Le taux d'épargne américain a chuté - voici pourquoi cela compte

Cachez-vous moins d'argent dans vos comptes de retraite ou d'épargne? Tu n'es pas seul.

Le Bureau of Economic Analysis des États-Unis a rapporté que les Américains économisent moins d'argent aujourd'hui qu'ils ne l'ont jamais fait depuis 2007. Le bureau a rapporté que le taux d'épargne américain est tombé à 3,1% en septembre 2017. C'est le plus bas depuis que ce taux est tombé à 3%. en décembre 2007.

Si vous vous souvenez, 2007 n'a pas été une grande période économique pour les États-Unis. C'était le début du krach immobilier et de la Grande Récession. Cela soulève la question :le faible taux d'épargne est-il un signe avant-coureur d'un ralentissement de l'économie nationale ? Et pourquoi les gens épargnent-ils moins ?

Un taux d'épargne plus faible pourrait signifier plusieurs choses

Le taux d'épargne plus faible pourrait signifier que les consommateurs sont plus confiants dans l'économie. Au lieu de mettre leur argent dans des véhicules d'épargne traditionnels, les gens investissent davantage dans le marché boursier et d'autres actifs. Cela se produit lorsque l'économie est forte et que les investisseurs pensent qu'ils peuvent réaliser des rendements plus élevés.

À la fois, les consommateurs dépensaient plus. Le même rapport du Bureau of Economic Analysis a révélé que les dépenses de consommation ont augmenté de 1% en septembre. Ce saut est le plus important depuis 2009.

De nouveau, cela pourrait être un indicateur que les consommateurs sont plus confiants dans l'économie nationale. Mais, cela pourrait aussi être une tendance inquiétante. La baisse du taux d'épargne en même temps que les dépenses augmentent pourrait être un signe que les Américains ne gagnent pas nécessairement plus, mais dépensent plus au détriment de leur épargne. Cette tendance est dangereuse, car cela peut mettre plus de gens en difficulté financière par la suite.

Maintenir votre épargne à jour

Bien sûr, vous ne pouvez pas vous soucier de ce que font les gens à travers le pays. Vous pouvez, bien que, jetez un oeil à votre posséder finances pour déterminer si vous économisez suffisamment d'argent. Combien devriez-vous économiser exactement ? C'est une question compliquée, mais quelques règles de base peuvent vous guider dans la bonne direction.

Fonds d'urgence

Vous devriez avoir un fonds d'urgence dans un compte d'épargne à faible risque que vous pouvez utiliser pour payer des réparations imprévues ou des urgences financières. Les experts financiers recommandent que vous ayez au moins six à douze mois de dépenses quotidiennes épargnées dans un fonds d'urgence. Ce chiffre peut sembler intimidant, mais si vous commencez à économiser un peu maintenant, votre fonds d'urgence peut croître rapidement. Si vous économisez 100 $ par mois, par exemple, vous aurez 1 $, 200 économisés au bout d'un an. Augmentez ce chiffre à 300 $ par mois, et vous aurez un coussin financier avec 3 $, 600 en elle d'ici la fin d'un an. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

Épargne-retraite

Le montant dont vous avez besoin pour la retraite varie en fonction d'une multitude de facteurs; tout, du type de retraite que vous souhaitez – une retraite qui implique beaucoup de voyages coûtera plus cher qu'une retraite dans laquelle vous passez la plupart de votre temps à jouer au golf ou à la pêche – et le revenu que vous gagnerez chaque mois.

En règle générale, les experts financiers recommandent d'épargner 10 à 15 pour cent de votre revenu chaque année pour la retraite à partir de la vingtaine. Si vous atteignez cet objectif chaque année, vous devriez être en mesure de vous constituer un pécule solide pour vos années après le travail.

Le défi, bien que, est qu'il s'agit d'une approche tellement générale de l'épargne-retraite. Il ne tient pas compte des aléas de votre propre situation financière. Vous n'aurez peut-être pas à épargner autant si vous avez des revenus de redevances, vous envisagez de travailler à temps partiel après avoir quitté votre emploi à temps plein, ou vous avez de l'argent d'héritage sur lequel vous pouvez compter.

Le meilleur conseil est de maximiser les contributions à un compte IRA et/ou 401(k). Rencontrez ensuite un planificateur financier agréé qui pourra étudier votre situation financière actuelle afin de déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. (Voir aussi :10 signes que vous n'épargnez pas assez pour la retraite)

Et à propos de ce taux d'épargne national ? Juste parce que certains Les Américains dépensent plus et épargnent moins ne signifie pas que vous devez suivre la tendance. Tenez-vous en à vos objectifs d'épargne si vous voulez profiter d'une vie financière moins stressante.