Comment tirer le meilleur parti de vos points de fidélité American Express

Après des années à entendre des amis s'extasier sur leurs cartes American Express, J'ai récemment décidé de goûter moi-même aux privilèges de l'adhésion. Je me suis inscrit à l'une de leurs cartes qui en offrait 50, 000 bonus à l'époque. C'était super et tout, mais je ne savais pas ce que ces points Membership Rewards me rapporteraient réellement.

Une petite enquête sur le Web a révélé que l'AmEx MRP était une monnaie polyvalente. J'ai appris que sa valeur varie considérablement en fonction de l'utilisation que vous en faites. Vous pouvez échanger des MRP contre des miles sur un certain nombre de compagnies aériennes, utilisez-les pour magasiner en ligne, réserver un voyage via AmEx, ou payez simplement votre facture AmEx. Voici ce que vaut mon bonus. (Notez que ces chiffres sont en date de cette écriture. Les valeurs peuvent changer.)

Miles aériens - Jusqu'à 7 cents par point

Vous pouvez échanger des points MRP 1:1 contre la plupart des miles des compagnies aériennes partenaires, dont Air Canada, Hawaiian Airlines et British Airways.

Combien vaut un mile sur une compagnie aérienne partenaire ? Cela dépend de la valeur du vol pour lequel vous prévoyez de l'échanger. Smarter Travel fixe la valeur moyenne du kilomètre à 1 à 2 cents. Cependant, si vous utilisez vos miles pour un vol international ou, encore mieux, un surclassement sur un vol international, vous pouvez faire beaucoup mieux que cela. Avez-vous déjà bavé sur une critique de ces suites de première classe avec intimité et lits plats ? Les étiquettes de prix sur ces suites sont élevées, ce qui signifie que si vous échangez des points AmEx contre des miles pour les payer, vous pourriez obtenir beaucoup plus de valeur de vos points. Par exemple, Le gars aux points a dépensé 51, 000 points pour un vol de Singapour à Tokyo sur Singapore Suites, qui coûte 4 $, 014. C'est plus de 7 cents par valeur de point !

Gardez à l'esprit que la liste des compagnies aériennes sur la page Membership Rewards d'Amex ne tient pas compte des compagnies aériennes partenaires. Par exemple, American et United sont ne pas Partenaires AmEx. Cependant, vous pouvez toujours échanger des MRP contre des vols sur ces compagnies aériennes en transférant vos points à des compagnies aériennes partenaires faisant partie des grandes alliances, comme Singapore Airlines, puis en utilisant les miles pour obtenir un vol sur United via Star Alliance.

Si j'échange mes 50, 000 MRP pour les miles Hawaiian Airlines, Je peux obtenir un aller simple en autocar vers l'Australie pour 40, 000 points, qu'une recherche de prix rapide évalue à environ 1 $, 758, mes points valent environ 4,4 cents chacun. (Encore une fois, Je pourrais parcourir le même itinéraire sur une autre compagnie aérienne pour aussi peu que 728 $, donc si vous le regardez de cette façon, mes points ne valent que 1,8 centime chacun.)

Cartes-cadeaux - 1 cent par point

AmEx vous vendra des cartes-cadeaux pour de nombreuses marques, y compris Gap, Agrafes, iTunes, et événement Airbnb, au taux de 1 point par penny. Pour ceux qui n'accumulent pas assez de points pour économiser pour un voyage en avion, ou qui veulent utiliser des points pour des cadeaux, c'est une option flexible qui est aussi une très bonne affaire. Avec mes 50 ans, 000 points, Je pourrais acheter cinq cartes-cadeaux de 100 $ pour les cadeaux de vacances des membres de la famille.

Plenti - 1 cent par point

Cette année, American Express a lancé Plenti, un programme de récompenses multimarques qui vous permet de gagner des points pour vos achats chez AT&T, Macy's, et quelques autres endroits. Vous pouvez également transférer des points AmEx contre des points Plenti. Mais devriez-vous?

Si vous transférez 10, 000 MRP sur votre compte Plenti, vous pouvez ensuite obtenir 10 $ de rabais chez l'un des détaillants participants, ce qui signifie que l'échange de points AmEx contre Plenti vous rapporte un centime par point. De nouveau, c'est un bon rapport qualité-prix pour les personnes qui n'accumulent pas de grandes quantités de points pour des vols ou des surclassements.

Si je devais transférer le 50, 000 points à Plenti, Je pourrais me procurer un Vitamix chez Macy's pour 500 $.

Uber - 1 cent par point

Si vous n'êtes pas un grand acheteur ou un grand voyageur, l'échange de points contre des courses Uber peut être un moyen pratique d'utiliser votre MRP. Ce serait une façon très pratique d'aller parce que vous n'avez pas besoin de planifier à l'avance, vous n'avez pas non plus à dépenser vos points par incréments fixes. Si vous associez votre compte AmEx à l'application Uber, vous pouvez sélectionner « payer avec des points » lors de la commande d'un trajet.

En utilisant mon 50, 000 points, Je pourrais demander à un SUV Uber d'emmener ma famille à l'aéroport de San Francisco environ trois fois.

Charité - 1 cent par point

Si vous deviez quand même donner à une œuvre de charité, vous pouvez utiliser des points et offrir un cadeau de 10 $ pour chaque 1, 000 points via le programme Member Give d'AmEx, jusqu'à 500, 000 points. Vous pouvez également acheter des certificats de charité comme cadeaux pour les autres.

Réservez un voyage via AmEx - 0,70 à 1 cent par point

Au lieu de transférer le MRP vers le programme de fidélité de la compagnie aérienne ou de l'hôtel de votre choix, vous pouvez supprimer les intermédiaires et réserver un vol ou une chambre d'hôtel via le portail de voyage d'AmEx. Vous n'obtiendrez peut-être pas autant de points pour vos points, mais c'est pratique, puisque vous pouvez dépenser les points directement au lieu de calculer les taux de change et d'attendre les transferts.

Vous avez besoin d'un minimum de 5, 000 points pour cela, mais vous n'avez pas à payer la totalité du coût de votre voyage avec des points ; vous pouvez le combiner avec un paiement par carte de crédit. Les points valent un centime chacun pour le billet d'avion, ou .7 cent pour les hôtels, croisières et forfaits vacances.

Une bonne chose à propos de la réservation de vols via AmEx au lieu de transférer vers un partenaire est que vous pouvez gagner des miles sur le vol.

Avec mes 50 ans, 000 points, Je pourrais à peu près payer pour un aller simple, vol de dernière minute d'Oakland à Honolulu via le portail de voyage.

Programmes hôteliers - 0,75 à 1 cent par point

Si vous souhaitez séjourner gratuitement dans un hôtel, vous pouvez transférer le MRP au Hilton HHonors, Invité privilégié Starwood, Best Western Rewards ou Choice Hotels. Pour Hilton, 1, 000 MRP vous donne 1, 500 points Hilton HHonors. Ne soyez pas trop excité par ce taux de change - NerdWallet évalue les points HH à seulement un demi-cent chacun.

Pour Starwood, vous n'obtiendrez que 333 Starpoints pour 1, 000 MRP. Je pourrais passer une nuit dans un Westin à San Francisco au prix de 415 $ la nuit pour mes 50 ans, 000 points. Cela me rapporte environ 0,8 cents par point.

Chili's - .85 cents par point

Chez Chili's avec des terminaux de paiement, vous pouvez glisser votre carte AmEx et sélectionner « payer avec des points ».

Avec mes 50 ans, 000 points, ma famille pouvait manger jusqu'à neuf fois au Chili's.

Amazon ou BestBuy.com - 0,7 cents par point

Vous pouvez lier votre compte AmEx à Amazon et utiliser n'importe quel nombre de points pour vos achats. Bien que ce ne soit pas une aussi bonne valeur que les utilisations ci-dessus, c'est pratique, puisque vous n'avez pas besoin de commander une carte-cadeau avant de magasiner. Vous n'avez même pas besoin d'avoir suffisamment de points pour payer l'intégralité de votre achat - vous pouvez payer avec une combinaison de points et d'autres méthodes de paiement.

Dépenser des points sur BestBuy.com fonctionne de la même manière.

Cependant, si vous êtes prêt à faire un pas de plus, vous pouvez obtenir un centime complet par point.

Crédit au relevé - 0,6 cents par point

Ce n'est pas la meilleure affaire, mais c'est bien que cela ne vous oblige pas à acheter quoi que ce soit de plus, et vous pouvez le faire directement sur le site AmEx.

Je pourrais utiliser mes 50, 000 points pour rembourser 300 $ de frais.

Portail d'achat d'AmEx - 0,5 cents par point

Vous pouvez faire vos achats auprès des partenaires commerciaux AmEx via son propre portail d'achat, mais pourquoi le feriez-vous quand vous pourriez obtenir une meilleure offre via Amazon ou en commandant des cartes-cadeaux ?

Je pourrais acheter une cafetière Nespresso Pixie d'une valeur de 229 $ avec mes 50, 000 points sur le portail d'achat AmEx.

Autres conseils

Gardez ces choses à l'esprit lorsque vous utilisez vos points.

Laissez vos points dans votre compte AmEx jusqu'à ce que vous les dépensiez

Les transferts de points sont souvent immédiats, il n'y a donc aucun avantage à déplacer des points jusqu'à ce que vous soyez prêt à les utiliser.

Surveillez les promotions spéciales

Tous les tarifs ci-dessus sont les offres de transfert standard. Mais American Express offre parfois des bonus pour le transfert de points vers différentes marques. Par exemple, AmEx a offert 30%, 40 % et 50 % de bonus pour le transfert vers British Airways à des moments différents.

Vous devrez peut-être payer des frais

Lorsque vous transférez des points vers un programme de fidélisation américain, vous devrez payer 0,0006 cents par point, jusqu'à 99 $, en taxe d'accise fédérale. D'autres rachats pourraient également impliquer des frais. En outre, de nombreuses cartes American Express, dont celui que j'ai acquis récemment, avoir des frais annuels.