7 meilleurs conseils de gestion de l'argent de John Oliver

Je ne l'admets pas souvent, mais j'ai un petit faible pour le comédien et La semaine dernière ce soir hôte, Jean Olivier. Je veux dire, qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer ? Il y a son adorable accent britannique, ses prises hilarantes sur le monde moderne, ses fossettes, ses bons conseils financiers…

Non, vraiment. John Oliver est en fait une source assez solide de conseils financiers. Au cours des dernières années, il a cimenté sa place dans mon cœur en utilisant sa plate-forme comique pour éduquer son public sur tout, des cotes de crédit à la gestion de la dette et à l'épargne-retraite

Si vous n'avez pas eu l'occasion de regarder tous les épisodes liés à l'argent de John Oliver, voici les sept meilleurs conseils de gestion de l'argent de mon comique financier préféré :

1. Avant de contracter un prêt sur salaire, Soyez absolument sûr qu'il n'y a PAS d'autres options

Vu sur :La semaine dernière ce soir :Prêts prédateurs

Les lecteurs de Wise Bread sont probablement très conscients de la nature prédatrice des prêts sur salaire. Prendre un prêt à court terme peut déclencher un terrible cycle d'endettement avec des taux d'intérêt annuels pouvant atteindre 700%. Mais, comme le souligne John Oliver dans sa diatribe, une enquête de Pew a révélé que « la majorité des emprunteurs disent que les prêts sur salaire en profitent, [mais] une majorité dit aussi qu'ils apportent un soulagement. »

Le fait est qu'il y aura des moments où les gens auront besoin d'argent rapidement et auront l'impression que leurs choix sont limités. Cependant, la plupart des emprunteurs ont plus de choix qu'ils ne le pensent. Les clients potentiels d'un prêt sur salaire peuvent toujours emprunter auprès d'un membre de leur famille ou d'un ami, mettre en gage ou vendre un objet, ou même vendre du sang ou du plasma. En d'autres termes, c'est une meilleure idée de faire presque n'importe quoi d'autre pour générer de l'argent rapidement que de visiter un magasin de prêt sur salaire. (Bien que certaines des idées suggérées par Sarah Silverman, le porte-parole officiel de faire autre chose , sont clairement censés être ironiques.)

De nombreux emprunteurs de prêts sur salaire finissent par se tourner vers ces autres options afin de sortir du cycle de la dette de prêt sur salaire, il vaudrait donc mieux commencer par là.

2. Commencez à épargner pour votre retraite maintenant - et construisez une machine à remonter le temps et commencez à économiser il y a 10 ans si possible

Vu sur :La semaine dernière ce soir :Plans de retraite

Nous devons tous économiser plus d'argent pour la retraite, et plus tu commences tôt, plus les intérêts composés ont du temps pour opérer leur magie. Selon une étude de 2014 du Center for Retirement Research du Boston College, une personne de 25 ans n'aurait besoin de mettre de côté que 15 % de son revenu chaque année pour remplacer adéquatement son revenu à la retraite à 62 ans — mais si elle commençait à 35 ans, elle aurait besoin d'économiser 24 %, et 44 % si elle a attendu jusqu'à 45 ans.

Bien que je n'aie aucun problème à encourager les gens à économiser plus (vraiment — économiser plus !), J'ai un petit reproche avec la légère bouffée de honte qui s'accroche à la partie construire une machine à temps de ce conseil. Nous ne pouvons pas changer notre comportement financier passé, mais nous pouvons nous sentir mal à ce sujet et le laisser affecter notre comportement actuel – ce que trop de gens ont tendance à faire. Il ne sert à rien d'offrir des conseils si la technologie de la machine à remonter le temps est encore à quelques milliers de décennies de la réalité.

Cependant, la base de ce conseil est plus que solide. Ne gaspillez pas votre argent sur Elf School à Reykjavik. Mettez-le dans votre compte de retraite où il peut vous faire vraiment du bien.

3. Vérifiez votre dossier de crédit chaque année

Vu sur :La semaine dernière ce soir :Rapports de crédit

Votre historique de crédit peut avoir une incidence sur tout, que vous soyez admissible à faire des achats importants, à votre capacité à décrocher un emploi ou à louer un appartement. Malheureusement, les rapports de crédit ne sont pas toujours exacts, même si vous avez été un scout en ce qui concerne l'utilisation responsable de votre crédit.

Comme le rapporte John Oliver, les bureaux d'évaluation du crédit commettent des erreurs majeures dans un historique de crédit sur 20. Cela peut être un taux de précision de 95%, mais il laisse 10 millions de consommateurs faire face à des erreurs critiques sur leurs rapports de crédit.

La seule chose que nous puissions faire pour lutter contre les erreurs (et le vol d'identité, lequel La semaine dernière ce soir n'est même pas entré) est de vérifier régulièrement nos rapports de crédit. Nous sommes légalement autorisés à accéder gratuitement à un rapport de crédit de chacune des principales agences d'évaluation - TransUnion, Expérien, et Equifax — une fois par an. Vous pouvez accéder à ces informations sur annualcreditreport.com.

Si vous êtes particulièrement organisé, vous pouvez garder un œil sur votre crédit au fur et à mesure en vérifiant l'une des trois agences tous les quatre mois.

4. Investissez dans des fonds indiciels à faible coût

Vu sur :La semaine dernière ce soir :Plans de retraite

Voir ce conseil particulier m'a fait me lever et applaudir devant mon ordinateur portable. L'industrie financière aime vanter la supériorité des fonds gérés activement, car c'est un individu qui prend des décisions pour vos investissements, ce qui doit être mieux que de ne rien faire.

Sauf que les gestionnaires actifs qui bricolent avec les investissements ont quelques gros inconvénients. D'abord, ils sont humains, ce qui signifie qu'ils sont sujets à des réactions émotionnelles à la volatilité du marché. Il est très difficile de s'en tenir à un plan quand l'ego, panique, ou la cupidité conduit le train. Selon les recherches du lauréat du prix Nobel William Sharpe, vous devez avoir raison de synchroniser le marché (c'est-à-dire acheter constamment au plus bas et vendre au plus haut) 82 % du temps afin d'égaler les rendements que vous obtiendrez avec une stratégie d'achat et de conservation. Pour mettre cela en perspective, Warren Buffett vise un timing précis du marché environ 2/3 du temps.

En plus de la difficulté du market timing, un fonds géré activement aura des coûts de transaction plus élevés en raison de tous les achats et ventes actifs (chacun générant des frais) en cours. Même si vous disposez du gestionnaire actif le plus précis au monde, une grande partie de vos retours sera absorbée par vos frais de transaction.

Fonds indiciels low cost, d'autre part, maintenir leurs coûts bas en ayant moins de managers à payer, et ils ont tendance à surperformer les fonds gérés activement, car ils sont simplement conçus pour imiter un certain indice. La majorité des consommateurs ne battra pas les fonds indiciels à faible coût pour une croissance satisfaisante des investissements de retraite.

5. Si vous avez un conseiller financier, Demandez s'il s'agit d'un fiduciaire

Vu sur :La semaine dernière ce soir :Plans de retraite

Un conseiller financier est un fiduciaire s'il est légalement tenu de faire passer vos intérêts économiques avant les leurs. Il s'agit d'une distinction importante car les termes conseiller financier, planificateur financier, analyste financier, conseiller financier, gestionnaire de fortune, et les consultants en investissement ne sont pas réglementés - ce qui signifie que quelqu'un qui se présente par l'un de ces titres pourrait ne pas avoir l'expertise pour le soutenir.

Mais même si votre conseiller financier possède les informations d'identification nécessaires pour vous aider à gérer votre argent, elle peut être payée à la commission, ce qui pourrait signifier qu'elle vous recommande des produits qui améliorent ses résultats financiers plus que votre retraite.

Étant donné qu'un fiduciaire est légalement tenu de faire passer vos intérêts avant les leurs, vous êtes plus susceptible d'obtenir des conseils objectifs de leur part.

Alors que John Oliver recommande d'aller dans l'autre sens si vous constatez que votre conseiller financier n'est pas un fiduciaire, cela peut ne pas être nécessaire tant que vous comprenez comment votre conseiller est rémunéré et que vous êtes prêt à vous engager à faire preuve de diligence raisonnable en vérifiant les recommandations de votre conseiller.

6. Passez progressivement des actions aux obligations à mesure que vous vieillissez

Comme on le voit dans la semaine dernière ce soir :plans de retraite

Ces conseils font partie de la planification de la retraite à échéance. L'idée sous-jacente est que vous devez investir dans des investissements plus risqués (et donc plus rémunérateurs) comme les actions lorsque vous êtes jeune, parce que vous avez le temps de surmonter la volatilité et de récolter les bénéfices. Mais en vieillissant, vous devez vous assurer que votre capital est protégé, ce qui signifie transférer progressivement une plus grande partie de vos investissements en obligations, qui sont plus stables mais ont des rendements inférieurs.

C'est un très bon conseil général, et j'adore le moment où la série doit se rappeler de passer davantage aux liens – chaque fois qu'un nouvel acteur de James Bond est choisi. (Je suis l'équipe Gillian Anderson !)

La seule nuance que je voudrais ajouter à ce conseil est de rappeler aux investisseurs que la retraite ne marque pas la fin de vos jours d'investissement - et que vous ne devriez pas être entièrement investi dans des obligations d'ici là. Théoriquement, vous avez encore 25 à 40 ans devant vous au jour de votre retraite, et vous devrez toujours être partiellement investi dans des actifs agressifs comme des actions afin de vous assurer que votre argent continue de croître.

7. Gardez vos frais, Comme ton lait, Moins de 1%

Comme on le voit dans la semaine dernière ce soir :plans de retraite

À part le fait que le lait écrémé est une horreur aqueuse que je ne souhaiterais pas aux Wheaties du matin de mon pire ennemi, c'est probablement mon préféré des conseils d'argent de John Oliver.

Les frais sur vos investissements fonctionnent beaucoup comme les intérêts, en ce sens qu'ils se composent rapidement. La semaine dernière ce soir a montré un extrait du documentaire PBS de 2013 The Retirement Gamble, qui illustrait comment les intérêts composés absorberaient les 2/3 de la croissance de votre investissement sur 50 ans, en supposant un rendement annuel de 7 % et des frais annuels de 2 %.

La seule façon de lutter contre une telle destruction semblable à celle des termites de la croissance de votre investissement est de maintenir vos frais bas, inférieurs à 1 %. Et plus vous pouvez obtenir vos frais inférieurs à 1%, mieux tu es. Comme le souligne le segment de John Oliver, "Même 1/10 de 1% peut vraiment vous [biper]."

L'argent avec un côté drôle

La majorité des informations financières ne sont pas vraiment amusantes à lire. C'est pourquoi il est si important pour un satiriste et un comédien d'aborder ces questions d'une importance vitale et de les rendre divertissantes. Je suis reconnaissant que John Oliver ait décidé de faire de l'argent l'un des problèmes qu'il éclaire pour son public.

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