12 compétences en finances personnelles que tout le monde devrait maîtriser

J'étais heureuse de voir que mon fils s'était inscrit à un cours de finances personnelles au lycée l'année prochaine. Je pense que maîtriser les compétences de base en finances personnelles est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour améliorer votre bonheur et votre qualité de vie. Mais tu es un adulte à part entière. Si vous ne l'avez pas déjà fait, plus tôt vous commencez à développer et à utiliser vos compétences en finances personnelles, plus vous avez de temps pour en récolter les bénéfices.

Voici ma liste de compétences en finances personnelles que toute personne économe devrait maîtriser.

1. Budgétisation

Établir et suivre un budget est probablement la compétence la plus fondamentale en matière de finances personnelles, pourtant, seulement environ un tiers des gens ont un budget détaillé. J'ai passé des années sans budget précis, en utilisant le solde de mon compte courant comme une mesure approximative de combien d'argent j'avais à dépenser. Finalement, J'ai réalisé que c'était une façon terrible de gérer mes finances personnelles. Un budget détaillé est nécessaire pour savoir où va votre argent et pour commencer à décider où vous vouloir votre argent à emporter - au lieu de simplement le regarder partir !

Rédiger une liste de tous vos revenus et dépenses n'est que la première étape pour devenir compétent en matière de budgétisation. Vous devez surveiller les dépenses et travailler pour rester sur la bonne voie chaque mois. Parfois, des dépenses imprévues surgissent, et il faut des compétences pour trouver des moyens de dépenser moins dans d'autres domaines pour récupérer et respecter son budget.

Vous pouvez commencer un vrai budget en consultant vos relevés bancaires et vos factures de carte de crédit du mois dernier et en additionnant les dépenses par catégorie. J'ai utilisé des surligneurs de couleur pour marquer mes dépenses dans des catégories telles que la nourriture, Vêtements, animaux domestiques, divertissement, transport, logement, utilitaires, etc.

Les dépenses alimentaires sont particulièrement difficiles pour moi, puisque le coût de la nourriture varie tellement en fonction de ce que vous décidez de manger. Dans ma maison, nous utilisons une enveloppe d'argent comme outil pour nous aider à respecter notre budget alimentaire. Chaque jour de paie, Je sors du cash pour le montant budgété pour les dépenses alimentaires, à la fois l'épicerie et les repas au restaurant. Toutes les dépenses alimentaires sortent de l'enveloppe monétaire, nous savons donc toujours combien il reste à dépenser pour la nourriture.

2. Négociation

La négociation est une compétence clé à maîtriser pour obtenir la meilleure offre lors de l'achat ou de la vente de quelque chose, ou même obtenir le meilleur salaire et les meilleurs avantages sociaux en acceptant une offre d'emploi. La plupart des gens n'aiment pas négocier. Il est plus facile de payer le prix demandé, ou accepter le montant offert par un acheteur ou un employeur. Mais si vous devenez doué pour la négociation, vous pouvez vous retrouver avec beaucoup plus d'argent dans votre poche que dans la poche de l'autre !

Voici quelques compétences que les négociateurs qui réussissent maîtrisent :

• Soyez prêt à marcher . Les négociateurs qui réussissent sont prêts à se retirer s'ils ne parviennent pas à obtenir un bon accord. La volonté de s'éloigner vous donne la confiance nécessaire pour demander ce que vous voulez vraiment et conclure un marché ferme. Souvent, vous apprendrez des choses dans les offres qui ne fonctionnent pas et qui vous aideront à obtenir une meilleure offre à l'avenir.
  
• Être raisonnable. Les bons négociateurs comprennent la valeur marchande de ce qu'ils négocient et peuvent comprendre l'accord du point de vue de l'autre partie. Si vous recherchez un accord déraisonnable, vous perdez probablement le temps de tout le monde et ne vous retrouverez avec rien.
  
• Soyez perspicace . Ils recueillent des indices auprès de l'autre partie pour déterminer le type d'offre qu'ils accepteraient et utilisent ces informations pour négocier le meilleur accord possible.

3. Séparer les besoins des désirs

Ai-je besoin d'un nouvel ordinateur ? Mes enfants disent que oui. J'utilise le même ordinateur qu'ils utilisaient pour jouer à des jeux à l'époque où George W. Bush était au pouvoir. J'utilise parfois mon téléphone portable pour rechercher des choses pendant que mon ordinateur charge lentement une page Web. Mais je n'ai pas besoin d'un nouvel ordinateur. Je peux toujours tout faire avec mon ancien ordinateur, y compris le paiement des factures, mettre à jour ma feuille de calcul budgétaire, et même écrire des livres et des articles pour un revenu supplémentaire.

Séparer les besoins des désirs est une compétence clé en matière de finances personnelles. Il n'y a presque pas de limite à plus grand, meilleur, et des trucs plus récents que vous pourriez décider d'acheter. La meilleure façon de prendre des décisions de dépenses est de devenir discipliné pour distinguer les besoins des désirs.

J'aime penser aux conséquences de ne pas acheter quelque chose comme outil pour distinguer les besoins des désirs. Par exemple, si je n'achète pas les nouvelles chaussures que j'envisage, ne pourrai-je pas aller travailler ? Vais-je manquer des événements pour mes enfants parce que je n'ai pas de chaussures acceptables à porter ? Est-ce que je ne pourrai pas faire de l'exercice en toute sécurité? À un moment donné, de nouvelles chaussures peuvent devenir un besoin, mais si vos vieilles chaussures font toujours tout ce dont vous avez besoin pour vos chaussures, alors de nouvelles chaussures sont un besoin.

4. Faire baisser les taux d'intérêt

Beaucoup de gens sont endettés – la dette totale des cartes de crédit pour les Américains devrait atteindre 1 000 milliards de dollars cette année. Bien sûr, la meilleure chose à faire est de rembourser vos dettes le plus rapidement possible afin de réduire vos paiements d'intérêts et de libérer votre argent pour investir ou saisir d'autres opportunités. Mais pendant que vous remboursez vos dettes, cela vaut la peine de faire des efforts pour maintenir vos taux d'intérêt aussi bas que possible.

Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est de près de 15 %. Si vous avez des dettes de carte de crédit et que vous ne surveillez pas le taux d'intérêt, vous pourriez facilement finir par payer 15 % ou plus. Faire le tour peut presque toujours aboutir à une meilleure offre. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez probablement trouver une offre de transfert de solde qui vous permettra de payer des frais de transfert de solde d'environ 3% et 0% d'intérêt pendant un an ou plus. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit avec transfert de solde APR à 0 %)

Je considère le maintien de taux d'intérêt avantageux comme une compétence en matière de finances personnelles, car vous devez suivre les taux d'intérêt sur vos comptes et trouver en permanence de bonnes affaires sur les transferts de solde. Cette compétence peut vous faire économiser des milliers de dollars par an en intérêts.

5. Investissement continu

Les personnes qui réussissent financièrement font plus que réduire leurs dépenses et économiser de l'argent. Ils passent à l'étape suivante et investissent de l'argent qu'ils libèrent grâce à des décisions de dépenses judicieuses.

Cette mentalité d'investissement est ce qui permet à la petite somme d'argent que vous évitez de dépenser de devenir une véritable richesse qui peut changer votre style de vie et vous permettre la liberté de poursuivre vos intérêts. L'épargne régulière au fil du temps s'additionne, même avec de petits montants d'investissement.

L'investissement continu nécessite de la discipline pour continuer à investir de l'argent pour l'avenir plutôt que de le dépenser maintenant. Les investisseurs avisés évaluent le type de placements à acheter et gèrent leur portefeuille de placements en fonction des tendances économiques et de la performance de leurs investissements.

Le facteur le plus important pour être un investisseur prospère est de faire des investissements réguliers sur le long terme et de laisser croître votre patrimoine.

6. Chasse aux bonnes affaires

Les gens frugaux sont connus pour avoir de bonnes compétences en matière de chasse aux bonnes affaires. Faire un achat est un défi pour trouver le moyen de dépenser le moins d'argent possible pour obtenir ce dont on a besoin. La chasse aux bonnes affaires implique généralement d'utiliser des coupons et de magasiner pour trouver le meilleur prix.

Parfois, acheter un article d'occasion plutôt qu'un article neuf est la meilleure affaire - vous pouvez économiser 50 % ou plus en achetant d'occasion au lieu de neuf. Des objets comme des outils ou des véhicules qui sont utiles pendant des années font de bons achats d'occasion, mais les produits technologiques deviennent souvent obsolètes si rapidement que l'achat de nouveaux produits peut être la meilleure affaire.

Acheter au bon moment peut être une clé pour trouver de bonnes affaires. Je suis toujours choqué de voir à quel point les vêtements et manteaux d'hiver bon marché se vendent en mars lors des soldes. J'ai acheté la plupart de mes vêtements d'hiver à 90 % de rabais ! Gardez un œil sur les bonnes affaires lors des soldes de fermeture des magasins et des soldes pour les articles que vous savez que vous utiliserez plus tard.

Une partie importante de la chasse aux bonnes affaires consiste à décider du meilleur article à acheter. Si vous pouvez trouver l'article le moins cher qui répond à vos besoins, puis trouvez le meilleur prix sur cet article, vous êtes sur le point de maîtriser les compétences de chasse aux bonnes affaires.

7. Réutiliser

Il y a un vieil adage "Ne gaspille pas, veux pas" qui résume bien la compétence en finances personnelles de la réutilisation. Si vous ne gaspillez rien, vous en aurez plein et vous ne manquerez de rien. J'ai récemment eu une conversation avec mon père au sujet du plus vieux vêtement que nous portons encore. J'ai mentionné que je porte encore beaucoup de mes vêtements de 20 ans que j'ai récupérés à l'université. Mon père a mentionné qu'il portait actuellement une chemise qui a presque 40 ans !

Réutiliser des choses que la plupart des gens jetteraient est une compétence clé pour économiser de l'argent et bien vivre avec moins. Quand j'étais plus jeune, Je préférerais toujours avoir de nouveaux vêtements plutôt que de porter de vieux vêtements. Maintenant, je trouve du réconfort dans la familiarité de porter des vêtements avec beaucoup de souvenirs attachés à eux. Il semble que les objets plus anciens soient mieux construits que les objets plus récents, De toute façon.

Je pense que beaucoup de gens ont l'habitude de jeter les vieilles choses simplement parce qu'elles sont vieilles. Apprenez à réutiliser les objets jusqu'à ce qu'ils ne fonctionnent plus, puis les utiliser pour autre chose. Quand mes t-shirts commencent à s'user, Je prends un coup de soleil à travers les trous dans le tissu. Est-il temps de jeter la chemise ? Non! Je l'utilise pour un chiffon.

8. Préparation des aliments

C'est incroyable la quantité de nourriture au restaurant, Fast food, et les aliments préparés de l'épicerie que les gens achètent ces jours-ci. Il faut un peu de planification et de travail pour préparer votre propre nourriture à la maison, mais vous pouvez économiser une tonne d'argent et manger plus sainement, trop.

En plus d'avoir des compétences de base en cuisine et de l'équipement, avoir un plan est la clé pour maîtriser l'habileté de préparer votre propre nourriture à la maison. Je sais que cela fonctionne mieux chez moi lorsque nous dressons une liste de repas et que nous achetons des produits d'épicerie en pensant à ces repas. Parfois, nous écrivons même sur le calendrier ce qui est pour le dîner pour éviter de ne pas trouver quelque chose et de se retrouver avec de la nourriture de restaurant chère.

9. Faites-le vous-même (bricolage)

Il semble que tout le monde qui vient chez moi pour faire quelque chose coûte environ 60 $ à 100 $ de l'heure. J'essaie de minimiser le fait de payer les gens pour venir et j'essaie de m'occuper moi-même de l'entretien et des réparations pour économiser de l'argent. J'ai appris à faire des réparations et des installations de plomberie de base, y compris suer des tuyaux de cuivre avec une torche. Je peux faire le câblage électrique de base et les réparations. Certaines personnes de mon quartier ont des entreprises d'aménagement paysager qui s'occupent de la tonte et du désherbage, mais pas moi. Plus vous pouvez faire de choses pour vous-même, plus vous pouvez économiser.

Développez des compétences pour travailler pour vous-même au lieu de payer les autres pour le faire à votre place. Vous économiserez de l'argent et ressentirez une grande satisfaction lorsque vous pourrez faire le travail vous-même.

10. Dire non

Dire « non » est souvent la clé pour gagner du temps et de l'argent. Souhaitez-vous vous abonner à un magazine dont vous ne voulez pas afin d'aider l'enfant de votre voisin à atteindre un objectif de collecte de fonds ? Que diriez-vous de "non". Souhaitez-vous vous porter volontaire pour conduire 20 miles dans chaque sens pour participer à une réunion de comité pendant votre jour de congé ? De nouveau, "non" fonctionne bien ici. Il y a des moments où vous voudrez peut-être consacrer votre temps et votre argent à une bonne cause, mais il arrive souvent que vous vous sentiez obligé d'entreprendre quelque chose que vous n'avez pas vraiment envie de faire.

Apprendre à dire "non" et à ne pas se sentir mal peut vous faire gagner beaucoup de temps, de l'argent, et aggravation.

11. Efficacité

L'efficacité est l'habileté à faire autant que possible avec le moins de ressources. L'efficacité peut signifier faire un seul voyage pour faire tous vos achats au lieu de faire plusieurs voyages. L'efficacité peut signifier conduire un véhicule plus petit qui coûte moins cher et consomme moins de carburant chaque jour.

Souvent, l'efficacité continue de payer au fil du temps. Par exemple, le choix efficace de vivre dans une maison plus petite se traduit par un paiement hypothécaire inférieur et des factures de services publics moins élevées année après année.

Les économies d'énergie sont un autre exemple d'efficacité en action. J'ai passé quelques heures et quelques dollars pour mettre à niveau la plupart de mes ampoules à LED. Grâce à cette efficacité, J'économise de l'argent tous les mois car maintenant éclairer ma maison ne coûte presque rien.

Une autre forme d'efficacité consiste simplement à avoir moins de choses. Avez-vous vraiment besoin de huit types de produits de nettoyage différents sous votre évier de cuisine ? Avoir moins de choses coûte non seulement moins, mais moins de choses prend aussi moins de place. Avec moins de choses autour, il est plus facile de garder les choses organisées et de trouver ce dont vous avez besoin.

12. Contentement

Je suis sûr que vous pouvez vivre avec moins, mais peut-on se contenter de moins ?

Le contentement, c'est vivre avec une attitude positive et être satisfait de tout ce que vous avez au lieu de souhaiter avoir des trucs blingy. Je conduis une voiture de 11 ans qui roule bien. Il a même des sièges en cuir et une traction intégrale. De quoi ai-je besoin de plus ?

Les gens pourraient ne pas avoir une idée du statut du véhicule que je conduis, mais je suis clairement au-delà de m'inquiéter à ce sujet. Être satisfait de ce que vous avez consiste en partie à cesser de vous soucier de ce que les autres pensent. Les gens qui me connaissent respectent mon travail et mes réalisations, et je ne suis pas vraiment préoccupé par ce que les étrangers pensent de ma voiture.

Le contentement signifie établir votre propre standard de bonheur. Cela peut être difficile à réaliser lorsque vous regardez les photos de vacances chères, véhicules récréatifs, et de nouvelles voitures que vos amis publient sur Facebook. Il est difficile de ne pas vouloir des choses chères quand il semble que tout le monde les achète.

Mais le problème avec la poursuite du bonheur en achetant des choses chères, c'est qu'il y a toujours autre chose que vous aurez besoin d'acheter pour être heureux. Dès votre retour de vacances, il est temps de commencer à penser à où aller pour le prochain. Une fois que votre nouvelle voiture n'est plus la plus récente du quartier, l'excitation est partie. Acheter le bonheur, c'est comme courir après un mirage. Vous ne pouvez pas vraiment atteindre le bonheur en achetant des choses, mais vous pouvez dépenser beaucoup d'argent à essayer!

Le contentement consiste à trouver le bonheur dans la vie que vous avez en ce moment, pas la vie que vous pourriez avoir si seulement vous aviez plus d'argent.

Quelles compétences en finances personnelles maîtriseriez-vous pour améliorer le plus votre vie ?