un ?

Si non, ce n'est pas rare. Jusqu'à il y a deux ans, Je n'avais pas de plan financier, quoi que ce soit.

Même si j'ai lu sur l'argent, la finance, et j'investis depuis que j'ai gagné mes premiers dollars à l'adolescence, Je n'ai jamais créé de plan financier.

Mais maintenant, Je pense que chaque professionnel a besoin d'une stratégie financière. Comment dépensez-vous votre argent? Combien économisez-vous ? Que pensez-vous de la dette? Comment investissez-vous votre argent? De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite?

Ce sont des questions auxquelles toute personne qui gagne de l'argent doit répondre.

Avouons-le. Si vous voulez prendre votre retraite confortablement (je ne parle même pas de vivre un style de vie luxueux), vous devez devenir riche.

Et les 8 livres que je recommande dans cet article vous y aideront. Lisez-les et vous n'aurez plus jamais à vous soucier de vos finances personnelles.

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1. L'homme le plus riche de Babylone par George S. Clason

Ce livre a été publié en 1926 et pour autant que je sache, c'était le premier livre populaire sur les finances personnelles.

D'habitude, Je ne suis pas dans les paraboles. Mais c'est un grand livre. C'est la seule parabole que j'ai lue qui rend le message du livre encore plus puissant.

Cela se résume à ceci :les gens riches sont riches parce qu'ils économisent leur argent, ne pas s'endetter, et ne dépensent pas leur argent bêtement.

Clason recommande d'économiser 10 % de vos revenus (je pense que vous devriez économiser 50 % - plus à ce sujet plus tard). Il appelle l'épargne « vous payer d'abord ». C'est un état d'esprit important.

Vous ne devenez riche qu'en vous payant. Ne dépensez pas bêtement tout votre argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin. Quand tu fais ça, vous payez les autres, pas vous-même.

Tout le monde devrait lire L'homme le plus riche de Babylone - le plus tôt sera le mieux.

2. Votre argent ou votre vie de Vicki Robin et Joe Dominguez

Ce que j'ai le plus apprécié dans ce livre, c'est qu'il vous apprend à transformer votre rapport à l'argent. Cela va changer votre vie.

L'argent est quelque chose contre lequel vous échangez votre énergie vitale. Pensez-y. Vous travaillez pour gagner de l'argent.

Mais vous passez votre temps travailler. C'est pourquoi Robin et Dominguez consacrent la première partie de ce livre à nous faire prendre conscience que plus n'est pas mieux.

Plus d'argent n'est surtout pas mieux si vous devez mettre votre propre bien-être en jeu. Cela n'en vaut jamais la peine. Il suffit de demander à la famille des banquiers qui se sont suicidés au cours d'une récession.

Si vous voulez vivre sainement et vie riche, vous devez vous détacher de l'argent. Au lieu de chercher plus, mieux gérer votre argent.

Sauvegarde le. Et ne le gaspillez pas pour des choses dont vous n'avez pas besoin. Votre argent ou votre vie commence stratégiquement et devient plus pratique vers la fin.

Une chose avec laquelle je ne suis pas d'accord, c'est la retraite anticipée. Je ne veux pas prendre ma retraite et m'asseoir sur une plage. C'est parce que mes mentors, qui ont dépassé l'âge de la retraite, travaillent toujours et sont très heureux. J'aspire à faire de même.

Mais je veux aussi créer suffisamment de richesse pour ne pas « devoir » travailler si je ne le veux pas. C'est une chose à laquelle Robin et Dominguez croient également.

3. The Intelligent Investor de Benjamin Graham (avec commentaire de Jason Zweig)

J'ai acheté mes premières actions à l'âge de 20 ans. À l'époque, le secteur financier se portait bien, et j'ai pensé qu'il serait bien d'investir dans ING, la grande banque néerlandaise.

Oh oui, Je dois mentionner que c'était en 2007, juste avant la crise financière. J'ai investi 1500€ dans ING et 500€ dans AEGON, une société de gestion d'actifs néerlandaise.

C'était environ la moitié de mes économies à l'époque – beaucoup d'argent pour un étudiant. Et quelques mois plus tard, quand Lehman Brothers s'est effondré, mon portefeuille d'actions ne valait que quelques cent euros au total.

Homme, J'étais tellement énervé. Je ne peux même pas vous dire à quel point j'étais livide. Mais en regardant en arrière, Je comprends que perdre de l'argent fait partie de l'investissement.

Et heureusement, Je n'ai pas vendu et j'ai attendu que les stocks se rétablissent. Cela a pris huit ans, bien que.

J'ai décidé de ne plus investir dans des actions individuelles. Et L'investisseur intelligent est l'un des livres les plus importants qui a aidé à réaliser qu'investir dans des actions n'est pas pour moi.

Si vous savez déjà que vous ne voulez pas investir dans des actions individuelles, vous n'êtes pas obligé de lire ce livre. Pourtant, si vous êtes intéressé par la finance, Je le recommande fortement. Le commentaire de Jason Zweig, un chroniqueur du WSJ, est également excellent.

P.S. J'ai sauté les chapitres sur l'analyse des stocks parce que je ne vais pas l'utiliser.

4. Le petit livre de l'investissement de bon sens par Jack Bogle

La raison pour laquelle j'ai arrêté d'investir dans des actions individuelles est Jack Bogle. Cet homme est un vrai héros.

Il a fondé Vanguard et créé des fonds indiciels. Contrairement à tout le monde dans la finance, il ne vaut pas des milliards. Pourquoi? Il a créé des produits financiers pour le peuple.

Vanguard est une entreprise unique. Pourquoi? C'est la seule entreprise de finance qui a le même intérêt que vous. Lorsque vous investissez dans leurs fonds, ils gagnent, et vous gagnez.

Mais chaque entreprise, banquier, courtier, ou conseiller en finance, a des intérêts différents. À savoir, les leurs. Et bien sûr, c'est une vue en noir et blanc. Il existe également de nombreux conseillers financiers impartiaux.

Mais pourquoi devriez-vous leur donner votre argent si vous pouvez investir votre argent par vous-même ? Au lieu d'acheter des actions individuelles, Jack Bogle a démontré qu'il est bien mieux d'acheter toutes les actions d'un certain indice, industrie, grouper, ou même pays.

L'histoire nous a montré que l'indexation surpasse la majorité des fonds communs de placement. Plus, les frais des fonds indiciels sont moins élevés car ils n'ont pas de gérants ou de bureaux coûteux.

5. Une marche aléatoire dans Wall Street par Burton G. Malkiel

Malkiel est professeur d'économie à Princeton. D'habitude, les professeurs d'économie sont les dernières personnes à qui vous devriez demander des conseils financiers car ils sont déconnectés du monde réel (lisez Skin In The Game par Nassim Nicholas Taleb pour plus de réflexions sur cette idée).

Mais Malkiel est différent. A Random Walk Down Wall Street creuse profondément dans diverses stratégies d'investissement, mais reste pratique à tout moment.

Un de mes amis qui est un investisseur à succès m'a recommandé ce livre. Et après avoir fait quelques recherches en ligne, J'ai trouvé que c'est l'un des livres les plus recommandés sur l'investissement par investisseurs.

Encore, ce livre préconise l'indexation du trading hyperactif. Mais parce que Malkiel est économiste, il explique bien mieux le fonctionnement des marchés.

C'est effectivement très réconfortant. Les marchés sont vraiment efficaces. Pour chaque action, il y a une réaction. Si ce n'était pas le cas, le monde occidental se serait effondré quand Lehman l'a fait.

6. Le chemin simple vers la richesse par JL Collins

Si vous ne voulez lire qu'un seul livre de cette liste, choisissez celui-ci. Le plan proposé dans ce livre se rapproche de ma stratégie financière personnelle.

Collins est un homme pratique. Et The Simple Path to Wealth est le livre le plus pratique que j'ai lu sur les finances personnelles.

Il recommande d'économiser 50% de vos revenus. Et c'est aussi ce en quoi je crois. Plus vous économisez au début de votre carrière, le meilleur.

Sa stratégie est super simple. Si vous créez toujours de la richesse et travaillez, Collins dit que vous devriez faire deux choses :

1. Économisez suffisamment pour avoir « de l'argent F-You ». Avoir suffisamment d'argent en banque qui vous donne la liberté de faire tout ce que vous voulez pendant une plus longue période (c'est à vous de décider de combien vous avez besoin, selon vos dépenses mensuelles).
2. Mettez 100 % de l'argent que vous souhaitez investir (c'est de l'argent que vous économisez en plus de votre argent F-You) dans le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Risqué? Oui. Le plus positif ? Putain, oui.

Si vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 ans, mettre 80% dans le VTSAX, 15% dans le VBTLX (indice obligataire), et 5% en espèces. C'est ce que recommande Collins. Bien sûr, c'est son avis. Et ce n'est pas un diseur de bonne aventure.

Le but de tous ces livres est de vous renseigner suffisamment pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre situation personnelle.

7. La semaine de travail de 4 heures par Tim Ferriss

Jusqu'à maintenant, J'ai partagé des livres qui vous disent QUE faire avec votre argent. Mais COMMENT gagnez-vous même de l'argent? Si vous n'avez qu'une seule source de revenus, il est temps de changer cela.

C'est une chose qu'aucun livre sur les finances personnelles n'aborde. Mon point de vue personnel est que des compétences précieuses se traduisent par plus de revenus.

En général, mieux vous êtes dans votre travail, meilleure est votre rémunération. C'est aussi vrai pour l'entrepreneuriat. C'est pourquoi je suis partisan d'investir en vous-même.

Tim Ferriss a lancé une révolution en créant des revenus passifs en ligne. Avec les outils et les idées de La semaine de travail de 4 heures, vous pouvez apprendre à créer vos propres flux de revenus passifs.

Parce que c'est bien d'investir son argent. C'est aussi formidable d'investir dans des compétences qui peuvent Fabriquer ton argent.

8. Comment arrêter de s'inquiéter et commencer à vivre par Dale Carnegie

Après la première fois où j'ai perdu de l'argent en bourse, il m'a fallu huit ans pour faire un autre investissement. Pourquoi?

Peur.

L'une des leçons les plus importantes que j'ai apprises en lisant sur l'investissement et en discutant avec des investisseurs, c'est que c'est effrayant. Peu importe ce que vous savez sur l'investissement, la peur ne partira jamais.

Donc si vous voulez être un bon investisseur, apprendre à gérer la peur. Et ce livre de Carnegie est l'un des meilleurs livres pour vous aider à faire exactement cela.

Car à un moment donné, vous devez décider comment vous allez investir votre argent. Et, si vous n'avez pas de stratégie claire, c'est peut-être encore mieux de ne pas investir du tout. Parce que c'est aussi une décision.

N'oubliez pas qu'il n'y a pas de moment idéal pour investir.

Donc après vous être renseigné et savoir assez (pas besoin de tout savoir), il est temps d'agir dans votre propre intérêt supérieur.