Votre bilan financier en 10 points

Pour garder votre voiture en bon état de marche, vous devez lui donner une mise au point occasionnelle. Il en va de même pour votre « moteur financier » personnel - si vous voulez le faire tourner, vous devrez vous assurer que toutes les pièces fonctionnent ensemble. C'est pourquoi vous devriez vous donner ce bilan financier en 10 points. En étant préparé pour les bosses de la route, vous aurez peut-être un voyage beaucoup plus fluide en cours de route.

1. Sachez ce que vous dépensez
   Si vous ne savez pas combien vous dépensez réellement chaque mois, tu n'es pas seul. La plupart des gens ne font pas un bon travail de suivi de leurs dépenses. Pourquoi? Parce que c'est un problème. Néanmoins, si vous voulez maîtriser vos finances, vous devez savoir où va votre argent. Essayez de garder un œil sur vos dépenses pendant deux mois « types », et utilisez ces informations dans votre planification financière globale.
   
   
2. Réduisez votre dette
   Examinez votre bilan de deux mois pour voir si vous pouvez trouver des moyens de réduire les dépenses. Essayez de consolider vos dettes, éventuellement par le biais d'un prêt sur valeur domiciliaire déductible d'impôt. Si vous remboursez plusieurs cartes de crédit à taux élevé, débarrassez-vous-en et transférez le solde sur une carte à tarif réduit.
   
   
3. Assurez-vous d'être correctement assuré
   Avant de commencer à investir pour votre avenir, vous devez l'assurer. Si vous avez une famille, vous devriez avoir un montant raisonnable d'assurance-vie et d'assurance-invalidité pour remplacer votre revenu en cas de besoin. Et, bien sûr, vous aurez besoin d'une voiture adéquate, assurance habitation et santé, trop.
   
   
4. Fixer des objectifs financiers
   Quels sont vos objectifs financiers à long terme ? Collège pour vos enfants? Une retraite confortable ? Si vous voulez atteindre ces objectifs, vous aurez besoin de savoir de combien d'argent vous aurez besoin et quand vous en aurez besoin. Vous pouvez alors déterminer le montant que vous devrez investir et le type de rendement que vous devrez obtenir. Une calculatrice financière avec une fonction d'intérêt composé peut être très utile ici.
   
   
5. Apprenez les bases de l'investissement
   Renseignez-vous autant que possible sur le processus d'investissement. Lire des livres, s'abonner à des périodiques financiers, explorer Internet. Avant de commencer à investir, parlez à plusieurs conseillers financiers pour en trouver un dont la philosophie de placement répond à vos besoins.
   
   
6. Investissez tôt
   Trop de gens tardent à investir parce qu'ils sont effrayés par la volatilité des marchés à court terme. Cette procrastination peut les priver du « miracle » de l'investissement et du pouvoir de combiner les rendements. Plus un dollar investi doit croître, plus le potentiel pour qu'il devienne plus grand est grand.
   
   
7. Investissez régulièrement - et ne renflouez pas
   Il est presque impossible de « synchroniser » le marché et c'est-à-dire, pour systématiquement « acheter bas et vendre haut ». Une bien meilleure stratégie consiste à engager le même montant d'argent à intervalles réguliers dans les investissements qui, selon vous, ont les meilleures chances de croissance à long terme. Si vous pouvez vous discipliner pour ignorer les résultats à court terme et penser à des années dans le futur, vous avez de bonnes chances d'investir avec succès.
   
   
8. Diversifier parmi les catégories d'investissement
   Répartissez vos dollars parmi une grande variété d'investissements et d'actions, obligations, titres d'État, instruments « espèces », etc. Différentes catégories d'investissements montent ou descendent généralement à des moments différents. En se diversifiant, vous pouvez réduire considérablement le risque que tous vos actifs financiers perdent une valeur significative en même temps.
   
   
9. Jette un œil à ta progression
   Une fois que vous commencez à investir, vous devrez surveiller votre situation régulièrement. Passez en revue vos stratégies d'investissement avec votre conseiller financier, et faire les ajustements nécessaires. Par exemple, votre portefeuille peut avoir besoin d'être rééquilibré si un type d'investissement spécifique, comme les actions, a considérablement augmenté en valeur par rapport à vos autres avoirs.
   
   
10. Aidez la prochaine génération
    Grâce à des techniques appropriées de planification successorale, vous pourrez peut-être réduire la charge fiscale de vos héritiers, tout en leur laissant des ressources qui peuvent les aider à atteindre leurs objectifs. Et, par le biais de véhicules tels que les fiducies résiduelles de bienfaisance, vous pouvez également laisser un héritage précieux aux institutions que vous appréciez le plus.