Quelle est la première étape de la planification financière ?

Il est naturel pour tout individu de penser à ses finances personnelles et à la façon dont elles affecteront son avenir. Si vous n'êtes pas préparé, principalement lorsque des facteurs affectent votre santé, les besoins de votre famille, ou l'entreprise que vous possédez, vous pourriez vous retrouver avec des conséquences défavorables.

La planification financière devrait faire partie de votre vie, surtout si vous êtes un jeune professionnel au début de votre carrière ou de votre entreprise. Savoir comment garder votre argent durement gagné à utiliser pour les événements essentiels de votre vie vous évitera quelques regrets à l'avenir.

Par où commencer avec la planification financière

Tout le monde ne sait pas comment créer un plan clair, surtout quand il s'agit de leurs finances. Vous pouvez demander l'aide de services de planification financière pour vous aider à parcourir tout le processus. Un conseiller financier vous accompagnera dans la gestion de vos investissements, retraite, domaine, et la planification de l'éducation. Mais avant ceux-là, un conseiller financier vous aidera à déterminer les éléments suivants :

• Statut financier

Avant de créer un plan qui fonctionne, vous devez évaluer votre situation financière actuelle. C'est là que vous devez examiner les domaines qui doivent être améliorés pour travailler correctement sur le meilleur plan d'action vers la liberté financière que vous recherchez. Par ici, vous saurez exactement combien d'argent vous avez actuellement, combien d'argent vous dépensez habituellement, et le montant que vous pouvez mettre de côté pour vos objectifs financiers. Les éléments suivants de votre situation financière sont :

• Revenu mensuel (gagné, profit, et d'autres formes de flux de revenus)
• Dépenses mensuelles (hypothèque, bail, ou louer ; services publics; paiements de voiture, et autres dépenses prioritaires)
• Dettes impayées (carte de crédit, prêt étudiant, Prêt commercial, et autres formes de crédit)
  Les soldes des comptes bancaires sur votre compte épargne/chèques, ou les deux

• Objectifs financiers

Déterminer l'état actuel de vos finances devrait vous inciter à réfléchir à l'endroit où vous voulez être financièrement à une période spécifique. Quiconque regarde droit vers l'avenir devrait avoir des objectifs financiers. Cette fois-ci, il s'agit d'une étape d'auto-évaluation pour déterminer où vous souhaitez diriger votre argent durement gagné. Savoir ce que vous voulez vous aidera à faire de meilleurs choix dans la gestion de vos finances.

Comme les éléments de votre situation financière, vous pouvez faire une liste de vos objectifs pour vous aider à créer une image mentale claire. Voici quelques exemples:

• Souhaitez-vous devenir propriétaire d'une maison et d'un terrain?
• Savez-vous comment vous rembourserez rapidement vos dettes ?
• Voulez-vous un jour créer votre propre entreprise?
• Que voulez-vous faire pendant votre retraite?
• Et si vous aviez un accident ?
• Vas-tu te marier?
• Ou voulez-vous voyager?

Il existe de nombreuses façons d'atteindre vos objectifs financiers. Pourtant, définir des valeurs réalistes est le meilleur moyen étape par étape. Assurez-vous de vous fixer des objectifs à court terme et à long terme. Cela vous aidera à déterminer ceux que vous pouvez accomplir plus rapidement, et célébrez même les petites victoires pour continuer.

• Budget et revenu résiduel

Suivant vos objectifs financiers, vous devez maintenant apprendre à budgétiser vos revenus réguliers. Pour certains, la budgétisation est délicate en raison d'une façon habituelle de dépenser sans réfléchir en raison de leur mode de vie actuel. Si vous adhérez toujours à vos désirs avant vos besoins, vos objectifs financiers échoueront probablement. Vous avez besoin d'une méthode de budgétisation systématique appelée budget base zéro, ce qui signifie soustraire les dépenses de votre revenu qui seront égales à zéro.

La budgétisation est une façon, et le revenu résiduel en est un autre. Le revenu résiduel est l'argent que vous continuez à recevoir passivement des investissements, immobilier, vente de divers articles de consommation, l'intérêt, ou des revenus de dividendes. Plus vous avez de sources de revenus, plus vous atteignez rapidement vos objectifs financiers.

Conclusion

La planification financière ne peut commencer que lorsque vous êtes en mesure de travailler sur la fondation. En déterminant votre situation financière, vous pouvez commencer à réaliser le rêve de votre vie ou vous préparer aux étapes importantes de votre vie. Les rapprocher, c'est garder un budget et mettre en place des sources de revenus pour vous aider à atteindre vos objectifs. Lorsque vous avez une base solide, la planification financière devient à sens unique, chemin simple que vous pouvez maintenir vers la vie que vous voulez.