9 notifications de carte de crédit qui peuvent vous faire économiser de l'argent

Lorsqu'il est utilisé correctement, une carte de crédit est un excellent moyen de surmonter les pénuries de liquidités à court terme, construire votre pointage de crédit, et même vous donner des récompenses pour vos dépenses régulières. Mais les cartes de crédit comportent des problèmes supplémentaires qui peuvent faire trébucher vos objectifs financiers. Oublier un paiement, dépenses excessives, ou même le vol d'identité peut conduire à un gâchis financier. La bonne nouvelle est que les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent vous aider à éviter ces problèmes autant que vous. Les notifications automatisées de votre émetteur de carte de crédit peuvent vous garder sur la bonne voie. Si vous ne l'avez pas déjà fait, activer ces alertes, statistique !

1. Rappel d'échéance de paiement

L'élément le plus important de votre pointage de crédit est votre historique de paiement (35% de votre pointage). C'est tout à fait logique :lors de l'évaluation de votre demande de crédit pour un prêt hypothécaire ou automobile, la première chose que tout prêteur veut savoir, c'est si vous avez payé vos autres comptes à temps. Un rappel de paiement vous aide à ne jamais manquer un paiement mensuel, surtout si vous n'utilisez pas le paiement automatique pour votre facture. N'oubliez pas qu'un bon bilan de vos paiements mensuels par carte de crédit augmentera votre score au fil du temps et vous aidera à éviter les frais de retard et les pénalités APR.

2. Paiement reçu

Cette alerte confirme que votre société de carte de crédit a reçu votre paiement, vous donnant la tranquillité d'esprit. Lorsque vous rebâtissez votre pointage de crédit ou essayez de vous qualifier pour un prêt, savoir que votre paiement est coché pour le mois vous procure un sentiment de soulagement et d'accomplissement bien nécessaire, qui peut vous aider à continuer à travailler vers vos objectifs financiers.

Cela peut également aider si vous avez un utilisateur autorisé qui est censé payer ses propres frais, par exemple votre adolescent. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

3. Une seule opération

Le deuxième élément le plus important d'un pointage de crédit est le montant dû sur les comptes (30 % de votre pointage). Bien que le fait de devoir de l'argent sur votre carte de crédit ne diminue pas nécessairement votre pointage, les prêteurs aiment voir un taux d'utilisation du crédit plus faible. Les bureaux d'évaluation du crédit suggèrent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 pour cent pour gagner des points de crédit plus rapidement.

Une notification de transaction unique vous avertit si votre compte a été débité d'un montant d'achat unique qui ferait passer votre compte au-dessus de ce seuil de 30 %. Si vous avez déjà un budget mensuel fixe de dépenses de carte de crédit, définissez cette alerte pour vous rappeler que vous devez arrêter de facturer des frais supplémentaires et vous concentrer sur la réduction du solde actuel de votre carte.

4. Limite de crédit proche

Évitez de dépasser votre limite de crédit en sachant quand votre crédit disponible est inférieur à un certain montant. Cette alerte est utile de différentes manières :

Bien qu'une carte de crédit ne soit pas idéale pour les dépenses d'urgence, savoir combien de votre solde est disponible peut vous rassurer que vous pourrait couvrir une visite soudaine aux urgences ou une panne de voiture si vous deviez le faire. (Voir aussi :Comment utiliser une carte de crédit pour une urgence sans se noyer dans les dettes)

Cela vous aide à garder un œil sur ce taux d'utilisation du crédit de 30 % et à vous remettre sur la bonne voie.

Il peut vous rappeler que vous avez atteint ou dépassé votre budget mensuel alloué et que vous ne pouvez pas dépenser pour le reste du mois.

5. Utilisation quotidienne

Cette alerte surveille un trop grand nombre de transactions et vous permet de savoir si le nombre dépasse une limite définie. Une alerte d'utilisation quotidienne est un coup de pouce amical qui vous permet de garder le contrôle et vous encourage à surveiller vos dépenses de plus près. Il est peut-être temps d'effectuer plus de paiements en espèces. Payer en espèces augmente la « douleur » d'effectuer un paiement, ce qui à son tour diminue vos chances de dépenses excessives et peut augmenter votre satisfaction avec votre achat.

Recevoir une alerte d'utilisation quotidienne trop souvent peut également servir de drapeau rouge que vous devrez peut-être vous tourner vers des mesures plus drastiques pour freiner l'utilisation des cartes de crédit. (Voir aussi :Un moyen garanti d'éviter les achats impulsifs par carte de crédit)

6. Activité suspecte

Les violations de données augmentent chaque année. Selon les données du Identity Theft Resource Center, le nombre de violations de données aux États-Unis jusqu'au 30 juin, 2017 a enregistré un record semestriel de 791 et était en bonne voie pour atteindre un sommet historique de 1, 500 d'ici la fin de cette année. La plupart des cibles de ces violations sont des entreprises qui détiennent les informations de votre carte de crédit.

Recevoir une notification concernant une activité potentiellement frauduleuse sur votre compte est un excellent moyen d'arrêter les voleurs dans leur élan. Étant donné que certains voleurs testent d'abord votre carte avec un petit montant susceptible de passer inaperçu, recevoir cette notification d'activité suspecte vous permet de prendre rapidement des mesures et de faire face à la menace potentielle. (Voir aussi :3 manières sournoises pour les voleurs d'identité d'accéder à vos données)

7. Instantané hebdomadaire

Si vous n'utilisez pas souvent votre carte de crédit, une alerte d'instantané hebdomadaire peut être suffisante. Vérifiez si votre émetteur de carte de crédit propose une notification qui vous envoie un récapitulatif hebdomadaire des frais, Paiements, et d'autres informations. De cette façon, vous garderez régulièrement le contrôle de votre compte de carte de crédit sans avoir à y penser.

8. Relevé en ligne disponible

Cette alerte vous informe dès que votre relevé en ligne est prêt à être consulté. C'est une bonne habitude de vérifier votre activité mensuelle de carte de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais erronés.

Cette notification est particulièrement utile pour les propriétaires d'entreprise qui utilisent leurs relevés de carte de crédit pour la comptabilité et le rapprochement des états financiers. Que vous effectuiez ces tâches vous-même ou que vous ayez un comptable, vous saurez qu'il est temps de travailler sur ces chiffres. (Voir aussi :12 habitudes des utilisateurs de cartes de crédit hautement responsables)

9. Le pointage de crédit a changé

Comme indiqué au début, L'utilisation appropriée d'une carte de crédit est un moyen d'augmenter votre pointage de crédit. Donc, bien sûr, vous voudrez savoir quand votre pointage de crédit change. De nombreux prêteurs offrent à leurs clients des cotes de crédit gratuites, donc si votre émetteur de carte de crédit le fait, envisagez de vous inscrire pour une mise à jour de votre pointage de crédit. Contactez votre société de carte de crédit et découvrez le processus de configuration des notifications. Selon l'entreprise, vous pourrez peut-être recevoir des alertes par e-mail, message texte, ou des notifications push intégrées à l'application. Sélectionnez les notifications qui correspondent le mieux à votre situation financière unique et vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.

Assurez-vous simplement que la cote de crédit déclarée est celle que le prêteur de votre hypothèque, prêt de voiture, ou tout autre type de financement utilise réellement. (Voir aussi :FICO ou FAKO :les cotes de crédit gratuites des cartes de crédit sont-elles réelles ?)