9 façons d'inverser le style de vie fluage

Comme le temps passe, vous constaterez peut-être que vous gagnez plus d'argent qu'auparavant. Toutes nos félicitations! C'est une bonne chose. Malheureusement, de nouveaux revenus signifient souvent de nouvelles dépenses. Vous utilisez des salaires plus élevés pour augmenter votre niveau de vie avec une maison plus grande, voitures plus chères, repas plus chers, et articles de luxe. C'est ce qu'on appelle le fluage de style de vie.

Le problème avec la dérive de style de vie est que les choses peuvent s'effondrer sur vous si votre revenu diminue. Et il n'est pas particulièrement facile de recalculer rapidement votre coût de la vie.

Si vous constatez que vous dépensez plus que par le passé, il est peut-être temps d'évaluer si vous êtes victime d'une dérive de style de vie. Voici quelques conseils pour que ce "fluage" se dirige dans l'autre sens. (Voir aussi :9 signes que vous souffrez d'une inflation liée au mode de vie)

1. Suivez vos dépenses

Parfois, nous ne réalisons tout simplement pas combien nous dépensons. Nous dépensons inconsciemment, en supposant que nous ne faisons rien de différent de ce que nous avons fait dans le passé. Nous payons nos factures de carte de crédit sans les examiner, à peine un coup d'œil au dossier de ce que nous avons acheté le mois précédent. Ce manque d'attention peut progressivement conduire à une dérive du mode de vie.

Si vous commencez à suivre chaque dollar et à examiner ce dossier régulièrement, vous reconnaîtrez où vous faites des choix de dépenses négligents, et vous pouvez faire quelque chose à ce sujet.

L'examen des factures de carte de crédit et des relevés bancaires est une bonne façon de commencer. Il existe également des outils en ligne tels que Mint.com et Personal Capital qui vous permettent de regrouper des comptes et de voir tous vos revenus et dépenses en une seule vue.

2. Pratiquez des dépenses conscientes

Cela va de pair avec le suivi de vos dépenses. Il est important d'être conscient de comment vous dépensez votre argent. Essayez de prendre l'habitude de faire des achats de manière délibérée plutôt qu'impulsive. Lorsque vous avez l'intention d'acheter un article, posez-vous des questions comme, « Est-ce que j'ai vraiment besoin de ça ? » et, « Puis-je l'obtenir à un meilleur prix ? » Faites des recherches approfondies avant d'acheter des articles volumineux. De nos jours, il y a beaucoup d'informations disponibles en ligne sur n'importe quel produit.

Les dépenses conscientes peuvent même impliquer de passer des cartes de crédit aux espèces, de sorte que lorsque vous achetez quelque chose, vous sentez que l'argent vous sort des mains. Cette piqûre à elle seule peut vous rendre moins susceptible de dépenser. (Voir aussi :Comment une bonne chose peut ruiner tout votre budget)

3. Identifier les désirs et les besoins

La dérive de style de vie se produit lorsque vous commencez à dépenser de l'argent pour des choses que vous voulez plutôt que pour des choses sans lesquelles vous ne pouvez vraiment pas vivre. Vous avez besoin de nourriture et d'un abri. Vous avez besoin de manuels scolaires pour les enfants. Vous n'avez pas besoin de la télévision par câble, Designer de vêtements, ou des vacances à Bali. Vous n'avez pas besoin de Netflix, peu importe à quel point vous vous êtes convaincu que vous le faites.

Si vous vous concentrez sur la dépense d'argent pour les choses dont vous avez besoin et que vous vous débarrassez de choses dont vous n'avez pas besoin, vous verrez votre style de vie reculer. (Voir aussi :Comment résister au fluage de style de vie et avoir toujours tout ce que vous voulez)

4. Recherchez la valeur plutôt que le luxe

Réduire la dérive du mode de vie ne consiste pas à réduire les dépenses à zéro, ou même acheter la version la moins chère de tout article que vous achetez. Il s'agit de dépenser de l'argent de la manière la plus efficace possible. Lorsque vous cherchez à faire des achats d'un bon " rapport qualité-prix, " cela signifie que vous essayez de trouver l'équilibre parfait entre qualité et prix.

Disons que vous avez besoin d'un nouveau réfrigérateur. Vous en avez trouvé un au magasin avec le prix le plus bas, mais les critiques suggèrent qu'il a une faible fiabilité et utilise trop d'énergie. Pendant ce temps, vous avez peut-être trouvé un réfrigérateur très apprécié en termes de qualité, mais son prix est trois fois plus élevé et possède des fonctionnalités et des composants dont vous n'avez pas besoin. Le réfrigérateur le plus économique pour vous se situe quelque part au milieu.

Trouver de la valeur peut entrer en jeu avec tout achat, des maisons, aux voitures, et même des études collégiales.

5. Concentrez-vous sur le plafonnement des cotisations de retraite

Si vous avez un plan 401(k), vous êtes autorisé à cotiser jusqu'à 18 $, 500 chaque année pour vous aider à épargner pour la retraite. Si vous avez un IRA, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 par an. Dans les deux cas, vous pouvez contribuer encore plus si vous avez plus de 50 ans. Votre objectif devrait être d'atteindre ces contributions maximales.

Il est difficile d'atteindre ces limites quand on est jeune et qu'on ne gagne peut-être pas beaucoup d'argent. Mais comme vous gagnez plus, cela devient possible. Si vous vous fixez pour objectif de maximiser ces contributions, vous êtes plus susceptible de mettre tout nouvel argent que vous obtenez dans des comptes de retraite que de le dépenser.

Conclusion :N'étendez pas votre style de vie tant que vous n'avez pas investi autant que possible dans vos comptes de retraite. Si vous ne maximisez pas le potentiel de vos comptes de retraite, vous ne devriez pas améliorer votre voiture, acheter une maison plus grande, ou faire d'autres choses qui rendent votre vie plus chère. (Voir aussi :6 façons de respecter les limites de contribution 401 (k) 2018 éclaireront votre avenir)

6. Ne cherchez pas plus de crédit que vous n'en avez besoin

L'un des aspects ironiques de la responsabilité financière est que les entreprises vous permettront de dépenser plus facilement. Les sociétés émettrices de cartes de crédit maintiendront votre taux d'intérêt bas, vous permettant ainsi d'emprunter plus facilement. Ils augmenteront vos limites de crédit afin que vous puissiez acheter plus facilement des articles coûteux. Si ça arrive, vous devez éviter la tentation de dépenser plus simplement parce que vous le pouvez.

Il est tout aussi important d'éviter tout effort particulier pour augmenter votre pouvoir d'achat, sauf si vous avez un besoin urgent de le faire. Si vous avez quelques cartes de crédit avec des limites de crédit raisonnables, contentez-vous de ce que vous avez. Si vous avez 5 $, 000 limite de crédit sur une carte, il n'est pas nécessaire de demander un 10 $, 000 limite juste parce que vous le pouvez. Ces 5 $ de plus, 000 servira simplement de tentation de dépenser de l'argent pour des articles dont vous n'avez pas besoin.

7. Ignorer tout le monde

Vous avez entendu le terme suivre les Jones . Vous avez peut-être un voisin ou un ami qui semble toujours recevoir la nouveauté :une nouvelle maison, une nouvelle voiture, camps chers, et des équipements sportifs haut de gamme pour les enfants. Il est courant que les gens élargissent leur mode de vie pour rester en contact avec leurs amis et leurs voisins, et ils peuvent même ne pas se rendre compte qu'ils le font.

N'oubliez jamais que votre argent n'appartient qu'à vous. Vous devez prendre des décisions financières qui ont du sens pour vous et votre famille. Prêter attention aux habitudes de dépenses des autres accomplit très peu. Gardez à l'esprit, trop, que tandis que d'autres personnes peuvent sembler vivre la grande vie, ils peuvent en fait être profondément endettés sans se concentrer sur l'épargne pour la retraite ou d'autres objectifs. (Voir aussi :4 leçons d'argent que vous pouvez apprendre des Jones)

8. Devenir plus sensibilisé au marketing

Qu'on s'en rende compte ou pas, des milliards de dollars sont dépensés chaque jour dans le but de vous faire vous séparer de votre argent. Publicités à la télévision et à la radio, annonces sur Internet, et même les publications sur les réseaux sociaux fonctionnent toutes pour nous inciter à acheter des produits et des services. Accordé, cela fait partie du fonctionnement du capitalisme et des marchés libres. Mais nous n'avons pas besoin d'en être victime.

Il est possible d'éviter de faire des achats inutiles simplement en devenant plus conscients du moment où les entreprises font de la publicité. Vos décisions d'achat doivent être basées sur vos besoins, et chronométré selon le moment où vous êtes le plus à l'aise. Il est important d'être stoïque, même cynique, face aux efforts de marketing.

9. Changez votre façon de penser en matière de compromis

Au fur et à mesure que les circonstances de notre vie changent, nous sommes souvent obligés d'accepter des compromis. Mais nous faisons souvent le mauvais compromis d'un point de vue financier. Nous achetons un plus grand, maison plus chère et sont prêts à renoncer à leur épargne-retraite pour la faire fonctionner. Nous acceptons les paiements mensuels élevés et les dettes de carte de crédit en échange de la conduite de deux voitures neuves.

La vie est faite de compromis, mais la liberté financière consiste à faire des compromis qui profitent à votre portefeuille plutôt qu'à votre ego. Vous désirez maximiser vos comptes de retraite, vous êtes donc prêt à éviter les cafés à 5 $ par jour pour y arriver. Vous ne voulez pas que vos enfants soient aux prises avec des prêts étudiants, vous êtes donc heureux de conduire la Honda Civic avec 200, 000 milles dessus. Vous ne voulez pas augmenter votre versement hypothécaire, vous investissez donc dans des lits superposés au lieu d'une nouvelle maison à la naissance de votre deuxième enfant. Ces types de compromis empêchent l'inflation du mode de vie de s'insinuer et de prendre le contrôle.