Avoir un bon plan financier est la clé

Avant de commencer à investir les actifs durement gagnés de votre famille, avoir un plan financier solide en place est la clé pour s'assurer que vos choix d'investissement sont bien orientés. Vous trouverez ci-dessous certaines des mesures que vous pouvez prendre pour préparer votre plan financier à l'avance. Comme toujours, il est toujours préférable de parler à un planificateur financier professionnel à l'avance avant de mettre en œuvre :

Étape 1 :Assurez le salaire du salarié avec une assurance vie et une assurance invalidité. Si quelque chose lui arrive, alors la famille n'aura pas de charge financière. Une règle de base simple est d'assurer 60% du salaire du salarié avec des augmentations d'inflation pour l'assurance invalidité et 20 fois le salaire du salarié pour l'assurance-vie, mais parlez à un planificateur financier professionnel pour connaître le montant et le type de couverture qui vous conviennent.

Étape 2 :Mettre de côté un fonds d'urgence de six mois à utiliser en cas de perte d'emploi ou d'urgence médicale, équivalant à six mois de frais de subsistance. Économisez 3 mois dans un fonds monétaire, et l'autre moitié dans un CD de 6 mois pour maximiser vos tarifs.

Étape 3 :Configurez une marge de crédit sur valeur domiciliaire égale à six mois de frais de subsistance, comme une sauvegarde de votre fonds d'urgence. Cela augmentera votre filet de sécurité à 1 an de frais de subsistance, suffisamment de temps pour qu'une personne sans emploi reprenne le travail après une perte d'emploi.

Étape 4 :Établissez un budget qui permet d'économiser au moins 10 % du revenu du salarié. Le budget doit indiquer le revenu mensuel du salarié, et toutes les sorties de trésorerie mensuelles du ménage. Cherchez des moyens de réduire/réduire toutes les dépenses non discrétionnaires dans le budget, comme manger au restaurant, divertissement, et d'autres.

Étape 5 :Remboursez toutes les dettes non hypothécaires et non liées aux véhicules, en particulier les dettes de carte de crédit. En règle générale simple, gardez vos dépenses de logement mensuelles à moins de 28 % du revenu mensuel brut du soutien économique et les paiements mensuels totaux de la dette à moins de 36 % du revenu mensuel brut.

Étape 6 :Assurez-vous d'économiser au moins 10 à 15 % du salaire du salarié en vue de la retraite. Si l'argent est serré, pensez à enregistrer dans cet ordre. Économisez d'abord jusqu'à la correspondance 401k de votre employeur, puis utilisez le reste de votre épargne pour financer un Roth IRA pour chacun d'entre vous (en supposant que vous êtes admissible). Ensuite, s'il vous reste encore des liquidités excédentaires, jusqu'à vos contributions 401k. Envisagez d'épargner pour l'université de vos enfants seulement après avoir pris soin de votre épargne-retraite.

C'est une philosophie simple. La planification financière d'abord - puis l'investissement, pour que vos choix d'investissement évoluent dans la direction que vous souhaitez. Comme toujours, il est toujours préférable de parler à un planificateur financier professionnel à l'avance avant de mettre en œuvre, car les hypothèses et les recommandations doivent être adaptées à votre situation spécifique.